Việc hiểu rõ và áp dụng những nguyên tắc quản lý tài chính sẽ giúp bạn xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc cho cuộc sống hiện tại và tương lai. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giới thiệu 5 nguyên tắc quản lý tài chính quan trọng mà bạn cần biết để nắm vững, quản lý tình hình tài chính cá nhân một cách tối ưu. Hãy cùng tìm hiểu cách tiết kiệm, đầu tư,... một cách thông minh. 

Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.

1. Lập ngân sách

Thiết lập ngân sách chi tiêu là một bước quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân, giúp bạn theo dõi thu nhập và chi phí, từ đó đưa ra những quyết định tài chính hợp lý. Dưới đây là các bước chi tiết để thiết lập ngân sách chi tiêu hiệu quả: 

  • Đánh giá thu nhập hàng tháng: Bước đầu tiên trong việc thiết lập ngân sách là xác định tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Điều này bao gồm: lương chính và các nguồn thu nhập bổ sung (thu nhập từ công việc tự do, tiền cho thuê, lãi suất từ tài khoản tiết kiệm,...) 
  • Ghi chép các khoản chi tiêu: Tiếp theo, hãy theo dõi tất cả các khoản chi tiêu hàng tháng của bạn. Chia chúng thành các loại như: 
    • Chi phí cố định: Chi phí không thay đổi như tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền Internet, tiền bảo hiểm,... 
    • Chi phí biến đổi: Chi phí có thể thay đổi hàng tháng như thực phẩm, giải trí, du lịch, mua sắm cá nhân,... 
  • Phân bổ ngân sách cho từng mục: Sau khi bạn đã có cái nhìn tổng quan về thu nhập và chi tiêu, hãy bắt đầu phân bổ ngân sách cho từng mục. Đảm bảo rằng bạn: 
    • Dành một khoản cho tiết kiệm (ít nhất 10% thu nhập nếu có thể). 
    • Tính đến các mục tiêu tài chính như trả nợ, dự phòng, đầu tư, và chi tiêu cho sở thích. 
  • Theo dõi và điều chỉnh ngân sách: Ngân sách không phải là một công cụ cứng nhắc. Hãy theo dõi thường xuyên để xem bạn có tuân thủ ngân sách đã đặt ra hay không. Nếu phát hiện ra rằng bạn đang chi tiêu nhiều hơn dự kiến ở một mục nào đó, hãy điều chỉnh ngân sách cho phù hợp.

Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân - Lập ngân sách chi tiếtLập ngân sách chi tiêu là bước quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân.

2. Tiết kiệm tự động: Nguyên tắc quản lý tài chính cần thiết

Tiết kiệm tự động là một trong những nguyên tắc quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân. Nguyên tắc này không chỉ giúp bạn tạo thói quen tiết kiệm mà còn đảm bảo rằng bạn luôn có một khoản dự phòng tài chính cho các nhu cầu khẩn cấp hoặc để thực hiện các mục tiêu dài hạn. Dưới đây là 5 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân mà bạn cần biết để thực hiện tiết kiệm tự động hiệu quả: 

  • Xác định mục tiêu tài chính rõ ràng: Trước khi bắt đầu tiết kiệm, hãy xác định mục tiêu mà bạn muốn đạt được, chẳng hạn như mua nhà, du lịch, mua xe, mua điện thoại,... 
  • Tạo ngân sách chi tiêu: Việc lập ngân sách là nguyên tắc tài chính cần thiết giúp bạn kiểm soát dòng tiền vào và ra, từ đó dễ dàng xác định số tiền có thể dành cho tiết kiệm. 
  • Chọn phương pháp tiết kiệm tự động: Sử dụng ngân hàng số cho phép bạn tự động chuyển một phần thu nhập vào tài khoản tiết kiệm nhanh chóng. Techcombank Mobile là một trong những ngân hàng số hàng đầu Việt Nam cho phép tiết kiệm tự động hằng tháng hiệu quả và thuật tiện. Tải Techcombank Mobile và trải nghiệm các giải pháp tiết kiệm sau: 
    • Tiền gửi Rút gốc linh hoạt: Rút từng phần, không cần tất toán, gửi từ 1,000,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 12 tháng.
    • Tiền gửi Phát Lộc Online: Cất giữ tiền với lãi suất cố định, gửi từ 1,000,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 12 tháng.
    • Tích lũy Như Ý: Gửi tiết kiệm đều đặn để tích lũy cho một mục tiêu cụ thể, gửi từ 100,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 18 tháng.
  • Thiết lập quỹ khẩn cấp: Đây là khoản tiền dự phòng nên có để ứng phó với các tình huống bất ngờ. Việc tiết kiệm tự động cho quỹ này giúp bạn an tâm hơn trong quản lý tài chính. 
  • Tối ưu hóa chi tiêu trong nguyên tắc quản lý tài chính: Hãy thường xuyên xem xét các khoản chi tiêu hàng tháng để tìm kiếm cơ hội giảm thiểu lãng phí và tăng cường khoản tiết kiệm. 

