So sánh gửi tiết kiệm online và tại quầy - Cách chọn hình thức gửi phù hợp

Nên gửi tiết kiệm online hay gửi trực tiếp tại quầy giao dịch là băn khoăn của nhiều người khi có ý định gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Dựa trên góc nhìn lợi ích người dùng, bài viết dưới đây sẽ đưa 4 tiêu chí đánh giá, so sánh gửi tiết kiệm online và tại quầy, từ đó đưa ra gợi ý về hình thức phù hợp với từng khách hàng.

Gửi tiết kiệm online và gửi tiết kiệm tại quầy sẽ có nhiều ưu điểm phù hợp với từng đối tượng khách hàng khác nhau.

1. So sánh gửi tiết kiệm online và tại quầy 

Để đánh giá và chọn lựa được hình thức tiết kiệm phù hợp cho bản thân, khách hàng nên xem xét tới 4 yếu tố quan trọng sau đây:

1.1. Sự tiện lợi

Hiện nay, ngày càng có nhiều khách hàng lựa chọn gửi tiền tiết kiệm online bởi tính tiện lợi vượt trội, cụ thể:

• Gửi tiết kiệm online: Gửi tiết kiệm online cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch mọi lúc mọi nơi chỉ cần có điện thoại và mạng internet. Khách hàng có thể dễ dàng tạo tài khoản, kiểm tra số dư và quản lý tiền gửi tiết kiệm của mình mà không cần phải đến ngân hàng. 
• Gửi tiết kiệm tại quầy: Gửi tiết kiệm tại quầy yêu cầu khách hàng đến ngân hàng trong giờ hành chính để thực hiện giao dịch. Khách hàng sẽ phải dành thời gian di chuyển và chờ đợi để được xử lý giao dịch tại ngân hàng.

Ngày càng có nhiều người chọn gửi tiết kiệm online vì giao dịch tiện lợi mọi lúc mọi nơi, tiết kiệm thời gian và không cần đến ngân hàng.

1.2. Lãi suất

Hầu hết tiền gửi tiết kiệm online thường có mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy khoảng 0.1 - 0.4%/năm (có thể thay đổi tuỳ theo chính sách của ngân hàng theo từng thời kỳ), do ngân hàng không mất nhiều chi phí nhân sự và vận hành như giao dịch tại quầy. Để hiểu rõ và trực quan hơn, khách hàng vui lòng tham khảo mức lãi suất tháng 10/2024 của 2 sản phẩm Tiền gửi Phát Lộc online và Tiền gửi Phát Lộc tại quầy của Techcombank như sau: 

Đơn vị: %/năm

Lưu ý:

• Mức lãi suất tại mỗi ngân hàng sẽ thay đổi theo từng thời kỳ, từng loại sản phẩm gửi tiết kiệm và với từng nhóm đối tượng khách hàng đạt tiêu chuẩn khác nhau 
• Lãi suất gửi tiết kiệm tại Techcombank được cập nhật trong bảng là lãi suất áp dụng với khách hàng thường với số tiền gửi dưới 1 tỷ. Với khách hàng là hội viên và số tiền gửi lớn hơn sẽ hưởng mức lãi suất cao hơn. Khách hàng vui lòng tham khảo bảng lãi suất mới nhất để biết thêm chi tiết: https://techcombank.com/cong-cu-tien-ich/bieu-phi-lai-suat

Có thể thấy, mức lãi suất khi gửi tiết kiệm online Techcombank sẽ cao hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy. Do đó, nếu khách hàng có thể chủ động về mặt công nghệ thì nên ưu tiên chọn gửi tiết kiệm online để nhận được lợi ích tối đa.

>>> Tìm hiểu thêm: 2 lý do gửi tiết kiệm online lãi suất thường cao hơn gửi trực tiếp.

Lãi suất là yếu tố quan trọng được đa số khách hàng quan tâm khi lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm.

1.3. Mức độ linh hoạt

Mức độ linh hoạt của khoản tiền gửi cũng là một trong những yếu tố quan trọng để quyết định nên chọn gửi tiết kiệm bằng hình thức nào, cụ thể:

• Gửi tiết kiệm online: Khách hàng gửi tiết kiệm online sẽ dễ dàng thay đổi số tiền gửi, thời gian gửi, đáo hạn, rút tiền, quản lý và điều chỉnh gửi tiết kiệm của mình một cách thuận tiện qua giao diện trực tuyến trên Mobile Banking. Đặc biệt, nhiều ngân hàng triển khai các giải pháp tiết kiệm linh hoạt, cho phép khách hàng gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm (không giới hạn số lần gửi thêm) hoặc rút một phần tiền trước kỳ hạn, số tiền gốc còn lại vẫn được giữ nguyên lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn đã thoả thuận ban đầu. 
• Gửi tiết kiệm tại quầy: So với gửi tiết kiệm online, gửi tiết kiệm tại quầy thường có mức độ linh hoạt thấp hơn, có yêu cầu về số tiền gửi và thời gian gửi. Nếu khách hàng muốn thay đổi các thông số về khoản tiết kiệm của mình hay rút tiền thì cần phải đến ngân hàng để làm thủ tục thực hiện.

Khách hàng sử dụng gửi tiết kiệm online sẽ linh hoạt và chủ động hơn trong các giao dịch như gửi tiền, đáo hạn, rút tiền, tra cứu số dư...

1.4. Tính bảo mật

Khi chọn gửi tiết kiệm ngân hàng, khách hàng thường quan tâm đến độ bảo mật giữa 2 hình thức gửi online và tại quầy. Cụ thể về khả năng bảo mật của cả 2 hình thức như sau:

• Gửi tiết kiệm online: Gửi tiết kiệm online yêu cầu khách hàng đăng nhập qua nhiều lớp bảo mật mạnh mẽ như xác minh 2 yếu tố, mật khẩu sinh trắc học... Tuy nhiên, khách hàng cũng cần chủ động bảo vệ thông tin tài khoản và điện thoại của bản thân, thường xuyên thay đổi mật khẩu để đạt được tối đa hiệu quả bảo mật.
• Gửi tiết kiệm tại quầy: Gửi tiết kiệm tại quầy đòi hỏi khách hàng cung cấp thông tin cá nhân và xác thực giao dịch bằng cách ký tên trên các chứng từ vật lý. Tuy nhiên, khách hàng cần cảnh giác và tự bảo mật thủ công thông tin sổ tiết kiệm, luôn luôn kiểm tra biên nhận trước khi rời khỏi quầy để kịp thời yêu cầu rà soát nếu có sai sót.

Hình thức gửi tiết kiệm online được bảo mật bởi nhiều công nghệ tiên tiến như mã hóa dữ liệu, xác thực 2 yếu tố, mật khẩu sinh trắc học...

2. Nên lựa chọn gửi tiết kiệm online hay gửi tiết kiệm tại quầy?

Cả 2 hình thức gửi tiết kiệm online và gửi tiết kiệm tại quầy đều có ưu điểm riêng và sẽ phù hợp với từng nhóm đối tượng khác nhau. Cụ thể:

2.1. Đối với hình thức gửi tiết kiệm online

Gửi tiết kiệm online sẽ phù hợp với những khách hàng có nhu cầu tối ưu về mặt thời gian, không cần đến ngân hàng để giao dịch thường xuyên, có khả năng sử dụng công nghệ và làm việc trực tuyến trên các thiết bị điện tử.

Lưu ý: Suốt quá trình sử dụng, khách hàng chủ yếu sẽ tự thao tác với khoản tiết kiệm online của mình nên khách hàng cần chú ý về các điều kiện bảo mật và những rủi ro khi gửi tiết kiệm online để phòng tránh những trường hợp bất cập xảy ra.

Gửi tiết kiệm online mang đến nhiều lợi ích như tiện lợi giao dịch mọi lúc mọi nơi 24/7, dễ dàng theo dõi và kiểm soát khoản tiền tiết kiệm từ xa.

2.2. Đối với hình thức gửi tiết kiệm tại quầy

Gửi tiết kiệm tại quầy thường thích hợp với nhóm khách hàng lớn tuổi hay có nhu cầu gửi tiết kiệm dài hạn, không có thói quen dùng thiết bị công nghệ và cần người hướng dẫn để thực hiện các giao dịch.

Hình thức gửi tiết kiệm tại quầy sẽ phù hợp với nhóm khách hàng không thường xuyên dùng công nghệ và cần được hướng dẫn khi giao dịch.

3. 6 lưu ý khi gửi tiết kiệm cho người mới bắt đầu

Sau khi đã lựa chọn được hình thức gửi tiết kiệm phù hợp, khách hàng cũng cần quan tâm đến những lưu ý khi gửi tiết kiệm được chia sẻ dưới đây:

3.1. 2 lưu ý dành cho gửi tiết kiệm online

Do hình thức gửi tiết kiệm online phụ thuộc nhiều vào yếu tố công nghệ nên khách hàng cần chú ý:

• Kiểm tra lãi suất và phí: Trước khi chọn nơi gửi tiết kiệm online, khách hàng nên so sánh lãi suất và biểu phí của các sản phẩm tiền gửi để mang đến lợi ích tối đa cho người sở hữu, đồng thời cũng cần đọc kỹ các điều khoản áp dụng biểu phí tại mỗi ngân hàng để có thể sử dụng khoản tiết kiệm đúng cách.
• An toàn bảo mật: Khách hàng cần đảm bảo điện thoại, Mobile Banking và trang web của ngân hàng có tính bảo mật cao, được bảo vệ bởi các công nghệ tiên tiến như mã hóa dữ liệu, xác thực 2 yếu tố, bảo mật sinh trắc học vân tay/Face ID... Bên cạnh đó, khách hàng cũng cần thay đổi mật khẩu đăng nhập định kỳ và tuyệt đối không chia sẻ thông tin đăng nhập cho bất kỳ ai.

Ngoài 2 lưu ý trên, khách hàng tìm hiểu thêm 6 kinh nghiệm gửi tiết kiệm online giúp khách hàng sinh lời cao từ nguồn vốn của bản thân.

Khách hàng cần tìm hiểu biểu phí và lãi suất riêng của từng ngân hàng để nhận được tối đa lợi ích.

3.2. 4 lưu ý dành cho gửi tiết kiệm tại quầy 

Khi chọn hình thức gửi tiết kiệm tại quầy, khách hàng sẽ cần làm thủ tục để thực hiện các giao dịch. Vì thế, khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau để đảm bảo gửi tiết kiệm thuận lợi:

• Hồ sơ và giấy tờ: Khách hàng cần mang theo các giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD còn hiệu lực, sổ hộ khẩu hoặc giấy tờ tùy thân khác để mở tài khoản tiết kiệm. Khi muốn thực hiện các giao dịch khác như truy vấn số dư, gửi tiền, đáo hạn... khách hàng cần mang thêm sổ tiết kiệm đến quầy để tiến hành giao dịch.
• Ký tên và ký chữ ký: Khi thực hiện giao dịch, khách hàng cần đảm bảo đã ký tên đầy đủ và chính xác trên các biểu mẫu và tài liệu liên quan. Nếu ký khác với chữ ký ban đầu khi mở tài khoản, khách hàng có thể bị yêu cầu ký lại nhiều lần hoặc làm thủ tục đăng ký chữ ký mới để đảm bảo tính chính chủ của tài khoản tiết kiệm.
• Giữ chứng từ: Sau khi hoàn tất giao dịch, khách hàng cần lưu trữ biên nhận gửi tiền và các chứng từ liên quan để có thể kịp thời xuất trình với ngân hàng khi có trường hợp khẩn cấp về sau.
• Kiểm tra thông tin trước khi rời quầy: Trước khi rời khỏi quầy giao dịch, khách hàng cần kiểm tra kỹ biên nhận về thông tin tài khoản, số tiền đã gửi, số dư tài khoản mới... Nếu phát hiện sai sót, khách hàng có thể ngay lập tức yêu cầu giao dịch viên rà soát lại và khắc phục tại thời điểm đó.

Khách hàng cần kiểm tra kỹ càng thông tin giao dịch gửi tiết kiệm và ký tên đầy đủ trước khi rời khỏi quầy.

Như vậy, bài viết trên đã đưa ra các thông tin so sánh gửi tiết kiệm online và tại quầy nhằm giúp khách hàng lựa chọn được hình thức gửi tiết kiệm phù hợp. Nếu khách hàng đã quen thuộc với việc sử dụng thiết bị thông minh thì nên chọn hình thức gửi tiết kiệm online để được hưởng lãi suất hấp dẫn và đảm bảo sự linh hoạt, thuận tiện.

Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com hoặc liên hệ các phương thức dưới đây: 

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc 
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 3944 6699 (quốc tế) 
• Email: call_center@techcombank.com.vn