[Giải đáp] Rút tiền thẻ tín dụng có mất phí không?
Rút tiền thẻ tín dụng có mất phí, đồng thời chủ thẻ phải chi trả thêm tiền lãi cho khoản rút này. Cùng tìm hiểu chi tiết về vấn đề này trong bài viết sau.
Hiện nay, có nhiều khách hàng lầm tưởng rằng rút tiền thẻ tín dụng không mất phí, lạm dụng rút tiền từ thẻ tín dụng dẫn đến việc phải chịu lãi suất lớn và băn khoăn phần lãi suất này là bao nhiêu. Để sáng tỏ thông tin này và hiểu rõ về rút tiền thẻ tín dụng, khách hàng nên tham khảo bài viết dưới đây!
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
1. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có mất phí!
Thực tế, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ mất phí khoảng 4%/tổng số tiền rút(*), đồng thời chủ thẻ phải chi trả thêm tiền lãi cho khoản rút từ 20 - 40%/năm(*). Ngoài ra, các ngân hàng thường quy định mức phí rút tiền từ thẻ tín dụng tối thiểu, nếu phí rút thực tế không đạt mức tối thiểu thì ngân hàng sẽ tự động quy đổi ra số tối thiểu theo quy định.
(*) Tùy thuộc chính sách từng thời điểm của ngân hàng.
Ví dụ: Ngày 30/4, khách hàng thực hiện rút tiền 3.000.000 VND từ thẻ tín dụng của Techcombank, phí rút tiền là 4% (tối thiểu 150.000 VND), lãi suất là 30%/năm. Vậy ngoài số tiền gốc đã rút, các khoản phí khác mà khách hàng phải trả cho ngân hàng khi đến ngày thanh toán 15/5 là:
Phí rút tiền: 150.000 VND (do 3.000.000 x 4% = 120.000 VND < 150.000 VND).
Tiền lãi cần trả tính từ 30/4 - 15/5 (16 ngày): 3.000.000 x 30%/365 x 16 = 39.452 VND.
Vậy tổng số tiền mà khách hàng cần thanh toán cho ngân hàng tính đến ngày 15/5 là 3.189.452 VND.
Do đó, thông tin rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không bị mất phí là hoàn toàn sai. Khách hàng cần đọc kỹ biểu phí và lãi suất của mỗi ngân hàng để biết chính xác các khoản phí cần phải trả khi rút tiền từ thẻ tín dụng.
Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, khách hàng sẽ cần chi trả phí rút khoảng 4%/tổng số tiền rút và lãi suất từ 20 - 40%/năm.
Hiểu được nhu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong lúc cấp bách của khách hàng, từ năm 2026, Techcombank chính thức triển khai chương trình hoàn 100% phí rút tiền mặt nếu đăng ký chuyển đổi trả góp giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:
Áp dụng với giao dịch rút tiền mặt tại bất kỳ ATM trong nước và quốc tế.
Giá trị tối thiểu được đăng ký trả góp là 1 triệu VND (chỉ áp dụng chuyển trả góp cho giao dịch trước khi lên sao kê)
Thời gian khách hàng được hoàn phí và/hoặc lãi là 2 - 3 ngày làm việc sau khi được đăng ký trả góp thành công
Thời gian được hạch toán chuyển đổi trả góp là sau 1 ngày làm việc kể từ ngày khách hàng thực hiện rút tiền
Tính năng áp dụng với các khách hàng đủ điều kiện theo chính sách của Techcombank và sẽ được thông báo qua các kênh chính thức như Techcombank Mobile, SMS/Zalo hoặc Email.
Từ Techcombank Mobile phiên bản 4.0.2, hệ thống tự động cho khách hàng đăng ký chuyển đổi trả góp giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Cách đăng ký như sau:
Bước 2: Chọn Thẻ tín dụng, tại màn hình thẻ, chọn Trả góp
Bước 3: Ấn Tự động chuyển đổi trả góp giao dịch rút tiền và chọn Đăng ký ngay và thực hiện các thao tác theo hướng dẫn trên màn hình
Hướng dẫn chuyển đổi trả góp giao dịch rút tiền trên Techcombank Mobile.
Ví dụ: Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng có ngày đến hạn thanh toán là 15/5. Vào ngày 29/4, khách hàng rút 5 triệu đồng. Với lãi suất áp dụng là 30%/năm và phí rút tiền mặt là 4%, tổng số tiền mà khách phải trả lại cho ngân hàng lần lượt là:
Tiền lãi rút tiền (từ 29/4 đến 15/5: 17 ngày) là: 5,000,000 x 30%/365 x 17 = 70,000 VND
Phí rút tiền mặt là: 5,000,000 x 4% = 200,000 VND
Tổng dư nợ phải trả là: 5,000,000 + 200,000 + 70,000 = 5,270,000 VND
Trong đó, phí rút tiền mặt sẽ trừ thẳng vào số tiền chủ thẻ rút vào ngày 29/4. Đến ngày 15/5, khách hàng sẽ cần trả tiếp dư nợ gốc và tiền lãi.
Tuy nhiên, nếu khách hàng đăng ký tính năng tự động chuyển đổi trả góp cho giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Techcombank, khoản 200,000 VND phí rút tiền sẽ được hoàn lại sau 2 – 3 ngày làm việc, giúp giảm chi phí đáng kể.
2. Biểu phí và lãi suất rút tiền thẻ tín dụng của 10 ngân hàng hiện nay
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng mức phí rút tiền và lãi suất khá cao cho thẻ tín dụng, khách hàng có thể tham khảo thông tin tổng hợp về phí và lãi suất của một số ngân hàng sau đây:
Tên ngân hàng
Phí rút tiền (%/tổng số tiền rút)
Lãi suất rút tiền
Techcombank
4%(*) (tối thiểu 100.000 VND)
16 - 39,8%/năm (*)
VIB
4% (tối thiểu 100.000 VND)
25 - 31%/năm
ACB
4% (tối thiểu 100.000 VND)
20 - 32%/năm
TPBank
4,4% (tối thiểu 110.000 VND)
28,2%/năm
VPBank
4% (tối thiểu 100.000 VND)
33,48 - 47,88%/năm
OCB
4% (tối thiểu 100.000 VND)
33%/năm
SHB
4% (tối thiểu 100.000 VND)
25,9 - 29,9%/năm
HDBank
4% (tối thiểu 100.000 VND)
24 - 36%/năm
MSB
4% (tối thiểu 50.000 VND)
42 - 45%/năm
SeABank
4,4% (tối thiểu 110.000 VND)
30 - 34%/năm
(*)Lưu ý:
Tại Techcombank, khách hàng được hoàn 100% phí rút tiền mặt nếu đăng ký chuyển đổi trả góp giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Biểu phí và lãi suất thẻ tín dụng sẽ thay đổi tùy theo chính sách từng thời kỳ của mỗi ngân hàng, khách hàng nên liên hệ trực tiếp tới ngân hàng để được tư vấn nhanh nhất.
Mức phí rút tiền mặt trực tiếp từ thẻ tín dụng tại các ngân hàng thường dao động từ 2 - 4%/tổng số tiền rút. Khoản tiền này không được miễn lãi 45 - 55 ngày như các giao dịch khác bằng thẻ tín dụng trong kỳ sao kê.
Ngoài ra, nếu rút tiền từ thẻ tín dụng, khách hàng cũng nên lên kế hoạch và chuẩn bị tài chính để thanh toán dư nợ tín dụng càng sớm càng tốt. Một số nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân, chẳng hạn như cách tiết kiệm tiền của người Nhật, cũng nhấn mạnh việc hạn chế nợ xấu và duy trì tính kỷ luật trong chi tiêu để tránh rủi ro tài chính lâu dài.
Khách hàng nên thanh toán trực tiếp bằng thẻ tín dụng để được hưởng trọn vẹn thời gian miễn lãi và các ưu đãi mua sắm khác.
3. Lưu ý trước khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Khách hàng cần đảm bảo phải hiểu rõ các vấn đề sau đây trước khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:
Rút tiền hợp pháp: Tại Việt Nam, hiện nay chỉ có một hình thức rút tiền từ thẻ tín dụng hợp pháp duy nhất là rút tiền tại cây ATM, khách hàng tuyệt đối không rút tiền bằng các hình thức khác hoặc qua các đơn vị trung gian khác để đảm bảo an toàn tài chính của chính bạn.
Chọn giải pháp giúp tối ưu chi phí khi rút tiền từ thẻ tín dụng: Lựa chọn hình thức chuyển đổi giao dịch rút tiền sang trả góp để thanh toán dần theo thời gian, thay vì phải thanh toán toàn bộ dư nợ trong một kỳ sao kê.
Phí rút tiền trừ vào hạn mức tín dụng: Phí rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ được trừ trực tiếp vào hạn mức tín dụng ngay tại thời điểm khách hàng rút tiền thành công.
Tiền lãi được tính ngay khi rút tiền: Tiền lãi rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ được tính ngay tại thời điểm chủ thẻ rút tiền thành công. Do đó, chủ thẻ cần thanh toán dư nợ càng sớm càng tốt để hạn chế phát sinh thêm nhiều tiền lãi.
Hạn mức rút tối đa 50%: Khách hàng không thể rút hết hạn mức của thẻ tín dụng. Tùy theo quy định của mỗi ngân hàng, thông thường khách hàng chỉ được rút tối đa 50% hạn mức từ thẻ tín dụng.
Ảnh hưởng tới uy tín tín dụng cá nhân: Chức năng chính của thẻ tín dụng là thanh toán chi tiêu. Do đó, khách hàng không nên lạm dụng rút tiền từ thẻ tín dụng thường xuyên để tránh ảnh hưởng đến đến uy tín tín dụng cá nhân, khó khăn cho các khoản vay tín dụng về sau.
Khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản và quy định của ngân hàng để cân nhắc quyết định rút tiền, chỉ nên rút tiền thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết.
Như vậy, rút tiền thẻ tín dụng không mất phí là thông tin sai. Thực tế, giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ bị tính phí rút khoảng 4%/tổng số tiền rút và lãi suất từ 20 - 40%/năm. Do đó, trong trường hợp muốn rút tiền, khách hàng cần đọc kỹ những quy định và điều khoản của ngân hàng để dự trù tài chính và đảm bảo khả năng thanh toán dư nợ sớm nhất.
Nếu cần thêm thông tin tư vấn về thẻ tín dụng của Techcombank, khách hàng có thể cân nhắc các dòng thẻ phù hợp với nhu cầu chi tiêu và ưu đãi, bao gồm cả Eco Card, trước khi liên hệ đội ngũ chuyên viên của ngân hàng thông qua các kênh liên lạc sau đây:
Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, khách hàng sẽ cần chi trả phí rút khoảng 4%/tổng số tiền rút và lãi suất từ 20 - 40%/năm.
Khách hàng nên thanh toán trực tiếp bằng thẻ tín dụng để được hưởng trọn vẹn thời gian miễn lãi và các ưu đãi mua sắm khác.
Khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản và quy định của ngân hàng để cân nhắc quyết định rút tiền, chỉ nên rút tiền thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết.
