Khi sử dụng thẻ tín dụng, một số khách hàng gặp phải tình trạng quá hạn thanh toán thẻ tín dụng 1 ngày do không chú ý đến lịch thanh toán dư nợ. Vậy trong tình huống đó, khách hàng sẽ cần phải giải quyết như thế nào? Tham khảo ngay bài viết dưới đây để có cách xử lý phù hợp nhất!
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
1. Quá hạn thanh toán tín dụng 1 ngày có sao không?
Việc quá hạn thanh toán thẻ tín dụng một ngày sẽ dẫn đến một số hệ luỵ sau:
Phí phạt quá hạn: Khách hàng sẽ cần chi trả phí phạt do vi phạm thỏa thuận sử dụng thẻ theo quy định của ngân hàng. Phí phạt bằng khoảng 5%/tổng dư nợ thẻ tín dụng.
Tiền lãi quá hạn: Do thực hiện sai quy định sử dụng thẻ tín dụng nên khách hàng cần thanh toán tiền lãi quá hạn (khoảng 20 - 40%/năm trên tổng dư nợ cần thanh toán tối thiểu) tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Ảnh hưởng xấu tới lịch sử tín dụng: Khi chậm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, khách hàng sẽ bị hệ thống CIC liệt kê vào danh sách những khách hàng nợ quá hạn (nợ nhóm 1). Nếu không nhanh chóng thực hiện thanh toán dư nợ tín dụng rất có thể điều này sẽ gây ảnh hưởng tới uy tín tín dụng cá nhân của bạn.
>>> Để hiểu rõ hơn về những điều khách hàng cần phải làm khi chậm thanh toán thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo bài viết nợ thẻ tín dụng quá hạn của Techcombank.
Khách hàng quá hạn thẻ tín dụng 1 ngày cần nhanh chóng thực hiện thanh toán dư nợ.
2. Quá hạn thanh toán thẻ tín dụng 1 ngày cần trả bao nhiêu tiền?
Để dễ hiểu và trực quan hơn về tổng số tiền cần thanh toán khi nợ quá hạn tín dụng 1 ngày, khách hàng hãy tham khảo ví dụ sau đây.
Ví dụ: Khách hàng có 1 thẻ tín dụng với hạn mức là 20.000.000 VND. Trong tháng 4, khách hàng chỉ phát sinh duy nhất 1 giao dịch 3.000.000 VND vào ngày 27/4. Vậy, dư nợ trong thời gian sao kê của tháng 4 (từ 1/4 đến 30/4/2023) là 3.000.000 VND.
Ngày đến hạn thanh toán là 15/5/2023.
Mức dư nợ tối thiểu là 5%/tổng dư nợ: 3.000.000 x 5% = 150.000 VND.
Lãi suất quá hạn là 40%/năm.
Lãi suất trên dư nợ gốc là 20%/năm.
Phí phạt quá hạn là 5% (tối thiểu 150.000 VND).
Nếu thanh toán chậm 1 ngày (thanh toán vào ngày 16/5/2023) thì số tiền mà khách hàng cần trả thêm phí phạt là:
Các khoản cần thanh toán
Cách tính
Thành tiền
Tiền lãi trên dư nợ gốc
3.000.000 * 20%/365 * 20
(Dư nợ * lãi suất/năm * số ngày chưa thanh toán tính từ 27/4 đến 16/5).
32.877 VND
Phí phạt quá hạn
3.000.000 * 5%
(Tổng dư nợ * phí phạt quá hạn).
150.000 VND
Tiền lãi quá hạn
150.000 * 40%/365 * 1
(Mức dư nợ tối thiểu * lãi suất quá hạn theo ngày * số ngày chậm thanh toán).
Như vậy, ngoài việc thanh toán tổng dư nợ (3.000.000 VND), khách hàng cần phải trả thêm 347.261 VND. Tổng tiền phải thanh toán nếu nợ quá hạn 1 ngày trong trường hợp này sẽ là: 3.000.000 + 347.261 = 3.347.261 (VND).
Do đó, để tiếp tục được hưởng các đặc quyền thanh toán và không phải chi trả thêm bất kỳ phí phạt hay lãi suất nào, khách hàng cần nhanh chóng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.
Khách hàng nên thu xếp thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng và các khoản phí liên quan để tiếp tục được hưởng các đặc quyền thanh toán từ thẻ tín dụng.
3. Trễ hạn thanh toán tín dụng 1 ngày có thành nợ xấu không?
Khách hàng trễ hạn thanh toán tín dụng 1 ngày không bị xếp vào nhóm nợ xấu nhưng sẽ bị xếp vào nhóm nợ quá hạn, ảnh hưởng tới điểm tín dụng trên hệ thống trung tâm thông tin tín dụng quốc gia (CIC).
Nhóm 2 - Nợ cần chú ý: Chậm thanh toán từ 10 ngày đến 90 ngày.
Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Chậm thanh toán từ 91 ngày đến 180 ngày.
Nhóm 4 - Nợ có nghi ngờ: Chậm thanh toán từ 181 ngày đến 360 ngày.
Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Chậm thanh toán quá 360 ngày.
Theo phân loại trên, nếu quá hạn thanh toán thẻ tín dụng 1 ngày, khách hàng sẽ được tính vào nhóm nợ 1. Do đó, khách hàng cần thu xếp tài chính và thanh toán càng sớm càng tốt để tránh bị chuyển sang các nhóm nợ xấu (từ nhóm 3 trở lên), gây hạn chế tới khả năng vay vốn trong tương lai của khách hàng.
Theo phân loại 5 nhóm nợ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nhóm 1 - 2 là nợ quá hạn, nhóm 3 - 5 là nợ xấu.
4. Cần phải làm gì khi quá hạn thanh toán thẻ tín dụng 1 ngày?
Khi chậm thanh toán thẻ tín dụng 1 ngày, khách hàng cần nhanh chóng thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng, phí phạt quá hạn và tiền lãi quá hạn sớm nhất có thể để tránh phát sinh thêm tiền phạt.
Tùy vào điều kiện cá nhân, khách hàng có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng theo các hình thức:
Thanh toán qua Internet Banking/Mobile Banking.
Thanh toán qua ví điện tử.
Thanh toán tại các cây ATM.
Thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng.
Sau khi thanh toán xong nợ quá hạn, khách hàng nên chú ý sử dụng thẻ tín dụng đúng theo thỏa thuận với ngân hàng, không tiếp tục chậm thanh toán dư nợ, lạm dụng rút tiền... để có thể xây dựng lại uy tín tín dụng, chuẩn bị cho những khoản vay khác trong tương lai.
Lưu ý: Để hạn chế tình trạng quên thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, khách hàng nên lựa chọn đăng ký gói dịch vụ trích nợ thanh toán thẻ tín dụng tự động hàng tháng từ tài khoản thanh toán. Cụ thể về cách đăng ký dịch vụ này, khách hàng vui lòng liên hệ hotline của ngân hàng mở thẻ để được tư vấn và hỗ trợ.
Khách hàng có thể thanh toán thẻ tín dụng bằng nhiều cách khác nhau và cần lưu ý xây dựng lại lịch sử tín dụng sau khi thanh toán toàn bộ dư nợ.
Như vậy, việc quá hạn thanh toán thẻ tín dụng 1 ngày sẽ khiến khách hàng mất một số đặc quyền sử dụng thẻ và chịu thêm khoản phí phạt thanh toán chậm từ ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng khuyến cáo quý khách hàng nên thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn để có trải nghiệm sử dụng thẻ tín dụng tốt nhất.
Nếu cần tư vấn thêm thông tin, khách hàng vui lòng liên hệ đội ngũ chuyên viên của Techcombank để được giải đáp 24/7:
