Ngày nay, với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ, việc quản lý chi tiêu đã trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết nhờ vào các ứng dụng di động. Tuy nhiên, không phải tất cả các app quản lý chi tiêu đều đáp ứng đủ các yêu cầu của người dùng. Để chọn được một ứng dụng vừa hiệu quả lại vừa uy tín, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng các tiêu chí dưới đây!
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
Tóm tắt nhanh nội dung
- Quản lý chi tiêu là quá trình theo dõi, phân loại và kiểm soát thu – chi để tránh lãng phí, tạo quỹ dự phòng và đạt mục tiêu tài chính dài hạn.
- 3 Bước để quản lý chi tiêu gồm 1. Lập kế hoạch; 2. Theo dõi thường xuyên; 3. Điều chỉnh kịp thời
- Một số phương pháp quản lý phổ biến như quy tắc 50/30/20, 6 chiếc lọ tài chính, phong bì, kakeibo… giúp chi tiêu khoa học hơn.
- Xu hướng mới – Dùng ngân hàng số, ứng dụng di động tích hợp AI để quản lý chi tiêu, nhắc nhở thanh toán, đề xuất tiết kiệm – đầu tư.
- 6 Tiêu chí chọn app quản lý chi tiêu uy tín: Tính năng tiện ích, giao diện thân thiện, độ bảo mật cao, hỗ trợ khách hàng, chi phí hợp lý và đánh giá từ người dùng.
|
1. Quản lý chi tiêu là gì? Có thật sự cần thiết?
Quản lý chi tiêu là quá trình theo dõi, phân loại và kiểm soát các khoản thu – chi trong đời sống cá nhân hoặc gia đình. Mục tiêu là tránh lãng phí, chủ động trong các tình huống khẩn cấp và hướng tới những mục tiêu tài chính dài hạn.
Việc quản lý chi tiêu ngày càng trở nên cần thiết bởi:
- Giúp hạn chế rủi ro thâm hụt ngân sách, tránh nợ nần không mong muốn.
- Hỗ trợ điều chỉnh thói quen chi tiêu thiếu kiểm soát.
- Tạo nền tảng cho việc tiết kiệm, đầu tư và đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.
- Chuẩn bị cho tình huống khẩn cấp bằng cách hình thành quỹ dự phòng, tránh phải vay mượn.
Có thể thấy, quản lý chi tiêu không chỉ là một thói quen tốt mà còn là kỹ năng tài chính quan trọng trong cuộc sống hiện đại. Để làm được điều này, nên:
- Lập kế hoạch tài chính: tính toán rõ ràng thu nhập và chi tiêu, đặt ra mục tiêu cụ thể.
- Theo dõi thường xuyên: kiểm soát từng khoản chi để tránh lãng phí.
- Điều chỉnh kịp thời: xem lại kế hoạch khi có thay đổi để cân đối hợp lý.
Để việc quản lý chi tiêu trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn, có thể tham khảo:
- Ngân hàng số và ứng dụng quản lý chi tiêu: Hỗ trợ theo dõi giao dịch, phân loại thu – chi và đưa ra báo cáo trực quan.
- Quy tắc 50/30/20: 50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho mong muốn cá nhân, 20% cho tiết kiệm và đầu tư.
- Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính: Chia thu nhập thành 6 quỹ nhỏ với mục đích khác nhau như chi tiêu, tiết kiệm, học tập, đầu tư…
- Nguyên tắc 10/20/70: 10% cho thanh toán khoản vay, 20% cho tiết kiệm/đầu tư, 70% cho sinh hoạt.
- Phương pháp phong bì: Chia tiền mặt vào từng phong bì cho các khoản chi cụ thể để tránh việc chi tiêu quá mức.
- Quy tắc 9 – 1 của người Do Thái: Dành 10% thu nhập để tích lũy dài hạn, 90% còn lại cho chi tiêu.
- Kakeibo (Nhật Bản): Ghi chép chi tiết thu nhập và chi tiêu hàng ngày để tăng sự tự giác và kiểm soát tốt hơn.