3. Đầu tư thông minh

Đầu tư là một trong những nguyên tắc quản lý tài chính hiệu quả để tăng trưởng tài sản cá nhân của bạn một cách bền vững theo thời gian. Có nhiều hình thức đầu tư khác nhau mà bạn có thể xem xét, chẳng hạn như đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, hoặc bất động sản, mỗi hình thức đều có những đặc điểm và lợi ích riêng. Nếu bạn tiến hành đầu tư một cách thông minh và thận trọng, điều này không chỉ có thể giúp bạn tăng thu nhập đều đặn mà còn giúp bảo vệ tài sản của bạn khỏi những tác động tiêu cực do lạm phát gây ra, từ đó đảm bảo rằng giá trị tài sản của bạn không bị suy giảm theo thời gian. 

Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân với chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc Online trên Techcombank Mobile

Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc Online trên Techcombank Mobile.

Đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi là hình thức được ưa chuộng bởi an toàn, lãi suất ổn định, chính sách chuyển nhượng linh hoạt giúp người mua có thể rút tiền ra khi cần. Đặc biệt, Ngân hàng Techcombank khuyến khích khách hàng lựa chọn hình thức giao dịch mua bán Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc online trên Techcombank Mobile để trải nghiệm nền tảng công nghệ hiện đại, giao diện thân thiện. Điều này giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian giao dịch và dễ dàng quản trị danh mục chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc mà khách hàng sở hữu.   

Ví dụ: Ngân hàng số Techcombank phát hành Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc với lợi suất lên tới 4.1%/năm(*) và cho phép khách hàng chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi cho người mua khác trong thời hạn nắm giữ. Mức lãi suất được tính theo thời gian thực gửi. Điều này giúp khách hàng tối ưu hóa được số tiền nhàn rỗi chưa xác định được thời gian và mục đích sử dụng trong tương lai. 

Để có thể hiểu kỹ hơn về chứng chỉ tiền gửi, bạn có thể tham khảo bài viết dưới đây do Techcombank thực hiện: 3 lý do nên mua chứng chỉ tiền gửi & Cách đầu tư an toàn.

(*) Thông tin cập nhật đến ngày 22/01/2025, lãi suất thực tế có thể được điều chỉnh tùy thời điểm. Khách hàng vui lòng liên hệ Techcombank qua hotline 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế) để cập nhật con số chính xác. 

4. Lập kế hoạch tài chính

Lập kế hoạch tài chính dài hạn là một bước quan trọng trong việc đảm bảo rằng bạn có thể đạt được những mục tiêu tài chính mà mình đã đặt ra. Một kế hoạch tài chính rõ ràng và chi tiết giúp bạn xác định được hướng đi cho tương lai, cũng như các bước cần thiết để đạt được những điều mà bạn muốn. Bằng cách xem xét các nguồn lực tài chính hiện tại của mình, cùng với việc dự đoán các chi phí và thu nhập trong tương lai, bạn sẽ có một cái nhìn tổng thể hơn về tình hình tài chính của mình. Điều này không chỉ giúp bạn tối ưu hóa việc quản lý tài chính cá nhân mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế bền vững trong thời gian dài. 

Có nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân giúp bạn đạt được mục tiêu dài hạnMột kế hoạch tài chính rõ ràng giúp bạn đạt được mục tiêu dài hạn đã đặt ra.

