Nhiều khách hàng thắc mắc thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không và nếu được thì cách thực hiện như thế nào. Trên thực tế, khách hàng hoàn toàn có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại cây ATM nếu cần sử dụng gấp. Bài viết dưới đây sẽ giải thích rõ các cách rút tiền thẻ tín dụng, đồng thời liệt kê rõ các lưu ý khách hàng cần nắm rõ khi thực hiện rút tiền từ thẻ tín dụng.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
Tóm tắt nhanh:
|
1. Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không?
Câu trả lời là CÓ. Khách hàng hoàn toàn có thể lựa chọn rút tiền từ thẻ tín dụng qua cây ATM. Số tiền đã rút sẽ được ghi nhận thành khoản tiền đã chi tiêu từ thẻ. Tại thời điểm rút tiền, hạn mức tín dụng trong chu kỳ sao kê sẽ giảm tương ứng với số tiền đã rút.
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ mất phí (lên tới 4%/tổng số tiền rút), khoản tiền này cũng không được miễn lãi 45 - 55 ngày như các giao dịch khác bằng thẻ tín dụng trong kỳ sao kê.
Tại Techcombank, khách hàng sẽ được hoàn 100% phí rút tiền mặt nếu đăng ký chuyển đổi trả góp giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:
Từ Techcombank Mobile phiên bản 4.0.2, hệ thống tự động cho khách hàng đăng ký chuyển đổi trả góp giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Cách đăng ký như sau:
Hướng dẫn chuyển đổi trả góp giao dịch rút tiền trên Techcombank Mobile.
>>> Nếu muốn tận dụng tối đa các tiện ích từ thẻ, bạn có thể xem thêm về thẻ thanh toán và cách sử dụng hiệu quả.
2. Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM đơn giản và nhanh chóng
Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM có quy trình tương tự như các loại thẻ ATM thông thường. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết cách quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt:
- Bước 1: Khách hàng đưa thẻ vào máy và lựa chọn ngôn ngữ
- Bước 2: Khách hàng nhập mã PIN
- Bước 3: Khách hàng lựa chọn Rút tiền
- Bước 4: Khách hàng chọn số tiền cần rút
- Bước 5: Khách hàng chọn in/không in biên lai
- Bước 6: Khách hàng nhận thẻ
- Bước 7: Khách hàng nhận tiền và kết thúc giao dịch
Hướng dẫn chi tiết cách rút tiền mặt tín dụng lấy tiền mặt
Các chủ thẻ cần lưu ý rằng chỉ có hình thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trực tiếp tại ATM là hợp pháp.
Nếu cần biết thêm chi tiết về các bước thực hiện và những lưu ý rút tiền mặt đúng cách, quý khách hàng hãy tìm hiểu cách rút tiền từ thẻ tín dụng để đảm bảo thực hiện chính xác thao tác.
3. 5 điều cần nắm rõ khi rút tiền từ thẻ tín dụng
3.1. Chọn giải pháp giúp tối ưu chi phí khi rút tiền từ thẻ tín dụng
Khi cần rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, khách hàng có thể lựa chọn hình thức chuyển đổi giao dịch rút tiền sang trả góp. Đây là cách chuyển khoản tiền đã rút thành các kỳ thanh toán nhỏ theo thời gian, thay vì phải thanh toán toàn bộ dư nợ trong một kỳ sao kê, qua đó giúp chủ thẻ chủ động hơn trong việc cân đối tài chính. Với hình thức này, khách hàng có thể giảm áp lực chi trả ngay lập tức và quản lý dòng tiền linh hoạt hơn trong ngắn hạn.
Tại Techcombank, các giao dịch rút tiền mặt đủ điều kiện có thể đăng ký chuyển đổi trả góp trực tiếp trên Techcombank Mobile. Đồng thời, ngân hàng cũng triển khai chính sách hoàn phí rút tiền khi khách hàng chuyển đổi trả góp thành công theo quy định trong từng thời kỳ.
3.2. Ảnh hưởng đến khả năng thanh toán
Khách hàng nên cân nhắc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng vì sẽ cần trả phí rút tiền lên tới 4% trên tổng số tiền rút và lãi suất lên tới 20 - 30%/năm (tùy theo chính sách của từng ngân hàng tại từng thời điểm), tính từ thời điểm rút tiền thành công. Số tiền lãi cần thanh toán cuối kỳ sẽ được tính theo công thức:
Tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất/365 x Số ngày rút
Ví dụ: Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng có ngày đến hạn thanh toán là 15/5. Vào ngày 29/4, khách hàng rút 5 triệu đồng. Với lãi suất áp dụng là 30%/năm và phí rút tiền mặt là 4%, tổng số tiền mà khách phải trả lại cho ngân hàng lần lượt là:
- Tiền lãi rút tiền (từ 29/4 đến 15/5: 17 ngày) là: 5,000,000 x 30%/365 x 17 = 70,000 VND
- Phí rút tiền mặt là: 5,000,000 x 4% = 200,000 VND
- Tổng dư nợ phải trả là: 5,000,000 + 200,000 + 70,000 = 5,270,000 VND
Trong đó, phí rút tiền mặt sẽ trừ thẳng vào số tiền chủ thẻ rút vào ngày 29/4. Đến ngày 15/5, khách hàng sẽ cần trả tiếp dư nợ gốc và tiền lãi.
(*)Trong trường hợp khách hàng đăng ký tính năng tự động chuyển đổi trả góp cho giao dịch rút tiền mặt, khoản 200,000 VND phí rút tiền sẽ được hoàn lại sau 2 – 3 ngày, giúp giảm chi phí đáng kể.
Lưu ý: Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng liên quan đến thời gian hoàn tiền thẻ tín dụng, do đó khách hàng cần dự trù tài chính hợp lý để tránh phát sinh lãi suất không cần thiết.
Dựa theo công thức trên, nếu chủ thẻ rút càng nhiều tiền mặt từ thẻ tín dụng thì tiền phí và lãi suất áp dụng sẽ càng cao. Nếu khách hàng không kiểm soát chi tiêu thì đây sẽ là một khoản tiền đáng kể phải chi trả.
Trong thực tế, ngoài hình thức rút tiền mặt thông thường, khách hàng cũng có thể lựa chọn chuyển đổi giao dịch rút tiền sang trả góp để phân bổ khoản thanh toán theo kỳ hạn, từ đó giảm áp lực chi trả trong ngắn hạn và linh hoạt hơn trong việc quản lý dòng tiền.
Dưới đây là bảng so sánh giữa rút tiền mặt thông thường và rút tiền mặt kết hợp chuyển đổi trả góp bạn có thể tham khảo:
|
Tiêu chí |
Tự động trả góp cho giao dịch rút tiền mặt |
Rút tiền mặt thông thường |
|
Định nghĩa | Rút tiền từ thẻ tín dụng và được tự động chuyển sang trả góp theo kỳ hạn 3-24 tháng | Rút tiền trực tiếp từ thẻ tín dụng và thanh toán theo dư nợ sao kê thẻ |
|
Phí rút tiền |
4%/giá trị giao dịch
(ĐƯợc hoàn 100% sau 2-3 ngày nếu có đăng ký tính năng tự động trả góp cho giao dịch rút tiền mặt) | 4%/giá trị giao dịch |
|
Phí trả góp hoặc Lãi/tháng | Phí trả góp: 0.91% - 1.03% | Lãi: 2% - 3% |
|
Thủ tục đăng ký | Đăng ký tính năng trả góp tự động trước trên Techcombank Mobile trước khi rút tiền tại ATM | Rút trực tiếp, không cần đăng ký |
|
Giá trị giao dịch tối thiểu | 1 triệu VND | 50,000 VND |
|
Giá trị giao dịch tối đa được rút tại ATM Techcombank/lần | 20 triệu VND | 20 triệu VND |
Khách hàng đăng ký chuyển đổi trả góp sẽ được hoàn lại phí rút tiền.
>>> Tham khảo bài viết Hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh để tận dụng tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng.
3.3. Cần quản lý dư nợ sau khi rút tiền từ thẻ tín dụng
Số tiền được rút từ thẻ tín dụng sẽ không được miễn lãi 45 – 55 ngày nên có thể khiến tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ tăng lên. Trong trường hợp không thanh toán đúng hạn, chủ thẻ sẽ phải nộp thêm phí trả chậm và lãi thanh toán chậm.
Vào ngày đến hạn thanh toán, nếu khả năng tài chính không cho phép, khách hàng có thể thanh toán dư nợ tối thiểu (khoảng 5% tổng dư nợ gốc). Tuy nhiên, đây chỉ là biện pháp ngắn hạn để không phải chịu phí phạt, vì số dư nợ còn lại vẫn bị tính lãi suất cho tới ngày hoàn trả toàn bộ. Do vậy, khách hàng cần tính toán tài chính hợp lý để thanh toán dư nợ đúng hạn, tránh mắc phải rủi ro mất khả năng thanh toán.
Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng có thể hình thành dư nợ lớn khiến chủ thẻ dễ mất khả năng thanh toán.
3.4. Hạn mức rút tiền bị giới hạn
Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, khách hàng thường không được rút quá 50% hạn mức thẻ. Ngoài ra, hạn mức rút tiền còn có thể được quy định theo ngày hoặc theo tháng, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng trong từng thời kỳ. Tổng số tiền rút được giới hạn tối đa 100 triệu đồng/tháng/khách hàng/Tổ chức thẻ (Visa/Master card) để đảm bảo an toàn tín dụng và quản lý rủi ro.
Do đó, trước khi thực hiện giao dịch, khách hàng nên kiểm tra hạn mức cụ thể của thẻ và lựa chọn hình thức sử dụng phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.
Khách hàng sẽ bị giới hạn hạn mức rút tiền thẻ tín dụng theo quy định của ngân hàng.
3.5. Cẩn thận với các hình thức rút tiền từ thẻ tín dụng
Hiện nay, trên thị trường có nhiều đơn vị (không phải ngân hàng) cung cấp dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với mức phí thấp và hạn mức rút cao, thậm chí lên tới 100% hạn mức của thẻ. Tuy nhiên, đây là các dịch vụ không hợp pháp, có thể mang đến rủi ro tài chính cho chủ thẻ.
Khi đồng ý sử dụng dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng, phía đơn vị sẽ yêu cầu chủ thẻ cung cấp thông tin cá nhân bao gồm số thẻ, mã CVV/CVC, CCCD… để tạo một giao dịch ảo dưới tên chủ thẻ nhằm thực hiện hành vi rút tiền qua máy POS, ngụy trang thành giao dịch quẹt thẻ chi tiêu thông thường.
Khi nhận thấy các giao dịch bất thường, ngân hàng sẽ có quyền đánh giá tính hợp pháp của giao dịch và thu hồi thẻ, khóa thẻ, giảm điểm tín dụng, bị hạn chế đăng ký làm thẻ tín dụng mới hoặc tham gia các khoản vay vốn khác tại ngân hàng (nếu cần).
Khách hàng cần cẩn thận với các hình thức rút tiền từ thẻ tín dụng
Để cảnh báo về vấn nạn dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng đang tràn lan trên mạng xã hội những năm gần đây, Đài Truyền hình Công an Nhân dân ANTV cũng đã có bài phóng sự cận cảnh về chiêu trò của những đơn vị này. Khách hàng nên theo dõi các tin tức được cập nhật thông qua báo chí để nâng cao cảnh giác.
Qua đó, khách hàng cần nắm rõ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM là hình thức rút tiền từ thẻ tín dụng hợp pháp duy nhất hiện nay (theo quy định của Thông tư 19/2016/TT-NHNN). Các hình thức rút tiền thông qua đơn vị trung gian thứ 3 hoặc thông qua tổng đài ngân hàng mạo danh đều vi phạm pháp luật và bị cấm.
Không thể phủ nhận rằng tính năng rút tiền từ thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích cho chủ thẻ khi cần tiền mặt gấp như: Rút tiền nhanh chóng, có thể rút mọi lúc mọi nơi tại bất kỳ cây ATM nào mà không cần giấy tờ hay thủ tục phức tạp.
Khi sử dụng tính năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, khách hàng nên cân nhắc nhu cầu thực tế và chủ động kế hoạch tài chính để đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn. Bên cạnh hình thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thông thường, khách hàng cũng có thể lựa chọn chuyển đổi giao dịch rút tiền sang trả góp để linh hoạt hơn trong việc quản lý dòng tiền và giảm áp lực chi trả trong ngắn hạn.
Khách hàng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cần dự trù tài chính để đảm bảo có đủ khả năng thanh toán cuối kỳ.
Bài viết trên đã giúp bạn đọc giải đáp thắc mắc thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không cũng như hướng dẫn bạn cách rút tiền mặt thẻ tín dụng đơn giản, nhanh chóng. Theo đó, khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại cây ATM hoặc quầy giao dịch đều được, tuy nhiên, khách hàng cần nắm được 4 lưu ý quan trọng trước khi quyết định có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hay không. Đặc biệt, khách hàng cần chú ý chỉ được rút tiền trực tiếp tại ATM của ngân hàng và chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong trường hợp thật sự cần thiết.
>>> Để hiểu thêm về tác động môi trường và các lựa chọn ngân hàng xanh, bạn có thể xem thêm dấu chân carbon.
Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