2. 6 Tiêu chí nên cân nhắc khi lựa chọn app quản lý chi tiêu
2.1. App quản lý chi tiêu với nhiều tính năng tiện ích
Một app quản lý chi tiêu hiệu quả phải cung cấp đầy đủ các tính năng cần thiết để người dùng theo dõi và kiểm soát tài chính cá nhân. Dưới đây là một số tính năng quan trọng và lợi ích mà app mang lại đối với người dùng:
- Phân loại chi tiêu tự động: Một tính năng cơ bản nhưng cực kỳ quan trọng trong app quản lý chi tiêu là khả năng phân loại các khoản chi tiêu tự động. Ứng dụng cần có khả năng nhận diện và phân loại các giao dịch thành các nhóm như ăn uống, mua sắm, giải trí, đi lại,... Điều này giúp người dùng dễ dàng theo dõi chi tiêu, tiết kiệm thời gian và kiểm soát tài chính cá nhân tốt hơn.
- Báo cáo và phân tích chi tiết: Với khả năng tạo báo cáo tài chính chi tiết, người dùng sẽ đánh giá trực quan hơn về tình hình tài chính của mình. Các báo cáo có thể bao gồm tổng thu nhập, tổng chi tiêu và phân tích sâu vào các khoản chi theo từng nhóm, từng tháng hoặc quý. Thông qua các biểu đồ, người dùng dễ dàng nhận ra xu hướng chi tiêu và có thể điều chỉnh để tiết kiệm hơn.
- Lập ngân sách chi tiêu: Tính năng này cho phép người dùng đặt ra ngân sách cho từng mục chi tiêu trong tháng và sẽ cảnh báo nếu sắp vượt quá ngân sách đã đặt ra, giúp người dùng chủ động kiểm soát chi tiêu cá nhân.
- Nhắc nhở thanh toán hóa đơn: Với tính năng này giúp người dùng tránh được việc trễ hạn thanh toán các hóa đơn định kỳ như thanh toán tiền điện nước, bảo hiểm, hoặc các khoản vay,... Ứng dụng sẽ gửi thông báo nhắc nhở vào thời điểm phù hợp.
- Tích hợp với các dịch vụ ngân hàng và ví điện tử: Việc cho phép app liên kết trực tiếp với các tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và ví điện tử, giúp người dùng theo dõi tất cả các giao dịch tài chính trên một nền tảng duy nhất, tiết kiệm thời gian và tăng tính tiện lợi.
2.2. Giao diện thân thiện
Giao diện người dùng (UI) là một trong những yếu tố quan trọng giúp người dùng dễ dàng tiếp cận và sử dụng ứng dụng. Một app quản lý chi tiêu hiệu quả cần có giao diện thân thiện, dễ sử dụng và tối ưu hóa trải nghiệm người dùng. Các nút bấm, biểu tượng và mục lục phải được sắp xếp hợp lý theo các chủ đề rõ ràng để dễ nhận diện chức năng cần thiết.
Ngoài ra, để trở nên thân thiện và tăng trải nghiệm khách hàng hơn, giao diện cũng cần cho phép người dùng tùy chỉnh theo sở thích cá nhân, như thay đổi màu sắc giao diện, sắp xếp lại các mục lục hoặc thiết lập các thông báo nhắc nhở.
2.3. Độ tin cậy và bảo mật
Độ tin cậy và bảo mật là yếu tố then chốt trong việc chọn lựa app quản lý chi tiêu, vì nó liên quan trực tiếp đến thông tin tài chính cá nhân của người dùng. Một app uy tín phải đảm bảo mã hóa dữ liệu, bảo vệ thông tin tài khoản và giao dịch, tránh rủi ro bị lộ thông tin hay mất tiền.