5. Theo dõi và điều chỉnh

Theo dõi và điều chỉnh là nguyên tắc quản lý tài chính quan trọng, giúp bạn duy trì sự kiểm soát và tối ưu hóa hiệu suất tài chính và đạt được mục tiêu đã đề ra. Dưới đây là một số bước cụ thể để thực hiện nguyên tắc này: 

  • Theo dõi thu chi trong nguyên tắc quản lý tài chính: Sử dụng ngân hàng số, ứng dụng, bảng tính hoặc sổ tay để nhập lại mọi khoản thu nhập và chi tiêu hàng ngày. Điều này sẽ giúp bạn hiểu rõ về thói quen tài chính của bản thân và phát hiện những khoản chi không cần thiết. 
  • Đánh giá ngân sách định kỳ: Hãy thường xuyên xem lại ngân sách của bạn, có thể là hàng tháng hoặc hàng quý. So sánh giữa thu nhập và chi tiêu thực tế với ngân sách đã lập để xem bạn có tuân thủ được hay không. 
  • Xem xét mục tiêu tài chính: Đánh giá tiến trình của bạn đối với các mục tiêu tài chính đã đặt ra. Bạn có đang đi đúng hướng để đạt được những mục tiêu đó hay không? Nếu không, hãy xác định nguyên nhân và điều chỉnh kế hoạch tài chính của mình. 
  • Điều chỉnh ngân sách khi cần thiết: Cuộc sống luôn thay đổi và bạn cần phải linh hoạt trong việc điều chỉnh ngân sách để phù hợp với tình hình tài chính mới. Nếu có sự thay đổi về thu nhập, chi phí hoặc mục tiêu, hãy cập nhật ngân sách của mình ngay lập tức. 
  • Kiểm tra chiến lược đầu tư: Nếu bạn đã đầu tư, hãy định kỳ theo dõi hiệu suất của các khoản đầu tư và điều chỉnh danh mục đầu tư của mình nếu cần thiết. Điều này giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. 

Từ việc xác định mục tiêu rõ ràng, lập ngân sách, đến tiết kiệm tự động, mỗi nguyên tắc đều đóng một vai trò quan trọng trong việc hình thành thói quen tài chính tích cực. Với ngân hàng số Techcombank Mobile, bạn có thể thực hiện quản lý tài chính cá nhân dễ dàng và thuận tiện theo 5 nguyên tắc tài chính kể trên. 

Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân với ngân hàng số Techcombank Mobile

Ngân hàng số Techcombank Mobile.

Một trong những ngân hàng số nổi bật giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu là Techcombank Mobile. Năm 2023, Techcombank Mobile đã được Global Finace bình chọn là Ngân hàng số tốt nhất Châu Á - Thái Bình Dương.  

Không chỉ được các tổ chức uy tín đánh giá cao, với 4.8/5 đánh giá trên App Store, Techcombank Mobile là ngân hàng số được khách hàng yêu thích và đánh giá tốt cho đến thời điểm hiện tại.  

Lợi ích của Ngân hàng số Techcombank Mobile:  

Ngân hàng số là ứng dụng không thể thiếu trong điện thoại của phần lớn khách hàng, vì các lợi ích nổi bật dưới đây:  

  • Tiện lợi: Có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng  
  • Tiết kiệm thời gian, chi phí: Các giao dịch được xử lý nhanh chóng, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại so với việc đến trực tiếp ngân hàng. 
  • Thực hiện các giao dịch nhanh chóng, với độ chính xác cao: Nhờ công nghệ hiện đại, các giao dịch được xử lý tức thời, người dùng nhận thông báo theo thời gian thực để nhanh chóng đối soát nếu có sai sót nhập liệu. 
  • Hệ thống bảo mật 3 lớp tiên tiến: Bao gồm xác thực đa yếu tố, mã hóa dữ liệu, phát hiện gian lận giúp khách hàng an tâm giao dịch trực tuyến.  

Trải nghiệm ngân hàng số Techcombank Mobile để thanh toán dễ dàng và trải nghiệm quản lý tài chính cá nhân thông minh hơn! 

Như vậy, việc áp dụng 5 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân trên đây không chỉ giúp bạn kiểm soát chi tiêu mà còn là nền tảng vững chắc cho sự ổn định và phát triển tài chính trong tương lai. Với sự kiên nhẫn và quyết tâm, bạn có thể xây dựng một hệ thống tài chính cá nhân hiệu quả, từ đó đưa ra những quyết định đúng đắn giúp bạn nhanh chóng đạt được các mục tiêu tài chính. Hãy bắt đầu thực hiện những nguyên tắc quản lý tài chính này ngay hôm nay để không chỉ cải thiện tình hình tài chính mà còn tạo ra một tương lai bền vững hơn cho bản thân và gia đình. Chúng tôi hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích và cảm hứng để bạn có thể quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh và hiệu quả. 

Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website https://techcombank.com hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

 

Sở hữu tài khoản thanh toán Techcombank

Đáp ứng mọi nhu cầu tài chính của bạn