Tag:
Hiểu đúng về vay thế chấp là gì, điều kiện và thủ tục vay thế chấp giúp bạn lựa chọn giải pháp vay phù hợp với nhu cầu và tăng cơ hội được ngân hàng phê duyệt.
Vay thế chấp là giải pháp tối ưu cho những kế hoạch dài hạn (mua nhà, ô tô, kinh doanh...) vì những ưu điểm như: hạn mức vay lớn, lãi suất thấp trong thời hạn vay dài. Hiểu đúng về bản chất vay thế chấp là gì, điều kiện, thủ tục giúp bạn lựa chọn sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu, sử dụng nguồn vốn hiệu quả và bảo toàn tài sản thế chấp.
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
Vay thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng và sử dụng tài sản có giá trị (Ví dụ: Bất động sản đã có giấy chứng nhận, tiền gửi, tài sản hình thành từ chính khoản vay...) để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ của bên vay. Trong trường hợp người vay vi phạm các điều khoản của hợp đồng vay vốn và hợp đồng thế chấp với ngân hàng, ngân hàng được thực hiện quyền thu hồi nợ vay theo các điều khoản điều kiện đã ký kết.
Tài sản thế chấp có thể linh hoạt là bất động sản đã có giấy chứng nhận hoặc hợp đồng mua bán ký kết trực tiếp với chủ đầu tư, hợp đồng mua bán công chứng, ô tô... Tài sản có thể đứng tên của chính khách hàng hoặc vợ chồng khách hàng hoặc bên thứ 3 theo quy định từng thời kỳ của từng ngân hàng.
Thời gian vay thế chấp được chia thành 3 loại căn cứ theo khoản 3 Điều 10 trong Thông tư 39/2016/TT-NHNN, bao gồm:
Tổ chức tín dụng sẽ xem xét quyết định loại cho vay tùy thuộc theo nhu cầu của khách hàng.
Ưu điểm của hình thức vay thế chấp:
Lưu ý: Các con số cụ thể sẽ tùy thuộc vào chính sách cho vay của từng ngân hàng.
Do đó, hình thức vay thế chấp là giải pháp tối ưu cho những người có nhu cầu sử dụng nguồn vốn lớn cho nhiều mục đích khác nhau để nâng cao chất lượng cuộc sống, đầu tư cho sự phát triển của bản thân, gia đình hoặc doanh nghiệp.
Bất động sản có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất là một tài sản bảo đảm thông dụng trong vay thế chấp.
Giải pháp vay tiêu dùng thế chấp sẽ là lựa chọn phù hợp với người có nhu cầu như: Xây dựng, sửa chữa nhà, bù đắp xây dựng nhà/sửa chữa nhà, mua sắm trang thiết bị nội thất để hoàn thiện nhà, khám chữa bệnh chăm sóc sức khỏe…
Bảng tổng hợp thông tin cơ bản của các giải pháp vay tiêu dùng thế chấp.
| Hạn mức vay | Xây nhà: tối đa 5 tỷ - Sửa nhà: tối đa 3 tỷ |
| Thời gian vay | 1 - 20 năm |
| Tài sản bảo đảm | Bất động sản có Giấy chứng nhận |
Lưu ý: Bảng thông tin chỉ mang tính tham khảo. Khách hàng vui lòng liên hệ trực tiếp tới ngân hàng để cập nhật thông tin chính xác.
Tham khảo: Giải pháp Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt của Techcombank.
Vay thế chấp để mua nhà là một lựa chọn phổ biến được nhiều khách hàng lựa chọn để sớm sở hữu được một nơi an cư cho gia đình.
Bảng tổng hợp thông tin cơ bản của 2 giải pháp vay thế chấp mua nhà có giấy chứng nhận và mua nhà dự án.
| Vay thế chấp mua nhà có giấy chứng nhận | Vay thế chấp mua nhà dự án | |
| Hạn mức vay | 70% - 80% giá trị tài sản bảo đảm | 65% - 100% hợp đồng mua bán |
| Thời gian vay | Tối đa 35 năm | Tối đa 35 năm |
| Tài sản bảo đảm | Tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản bảo đảm khác (bất động sản có giấy chứng nhận, sổ tiết kiệm...) | Bất động sản, bất động sản phương án, hoặc các tài sản đảm bảo khác như: bất động sản có giấy chứng nhận, sổ tiết kiệm... |
Lưu ý: Bảng thông tin chỉ mang tính tham khảo. Khách hàng vui lòng liên hệ trực tiếp tới ngân hàng để cập nhật thông tin chính xác.
Tham khảo 2 giải pháp mua nhà với hạn mức cho vay trên tài sản bảo đảm tối đa 80%, tài trợ lên đến 100% giá trị phương án, lãi suất cạnh tranh của Techcombank:
Vay thế chấp mua ô tô tại các ngân hàng hiện nay là hình thức vay trả góp dành cho khách hàng có nhu cầu mua xe ô tô mới/cũ với mục đích phục vụ nhu cầu đi lại cá nhân hoặc kinh doanh. Tài sản thế chấp là chính chiếc xe hình thành từ vốn vay hoặc một tài sản khác có giá trị và giấy chứng nhận.
