Trong cuộc sống hàng ngày, chúng ta có thể gặp phải những tình huống tài chính khó khăn mà không thể lường trước được. Vì vậy, việc tạo lập một "quỹ dự phòng tài chính" là rất cần thiết. Quỹ dự phòng không chỉ giúp bạn đối phó với các tình huống khẩn cấp mà còn đảm bảo sự ổn định tài chính. Vậy quỹ dự phòng tài chính là gì? Làm thế nào để lập một quỹ dự phòng tài chính hiệu quả? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây.
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Quỹ dự phòng tài chính là gì?
Quỹ dự phòng tài chính, hay còn gọi là quỹ tiết kiệm dự phòng, là một khoản tiền được tích lũy và dành riêng để sử dụng trong các trường hợp khẩn cấp hoặc những tình huống tài chính không lường trước được. Điểm nổi bật của quỹ này nằm ở tính thanh khoản cao, giúp người sở hữu dễ dàng tiếp cận và sử dụng bất cứ khi nào cần.
Khác với tiết kiệm thông thường sử dụng cho những mục tiêu và kế hoạch dài hạn (như nghỉ hưu, mua nhà, mua xe,…), mục đích của quỹ dự phòng tài chính là dự phòng cho các rủi ro như thất nghiệp, bệnh tật, hoặc thiên tai…
Quỹ dự phòng tài chính là gì?
2. Vai trò của quỹ dự phòng tài chính
Quỹ dự phòng tài chính đóng vai trò quan trọng không chỉ trong việc giúp bạn duy trì sự ổn định tài chính mà còn bảo vệ bạn khỏi những tác động tiêu cực do những tình huống khẩn cấp gây ra. Cụ thể:
- Ổn định tài chính cá nhân: Khi gặp khó khăn như thất nghiệp hoặc giảm thu nhập, quỹ dự phòng giúp bạn trang trải chi phí sinh hoạt, tự tin đối phó và vượt qua mà không lo cuộc sống hàng ngày bị xáo trộn.
- Tăng khả năng tự chủ tài chính: Quỹ dự phòng giúp bạn có quyền kiểm soát và quản lý tài chính cá nhân tốt hơn, không cần phụ thuộc vào các nguồn hỗ trợ bên ngoài để giải quyết vấn đề tài chính ngắn hạn.
- Giúp chuẩn bị cho những mục tiêu dài hạn: Quỹ dự phòng không chỉ giúp bạn ứng phó với các tình huống khẩn cấp mà còn giúp bạn tiết kiệm cho những mục tiêu tài chính dài hạn như du lịch, học hành, hay đầu tư cho tương lai.
- Kỷ luật tài chính: Việc xây dựng và duy trì quỹ dự phòng giúp bạn rèn luyện tính kỷ luật trong việc quản lý và tiết kiệm tiền.
Quỹ dự phòng giúp bạn sớm đạt được sự tự do tài chính.
3. Lập quỹ tiết kiệm dự phòng với 3 bước đơn giản
3.1. Đánh giá tình hình tài chính hiện tại
Trước khi bắt đầu lập quỹ dự phòng, bạn cần có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính hiện tại, bao gồm xác định tổng thu nhập, chi tiêu và các khoản nợ hiện có. Việc tính toán các khoản chi tiêu hàng tháng sẽ giúp bạn xác định được số tiền cần thiết để duy trì cuộc sống, từ đó xác định được số tiền bạn cần tiết kiệm.
- Xác định thu nhập và các khoản chi tiêu hàng tháng: Để có cái nhìn chính xác về tình hình tài chính, bạn cần liệt kê tất cả các nguồn thu nhập và chi tiêu hàng tháng (chi tiêu cố định và linh hoạt). Bạn có thể sử dụng các app quản lý chi tiêu để ghi lại mọi giao dịch của mình.
- Thanh toán các khoản nợ (nếu có): Trước khi tạo lập quỹ dự phòng, bạn cần biết rõ số tiền còn nợ, lãi suất và thời hạn trả nợ. Bạn cần ưu tiên hoàn tất các khoản nợ, đặc biệt là các khoản nợ có lãi suất cao. Việc giảm nợ giúp bạn tiết kiệm được chi phí lãi suất và quá trình tiết kiệm quỹ dự phòng diễn ra nhanh chóng hơn.
- Đánh giá tài sản có sẵn: Bao gồm tiền mặt, tài sản đầu tư, và các tài sản có thể thanh khoản khác. Việc xác định giá trị của chúng giúp bạn biết được khả năng tài chính hiện tại và cách phân bổ quỹ dự phòng hiệu quả.
3.2. Xác định mục tiêu của quỹ dự phòng
Mục tiêu của quỹ dự phòng thường là để trang trải chi phí sinh hoạt trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ 3 đến 6 tháng hoặc lên đến 1 năm. Tuy nhiên, mục tiêu cụ thể có thể thay đổi tùy thuộc vào tình hình tài chính của cá nhân. Bạn nên cân nhắc các yếu tố như tình trạng công việc, mức độ ổn định của thu nhập, và các trách nhiệm tài chính khác khi xác định mục tiêu cho quỹ dự phòng.
>>> Xem thêm: Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân: Bí kíp giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả.
