| Giải pháp vay vốn dành cho doanh nghiệp vừa và lớn |  |
Tag:
Tìm hiểu cho vay hợp vốn – hình thức cấp tín dụng giúp doanh nghiệp huy động nguồn vốn lớn, giảm rủi ro và tối ưu tài chính cùng Techcombank.
Trong bối cảnh kinh tế ngày càng phát triển, nhu cầu tài trợ vốn cho các dự án quy mô lớn ngày càng gia tăng. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng có thể đáp ứng toàn bộ khoản vay có giá trị lớn và thời gian dài. Đây chính là lúc cho vay hợp vốn trở thành giải pháp tài chính tối ưu. Vậy cho vay hợp vốn là gì? Hình thức này có ưu điểm ra sao và phù hợp với những doanh nghiệp nào? Hãy cùng Techcombank tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
Cho vay hợp vốn là hình thức cấp tín dụng mà trong đó có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng tham gia cho một khách hàng vay vốn để thực hiện một phương án, dự án. Khái niệm này được đề cập tại Khoản 2 Điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước.
Theo quy định tại Khoản 2 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung Thông tư 42/2011/TT-NHNN), các bên cho vay hợp vốn có thể bao gồm:
Hình thức vay trong cho vay hợp vốn rất đa dạng, có thể là: vay theo món, vay theo hạn mức, tài trợ dự án … tùy theo nhu cầu cụ thể của khách hàng và cấu trúc dự án.
Lãi suất cho vay hợp vốn bao gồm hai phần:
Mức lãi suất cụ thể sẽ được quy định trong hợp đồng vay hợp vốn và phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm, rủi ro cũng như quy mô dự án của bên vay.
Đồng tiền cho vay có thể là Việt Nam đồng hoặc ngoại tệ, căn cứ theo nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng và phù hợp với quy định pháp luật về tín dụng theo Điều 11 Thông tư 39/2016/TT-NHNN.
Hình thức cho vay hợp vốn thường có sự góp mặt của 2 tổ chức tín dụng trở lên.
Khoản vay hợp vốn còn giúp doanh nghiệp nâng cao uy tín trên thị trường tài chính.
Theo Điều 8, 9 Thông tư 42/2011/TT-NHNN, quy trình cho vay hợp vốn được thực hiện theo các bước cơ bản sau:
Sau khi nhận được hồ sơ đề nghị cấp tín dụng từ khách hàng, tổ chức tín dụng tiến hành thẩm định sơ bộ về tính hợp lệ, khả thi của phương án vay vốn và nhu cầu tài chính của khách hàng.
Nếu dự án cần cấp tín dụng với quy mô lớn, tổ chức tín dụng đứng ra dàn xếp sẽ phát hành thư mời tham gia cấp tín dụng hợp vốn, kèm theo các tài liệu liên quan, gửi đến các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước đủ điều kiện tham gia.
Các tổ chức được mời xem xét thư mời và gửi văn bản phản hồi chính thức đến tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp, trong đó nêu rõ:
Trường hợp số lượng tổ chức tham gia hoặc mức cam kết chưa đủ đáp ứng yêu cầu tài chính của dự án, tổ chức tín dụng đầu mối có thể tiếp tục mời thêm các tổ chức tín dụng khác tham gia.
Dựa trên phản hồi từ các tổ chức được mời, tổ chức tín dụng đầu mối lựa chọn danh sách chính thức các thành viên hợp vốn. Sau đó triệu tập cuộc họp để thống nhất các nội dung về triển khai việc cấp tín dụng hợp vốn. Từ đây, hợp đồng tín dụng hợp vốn sẽ được soạn thảo và ký kết để chính thức triển khai khoản vay.
Quy trình cho vay hợp vốn yêu cầu sự phối hợp chặt chẽ giữa các tổ chức tín dụng, đồng thời đòi hỏi khách hàng phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và có dự án khả thi, minh bạch.
So với khoản vay thông thường, khoản vay hợp vốn cần được xem xét kỹ lưỡng hơn.
|
Tiêu chí |
Vay hợp vốn |
Vay thông thường |
|
Số lượng bên cho vay |
Từ hai tổ chức tín dụng trở lên |
Một tổ chức tín dụng duy nhất |
|
Quy mô khoản vay |
Lớn, thường áp dụng cho dự án quy mô lớn |
Nhỏ đến trung bình |
|
Mục đích sử dụng vốn |
Tài trợ cho các phương án đầu tư lớn: hạ tầng, năng lượng, bất động sản… |
Nhu cầu vốn lưu động, đầu tư sản xuất – kinh doanh thông thường |
|
Cơ cấu tổ chức |
Có ngân hàng đầu mối dàn xếp, ngân hàng đại lý giữa các tổ chức/ngân hàng cho vay |
Quan hệ trực tiếp giữa bên vay và ngân hàng |
|
Thời gian vay |
Dài hạn (trung – dài hạn) |
Linh hoạt, thường ngắn đến trung hạn |
|
Yêu cầu đối với bên vay |
Doanh nghiệp lớn, có uy tín, năng lực tài chính mạnh và có phương án vay rõ ràng |
Doanh nghiệp vừa và nhỏ, có phương án vay rõ ràng |
Nhìn chung, cho vay hợp vốn có tính phức tạp cao hơn và thường chỉ phù hợp với các dự án có quy mô lớn, trong khi vay thông thường thích hợp cho nhu cầu vốn ngắn hạn và đơn giản hơn.
Hình thức vay hợp vốn phù hợp trong các trường hợp:
Giải pháp cho vay hợp vốn của Techcombank:
Techcombank cùng một hoặc một số tổ chức tín dụng khác thực hiện cho vay đối với dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn của Khách hàng. Techcombank đóng vai trò ngân hàng đầu mối thu xếp, quản lý tín dụng, quản lý tài khoản và thành viên đầu mối nhận tài sản bảo đảm.
Cấu trúc giao dịch:
Cách thức thực hiện giao dịch
Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp không thuộc nhóm cần vốn quá lớn hoặc thời hạn vay không quá dài, Techcombank hiện cũng cung cấp các giải pháp vay linh hoạt và tối ưu hơn, tùy theo nhu cầu cụ thể:
Doanh nghiệp cần vốn lưu động (trả lương, chi phí, mua nguyên vật liệu…)
Gói giải pháp từ Techcombank:
Doanh nghiệp đầu tư mua sắm, sửa chữa tài sản cố định (máy móc, nhà xưởng, văn phòng…)
Gói giải pháp từ Techcombank:
Như vậy, cho vay hợp vốn không chỉ là giải pháp huy động vốn hiệu quả cho các dự án đầu tư lớn mà còn là cơ hội giúp doanh nghiệp khẳng định uy tín và nâng tầm vị thế trên thị trường tài chính. Với kinh nghiệm dày dạn trong vai trò ngân hàng đầu mối và mạng lưới đối tác rộng khắp, Techcombank luôn sẵn sàng đồng hành cùng doanh nghiệp bằng các giải pháp vay tối ưu – từ khoản vay hợp vốn quy mô lớn cho đến các gói vay ngắn và trung hạn linh hoạt, giúp doanh nghiệp phát triển bền vững.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, quý doanh nghiệp vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
