Vay tín chấp là một trong những hình thức tín dụng tiêu dùng giúp người vay tiếp cận nguồn vốn nhanh mà không cần tài sản đảm bảo. Vậy nếu gặp khó khăn tài chính, vay tín chấp không trả được có sao không? Bài viết sau sẽ trả lời câu hỏi, đồng thời gợi ý các giải pháp tối ưu để bạn kiểm soát khoản vay hiệu quả.
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Vay tín chấp không trả được có sao không?
Trong quá trình vay tín chấp tiêu dùng trả góp, không ít khách hàng có thể rơi vào tình huống khó khăn tạm thời về tài chính, dẫn đến việc chậm hoặc chưa thể thanh toán đúng hạn. Dù đây là điều không ai mong muốn, việc không trả đúng hạn khoản vay tín chấp vẫn có thể dẫn đến một số ảnh hưởng nhất định mà người vay cần hiểu rõ để chủ động xử lý kịp thời:
- Chi phí phát sinh: Các khoản phí phạt trả chậm hoặc lãi quá hạn có thể khiến tổng nghĩa vụ thanh toán tăng lên theo thời gian
- Điểm tín dụng bị ảnh hưởng: Lịch sử thanh toán sẽ được cập nhật trên hệ thống CIC. Điều này có thể khiến bạn gặp khó khăn hơn khi đăng ký vay trong tương lai
- Ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính cá nhân: Nếu không kiểm soát tốt, các khoản chậm thanh toán có thể gây áp lực đến các chi tiêu thiết yếu hoặc kế hoạch dài hạn
- Tăng rủi ro pháp lý nếu để kéo dài: Trong trường hợp thời gian chậm thanh toán quá lâu, tổ chức tín dụng có thể thực hiện các bước nhắc nhở, thương lượng hoặc khởi kiện dân sự tùy theo mức độ
Lưu ý: Việc gặp khó khăn tạm thời không đồng nghĩa bạn không thể tìm hướng giải quyết. Ngược lại, nếu chủ động liên hệ với ngân hàng/tổ chức tín dụng sớm, bạn hoàn toàn có thể được hỗ trợ với các phương án phù hợp (cơ cấu lại khoản vay, điều chỉnh lịch thanh toán...).
Không trả đúng hạn khoản vay tín chấp có thể dẫn đến một số rủi ro ảnh hưởng đến người vay.
2. Hướng giải quyết tối ưu với các khoản vay tín chấp
Khi gặp khó khăn tài chính và chưa thể thanh toán đúng hạn, người vay nên chủ động trao đổi với tổ chức tín dụng để tìm giải pháp phù hợp. Dưới đây là một số hướng xử lý thường được áp dụng:
- Thương lượng cơ cấu lại khoản vay: Giãn thời gian thanh toán, giảm số tiền trả mỗi kỳ hoặc gia hạn kỳ hạn vay để giảm áp lực tài chính tạm thời (*)
- Đề xuất miễn/giảm lãi phạt: Trong một số trường hợp đặc biệt (ốm đau, thiên tai, thất nghiệp...), ngân hàng có thể xem xét hỗ trợ giảm chi phí phạt phát sinh
- Tạm hoãn thanh toán theo chính sách riêng của ngân hàng (nếu có): Một số ngân hàng có chương trình hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn ngắn hạn về dòng tiền
- Bán tài sản hoặc cắt giảm chi tiêu để chủ động thanh toán: Tránh kéo dài tình trạng chậm thanh toán vì sẽ làm trầm trọng thêm hậu quả tài chính và tín dụng
- Hợp nhất khoản vay (nếu đủ điều kiện): Gộp nhiều khoản vay nhỏ thành một khoản vay lớn với thời hạn dài hơn, lãi suất ổn định và kế hoạch thanh toán rõ ràng hơn
Nhìn chung, bạn cần chủ động giữ liên lạc và trung thực về khả năng tài chính. Nhiều tổ chức tín dụng luôn có chính sách hỗ trợ linh hoạt nếu khách hàng hợp tác tích cực.
(*) Theo quy định tại Điều 18 và Điều 19 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, nếu bên vay có khó khăn trong việc trả nợ theo lịch trả nợ đã ký kết thì bên vay có thể liên hệ với ngân hàng để đề nghị cơ cấu thời hạn trả nợ. Chính sách cơ cấu thời hạn trả nợ sẽ do mỗi ngân hàng quy định và được áp dụng tùy theo tình hình thực tế của bên vay và theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Chủ động trao đổi với tổ chức tín dụng giúp bạn tìm được giải pháp phù hợp.
3. Cách kiểm soát các khoản vay tín chấp hiệu quả
Để tránh rơi vào tình trạng mất kiểm soát tài chính khi sử dụng vay tín chấp, bạn có thể tham khảo một số nguyên tắc quản lý sau:
- Lập kế hoạch trả nợ ngay từ đầu: Tính toán cụ thể khả năng chi trả hàng tháng trước khi quyết định vay, đảm bảo tỷ lệ nợ không vượt quá 40% thu nhập
- Thanh toán đúng hạn: Dù là khoản nhỏ, việc trả đúng hạn sẽ giúp bạn duy trì lịch sử tín dụng tốt - yếu tố then chốt để được duyệt các khoản vay khác (nếu có) trong tương lai
- Ưu tiên thanh toán khoản vay ngay khi có lương: Thanh toán khoản vay là nghĩa vụ nên được ưu tiên để giảm gánh nặng tài chính, tránh phát sinh phí phạt và bảo vệ lịch sử tín dụng
- Theo dõi lịch thanh toán thường xuyên: Thiết lập nhắc nhở hoặc sử dụng tính năng thanh toán tự động
- Không vay vượt quá nhu cầu thực tế: Cân nhắc kỹ về mục đích sử dụng khoản vay, chỉ vay khi thực sự cần thiết
- Dự phòng tài chính: Nên duy trì một khoản tiết kiệm (khoảng 10 - 20% thu nhập mỗi tháng) để có thể xoay xở trước các sự kiện phát sinh bất ngờ
Lên kế hoạch trả nợ rõ ràng, theo dõi lịch thanh toán và tiết kiệm đều đặn giúp kiểm soát tốt khoản vay tín chấp.
Kết quả của câu hỏi “vay tín chấp không trả được có sao không?” sẽ thay đổi tuỳ vào cách bạn xử lý khoản vay. Việc hiểu rõ rủi ro, lựa chọn giải pháp phù hợp và kiểm soát tài chính hiệu quả sẽ giúp bạn hạn chế ảnh hưởng tiêu cực và giữ vững uy tín tín dụng cá nhân.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