Xây dựng một quỹ dự phòng tài chính là điều quan trọng và cần thiết với mỗi cá nhân.
3.3. Giả định các tình huống rủi ro có thể xảy ra
Khi lập quỹ dự phòng tài chính, việc giả định các tình huống rủi ro có thể xảy ra là một bước quan trọng để đảm bảo bạn chuẩn bị tốt cho những rủi ro trong tương lai. Dưới đây là một số tình huống xấu tiềm ẩn mà bạn có thể cân nhắc:
- Thất nghiệp hoặc giảm thu nhập: Đây là một trong những rủi ro lớn nhất, đặc biệt nếu bạn phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất. Khi không có thu nhập, bạn vẫn phải chi trả các chi phí cơ bản như tiền nhà, ăn uống và hóa đơn,...
- Chi phí y tế khẩn cấp: Các vấn đề liên quan đến sức khỏe (phải điều trị dài hạn hoặc phẫu thuật tốn kém) có thể gây ra chi phí lớn và làm gián đoạn thu nhập.
- Trường hợp khẩn cấp khác: Như hỗ trợ người thân và gia đình, thiên tai, chi phí pháp lí... Những rủi ro này phụ thuộc vào hoàn cảnh sống (vùng hay ngập lụt, gia đình đông người phụ thuộc), nên cần đánh giá cụ thể để cộng thêm vào quỹ.
4. Tạo quỹ tiết kiệm dự phòng trên ngân hàng số dễ dàng
Trong thời đại kỹ thuật số, việc tận dụng các công cụ ngân hàng số giúp bạn quản lý và tối ưu hóa quỹ dự phòng một cách hiệu quả. Các ngân hàng số cung cấp nhiều tính năng hữu ích như tiết kiệm tự động, theo dõi chi tiêu, và thông báo nhắc nhở giúp bạn dễ dàng duy trì kỷ luật tiết kiệm.
Ngoài ra, ngân hàng số còn cung cấp các mức lãi suất hấp dẫn, giúp bạn gia tăng giá trị quỹ dự phòng một cách hiệu quả. Việc tạo quỹ dự phòng trên ngân hàng số cũng giúp bạn dễ dàng rút tiền khi cần thiết mà không gặp phải các thủ tục phức tạp. Bạn có thể lựa chọn phương pháp gửi tiết kiệm online tự động mỗi ngày để tích lũy cho bản thân. Đây sẽ là cách tiết kiệm thụ động phù hợp với cả những bạn thiếu kiên trì trong quá trình quản lý chi tiêu hay tiết kiệm các khoản tiền lẻ.
Hiện nay, các ngân hàng cung cấp đa dạng các phương pháp gửi tiết kiệm online để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Cụ thể khi gửi tiết kiệm tại Techcombank, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích sau đây:
- Đa dạng giải pháp tiền gửi: Tiết kiệm Phát Lộc, Tích lũy Như Ý, Tiền gửi Rút gốc linh hoạt... đáp ứng đa dạng nhu cầu gửi tiết kiệm của khách hàng.
- Kỳ hạn gửi linh hoạt: Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn gửi từ 1 tuần đến 60 tháng để phù hợp với mục tiêu tiết kiệm.
- Lãi suất cạnh tranh: Lãi suất hấp dẫn, dao động từ 3.25% - 4.75%/năm (cập nhật ngày 20/03/2025 với giải pháp Tiền gửi Phát Lộc Online, kỳ hạn từ 1 đến 12 tháng và có thể thay đổi theo chính sách của ngân hàng trong từng thời kỳ). Cùng với đó, Techcombank cũng có nhiều chương trình ưu đãi khi gửi tiết kiệm, giúp khách hàng sinh lời hiệu quả từ khoản tiền gửi.
- Thao tác nhanh gọn và dễ dàng trên ngân hàng số Techcombank Mobile, khách hàng có thể tự thực hiện các giao dịch gửi tiền tiết kiệm, rút tiền, cài đặt lịch chuyển tiền tự động, được lên lộ trình gợi ý để tiết kiệm hiệu quả.
Lưu ý: Lãi suất gửi tiết kiệm tại Techcombank được đề cập ở trên là lãi suất áp dụng với khách hàng thường và số tiền gửi dưới 1 tỷ. Khách hàng hội viên hoặc số tiền gửi nhiều hơn sẽ được hưởng lãi suất hấp dẫn hơn.
Lựa chọn ngân hàng uy tín để gửi quỹ dự phòng tài chính.
>>> Tìm hiểu thêm các phương pháp tiết kiệm:
Quỹ dự phòng tài chính là một phần quan trọng trong việc bảo vệ sự ổn định tài chính cá nhân. Việc lập quỹ dự phòng không chỉ giúp bạn chuẩn bị tốt cho các tình huống bất ngờ mà còn giúp bạn giảm bớt lo lắng về tài chính trong cuộc sống hàng ngày. Với các bước lập kế hoạch chi tiết và tận dụng công nghệ ngân hàng số, bạn sẽ xây dựng được một quỹ dự phòng tài chính vững chắc. Hãy bắt đầu từ hôm nay để xây dựng một tương lai tài chính vững chắc cho bản thân và gia đình bạn.
Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website https://techcombank.com hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
