Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân: Bí kíp giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả

Bạn đang tìm kiếm cách để kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm,... một cách thông minh? Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân được phát triển bởi T. Harv Eker là giải pháp tối ưu giúp bạn quản lý chi tiêu một cách hiệu quả. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về phương pháp này và cách áp dụng một cách dễ dàng. 

1. Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân là gì?

Khái niệm về phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân

Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân là một hệ thống phân chia thu nhập vào 6 chiếc lọ khác nhau, mỗi chiếc lọ đại diện cho một mục đích tài chính cá nhân cụ thể. Bằng cách phân chia thu nhập theo tỷ lệ nhất định, bạn có thể quản lý chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư,...một cách tối ưu hơn. 

Nguồn gốc và phát triển của phương pháp 

Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân được T. Harv Eker giới thiệu trong cuốn sách nổi tiếng "Từ Nghèo Đến Giàu". Với nhiều năm kinh nghiệm trong việc tư vấn tài chính cá nhân, Eker đã phát triển phương pháp này nhằm giúp mọi người có thể kiểm soát tài chính của mình tốt hơn. 

Lợi ích của việc áp dụng phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân 

Việc áp dụng phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân không chỉ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân mà còn hình thành thói quen chi tiêu và tiết kiệm có trách nhiệm. Nó giúp bạn dễ dàng theo dõi mọi khoản chi tiêu và đảm bảo rằng bạn đang phân bổ thu nhập một cách hợp lý. 

Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân.

2. Phân tích giá trị từng chiếc lọ tài chính

2.1. Chiếc lọ 1: Chi tiêu cần thiết (55%)

Chiếc lọ này dành cho các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống hàng ngày. Với 55% thu nhập được phân bổ cho chiếc lọ này, bạn sẽ không phải lo lắng về việc chi tiêu cho những nhu cầu thiết yếu. Các khoản chi tiêu nên được đưa vào chiếc lọ 1 bao gồm: 

• Tiền thuê nhà hoặc khoản trả góp cho căn hộ. 
• Hóa đơn cho điện, nước, Internet và dịch vụ điện thoại. 
• Chi phí ăn uống hàng ngày. 
• Chi phí di chuyển như xăng, vé xe hoặc bảo trì phương tiện. 
• Các khoản chi cho sinh hoạt khác như mua sắm đồ dùng thiết yếu hàng ngày. 

2.2. Chiếc lọ 2: Tiết kiệm (10%)

Chiếc lọ thứ hai, chiếm 10% thu nhập hàng tháng, được gọi là quỹ Tiết kiệm dài hạn. Quỹ này sẽ được sử dụng cho những mục tiêu tài chính lớn và có thời gian tích lũy dài hạn, chẳng hạn như mua nhà, xe hơi, hoặc chuẩn bị cho việc nuôi dạy con cái. Những khoản chi này đều cần một số tiền đáng kể, điều mà không thể tích lũy được trong thời gian ngắn. Do đó, việc lập kế hoạch và thực hiện ngay lập tức là điều cần thiết. Để tối ưu hóa việc tiết kiệm, hãy xem xét việc mở một tài khoản tiết kiệm, giúp bạn hạn chế việc chi tiêu và duy trì tiến độ tích lũy một cách hiệu quả. 

Ngân hàng số Techcombank Mobile.

Một trong những cách hiệu quả nhất để tạo quỹ tiết kiệm dài hạn là gửi tiết kiệm online trên Techcombank Mobile. Bạn có thể gửi tiết kiệm ngay tại nhà với vài thao tác trên điện thoại một cách tiện lợi và an toàn. Tải Techcombank Mobile và trải nghiệm các giải pháp tiết kiệm sau: 

• Tiền gửi Rút gốc linh hoạt: Rút từng phần, không cần tất toán, gửi từ 1,000,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 12 tháng 
• Tiền gửi Phát Lộc Online: Cất giữ tiền với lãi suất cố định, gửi từ 1,000,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 12 tháng 
• Tích lũy Như Ý: Gửi tiết kiệm đều đặn để tích lũy cho một mục tiêu cụ thể, gửi từ 100,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 18 tháng

2.3. Chiếc lọ 3: Đầu tư (10%)

Chiếc lọ đầu tư tập trung vào việc gia tăng tài sản của bạn thông qua các hình thức đầu tư khác nhau như cổ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, bất động sản hay quỹ đầu tư. Dành 10% thu nhập cho chiếc lọ này sẽ giúp bạn phát triển tài sản một cách bền vững. Để đầu tư hiệu quả, bạn cần lưu ý: 

• Nghiên cứu và tìm hiểu: Tìm hiểu về các loại hình đầu tư và các kênh đầu tư khác để hiểu rõ rủi ro và lợi nhuận. 
• Đánh giá rủi ro: Xác định mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận, từ đó lựa chọn các loại hình đầu tư phù hợp với khả năng tài chính và kiến thức của bạn. 
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản và lĩnh vực khác nhau để giảm rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận. 
• Theo dõi thị trường: Thường xuyên cập nhật thông tin về thị trường, xu hướng kinh tế và các yếu tố ảnh hưởng đến các khoản đầu tư của bạn để điều chỉnh chiến lược kịp thời. 
• Lập kế hoạch dài hạn: Tập trung vào đầu tư dài hạn thay vì cố gắng kiếm lợi nhanh chóng để đạt được kết quả ổn định theo thời gian. 
• Sử dụng công cụ đầu tư: Tận dụng ngân hàng số, ứng dụng, và phần mềm đầu tư để theo dõi danh mục đầu tư, phân tích dữ liệu và quản lý rủi ro. 
• Rút kinh nghiệm từ lỗi lầm: Học hỏi từ những sai lầm trong quá khứ để cải thiện chiến lược đầu tư trong tương lai. 

2.4. Chiếc lọ 4: Học tập (10%)

Đầu tư vào bản thân thông qua việc học tập là rất quan trọng. Chiếc lọ này dành cho việc nâng cao kiến thức và kỹ năng, giúp bạn mở rộng cơ hội nghề nghiệp và tăng thu nhập trong tương lai. 

Số tiền này có thể được sử dụng để tham gia các khóa học, mua sách, hoặc tham dự những buổi hội thảo nhằm trao đổi và tiếp thu kiến thức từ những người khác. Việc tích lũy kiến thức mỗi ngày không chỉ giúp bạn phát triển bản thân mà còn mở ra nhiều cơ hội mới, từ đó tạo điều kiện để tăng thu nhập thông qua lương chính và các nguồn thu nhập bổ sung.

2.5. Chiếc lọ 5: Vui chơi (10%) 

Chiếc lọ vui chơi dành cho các khoản chi tiêu liên quan đến giải trí và thư giãn. Việc dành 10% thu nhập cho các hoạt động thú vị sẽ giúp bạn duy trì sự cân bằng trong cuộc sống. Các khoản chi tiêu nên đưa vào chiếc lọ 5 bao gồm: 

• Chi phí du lịch hoặc các chuyến dã ngoại. 
• Thưởng thức ẩm thực tại nhà hàng hoặc quán cà phê. 
• Mua sắm quần áo và phụ kiện thời trang. 
• Các hoạt động giải trí như xem phim, đi concert, tham gia triển lãm hoặc các sự kiện giải trí khác. 

2.6. Chiếc lọ 6: Từ thiện (5%) 

Một phần quan trọng trong cuộc sống là góp phần giúp đỡ người khác. Chiếc lọ này dành cho các hoạt động từ thiện, giúp bạn trở thành một phần của cộng đồng và đóng góp cho xã hội. Các khoản chi tiêu nên được đưa vào chiếc lọ 6 bao gồm: 

• Đóng góp cho các tổ chức từ thiện. 
• Hỗ trợ người thân và bạn bè trong những lúc khó khăn. 
• Tham gia vào các hoạt động xã hội hoặc sự kiện cộng đồng. 

3. Cách lập kế hoạch tài chính với phương pháp 6 chiếc lọ chi tiêu

Bước 1: Xác định tổng thu nhập hàng tháng 

Đầu tiên, hãy xác định tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Bao gồm tất cả các nguồn thu nhập như lương từ công việc chính, thu nhập từ công việc phụ, tiền lợi tức đầu tư, hay bất kỳ nguồn thu nào khác. Việc có cái nhìn rõ ràng về tổng thu nhập sẽ giúp bạn dễ dàng phân chia tài chính vào các chiếc lọ. 

Bước 2: Phân chia thu nhập vào các chiếc lọ 

Áp dụng tỷ lệ phân chia theo phương pháp 6 chiếc lọ. Hãy chắc chắn rằng bạn phân bổ đúng tỷ lệ phần trăm vào từng chiếc lọ để có thể quản lý tài chính một cách hiệu quả. 

Bước 3: Theo dõi và điều chỉnh phân bổ hàng tháng 

Để áp dụng phương pháp 6 chiếc lọ tài chính một cách hiệu quả, đúng kế hoạch, bạn có thể tận dụng các công cụ và ứng dụng hỗ trợ như sau: 

• Bảng tính Excel hoặc Google Sheets: Tạo bảng theo dõi tài chính cá nhân với các cột tương ứng cho từng chiếc lọ, giúp ghi nhận số tiền và theo dõi chi tiêu hàng tháng một cách dễ dàng. 
• Ngân hàng số và ví điện tử: Ngân hàng số và ví điện tử giúp bạn dễ dàng phân chia tiền vào các "lọ" riêng biệt, phân chia tiền vào các mục đích khác nhau, giúp bạn quản lý tài chính một cách linh hoạt hơn. Xem thêm Ngân hàng số Techcombank Mobile để quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh và hiệu quả. 
• Công cụ nhắc nhở và lập kế hoạch: Sử dụng Google Calendar hoặc các ứng dụng tương tự như Evernote hoặc Notion để thiết lập lịch kiểm tra tài chính định kỳ và nhắc nhở bạn cập nhật tình hình tài chính. 

Lập kế hoạch với phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân.

4. Gợi ý thực tế khi áp dụng phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân

Dưới đây là hướng dẫn chi tiết về cách phân chia thu nhập 20 triệu đồng theo phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân. Bạn có thể điều chỉnh theo nhu cầu cá nhân, nhưng bảng dưới đây là một mẫu gợi ý có thể tham khảo:

Như vậy, quản lý tài chính cá nhân không chỉ giúp bạn kiểm soát chi tiêu mà còn hình thành thói quen tiết kiệm và đầu tư cho tương lai. Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính cá nhân là một công cụ hiệu quả giúp bạn quản lý tài chính một cách khoa học.  

Hãy áp dụng nó một cách kiên trì và có trách nhiệm để xây dựng cuộc sống tài chính bền vững. Chỉ cần bạn có kế hoạch rõ ràng và quyết tâm thực hiện, chắc chắn rằng bạn sẽ đạt được những mục tiêu tài chính mà mình mong muốn.

Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website https://techcombank.com hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn