Tìm hiểu các hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến hiện nay

Bạn đang cần một khoản tiền để mua sắm, du lịch, hoặc sửa chữa nhà cửa? Các hình thức cho vay tiêu dùng sẽ là giải pháp hữu hiệu giúp bạn giải quyết những vấn đề tài chính một cách nhanh chóng và thuận tiện. Nhưng với vô vàn lựa chọn trên thị trường, bạn đã thực sự hiểu rõ về các hình thức vay này chưa? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về các hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến hiện nay, từ đó đưa ra quyết định sáng suốt nhất.

So sánh các hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến

(*) Thông tin được cập nhật đến ngày 20/09/2024, mức lãi suất trong bảng chỉ mang tính chất tham khảo, lãi suất thực tế có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách từng thời kỳ của mỗi ngân hàng.

1. Vay tiêu dùng tín chấp

Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay vốn linh hoạt, không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng/công ty tài chính sẽ xét duyệt khoản vay của bạn dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng. Với thủ tục đơn giản, bạn có thể dễ dàng đáp ứng các nhu cầu tài chính cá nhân của mình.

1.1. Đặc điểm vay tiêu dùng tín chấp

• Bạn không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào như nhà đất, ô tô để vay tiền. Thay vào đó bạn sẽ cần chuẩn bị một số giấy tờ cá nhân cơ bản như chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, xác nhận thu nhập… để được xét duyệt khoản vay.
• Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng trả nợ của bạn dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng, công việc hiện tại và một số yếu tố khác.
• Bạn có thể sử dụng khoản vay để đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau như: Cưới hỏi, du lịch, mua sắm, đặt vé máy bay…

Vay tiêu dùng tín chấp thường được giải ngân nhanh chóng.

1.2. Điều kiện vay tiêu dùng tín chấp

Mỗi ngân hàng/công ty tài chính sẽ có những quy định riêng về điều kiện vay tiêu dùng tín chấp. Tuy nhiên, nhìn chung, người vay sẽ phải đảm bảo:

• Là công dân Việt Nam và có hộ khẩu thường trú/tạm trú cùng địa bàn với tổ chức cho vay.
• Các giấy tờ tùy thân như chứng minh nhân dân (CMND)/căn cước công dân (CCCD)/hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý.
• Người vay có khả năng thực hiện các quyền và nghĩa vụ dân sự.
• Người vay không có nợ xấu ở các ngân hàng hay các công ty tài chính khác.
• Độ tuổi: Từ 20 - 70 tuổi.
• Có thu nhập sau thuế từ 10,000,000 VND/tháng (tùy theo chính sách của ngân hàng vào từng thời điểm).

1.3. Lãi suất và hạn mức vay tiêu dùng tín chấp

Lãi suất vay tín chấp hiện nay đang dao động từ 7% - 21%/năm (*). Bên cạnh lãi suất, bạn có thể phải chi trả thêm một số khoản phí như phí làm hồ sơ/thủ tục, phí tất toán trước hạn, phí liên quan đến nợ quá hạn…

Thực tế, tại Techcombank lãi suất vay tín chấp chỉ từ 13.9 - 19%/năm (*).

Về hạn mức, tuỳ thuộc vào mức thu nhập hằng tháng, số tiền cho vay sẽ dao động từ 50,000,000 VND - 3,000,000,000 VND với thời gian vay tương ứng từ 6 tháng - 60 tháng (5 năm).

(*) Lưu ý: Thông tin được cập nhật đến ngày 20/09/2024, mức lãi suất và hạn mức vay có thể thay đổi theo chính sách của từng ngân hàng vào từng thời kỳ khác nhau.

1.4. Hồ sơ và quy trình vay tín chấp

2. Vay tiêu dùng thế chấp

Vay tiêu dùng thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng và sử dụng tài sản có giá trị để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ của bên vay.

Tài sản thế chấp có thể linh hoạt là bất động sản đã có giấy chứng nhận, sổ tiết kiệm, hợp đồng mua bán ký kết trực tiếp với chủ đầu tư... đáp ứng các điều kiện nhận tài sản của ngân hàng.

Vay tiêu dùng thế chấp là hình thức vay yêu cầu có tài sản đảm bảo.

2.1. Đặc điểm khi vay tiêu dùng thế chấp

• Người vay (hoặc bên thứ 3 bảo lãnh) có quyền sử dụng tài sản bảo đảm trong suốt thời hạn vay vốn.
• Tài sản bảo đảm đa dạng như: Bất động sản có giấy chứng nhận (quyền sở hữu nhà và quyền sử dụng đất ở - sổ hồng, hoặc quyền sử dụng đất - sổ đỏ), sổ tiết kiệm...
• Hạn mức vay lớn có thể từ 70 - 100% giá trị tài sản đảm bảo (*).

(*) Lưu ý: Hạn mức cụ thể sẽ tùy thuộc vào chính sách cho vay của từng ngân hàng.

2.2. Điều kiện cho vay tiêu dùng thế chấp

Điều 7 Thông tư số 18/VBHN-NHNN có quy định rõ về điều kiện vay vốn ngân hàng như sau:

“Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

1. Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

2. Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

3. Có phương án sử dụng vốn khả thi.

4. Có khả năng tài chính để trả nợ.”

Ngoài ra, các ngân hàng/công ty tài chính có thể yêu cầu thêm một số điều kiện khác như:

• Người vay có tài sản đảm bảo hợp pháp và có giá trị, phù hợp với khoản vay thế chấp.
• Mục đích vay thế chấp hợp pháp và phù hợp với quy định của Ngân hàng trong từng thời kỳ.
• Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu…

2.3. Lãi suất và hạn mức vay tiêu dùng thế chấp

Mức lãi suất của hình thức vay tiêu dùng thế chấp đang dao động từ 5% - 18%/năm (*). Ngoài ra, bạn có thể phải thanh toán thêm một số khoản phí phát sinh trong quá trình vay như: Phí làm hồ sơ/thủ tục (công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo), phí định giá tài sản đảm bảo, phí bảo hiểm tài sản thế chấp, phí trả trước hạn đối với khách hàng có nhu cầu tất toán trước hạn, phí liên quan đến nợ quá hạn…

Thực tế, tại Techcombank lãi suất vay tiêu dùng thế chấp chỉ từ 5% - 11%/năm (*).

Tuỳ thuộc vào quy định, sản phẩm của từng ngân hàng/công ty tài chính, hạn mức vay tiêu dùng thế chấp có thể từ 70% - 100% giá trị tài sản đảm bảo với thời gian vay linh hoạt từ 3 năm - 35 năm.

(*) Lưu ý: Thông tin được cập nhật đến ngày 20/09/2024, mức lãi suất và hạn mức vay có thể thay đổi theo chính sách của từng ngân hàng vào từng thời kỳ khác nhau.

2.4. Hồ sơ và quy trình vay tiêu dùng thế chấp

Tại Techcombank, chúng tôi cung cấp đa dạng các sản phẩm Vay tiêu dùng như: Tài khoản thấu chi MyCash, Vay tiêu dùng tín chấp trả góp, Vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm, Vay cầm cố tiền gửi, Vay xây sửa nhà… đáp ứng mọi nhu cầu tài chính của khách hàng. Đặc biệt, hạn mức vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo sẽ giúp bạn giải quyết nhanh chóng các vấn đề tài chính.

Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về các hình thức cho vay tiêu dùng. Trước khi quyết định vay, bạn hãy cân nhắc kỹ lãi suất, thời hạn vay, thủ tục và các điều kiện đi kèm. Ngoài ra, việc so sánh các sản phẩm vay từ nhiều ngân hàng/tổ chức tài chính cũng là một cách để tìm ra lựa chọn tốt nhất. Hãy là một người tiêu dùng thông minh và lựa chọn hình thức vay phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn