Điều kiện, thủ tục và cách mở thẻ tín dụng tại ngân hàng chi tiết

Với nhiều lợi ích thiết thực mang lại, nhu cầu mở thẻ tín dụng đang ngày càng tăng cao. Để nhanh chóng được trải nghiệm những “đặc quyền” hấp dẫn, hãy cùng Techcombank tìm hiểu chi tiết về cách mở thẻ tín dụng, bao gồm điều kiện mở thẻ, thủ tục và 2 hình thức làm thẻ tín dụng phổ biến nhất hiện nay.

1. Điều kiện mở thẻ tín dụng

Để đăng ký mở thẻ tín dụng hay làm thẻ tín dụng, khách hàng cần đảm bảo đáp ứng được những điều kiện mở thẻ tín dụng chung dưới đây được phía ngân hàng đưa ra:

• Người đăng ký mở thẻ tín dụng phải mang quốc tịch Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sinh sống, làm việc hợp pháp và được cấp chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam
• Người đăng ký mở thẻ phải đủ 18 tuổi trở lên và có đủ năng lực hành vi dân sự
• Người đăng ký mở thẻ tín dụng cần đảm bảo tài chính ổn định và lịch sử giao dịch ngân hàng tốt

Ngoài những điều kiện chung để mở thẻ tín dụng phía trên, mỗi ngân hàng sẽ có quy định đăng ký mở thẻ khác nhau. Chi tiết khách hàng nên liên hệ qua hotline hoặc tìm hiểu trên website ngân hàng trước khi mở thẻ để nắm được thông tin cách đăng ký thẻ tín dụng chính xác nhất.

>>> Khi mở thẻ tín dụng, khách hàng cần quan tâm đến cách duy trì điểm tín dụng cao để có “bản lý lịch” tài chính tốt. Tìm hiểu về điểm tín dụng tại Điểm tín dụng là gì? Cách kiểm tra và cách tăng điểm tín dụng

Khách hàng nên tìm hiểu điều kiện mở thẻ của ngân hàng mình lựa chọn trước khi đăng ký mở thẻ.

2. Thủ tục làm thẻ tín dụng

Ngoài đáp ứng điều kiện mà ngân hàng đưa ra, khách hàng cũng cần chuẩn bị một số giấy tờ dưới đây để làm thẻ tín dụng:

• Giấy tờ về thông tin cá nhân: Thẻ căn cước/Căn cước điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 02)/CMND còn hiệu lực
• Giấy tờ chứng thực thông tin cư trú: Bản sao có công chứng của sổ hộ khẩu, hộ tịch, đăng ký thường trú, tạm trú còn hiệu lực để xác minh địa chỉ cư trú hợp pháp của người dùng
• Giấy tờ chứng minh tài chính: Khách hàng cần phải chuẩn bị bản sao hợp đồng lao động, bản photo bảng lương 3 tháng gần nhất

Lưu ý: Ngoài ra, tùy theo quy định của từng ngân hàng, khách hàng có thể sẽ phải bổ sung thêm những loại giấy tờ khác như sao kê tài khoản ngân hàng để phục vụ cho quá trình đăng ký thẻ.

Chỉ khi lựa chọn hình thức mở thẻ tín dụng trực tiếp tại phòng giao dịch, khách hàng mới cần chuẩn bị và mang theo đầy đủ các loại giấy tờ kể trên. Trong trường hợp đăng ký mở thẻ online, khách hàng chỉ cần cung cấp các loại giấy tờ trên nếu phía ngân hàng yêu cầu.

Bên cạnh đó, khách hàng cũng có thể cân nhắc nhu cầu tài chính ngắn hạn của mình, đặc biệt khi xem xét các giải pháp như vay tiền tiêu dùng để đảm bảo dòng tiền linh hoạt hơn trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng.

Hình thức đăng ký thẻ tín dụng tại quầy yêu cầu khách hàng phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo quy định của ngân hàng.

3. Các hình thức đăng ký thẻ tín dụng

Để đăng ký làm thẻ tín dụng, khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 2 hình thức là mở thẻ tín dụng trực tuyến hoặc đến phòng giao dịch của ngân hàng.

3.1. Mở thẻ tín dụng trực tuyến qua Mobile Banking

Mở thẻ tín dụng trực tuyến qua Mobile Banking giúp khách hàng tiết kiệm thời gian chờ đợi và chuẩn bị hồ sơ đăng ký. Tuy nhiên, khách hàng chỉ có thể mở thẻ tín dụng online khi nhận được lời mời trước đó từ ngân hàng.

Quy trình đăng ký thẻ tín dụng qua ứng dụng Mobile Banking khá tương đồng giữa các ngân hàng. Dưới đây là ví dụ đăng ký thẻ tín dụng thông qua Techcombank mà người dùng có thể tham khảo:

• Bước 1: Truy cập Techcombank Mobile, chọn Tài khoản & Thẻ, tìm mục Thẻ tín dụng
• Bước 2: Màn hình hiển thị “Thẻ đã sẵn sàng cho bạn”, chọn Mở thẻ ngay
• Bước 3: Kiểm tra thông tin mở thẻ, ấn Xác nhận
• Bước 4: Chọn mở thẻ phi vật lý bằng cách ấn Chọn, hoặc ấn Mở thêm thẻ vật lý
• Bước 5: Nếu mở thêm thẻ vật lý, bạn cần đọc một số lưu ý, điền địa chỉ nhận thẻ, sau đó Kích hoạt ngay thẻ phi vật lý hoặc có thể kích hoạt sau
• Bước 6: Xác nhận kích hoạt thẻ, xem hợp đồng, quét FaceID, thẻ phi vật lý của bạn đã sẵn sàng để sử dụng

Thao tác mở thẻ tín dụng online trên Techcombank Mobile.

Khách hàng có thể kích hoạt thẻ phi vật lý để sử dụng ngay sau khi mở thẻ.

Lưu ý: Khách hàng có thể theo dõi quá trình phát hành và giao thẻ tại mục xem tiến độ để cập nhật thường xuyên và kịp thời tiến độ mở và giao thẻ. Thông thường quá trình phát hành và giao nhận thẻ sẽ kéo dài khoảng 3 - 14 ngày tùy ngân hàng.

3.2. Mở thẻ tín dụng trực tiếp tại phòng giao dịch

Với hình thức mở thẻ tín dụng trực tiếp tại phòng giao dịch, khách hàng cần chủ động sắp xếp thời gian và di chuyển tới văn phòng giao dịch gần nhất của Techcombank trong giờ làm việc.

• Bước 1: Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ liên quan theo quy định của ngân hàng và đến phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng trong giờ làm việc
• Bước 2: Khách hàng xuất trình giấy tờ tùy thân, hồ sơ và yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn chọn loại thẻ tín dụng phù hợp
• Bước 3: Sau khi tiếp nhận hồ sơ của khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành xác thực thông tin, thẩm định và trình hồ sơ để nhận phê duyệt
• Bước 4: Sau khi hồ sơ được duyệt, khách hàng có thể nhận thẻ vật lý tại chi nhánh/phòng giao dịch hoặc nhận tại địa chỉ đã đăng ký

Hình thức mở thẻ tín dụng trực tiếp tại phòng giao dịch phù hợp với những khách hàng cần sự hỗ trợ trực tiếp của nhân viên ngân hàng.

Thời gian xét duyệt hồ sơ của khách hàng nhanh hay chậm sẽ phụ thuộc chủ yếu vào 3 yếu tố dưới đây:

• Khách hàng cung cấp thông tin về nhân thân rõ ràng, giấy tờ tùy thân đầy đủ
• Khách hàng có tài chính ổn định, đảm bảo đủ khả năng thanh toán dư nợ với hạn mức đăng ký. Điều này được thể hiện qua bảng lương, tính chất công việc, thu nhập và giá trị tài sản sở hữu
• Khách hàng có điểm tín dụng và lịch sử tín dụng tốt

Ở góc độ tài chính dài hạn, khách hàng cũng có thể tham khảo thêm việc có nên vay ngân hàng mua nhà để đưa ra các kế hoạch sử dụng thẻ và quản lý tín dụng phù hợp hơn với mục tiêu cá nhân.

>>> Mở thẻ tín dụng Techcombank ngay hôm nay để nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn!

4. Câu hỏi thường gặp khi mở thẻ tín dụng

4.1. Mở thẻ tín dụng có mất phí không?

Tùy theo quy định của từng ngân hàng tại từng thời kỳ, tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng hiện đã MIẾN PHÍ mở thẻ tín dụng.

>>> Xem thêm các trường hợp mất phí tại bài viết Làm thẻ tín dụng có mất phí không? Các trường hợp nào mất phí?

4.2. Thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập có được không?

Chứng minh thu nhập là điều kiện cơ bản nhất để làm thẻ tín dụng, tuy nhiên cũng có một số ngân hàng cho phép mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập thông qua tài sản đảm bảo và các giấy tờ thay thế khác như Techcombank, TPBank...

4.3. Làm thẻ tín dụng bao lâu có?

Thông thường, sau khi đã hoàn tất thủ tục đăng ký mở thẻ, khách hàng sẽ nhận được phiên bản phi vật lý sau 3 - 7 ngày.

4.4. Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?

Tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng tại từng thời kỳ, tuy nhiên nếu khách hàng đang có nợ xấu thường sẽ không được cấp thẻ tín dụng.

Bài viết Nợ xấu mở thẻ tín dụng được không? Nhóm nào không đủ điều kiện? sẽ giải đáp chi tiết các trường hợp nợ xấu.

4.5. Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm có được không?

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, khách hàng có thể mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập bằng cách sử dụng tài khoản tiền gửi hoặc sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo.

5. Kích hoạt một số tính năng sử dụng trước của thẻ tín dụng

Sau khi đăng ký thành công, sẽ mất từ 3 - 14 ngày để khách hàng nhận được thẻ tín dụng (phiên bản vật lý). Để đáp ứng nhu cầu chi tiêu liền tay ngay sau khi mở thẻ, một số ngân hàng đã triển khai giải pháp Kích hoạt một số tính năng sử dụng trước của thẻ tín dụng trên Mobile Banking. Các tính năng gồm có:

• Khóa/Mở khóa thẻ
• Thiết lập hạn mức
• Xem thông tin thẻ
• Thanh toán trực tuyến
• Liên kết Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay

Lưu ý: Các tính năng được kích hoạt trước tại từng ngân hàng sẽ có sự khác biệt.

Chi tiết các bước kích hoạt được mô tả trong hướng dẫn sau:

Thao tác trên mỗi ngân hàng số/Mobile Banking sẽ khác biệt do thiết kế giao diện. Hướng dẫn dưới đây được lấy ví dụ trên Techcombank Mobile

• Bước 1: Đăng nhập Techcombank Mobile > Chọn Tài khoản & Thẻ > Thẻ tín dụng
• Bước 2: Ấn Xem trạng thái > Chọn Kích hoạt ngay > Ấn Chưa nhận thẻ > Đọc các tính năng được kích hoạt và bấm Tiếp tục
• Bước 3: Chọn Xem hợp đồng > Đọc kỹ điều kiện và điều khoản > Xác thực khuôn mặt để hoàn tất kích hoạt

Kích hoạt trước một số tính năng của thẻ tín dụng để chi tiêu liền tay ngay khi mở thẻ.

>>> Khám phá thêm các tính năng kích hoạt trước tại bài viết Tổng hợp các thông tin cần biết về thẻ tín dụng ảo

6. 4 loại thẻ tín dụng được sử dụng nhiều nhất

Thẻ tín dụng đang ngày càng trở nên phổ biến bởi những giá trị mà nó mang lại cho người sử dụng. 4 loại thẻ tín dụng dưới đây sở hữu nhiều ưu điểm vượt trội như thủ tục mở thẻ nhanh chóng, hạn mức cao, biểu phí hợp lý, nhiều ưu đãi sử dụng... do đó được nhiều người dùng tin tưởng lựa chọn.

Với nhiều ưu đãi hấp dẫn như miễn phí phát hành thẻ, giảm giá chi tiêu, tích điểm nhanh chóng... khách hàng có thể tham khảo 4 sản phẩm thẻ kể trên để chọn ra loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu sử dụng.

Chọn thẻ tín dụng Techcombank phù hợp với nhu cầu chi tiêu và đăng ký mở thẻ ngay hôm nay.

Trên đây là hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng cũng như một số lưu ý trong quá trình mở thẻ từ Techcombank. Hy vọng rằng những thông tin trên đã giúp khách hàng có thể làm thẻ tín dụng chủ động hơn. Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo quy định, khách hàng có thể đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng hoặc sử dụng Mobile Banking để đăng ký mở thẻ tín dụng nhanh chóng.

Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn