Tag:
Vay tiêu dùng tín chấp và vay tiêu dùng thế chấp là 2 hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến hiện nay. Tìm hiểu chi tiết hơn ngay trong bài viết này.
Bạn đang cần một khoản tiền để mua sắm, du lịch, hoặc sửa chữa nhà cửa? Các hình thức cho vay tiêu dùng sẽ là giải pháp hữu hiệu giúp bạn giải quyết những vấn đề tài chính một cách nhanh chóng và thuận tiện. Nhưng với vô vàn lựa chọn trên thị trường, bạn đã thực sự hiểu rõ về các hình thức vay này chưa? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về các hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến hiện nay, từ đó đưa ra quyết định sáng suốt nhất.
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
So sánh các hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến
| Tiêu chí | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Khái niệm | Là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo | Là hình thức vay vốn và sử dụng tài sản có giá trị tương đương để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ của bên vay |
| Tài sản đảm bảo | Không | Có |
Lãi suất (*) |
7% - 21%/năm | 5% - 18%/năm |
Thực tế, tại Techcombank lãi suất vay tiêu dùng hiện nay đang ở mức ưu đãi chỉ từ 5%/năm (*). Cụ thể:
|
||
| Hạn mức vay | 50,000,000 VND - 3,000,000,000 VND | Từ 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo |
| Thời hạn cho vay | 6 tháng - 60 tháng (5 năm) | 36 tháng (3 năm) - 420 tháng (35 năm) |
| Hồ sơ vay |
|
|
| Đối tượng phù hợp | Người đang cần một khoản tiền vừa phải để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng cá nhân như: Cưới hỏi, du lịch, mua sắm, đặt vé máy bay… | Người có tài sản đảm bảo (nhà đất, ô tô...) để thế chấp cho ngân hàng và đang cần một khoản vay lớn để mua sắm trang thiết bị nội thất, xây/sửa nhà… |
(*) Thông tin được cập nhật đến ngày 20/09/2024, mức lãi suất trong bảng chỉ mang tính chất tham khảo, lãi suất thực tế có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách từng thời kỳ của mỗi ngân hàng.
Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay vốn linh hoạt, không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng/công ty tài chính sẽ xét duyệt khoản vay của bạn dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng. Với thủ tục đơn giản, bạn có thể dễ dàng đáp ứng các nhu cầu tài chính cá nhân của mình.
Vay tiêu dùng tín chấp thường được giải ngân nhanh chóng.
Mỗi ngân hàng/công ty tài chính sẽ có những quy định riêng về điều kiện vay tiêu dùng tín chấp. Tuy nhiên, nhìn chung, người vay sẽ phải đảm bảo:
Lãi suất vay tín chấp hiện nay đang dao động từ 7% - 21%/năm (*). Bên cạnh lãi suất, bạn có thể phải chi trả thêm một số khoản phí như phí làm hồ sơ/thủ tục, phí tất toán trước hạn, phí liên quan đến nợ quá hạn…
Thực tế, tại Techcombank lãi suất vay tín chấp chỉ từ 13.9 - 19%/năm (*).
Về hạn mức, tuỳ thuộc vào mức thu nhập hằng tháng, số tiền cho vay sẽ dao động từ 50,000,000 VND - 3,000,000,000 VND với thời gian vay tương ứng từ 6 tháng - 60 tháng (5 năm).
(*) Lưu ý: Thông tin được cập nhật đến ngày 20/09/2024, mức lãi suất và hạn mức vay có thể thay đổi theo chính sách của từng ngân hàng vào từng thời kỳ khác nhau.
| Hồ sơ vay | Quy trình vay |
|
|
Vay tiêu dùng thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng và sử dụng tài sản có giá trị để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ của bên vay.
Tài sản thế chấp có thể linh hoạt là bất động sản đã có giấy chứng nhận, sổ tiết kiệm, hợp đồng mua bán ký kết trực tiếp với chủ đầu tư... đáp ứng các điều kiện nhận tài sản của ngân hàng.
Vay tiêu dùng thế chấp là hình thức vay yêu cầu có tài sản đảm bảo.
(*) Lưu ý: Hạn mức cụ thể sẽ tùy thuộc vào chính sách cho vay của từng ngân hàng.
Điều 7 Thông tư số 18/VBHN-NHNN có quy định rõ về điều kiện vay vốn ngân hàng như sau:
“Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:
1. Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
2. Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
3. Có phương án sử dụng vốn khả thi.
4. Có khả năng tài chính để trả nợ.”
Ngoài ra, các ngân hàng/công ty tài chính có thể yêu cầu thêm một số điều kiện khác như:
Mức lãi suất của hình thức vay tiêu dùng thế chấp đang dao động từ 5% - 18%/năm (*). Ngoài ra, bạn có thể phải thanh toán thêm một số khoản phí phát sinh trong quá trình vay như: Phí làm hồ sơ/thủ tục (công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo), phí định giá tài sản đảm bảo, phí bảo hiểm tài sản thế chấp, phí trả trước hạn đối với khách hàng có nhu cầu tất toán trước hạn, phí liên quan đến nợ quá hạn…
Thực tế, tại Techcombank lãi suất vay tiêu dùng thế chấp chỉ từ 5% - 11%/năm (*).
Tuỳ thuộc vào quy định, sản phẩm của từng ngân hàng/công ty tài chính, hạn mức vay tiêu dùng thế chấp có thể từ 70% - 100% giá trị tài sản đảm bảo với thời gian vay linh hoạt từ 3 năm - 35 năm.
(*) Lưu ý: Thông tin được cập nhật đến ngày 20/09/2024, mức lãi suất vay thế chấp và hạn mức vay có thể thay đổi theo chính sách của từng ngân hàng vào từng thời kỳ khác nhau.
| Hồ sơ vay | Quy trình vay |
|
|
Tìm hiểu 4 kinh nghiệm vay thế chấp trong bài viết Vay thế chấp là gì để quá trình vay được diễn ra nhanh chóng.
Tại Techcombank, chúng tôi cung cấp đa dạng các sản phẩm Vay tiêu dùng như: Tài khoản thấu chi MyCash, Vay tiêu dùng tín chấp trả góp, Vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm, Vay cầm cố tiền gửi, Vay xây sửa nhà… đáp ứng mọi nhu cầu tài chính của khách hàng. Đặc biệt, hạn mức vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo sẽ giúp bạn giải quyết nhanh chóng các vấn đề tài chính.
Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về các hình thức cho vay tiêu dùng. Trước khi quyết định vay, bạn hãy cân nhắc kỹ lãi suất, thời hạn vay, thủ tục và các điều kiện đi kèm. Ngoài ra, việc so sánh các sản phẩm vay từ nhiều ngân hàng/tổ chức tài chính cũng là một cách để tìm ra lựa chọn tốt nhất. Hãy là một người tiêu dùng thông minh và lựa chọn hình thức vay phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