Bảng tổng hợp thông tin cơ bản của các giải pháp vốn vay mua ô tô mới và cũ.
| Vay mua ô tô mới | Vay mua ô tô cũ | |
| Hạn mức vay | 70% - 80% giá trị tài sản bảo đảm | 50%-70% giá trị tài sản bảo đảm là chính chiếc xe mua/chiếc xe hình thành từ vốn vay |
| Thời gian vay | 6 - 8 năm | 6 năm |
| Tài sản bảo đảm | Bất động sản hoặc ô tô hình thành từ chính vốn vay | Bất động sản hoặc ô tô hình thành từ chính vốn vay |
Lưu ý: Bảng thông tin chỉ mang tính tham khảo. Khách hàng vui lòng liên hệ trực tiếp tới ngân hàng để cập nhật thông tin chính xác.
Giải pháp vay mua ô tô tại Techcombank quy định chi tiết về tài sản bảo đảm đối với nhu cầu mua ô tô mới và cũ như sau:
Tham khảo: Giải pháp Vay mua ô tô đi lại của Techcombank.
Sở hữu ngay một chiếc xe chở cả gia đình vi vu khắp nơi với sản phẩm vay trả góp mua ô tô tại Techcombank.
Vay thế chấp kinh doanh là giải pháp tối ưu cho các cá nhân, doanh nghiệp cần nguồn vốn lớn để mở rộng phát triển công việc. Đặc điểm chung của hình thức vay này là hạn mức cho vay cao, lãi suất ưu đãi.
Theo Điều 7 Thông tư số 18/VBHN-NHNN quy định về điều kiện vay vốn ngân hàng như sau:
“Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:
Ngoài các quy định kể trên, các ngân hàng có thể có thêm một số điều kiện khác. Ví dụ như:
Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng thường gồm các loại giấy tờ như sau:
Lưu ý: Mỗi ngân hàng có thể có những yêu cầu khác về giấy tờ đăng ký. Khách hàng vui lòng liên hệ trực tiếp tới ngân hàng để cập nhật thông tin chính xác.
Quy trình cơ bản trong vay thế chấp ngân hàng hiện nay bao gồm 4 bước như sau:
Quy trình vay thế chấp tại Techcombank đơn giản, chuyên nghiệp giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng.
Đảm bảo lịch sử tín dụng tốt
Các ngân hàng thương mại hiện nay thường ưu tiên cho vay đối với những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, bởi vì đây là dấu hiệu cho thấy họ là có trách nhiệm thực hiện thanh toán các khoản vay đầy đủ và đúng hạn.
Bên cạnh cơ hội được duyệt vay nhanh chóng, bạn còn có thể được ngân hàng cho vay với lãi suất ưu đãi, hạn mức cao, thời gian dài và phương thức thanh toán linh hoạt.
Vì vậy, khi có ý định vay thế chấp ngân hàng, bạn nên xây dựng cho mình một lịch sử tín dụng tốt bằng cách:
Chuẩn bị phương án sử dụng vốn cụ thể
Việc chuẩn bị một bản phương án sử dụng vốn chi tiết thể hiện sự nghiêm túc và trách nhiệm của người vay. Ngân hàng có thể thấy được rằng người vay đã cân nhắc kỹ lưỡng về mục đích vay vốn, kế hoạch tận dụng tối ưu nguồn tiền và khả năng hoàn trả. Điều này giúp người vay tăng khả năng được ngân hàng phê duyệt khoản vay với nhiều lợi thế về hạn mức, thời hạn, và mức lãi suất.
Lập kế hoạch sử dụng nguồn vốn vay
Lập kế hoạch sử dụng nguồn vốn vay giúp bạn xác định rõ khả năng tài chính, số tiền đảm bảo sẽ trả hàng tháng cho ngân hàng. Điều này giúp bạn tránh được áp lực phải trả lãi suất hàng tháng hoặc hoàn vốn trước hạn.
Lựa chọn ngân hàng uy tín
Vay thế chấp tại các ngân hàng uy tín mang lại nhiều lợi ích cho người vay như: lãi suất vay cạnh tranh; nhiều chương trình vay thế chấp linh hoạt đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng; thủ tục và quy trình vay chuyên nghiệp, đơn giản nhưng vẫn đảm bảo tính chính xác; hỗ trợ khách hàng nhanh chóng.
Vay thế chấp ngân hàng là giải pháp tài chính tối ưu cho các khách hàng có nhu cầu sử dụng nguồn vốn lớn trong thời gian dài, để nâng cao chất lượng cuộc sống hoặc phát triển công việc kinh doanh.
Techcombank tự hào là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam do tổ chức Global Finance bình chọn.
Liên hệ ngay với Techcombank để được tư vấn chi tiết về những giải pháp vay thế chấp linh hoạt, giúp bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu mong muốn đặt ra mà không bị áp lực tài chính.
Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
