Khoảng những năm 2018 - 2019, nhiều thông tin đồn đoán về vấn đề bảo mật và rủi ro gửi tiết kiệm online nổ ra tạo nên sự hoang mang lớn trong dư luận và người dùng. Tuy nhiên, sự thật về tính an toàn và rủi ro khi gửi tiết kiệm online như thế nào, có thật sự thiếu an toàn như lời đồn? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây!

Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.

1. Gửi tiết kiệm online có thực sự rủi ro?

Gửi tiết kiệm online là một hình thức gửi tiền an toàn tuyệt đối và không có rủi ro nếu khách hàng và ngân hàng thực hiện đúng quy định như nhà nước đã ban hành.

Chứng minh cho luận điểm này, trong một buổi trao đổi phỏng vấn, Tiến sĩ Nguyễn Quốc Hùng - Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đã khẳng định: “Có thể nói, các quy trình nghiệp vụ liên quan đến giao dịch gửi tiền và rút tiền tại quầy cũng như giao dịch điện tử hiện nay đều đã được các tổ chức tín dụng ban hành đầy đủ, đảm bảo an toàn cho người gửi và rút tiền. Tất cả các giao dịch nếu tuân thủ theo đúng quy định đã ban hành thì đều được bảo đảm an toàn một cách tuyệt đối.”

Trên thực tế, các ngân hàng Việt Nam xây dựng hệ thống bảo mật tuân thủ theo tiêu chuẩn TCVN 11930:2017 tại Thông tư 09/2020/NHNN-TT về quản lý hệ thống thông tin cung cấp dịch vụ giao dịch trực tuyến, nhằm đảm bảo tính toàn vẹn, an toàn của dữ liệu trao đổi giữa khách hàng và ngân hàng. Vì vậy, bạn có thể hoàn toàn yên tâm về tính bảo mật của việc gửi tiết kiệm online.

Quy định về an toàn hệ thống thông tin trong hoạt động ngân hàng.

Quy định về an toàn hệ thống thông tin trong hoạt động ngân hàng.

Ngân hàng còn tăng cường nhiều công nghệ bảo mật mạnh mẽ và tiên tiến theo chuẩn quốc tế như: Xác thực đa yếu tố, mật khẩu sinh trắc học vân tay/Face ID, mã hóa dữ liệu theo tiêu chuẩn AES-256… để đảm bảo tính bảo mật và an toàn cho người dùng.

Do đó, tỷ lệ xảy ra rủi ro khi gửi tiết kiệm là rất hiếm, nếu có thì cũng là xuất phát từ thói quen sử dụng dịch vụ tiết kiệm chưa thật sự an toàn của người dùng. 

Gửi tiết kiệm online tại ngân hàng an toàn do có hệ thống bảo mật cao.

Khách hàng có thể yên tâm gửi tiết kiệm online tại ngân hàng do có hệ thống bảo mật cao, đạt chuẩn quốc tế.

2. 3 rủi ro khi gửi tiết kiệm online do thói quen sử dụng của người dùng

Khảo sát tài chính tiết kiệm tại Việt Nam năm 2021 đã chỉ ra, 95% nguyên nhân gây nên những rủi ro khi gửi tiết kiệm online chủ yếu là do thói quen sử dụng chưa an toàn của chính người dùng. Do đó, để xóa bỏ hoàn toàn rủi ro khi gửi tiết kiệm, đảm bảo tuyệt đối an toàn tài chính tiết kiệm, người dùng cần tỉnh thức và cảnh giác với những rủi ro dưới đây:

2.1. Mất tiền do bị kẻ xấu đánh cắp thông tin cá nhân

Trong một bản tin về thực trạng lừa đảo tiết kiệm hiện nay của Nhà đài VTC14, Luật sư Trương Thanh Đức cho rằng có nhiều nguyên nhân khác nhau dẫn đến việc thất thoát tiền tiết kiệm, nhưng nguyên nhân chủ yếu là do các yếu tố liên quan đến vấn đề bị lộ thông tin cá nhân, bị lộ mật khẩu, thông tin tài khoản… 

Luật sư Trương Thanh Đức trả lời nguyên nhân dẫn tới thất thoát tiền tiết kiệm online.

Luật sư Trương Thanh Đức trả lời phỏng vấn tại VTC14 rằng nguyên nhân chủ yếu dẫn tới thất thoát tiền tiết kiệm online đến từ thói quen người dùng.

Các ngân hàng cũng đã thường xuyên đưa ra những khuyến cáo tới người dùng về các vấn đề bảo mật để tránh bị lộ thông tin cá nhân. Nếu thông tin này bị lộ ra, kẻ gian có thể đăng nhập vào tài khoản của người dùng rút tiền gửi hoặc thực hiện các giao dịch trái phép.

Bên cạnh hệ thống bảo mật của ngân hàng, người dùng cũng cần bảo vệ thông tin đăng nhập tài khoản theo một số lời khuyên sau đây:

  • Tuyệt đối không chia sẻ mật khẩu, mã OTP cho bất kỳ ai, kể cả người thân, bạn bè;
  • Thường xuyên thay đổi mật khẩu định kỳ, sử dụng các mật khẩu khó đoán, không liên quan đến thông tin cá nhân, có chứa đầy đủ chữ cái, số và ký tự đặc biệt;
  • Không truy cập vào các đường link lạ hoặc tải các ứng dụng lạ, thiếu an toàn;
  • Cần liên hệ ngay với ngân hàng để khóa tài khoản khi phát hiện giao dịch bất thường, mất sim điện thoại…
  • Khi nhận được cuộc gọi bất kỳ xưng danh là nhân viên ngân hàng và yêu cầu thực hiện theo hướng dẫn, bạn không nên trả lời mà hãy tắt máy, sau đó liên hệ với ngân hàng thông qua hotline được công bố trên website để xác nhận lại thông tin cuộc gọi.

>>> Tìm hiểu thêm: Tại sao gửi tiết kiệm online an toàn, bảo mật cao.

Đăng nhập tài khoản gửi tiết kiệm online.

 Khách hàng cần tự có ý thức áp dụng thêm các biện pháp bảo mật thông tin đăng nhập để nâng cao hiệu quả bảo mật từ người dùng.

2.2. Mất cơ hội tối đa khả năng sinh lời, bị phạt nếu không đọc kỹ điều khoản dịch vụ  

Nhiều khách hàng thường có thói quen bỏ qua bước đọc/nghiên cứu các điều khoản và điều kiện của dịch vụ gửi tiết kiệm online trước khi xác nhận mở tài khoản, bao gồm cách tính lãi suất, mức gửi tối thiểu, điều kiện tất toán trước hạn, thời hạn áp dụng ưu đãi… Thói quen này có thể khiến bạn gặp rắc rối trong tương lai.

Ví dụ, bạn gửi tiền tiết kiệm với kỳ hạn 6 tháng tại ngân hàng nhưng lại tất toán trước hạn, bạn sẽ không được hưởng lãi suất của gửi tiết kiệm có kỳ hạn (khoảng từ 3 - 6%/năm), thay vào đó, bạn sẽ nhận lãi suất của gửi tiết kiệm không kỳ hạn (khoảng từ 0,5%/năm). 

Vì vậy, ngân hàng khuyên bạn nên đọc kỹ các điều khoản của dịch vụ gửi tiết kiệm online trước khi mở tài khoản. Nếu có bất kỳ thông tin nào không rõ ràng hoặc không hiểu, bạn nên liên hệ ngay với ngân hàng để được giải đáp thêm.

Cần đọc kỹ các điều khoản liên quan đến dịch vụ gửi tiết kiệm online.

Khách hàng cần đọc kỹ các điều khoản liên quan đến dịch vụ gửi tiết kiệm online để hạn chế rủi ro vi phạm quy định của ngân hàng.

2.3. Bỏ lỡ thông báo quan trọng từ ngân hàng do không thường xuyên cập nhật ứng dụng 

Các ngân hàng thường thay đổi chính sách theo từng thời kỳ để phù hợp với tình hình chung của thị trường và phát triển nhiều chương trình ưu đãi có lợi nhằm kích thích khách hàng sử dụng dịch vụ.

Nếu bỏ lỡ các thông báo cập nhật quan trọng từ ngân hàng, bạn sẽ hoàn toàn bị động trước những tình huống bất lợi cho bản thân như: Thay đổi lãi suất, thay đổi biểu phí, qua thời hạn được hưởng ưu đãi…

Để hạn chế những rủi ro trên, bạn có thể chủ động cài đặt các tiện ích sau ngay trên ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng:

  • Thiết lập lịch nhắc nhở: Bạn có thể chọn 1 ngày cố định hằng tháng và cài đặt lịch nhắc nhở trên ứng dụng. Khi tới ngày, ứng dụng sẽ phát thông báo để bạn vào xem thông tin mới từ ngân hàng.
  • Cho phép ứng dụng Mobile Banking gửi thông báo trên điện thoại: Nếu được cài đặt cho phép, các thông báo hoặc bản tin mới từ ngân hàng sẽ hiển thị trên màn hình điện thoại để khách hàng dễ dàng nhìn thấy.
  • Tạo thông báo email hoặc tin nhắn SMS: Bạn có thể cung cấp email để nhận thông báo mới từ ngân hàng hoặc đăng ký dịch vụ SMS để được gửi các thông tin quan trọng về điện thoại.

Bạn cũng có thể thường xuyên truy cập các kênh website, fanpage… chính thức của ngân hàng và cập nhật những tin tức mới nhất về điều khoản, quy định hay các chương trình ưu đãi để không bỏ sót các quyền lợi đáng có.

Khách hàng nên tận dụng các tiện ích từ Mobile Banking

Khách hàng nên tận dụng các tiện ích từ Mobile Banking để kịp thời cập nhật các thông báo và chính sách mới từ ngân hàng.

3. Có nên gửi tiết kiệm tại quầy để tránh rủi ro khi gửi online không? 

Nhiều người cho rằng nên gửi tiết kiệm tại chi nhánh thay vì thao tác online trên ứng dụng ngân hàng số, tuy nhiên điều này không hoàn toàn đúng. Bởi gửi tiết kiệm online và gửi tiết kiệm tại quầy đều được ngân hàng bảo mật an toàn như nhau. 

Cụ thể: Gửi tiết kiệm online được ngân hàng tích hợp công nghệ bảo mật nhiều lớp, công nghệ định danh khách hàng… nhằm xác định chính xác chủ tài khoản đang thao tác trên ứng dụng ngân hàng số, đảm bảo giao dịch an toàn.   

Các thông tin có trong sổ gửi tiết kiệm.

Bạn cần bảo mật số tiết kiệm vật lý cũng như các thông tin về sổ khi gửi tiết kiệm tại quầy.

Như vậy, bài viết trên đã giúp khách hàng hiểu rõ nguyên nhân xảy ra những rủi ro khi gửi tiết kiệm online. Khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm khi gửi tiết kiệm online tại ngân hàng vì luôn được bảo mật tốt, đồng thời còn được hưởng nhiều tiện ích công nghệ giúp tiết kiệm nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Nếu có nhu cầu gửi tiết kiệm online với nhiều ưu đãi và lãi suất cao tại Techcombank, khách hàng vui lòng truy cập ứng dụng ngân hàng số Techcombank Mobile hoặc liên hệ với ngân hàng theo các phương thức sau để nhận được tư vấn: