Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm chính xác, đơn giản

Bạn muốn gửi tiết kiệm ngân hàng nhưng không biết mình sẽ nhận được lãi suất bao nhiêu? Theo dõi ngay cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm chính xác và đơn giản trong bài dưới đây để hiểu rõ nhé!

1. Cách tính lãi suất tiết kiệm chính xác, đơn giản

Các hình thức gửi tiết kiệm đều có chung một công thức tính lãi suất cho gửi tiền có kỳ hạn, và gửi tiền không kỳ hạn. Cụ thể:

Lưu ý: Công thức tính lãi suất trên chỉ áp dụng cho trường hợp khách hàng tất toán trước hạn và đúng hạn, không áp dụng cho trường hợp lãi kép.

Công thức tính lãi suất trên áp dụng cho toàn bộ các hình thức gửi tiền tiết kiệm.

Nếu có nhu cầu tìm hiểu chi tiết về lãi kép, khách hàng có thể tham khảo tại bài viết Lãi kép ngân hàng là gì? Công thức tính và 2 hiểu lầm thường gặp.

Ví dụ: Khách hàng chọn gửi tiết kiệm tại Techcombank với số tiền gửi là 100,000,000 VND. Số tiền lãi mà khách hàng nhận được trong các trường hợp cụ thể sẽ được tính như sau:

Trường hợp khách hàng hưởng lãi không kỳ hạn: Khách hàng thực hiện gửi tiết kiệm không kỳ hạn 100,000,000 VND với mức lãi suất 0.5%/năm. Giả sử, đến ngày số 156 (tức sau khoảng hơn 5 tháng), khách hàng cần rút tiền. Số tiền lãi trong trường hợp này sẽ được tính như sau:

Số tiền lãi = 100,000,000 x 0.5% x 156/365 = 213,698 VND.

Như vậy, tổng số tiền khách hàng nhận về là 100,000,000 + 213,698 = 100,213,698 VND. 

Trường hợp khách hàng hưởng lãi có kỳ hạn: Khách hàng có 100,000,000 VND gửi tiết kiệm Phát Lộc trên Techcombank Mobile (Áp dụng mức lãi suất dành cho khoản tiền gửi dưới 1 tỷ). Với các kỳ hạn từ 1 - 36 tháng, số tiền lãi khách hàng nhận được sẽ được tính như sau (giả định các kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng và 18 tháng, mỗi tháng đều có 30 ngày):

Lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn cao hơn gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Trường hợp khách hàng hưởng lãi kép: Khách hàng có thể tính theo công thức tính nhanh lãi suất kép như sau:

A = P(1 + r/n)^(nt)

Trong đó:

• A: số tiền tích lũy cuối cùng
• P: số tiền gốc ban đầu
• r: lãi suất hàng năm
• n: số kỳ lãi suất được tính trong một năm
• t: số năm đầu tư hoặc tiết kiệm

Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 100.000.000 VND vào sản phẩm Tiết kiệm thường bằng hình thức trực tuyến (online) tại Techcombank Mobile với lãi suất 5.55%/năm trong 5 năm. Theo lãi kép, hàng năm, số tiền lãi sẽ nhập vào số tiền gốc và bắt đầu chu kỳ mới. Áp dụng công thức trên, số tiền khách hàng được nhận sau 5 năm là:

Số tiền nhận được = 100,000,000 x (1 + 5.55%/1) ^ (1 x 5) = 131,006,000 VND

Chi tiết về số tiền lãi theo từng năm như sau:

Như vậy, lãi suất kép sẽ mang lại lợi ích tài chính lớn và sinh lời nhanh chóng cho khách hàng. Do đó, khách hàng nên cân nhắc gửi tiết kiệm với lãi suất kép để sinh lời tối đa từ khoản tiền gửi.

Lưu ý: Lãi suất không kỳ hạn dao động từ 0.05%/năm đến tối đa 0.5%/năm (theo Quyết định 1121/QĐ-NHNN năm 2023). Trong trường hợp khách hàng rút tiền trước kỳ hạn, số tiền rút sẽ áp dụng lãi suất không kỳ hạn, số tiền còn lại (chưa rút) sẽ tính theo lãi suất có kỳ hạn đã thỏa thuận ban đầu.

Lãi suất kép có khả năng “tiền đẻ ra tiền”, mang lại khối tài sản to lớn trong tương lai.

2. Công cụ tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm

Hiện nay, một số ngân hàng cung cấp công cụ tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm giúp khách hàng tính lãi suất chính xác và đơn giản.

Ví dụ với Techcombank, khách hàng truy cập vào công cụ tính lãi suất tự động của Techcombank và thực hiện điền số vốn, số phần trăm lãi suất, số kỳ hạn gửi để thực hiện tính lãi.

Lưu ý: Công cụ tính lãi này chỉ có thể tính toán con số chính xác trong tình huống tính lãi suất thông thường và khách hàng tất toán đúng hạn, không áp dụng cho trường hợp tính lãi kép.

Ví dụ, khách hàng gửi số tiền là 20,000,000 VND với lãi suất 6%/năm, kỳ hạn 36 tháng, công cụ sẽ cho ra số lãi nhận được là 3,600,000 VND và tổng số tiền nhận được là 23,600,000 VND. Kết quả này phù hợp với công thức tính lãi suất trên:

Số tiền lãi = 20,000,000 x 6% x 1095/365 = 3,600,000 VND.

Nếu khách hàng không có thời gian tính toán có thể sử dụng công cụ tính lãi suất tự động, cho kết quả nhanh chóng.

3. Cập nhật lãi suất tiết kiệm các ngân hàng hiện nay

Dưới đây là bảng lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn được cập nhật mới nhất của một số ngân hàng hiện nay. Khách hàng nên tham khảo và cân nhắc để đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu.

Đơn vị: %/năm

Lưu ý:

• Trên đây là mức lãi suất tham khảo tại 10/2024, lãi suất thực tế tại mỗi thời điểm có thể khác nhau do chính sách của ngân hàng.
• Lãi suất gửi tiết kiệm tại Techcombank được cập nhật trong bảng là lãi suất áp dụng với khách hàng thường với số tiền gửi dưới 1 tỷ. Với khách hàng là hội viên và số tiền gửi lớn hơn sẽ hưởng mức lãi suất cao hơn. Ngoài ra, từng giải pháp tiền gửi (như Tiền gửi Rút gốc linh hoạt, Tiền gửi Tích luỹ Như Ý...) cũng được áp dụng mức lãi suất khác nhau. Khách hàng vui lòng liên hệ Techcombank để biết thêm thông tin chi tiết.

Cập nhật thêm lãi suất của các ngân hàng được tổng hợp qua bài viết: Lãi suất tiết kiệm mới nhất của 30+ ngân hàng.

Khách hàng nên gửi tiết kiệm tại ngân hàng có lãi suất cạnh tranh để tận hưởng tối đa lợi nhuận.

Bài viết trên đây đã hướng dẫn chi tiết cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm cũng như cập nhật lãi suất các ngân hàng hiện nay. Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây: 

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc 
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế) 
• Email: call_center@techcombank.com.vn