Tag:
Xem ngay khái niệm bảo lãnh thanh toán, khi nào cần dùng, khác gì với phương thức L/C, hồ sơ và quy trình phát hành, mức phí bảo lãnh thanh toán cập nhật 2025.
Trong các giao dịch mua bán trả chậm, đặc biệt với đối tác mới hoặc giá trị lớn, bảo lãnh thanh toán là một giải pháp tài chính hiệu quả giúp đảm bảo nghĩa vụ thanh toán giữa các bên. Đây cũng là công cụ phổ biến được nhiều doanh nghiệp sử dụng để tạo niềm tin và duy trì quan hệ thương mại bền vững.
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
Bảo lãnh thanh toán (Payment Guarantee) là một hình thức cam kết của ngân hàng (hoặc tổ chức tín dụng) sẽ thay mặt doanh nghiệp - bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ thanh toán đối với bên bán hàng hoặc nhà cung cấp trong trường hợp doanh nghiệp không thực hiện, thực hiện không đầy đủ hoặc chậm thanh toán theo thỏa thuận hợp đồng.
Ví dụ về bảo lãnh thanh toán:
Doanh nghiệp A ký hợp đồng mua hàng hóa trị giá 10 tỷ VND từ Nhà cung cấp B, thanh toán sau 90 ngày. Để tăng độ tin cậy, A đề nghị ngân hàng phát hành bảo lãnh thanh toán cho B. Nếu đến hạn mà A không thanh toán, ngân hàng sẽ thanh toán thay phần nghĩa vụ còn thiếu cho B theo đúng nội dung thư bảo lãnh thanh toán đã phát hành.
Lợi ích của bảo lãnh thanh toán:
Bảo lãnh thanh toán (Payment Guarantee) được dùng nhiều trong các giao dịch mua hàng trả chậm.
Bảo lãnh thanh toán và L/C (Letter of Credit) đều là hai phương thức phổ biến nhằm đảm bảo nghĩa vụ thanh toán trong các giao dịch thương mại. Tuy nhiên, đây là hai công cụ tài chính hoàn toàn khác nhau, với cách vận hành, mục đích và cơ chế bảo vệ nghĩa vụ thanh toán riêng biệt.
| Tiêu chí | Bảo lãnh thanh toán | Phương thức thanh toán L/C (Letter of Credit) |
| Bản chất | Cam kết thanh toán thay cho bên mua nếu vi phạm nghĩa vụ | Cam kết thanh toán của ngân hàng theo yêu cầu của bên mua |
| Mục đích sử dụng | Đảm bảo thanh toán trong trường hợp bên mua không thực hiện | Dùng để thanh toán đúng hạn khi bên bán giao hàng đầy đủ |
| Điều kiện thanh toán | Ngân hàng chỉ thanh toán khi bên mua vi phạm nghĩa vụ | Ngân hàng thanh toán khi bên bán xuất trình đúng chứng từ |
| Chủ thể yêu cầu ngân hàng | Bên mua (doanh nghiệp cần bảo lãnh) | Bên mua (mở L/C để thanh toán cho bên bán) |
| Yêu cầu chứng từ | Không bắt buộc cung cấp bộ chứng từ giao hàng | Phải xuất trình bộ chứng từ đúng quy định trong L/C |
| Trường hợp áp dụng | Thường dùng trong quan hệ lâu dài, giao dịch nội địa | Thường áp dụng với giao dịch quốc tế, giá trị lớn |
Bảo lãnh thanh toán thường được sử dụng trong các trường hợp mà bên bán (đối tác cung cấp hàng hóa, dịch vụ) yêu cầu bên mua phải có một cam kết tài chính từ phía ngân hàng nhằm đảm bảo nghĩa vụ thanh toán. Một số tình huống phổ biến gồm:
Bảo lãnh thanh toán giúp doanh nghiệp nâng cao độ uy tín với đối tác mới.
Mức phí bảo lãnh thanh toán phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: giá trị bảo lãnh, thời hạn bảo lãnh, hồ sơ tín dụng của doanh nghiệp, phương thức phát hành và chính sách cụ thể của từng ngân hàng tại từng thời điểm. Tuy nhiên, nhìn chung, các khoản phí liên quan thường bao gồm:
(**) Thông tin được cập nhật ngày 29/07/2025. Mức phí nêu trong bài chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc từng thời kỳ cụ thể. Vui lòng liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết và cập nhật mức phí mới nhất tại thời điểm đăng ký dịch vụ.
Mức phí bảo lãnh được tính toán trên nhiều yếu tố khác nhau.
Để được ngân hàng phát hành bảo lãnh thanh toán, doanh nghiệp cần trải qua quy trình xét duyệt gồm các bước cơ bản dưới đây. Tùy theo chính sách từng ngân hàng, quy trình có thể được thực hiện trực tiếp tại quầy hoặc qua nền tảng ngân hàng số.
Bước 1: Đăng ký cấp hạn mức bảo lãnh
Doanh nghiệp liên hệ ngân hàng để đăng ký cấp hạn mức tín dụng hoặc hạn mức bảo lãnh. Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ pháp lý, tình hình tài chính, lịch sử tín dụng và khả năng thanh toán của doanh nghiệp.
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ đề nghị bảo lãnh
Bộ hồ sơ thường bao gồm:
Bước 3: Thẩm định và phê duyệt
Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ và đánh giá rủi ro. Trong một số trường hợp, doanh nghiệp có thể được yêu cầu ký quỹ hoặc cung cấp tài sản bảo đảm. Thời gian xét duyệt thường dao động từ vài ngày làm việc, tùy tính chất hồ sơ.
Bước 4: Ký kết hợp đồng và phát hành bảo lãnh
Sau khi hồ sơ được phê duyệt, hai bên ký kết hợp đồng bảo lãnh. Ngân hàng sẽ phát hành thư bảo lãnh thanh toán dưới hình thức văn bản, điện tử hoặc gửi qua hệ thống SWIFT theo yêu cầu của doanh nghiệp và đối tác nhận bảo lãnh.
Bước 5: Thanh toán phí bảo lãnh
Doanh nghiệp thanh toán các khoản phí liên quan như phí phát hành, phí cam kết và phí chuyển điện (nếu có). Mức phí cụ thể sẽ được thông báo khi phát hành thư bảo lãnh.
Trong thực tế, mỗi doanh nghiệp đều có đặc thù riêng về ngành nghề, đối tác và điều kiện hợp đồng. Vì vậy, lựa chọn một giải pháp bảo lãnh phù hợp không chỉ giúp đáp ứng yêu cầu từ bên bán, mà còn góp phần tối ưu hóa dòng tiền và nâng cao hiệu quả hợp tác. Hiểu rõ nhu cầu đó, Techcombank mang đến giải pháp bảo lãnh thanh toán toàn diện, hỗ trợ doanh nghiệp chủ động hơn trong mọi giao dịch với nhiều ưu điểm nổi bật:
(***) Lưu ý: thông tin được cập nhật vào ngày 29/07/2025, mức phí có thể thay đổi tùy theo hồ sơ và quy định tại từng thời điểm. Quý khách vui lòng liên hệ Techcombank để được tư vấn chi tiết.
Techcombank hỗ trợ doanh nghiệp phát hành bảo lãnh online, tiết kiệm thời gian, tinh gọn quy trình.
Bảo lãnh thanh toán không chỉ giúp doanh nghiệp tăng uy tín trong giao dịch mà còn hỗ trợ linh hoạt dòng tiền và giảm rủi ro trong hợp tác. Việc hiểu rõ cơ chế, chi phí và điều kiện phát hành sẽ giúp doanh nghiệp chủ động hơn khi đàm phán và triển khai các hợp đồng thương mại.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, quý doanh nghiệp vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