2.4. Tính năng hỗ trợ
Tính năng hỗ trợ là yếu tố quan trọng để người dùng có thể giải quyết vấn đề khi gặp phải khó khăn trong quá trình sử dụng ứng dụng. Một app quản lý chi tiêu tốt cần cung cấp hỗ trợ qua nhiều kênh như Email, chat trực tuyến, hay gọi điện. Đặc biệt, đội ngũ hỗ trợ cần phản hồi nhanh chóng và hiệu quả để giải quyết các vấn đề mà người dùng gặp phải.
2.5. Chi phí
Chi phí của ứng dụng cũng là một yếu tố quan trọng cần xem xét. Nhiều app quản lý chi tiêu miễn phí với đầy đủ các tính năng cơ bản, nhưng nếu bạn cần các tính năng nâng cao như lập kế hoạch tài chính dài hạn hay phân tích chi tiêu chi tiết, bạn có thể cần nâng cấp lên phiên bản trả phí. Trước khi quyết định chọn app, bạn nên so sánh các chi phí này với giá trị mà app mang lại để đảm bảo rằng bạn nhận được sự tiện ích xứng đáng với số tiền bỏ ra.
Đặc biệt, với ngân hàng số Techcombank Mobile cung cấp nhiều tính năng quản lý tài chính hoàn toàn miễn phí, giúp bạn dễ dàng quản lý chi tiêu mà không phải lo lắng về chi phí.
2.6. Đánh giá và phản hồi từ người dùng khác
Trước khi tải và sử dụng một app quản lý chi tiêu, bạn nên kiểm tra các đánh giá và phản hồi từ người dùng khác. Đánh giá này sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ hơn về chất lượng của ứng dụng, về tính năng, giao diện, mức độ hỗ trợ và bảo mật. Nếu ứng dụng nhận được nhiều phản hồi tích cực từ người dùng, đó là dấu hiệu cho thấy ứng dụng có chất lượng và đáng tin cậy.
Xem trước các đánh giá và phản hồi của người dùng trước khi quyết định sử dụng app quản lý chi tiêu.
3. Xu hướng dùng ngân hàng số quản lý chi tiêu
Xu hướng hiện nay, ngày càng nhiều người trẻ ưa chuộng phương thức thanh toán trực tuyến bằng ngân hàng số và các ví điện tử nhờ ưu điểm nhanh chóng và tiện lợi. Đặc biệt là dùng ngân hàng số để theo dõi và quản lý chi tiêu cá nhân. Gần đây nhất, Techcombank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam ứng dụng AI ra mắt tính năng quản lý tài chính cá nhân. Thông qua việc phân tích lịch sử và hành vi giao dịch tài chính của từng khách hàng, hệ thống sẽ đưa ra những lời khuyên hữu ích như "mẹo" tiết kiệm, đề xuất sản phẩm tài chính phù hợp, hay tư vấn tăng trưởng tài sản. Không những vậy, tính năng này còn kịp thời cảnh báo những chi tiêu quá mức hay các khoản thanh toán đột xuất của người dùng, giúp khách hàng gia tăng sức khỏe tài chính cũng như đạt được những mục tiêu một cách độc lập.
Tính năng quản lý chi tiêu trên ngân hàng số Techcombank Mobile.
Nhờ vào tính năng thông minh và tiện ích này, Techcombank Mobile không chỉ giúp người dùng quản lý chi tiêu hiệu quả mà còn trở thành những nhà quản lý tài chính chủ động và thông thái hơn. Tải ngay Techcombank Mobile để trải nghiệm quản lí tài chính thông minh!
>>> Xem thêm video Hướng dẫn quản lý tài chính cá nhân trên Techcombank Mobile.
Như vậy, để quản lý chi tiêu hiệu quả, việc chọn đúng ứng dụng là rất quan trọng. Hãy dựa vào các tiêu chí uy tín như tính năng bảo mật, khả năng tích hợp với các tài khoản ngân hàng và tính năng nhắc nhở thanh toán để tìm ra ứng dụng phù hợp nhất. Với sự hỗ trợ của một app quản lý chi tiêu tốt, bạn sẽ dễ dàng kiểm soát tài chính và đạt được các mục tiêu tài chính một cách dễ dàng.
Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website https://techcombank.com hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
