Hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh

Đặc tính của thẻ tín dụng là chi tiêu trước - trả tiền sau, khách hàng không biết cách quản lý sẽ rất dễ gặp phải tình trạng chi tiêu quá mức, rủi ro chậm thanh toán và nợ phí. Để tránh gặp phải tình trạng trên, hãy cùng Techcombank tìm hiểu cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh cho người mới dùng trong bài viết dưới đây.

1. Cách kích hoạt một số tính năng sử dụng trước của thẻ tín dụng

Tại một số ngân hàng, sau khi đăng ký mở thẻ tín dụng thành công, khách hàng có thể kích hoạt và sử dụng trước một số tính năng của thẻ qua ứng dụng ngân hàng số. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết các bước kích hoạt:

Bạn đọc lưu ý: Thao tác thực hiện trên mỗi ứng dụng ngân hàng số sẽ khác nhau vì khác biệt giao diện. Ví dụ dưới đây được thực hiện trên Techcombank Mobile:

• Bước 1: Đăng nhập Techcombank Mobile, chọn Tài khoản & Thẻ, vào mục Quản lý thẻ để xem trạng thái thẻ
• Bước 2: Ấn Kích hoạt ngay, màn hình sẽ hiển thị câu hỏi “Bạn đã nhận được thẻ chưa?”, chọn Chưa nhận thẻ
• Bước 3: Màn hình hiển thị các tính năng được kích hoạt trước, ấn Tiếp tục, chọn Xem hợp đồng, sau đó Xác thực để hoàn tất kích hoạt

Nếu chưa nhận được thẻ vật lý, bạn có thể kích hoạt một số tính năng sử dụng trước.

Khách hàng đọc kỹ hợp đồng trước khi ấn xác thực để hoàn tất kích hoạt.

Các tính năng được kích hoạt trước bao gồm khóa thẻ, xem thông tin thẻ, thanh toán trực tuyến, đặt hạn mức thẻ.

>>> Đăng ký mở thẻ tín dụng Techcombank để tận hưởng đặc quyền tiêu trước - trả sau, sử dụng một số tính năng thẻ ngay khi đăng ký thành công và nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn

2. Hướng dẫn sử dụng tính năng chính của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán trực tiếp tại cửa hàng và thanh toán online với tất cả các giao dịch mua sắm.

2.1. Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán

Thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán trực tuyến và trực tiếp tại điểm bán thông qua máy POS.

Khi thanh toán trực tiếp tại điểm bán, khách hàng chỉ cần chạm/quẹt thẻ vào máy POS mà không cần phải nhập mật khẩu hay mã PIN. Ngoài ra, khách hàng có thể liên kết thẻ với Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay để thanh toán một chạm với máy POS tại cửa hàng với công nghệ NFC.

Khi thanh toán online qua các trang mua hàng trực tuyến, người dùng thường phải nhập mã bảo mật CVV ở mặt sau thẻ và mã OTP được gửi tới số điện thoại đăng ký với ngân hàng. Tùy ngân hàng và giao dịch mà quy trình thanh toán online giữa các loại thẻ tín dụng sẽ khác nhau, nhưng cơ bản quy trình chung sẽ bao gồm:

• Bước 1: Tại đường dẫn khi khách hàng mua sản phẩm, hãy chọn hình thức thanh toán thông qua thẻ tín dụng
• Bước 2: Nhập đầy đủ thông tin mà hệ thống yêu cầu trên màn hình như số thẻ, số CVC/CVV, tên chủ tài khoản...
• Bước 3: Xác nhận thanh toán để hoàn tất giao dịch

Sử dụng thẻ tín dụng như thế nào là băn khoăn của nhiều khách hàng lần đầu mở thẻ.

2.2. Sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền

Ngoài thanh toán hóa đơn mua sắm, thẻ tín dụng còn được sử dụng để rút tiền mặt. Dưới đây là chi tiết các bước hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền tại cây ATM:

• Bước 1: Đưa thẻ tín dụng vào đúng khe đọc thẻ của máy ATM
• Bước 2: Trên màn hình hiển thị, khách hàng hãy chọn ngôn ngữ hỗ trợ phù hợp
• Bước 3: Khách hàng tiến hành nhập mã PIN và xác nhận
• Bước 4: Lựa chọn chức năng Rút tiền theo số tiền mong muốn
• Bước 5: Lựa chọn số tiền cần rút theo các mốc cụ thể trên màn hình hoặc chọn “Số khác” để nhập số tiền khách hàng mong muốn
• Bước 6: Nhận tiền và thẻ tín dụng từ cây ATM để hoàn tất quá trình

Lưu ý: Mức phí rút tiền mặt trực tiếp từ thẻ tín dụng tương đối cao, rơi vào khoảng 4% tùy từng ngân hàng. Vì vậy, khách hàng nên cân nhắc kỹ trước khi rút tiền từ thẻ tín dụng.

2.3. Chi tiêu qua thẻ tín dụng và sử dụng tính năng trả góp

Thanh toán trả góp thông qua thẻ tín dụng có cả hình thức offline và online. Tuy nhiên để đăng ký trả góp qua thẻ tín dụng, khách hàng cần thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng thanh toán mua sắm bằng thẻ tín dụng tại điểm mua hàng
• Bước 2.1: Khách hàng thực hiện đăng ký mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng tại điểm bán hoặc lựa chọn sử dụng hình thức “Thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng” nếu mua hàng trực tuyến, KH thực hiện xác nhận đồng ý trực tuyến cho các thông tin về số tiền và kỳ hạn mong muốn để chuyển đổi sang trả góp.

• Bước 2.2: Khách hàng thực hiện điền đầy đủ thông tin mua hàng và các thông tin về giao dịch trả góp theo biểu mẫu của Ngân hàng theo hướng dẫn của Đơn vị bán hàng để hoàn tất quá trình đăng ký nếu Khách hàng đang mua hàng trực tiếp tại Đơn vị bán.

Các bước hướng dẫn cách dùng thẻ tín dụng để thanh toán trả góp trực tuyến.

3. Hướng dẫn thanh toán dư nợ tín dụng nhanh chóng

Dư nợ là khoản thanh toán trả sau hàng tháng của khách hàng cho ngân hàng.

Khi thanh toán dư nợ tín dụng hàng tháng, khách hàng có thể lựa chọn thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc thanh toán tối thiểu dư nợ (tức là 1 phần tiền nợ). Dưới đây là các cách thanh toán dư nợ tín dụng:

• Thanh toán dư nợ tại quầy giao dịch ngân hàng: Đến kỳ thanh toán, khách hàng mang theo thẻ tín dụng và các chứng minh giấy tờ liên quan tới quầy giao dịch ngân hàng gần nhất để thanh toán dư nợ tín dụng dưới sự hỗ trợ của nhân viên. Cách này khá đơn giản nhưng mất nhiều thời gian nên có rất ít khách hàng lựa chọn
• Thanh toán qua Internet Banking: Thanh toán dư nợ tín dụng qua Internet Banking là sự lựa chọn phổ biến nhất của người dùng hiện nay bởi không mất nhiều thời gian di chuyển và chờ đợi để thực hiện thanh toán
• Thanh toán qua tính năng thẻ tín dụng tự động: Khách hàng cần yêu cầu đăng ký dịch vụ thanh toán tín dụng tự động tại phòng giao dịch của ngân hàng. Sau đó, hàng tháng ngân hàng sẽ tự động trích khoản tiền trong thẻ để thanh toán dư nợ mà khách hàng không cần thao tác gì thêm
• Thanh toán qua ví điện tử: Thông qua các ví điện tử phổ biến hiện nay như Momo, Zalo Pay... khách hàng có thể thanh toán dư nợ trực tuyến mà không cần đến phòng giao dịch của ngân hàng
• Thanh toán từ ngân hàng khác: Khách hàng cũng có thể thanh toán dư nợ bằng hình thức chuyển khoản thông thường và nộp tiền từ ngân hàng khác
• Thanh toán qua cây ATM: Việc thanh toán thông qua cây ATM nên được thực hiện trước kỳ hạn từ 2 - 3 ngày để tránh trường hợp hệ thống bị lỗi gây trễ thanh toán
• Thanh toán qua Ngân hàng điện tử trên Website: Ngoài ra, khi đăng nhập vào website chính thức của ngân hàng, khách hàng cũng có thể dùng tính năng Ngân hàng điện tử để thanh toán dư nợ tín dụng

>>> Xem chi tiết các bước thanh toán dư nợ thẻ qua bài viết:Hướng dẫn cách thanh toán thẻ tín dụng và những lưu ý cần biết.

Khách hàng có thể thực hiện thanh toán dư nợ trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng dưới sự hướng dẫn của giao dịch viên.

Để nắm rõ hướng dẫn dùng thẻ tín dụng trên ứng dụng Mobile Banking một cách hiệu quả, khách hàng có thể tham khảo thêm video sau đây: Hướng dẫn quản lý thẻ tín dụng trên Techcombank Mobile.

4. 4 mẹo sử dụng thẻ tín dụng thông thái

Dù thẻ tín dụng đã trở nên phổ biến nhưng không phải người dùng nào cũng nắm được rõ ràng cách sử dụng. Vì vậy, hãy ghi nhớ 4 mẹo sử dụng thẻ tín dụng sau đây để trở thành người tiêu dùng thông thái.

Cách sử dụng thẻ tín dụng hạn chế bị phạt và tốn nhiều chi phí

• Luôn thanh toán dư nợ đầy đủ và đúng hạn để không phải “gồng gánh” thêm những khoản lãi và phí phạt nợ không mong muốn
• Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bởi phí rút tiền tương đối cao, rơi vào khoảng 4%
• Tận dụng thời hạn miễn lãi 45 - 55 ngày một cách khéo léo để chi tiêu, phục vụ cuộc sống mà hoàn toàn không mất phí
• Sử dụng hạn mức nằm trong khả năng tài chính để đảm bảo có thể thanh toán nợ đều đặn mỗi chu kỳ và không để số nợ dồn lại vào các tháng tiếp theo

Cách phân bổ nguồn tài chính hợp lý khi dùng thẻ tín dụng

• Không sử dụng nhiều thẻ tín dụng vì sẽ gây mất kiểm soát trong việc quản lý tài chính và chi tiêu
• Lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng theo từng tuần, tháng để dễ dàng kiểm soát được số tiền tiêu dùng, hạn chế chi tiêu vượt quá khả năng chi trả
• Khách hàng nên cố gắng gia tăng điểm tín dụng, xếp hạng tín dụng nhằm xây dựng uy tín để dự trù cho những khoản vay và đầu tư cho tương lai

Tận dụng tối đa ưu đãi của thẻ tín dụng

• Ưu tiên sử dụng những thương hiệu thuộc mạng lưới đối tác của ngân hàng để tận dụng tối đa ưu đãi
• Tận dụng chính sách trả góp với lãi suất từ 0%, khách hàng sẽ được hưởng lợi rất nhiều so với các hình thức mua trả góp thông thường

Sử dụng thẻ tín dụng an toàn

• Chỉ nên đưa thẻ cho nhân viên thanh toán khi có nhu cầu thực hiện việc thanh toán và thu hồi thẻ ngay sau khi hoàn tất quá trình để tránh bị kẻ gian lợi dụng
• Khi thanh toán offline, người dùng nên lưu ý che mã CVV bằng giấy dán để tránh bị đánh cắp
• Khách hàng nên lưu trữ giấy tờ quan trọng liên quan đến thẻ tín dụng của bản thân để ngân hàng có cơ sở đối chiếu khi xảy ra sự cố
• Luôn cẩn trọng khi thực hiện giao dịch cá nhân và không thanh toán qua các website không uy tín, có tên miền lạ. Đặc biệt, khách hàng tuyệt đối không chia sẻ số thẻ, CVV và thông tin cá nhân lên các trang mạng xã hội
• Khi phát hiện giao dịch bất thường, khách hàng cần nhanh chóng thực hiện khóa thẻ trên ứng dụng Mobile Banking và liên hệ với ngân hàng để nhận được sự hỗ trợ kịp thời

Hãy luôn cẩn trọng khi giao thẻ tín dụng cho người lạ trong quá trình thanh toán hóa đơn.

Như vậy, bài viết trên đã hướng dẫn chi tiết cách sử dụng thẻ tín dụng cơ bản nhất cho người mới dùng. Từ những cách sử dụng này, hy vọng khách hàng sẽ có kế hoạch chi tiêu hợp lý, tránh gặp phải rủi ro thanh toán, nợ phí.

Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn