| Mở tài khoản doanh nghiệp nhanh chóng tại Techcombank |  |
Tag:
Tổng hợp các hình thức vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ phổ biến hiện nay. Tìm hiểu thêm bài viết này để lựa chọn giải pháp tín dụng tối ưu nhất.
Hiện nay, các ngân hàng đang cung cấp nhiều hình thức vay đa dạng như: vay tín chấp, vay thế chấp, vay thấu chi, tái tài trợ... Mỗi hình thức có đặc điểm, điều kiện và ưu nhược điểm riêng, phù hợp với từng mục đích sử dụng vốn cụ thể. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ và so sánh các hình thức vay phổ biến để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
Hiện nay, có 4 hình thức ngân hàng hỗ trợ vay vốn kinh doanh phổ biến cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, bao gồm: Vay tín chấp, vay thế chấp, vay thấu chi và tái tài trợ. Nắm vững đặc điểm cơ bản của các hình thức vay này sẽ giúp doanh nghiệp lựa chọn được sản phẩm tín dụng phù hợp nhất, đáp ứng tối đa nhu cầu vay của mình.
| Hình thức vay phổ biến | Định nghĩa | Đặc điểm |
| Vay tín chấp | Là hình thức vay không yêu cầu tài sản thế chấp. |
|
| Vay thế chấp | Là hình thức vay sử dụng tài sản của chính doanh nghiệp hoặc tài sản của bên thứ ba khác thế chấp, cầm cố cho Ngân hàng để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ của Doanh nghiệp. |
|
| Vay thấu chi | Là hình thức vay trong đó doanh nghiệp có thể chi vượt số dư thực tế trên tài khoản trong thời hạn vay (tối đa 12 tháng) . |
|
| Tái tài trợ | Là hình thức chuyển dịch dư nợ từ tổ chức tín dụng này sang tổ chức tín dụng khác để tối ưu lợi ích cho doanh nghiệp. |
|
Vay tín chấp, còn được gọi là vay doanh nghiệp không thế chấp, là hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo. Khoản vay được cấp dựa trên uy tín và năng lực tài chính của doanh nghiệp (được thể hiện qua lịch sử tín dụng, doanh thu, lợi nhuận…).
Vay tín chấp có các đặc điểm sau:
Thấu hiểu nỗi lo về hạn mức và lãi suất vay của khách hàng, Techcombank triển khai hình thức Vay tín chấp thuộc sản phẩm Business One Credit Plus với những tính năng hấp dẫn như:
Vay vốn tín chấp được nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ lựa chọn vì không yêu cầu cung cấp tài sản đảm bảo.
Vay thế chấp là hình thức vay mà trong đó doanh nghiệp sử dụng tài sản cố định như bất động sản, phương tiện vận tải. Tài sản này phải thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp trong suốt thời gian vay.
Dưới đây là các đặc điểm của hình thức vay thế chấp:
Tuy nhiên, vay thế chấp cũng có một số nhược điểm như sau:
Khắc phục những nhược điểm trên, Techcombank giới thiệu hình thức Vay thế chấp thuộc sản phẩm BusinessOne Credit Plus với lãi suất cạnh tranh và hạn mức tín dụng lên đến 48 tỷ VND, phù hợp cho các doanh nghiệp nhỏ nắm cơ hội đầu tư và mở rộng hoạt động kinh doanh.
Vay vốn thế chấp phù hợp với các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn với hạn mức cao và thời gian vay dài hạn.
Tái tài trợ là việc tổ chức tín dụng cho doanh nghiệp vay để trả nợ trước hạn khoản vay tại một tổ chức tín dụng khác. Khoản vay mới này có giá trị tương đương, có thời hạn không vượt quá thời hạn của khoản vay cũ, thường sử dụng cùng một tài sản thế chấp. Đây là giải pháp cho phép doanh nghiệp nhanh chóng và linh hoạt chuyển đổi khoản vay giữa các ngân hàng nhằm tối ưu hóa lợi ích tài chính.
Vai trò của sản phẩm tái tài trợ với doanh nghiệp được thể hiện như sau:
Bên cạnh những ưu điểm trên, hình thức vay này cũng tồn tại một số nhược điểm như:
Vì vậy, Techcombank cung cấp giải pháp Tái tài trợ với nhiều ưu điểm vượt trội, giúp doanh nghiệp tối ưu hóa lợi ích tài chính và giảm thiểu rủi ro:
(*) Lãi suất được cập nhật đến ngày 16/5/2025, lãi suất có thể thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ.
Khi lựa chọn hình thức tái tài trợ, doanh nghiệp có thể linh hoạt chuyển đổi sang khoản vay với lãi suất ưu đãi hơn nhằm giảm thiểu áp lực tài chính.
Vay thấu chi là một hình thức vay vốn, trong đó doanh nghiệp được chi tiêu vượt quá số dư tài khoản trong hạn mức được cấp trong thời gian ngắn (dưới 12 tháng).
Khác với hình thức vay tín chấp hay thế chấp, vay thấu chi doanh nghiệp có các đặc điểm đáng chú ý sau:
Bên cạnh đó, hình thức vay này có một số nhược điểm mà khách hàng cần lưu ý, cụ thể như sau:
Như vậy, hình thức vay này chỉ thực sự phù hợp với doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng vốn cấp bách, đã có kế hoạch hoàn trả được tính toán kỹ lưỡng nhằm hạn chế rủi ro nợ xấu.
Với tính năng chi tiêu trước - trả sau, vay vốn thấu chi là hình thức vay linh hoạt và tiện lợi cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Hiện nay, lãi suất vay vốn ngân hàng dành cho doanh nghiệp thường dao động trong khoảng từ 5.5% đến 8%/năm(*) đối với các khoản vay ngắn hạn và [8% đến 15%] đối với các khoản vay không có tài sản đảm bảo, và còn tùy theo các yêu tố:
(*) Thông tin được cập nhật ngày 16/10/2025, lãi suất vay vốn có thể điều chỉnh định kỳ theo biến động thị trường hoặc chính sách nội bộ của từng tổ chức tín dụng. Do đó, để biết chính xác mức lãi suất áp dụng, doanh nghiệp nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc chuyên viên tín dụng để được tư vấn chi tiết theo từng nhu cầu cụ thể.
Hiện nay, Techcombank đang triển khai nhiều gói vay vốn cho doanh nghiệp với lãi suất ưu đãi chỉ từ 5.5%/năm(**). Cụ thể:
Với doanh nghiệp cần vốn lưu động (trả lương, chi phí, mua nguyên vật liệu…)
Với doanh nghiệp đầu tư mua sắm, sửa chữa tài sản cố định (máy móc, nhà xưởng, văn phòng…)
(**) Lãi suất được cập nhật đến ngày 16/10/2025, lãi suất có thể thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ.
Doanh nghiệp nên vay vốn ngân hàng nếu muốn tận dụng đòn bẩy tài chính để mở rộng sản xuất, tăng trưởng doanh thu và nâng cao năng lực cạnh tranh. Trong môi trường kinh doanh nhiều biến động, việc chỉ dựa vào vốn tự có có thể khiến doanh nghiệp bỏ lỡ cơ hội phát triển.
Những lợi ích khi doanh nghiệp vay vốn ngân hàng:
Để đảm bảo thành công trong việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng, doanh nghiệp cần xây dựng một chiến lược vay vốn thông minh và hiệu quả. Sau đây là cách lựa chọn gói vay phù hợp và các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng duyệt vay của doanh nghiệp theo góc nhìn ngân hàng từ các chuyên gia Techcombank.
Để lựa chọn được gói vay phù hợp, doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố sau:
Việc cân nhắc cẩn trọng các yếu tố liên quan là tiền đề để doanh nghiệp lựa chọn được khoản vay tối ưu nhất.
Nắm rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quá trình thực hiện vay đóng vai trò quan trọng trong việc giúp doanh nghiệp thuận lợi tiếp cận khoản vay. Các yếu tố này bao gồm:
Chuẩn bị tốt lịch sử tín dụng và báo cáo tài chính giúp tăng cơ hội duyệt vay cho doanh nghiệp.
Khi vay vốn tại ngân hàng, doanh nghiệp cần tuân thủ một số nguyên tắc và lưu ý quan trọng sau để đảm bảo quá trình vay diễn ra suôn sẻ và nhanh chóng:
Tìm hiểu thêm về mở tài khoản doanh ngiệp, và vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ tại Techcombank ngay hôm nay!
Hy vọng rằng thông tin về các hình thức vay vốn ngân hàng trên đây sẽ hỗ trợ bạn trong việc đưa ra quyết định tài chính đúng đắn. Techcombank khuyến khích bạn cân nhắc kỹ lưỡng, lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của doanh nghiệp để tối ưu hóa mục tiêu kinh doanh và giảm thiểu tối đa rủi ro tài chính.
Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
