Đọc ngay 8 thông tin quan trọng nhất về Tiền gửi không kỳ hạn

Tiền gửi không kỳ hạn là lựa chọn tuyệt vời để khách hàng sử dụng cho những mục đích như: Thanh toán hoá đơn, rút tiền, chuyển tiền… Vậy tiền gửi không kỳ hạn là gì? Khác gì so với các giải pháp tiền gửi khác? Theo dõi ngay bài viết dưới đây để hiểu rõ!

1. Tiền gửi không kỳ hạn là gì?

Tiền gửi không kỳ hạn hay còn gọi là tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, là khoản tiền mà khách hàng gửi tại ngân hàng, không ràng buộc số dư tối thiểu trong tài khoản. Thực chất, số tiền nằm trong tài khoản thanh toán của khách hàng chính là tiền gửi không kỳ hạn.

Với khoản tiền gửi không kỳ hạn, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất từ 0.05%/năm đến tối đa 0.5%/năm theo Quyết định 1121/QĐ-NHNN năm 2023. Lãi suất này được tính theo số ngày thực tế khách hàng gửi tiền vào tài khoản và được ngân hàng trả lãi định kỳ hàng tháng/quý.

Hiện nay, khách hàng sử dụng tài khoản thanh toán Techcombank còn có thể bật tính năng Sinh lời tự động trên tài khoản thanh toán, giúp khách hàng được hưởng lãi suất lên đến 4.1%/năm (Cập nhật ngày 02/10/2024). Nhờ đó, khoản tiền gửi không kỳ hạn nằm trong tài khoản thanh toán của khách hàng sẽ sinh lời hấp dẫn hơn.

Bật tính năng sinh lời tự động sẽ giúp khoản tiền gửi không kỳ hạn được hưởng lãi suất hấp dẫn hơn.

2. Đặc điểm của tiền gửi không kỳ hạn

Giải pháp tiền gửi không kỳ hạn sở hữu những đặc điểm nổi bật sau đây:

• Linh hoạt: Tiền gửi không kỳ hạn cho phép bạn rút tiền, chuyển tiền linh hoạt vào bất kể thời gian nào
• An toàn: Số tiền gửi sẽ được bảo vệ bởi bảo hiểm của Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo số tiền trong tài khoản luôn được an toàn
• Hình thức gửi tiện lợi: Bạn hoàn toàn có thể thực hiện gửi tiền vào tài khoản tiền gửi không kỳ hạn qua nhiều kênh khác nhau như ứng dụng ngân hàng số, quầy giao dịch, cây CDM
• Nhận lãi suất theo ngày: Ngân hàng sẽ tính lãi cho khoản tiền ở trong tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng dựa trên số ngày thực gửi

Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn mọi lúc mọi nơi mà không ảnh hưởng đến lãi suất.

3. Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn là gì?

Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn là lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho các khoản tiền gửi không có thời hạn cố định. Lãi suất này thường thấp hơn nhiều lần so với lãi suất tiền gửi có kỳ hạn.

Theo Quyết định 575/QĐ-NHNN năm 2023, lãi suất không kỳ hạn được quy định không quá 0.5%/năm. Tuy nhiên, mức lãi suất cụ thể sẽ được điều chỉnh riêng theo từng ngân hàng. Theo mức lãi suất thống kê được từ 5 ngân hàng là Techcombank, Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank thì lãi suất tiền gửi không kỳ hạn đang dao động từ 0.05% - 0.2%/năm (cập nhật ngày 02/10/2024 và có thể thay đổi theo chính sách của ngân hàng trong từng thời kỳ).

4. Cách tính lãi của khoản tiền gửi không kỳ hạn

Tiền lãi của tiền gửi không kỳ hạn được tính theo ngày. Vì vậy, dựa vào lãi suất mà ngân hàng quy định, bạn hoàn toàn có thể tự tính số tiền lãi nhận được theo công thức:

Số tiền lãi = [Số tiền gửi * số ngày gửi * lãi suất (năm)]/365

Ví dụ: Giả sử bạn gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại Techcombank với số tiền là 10,000,000 VND. Số ngày bạn gửi tiết kiệm là 35 ngày. Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn tại Techcombank là 0.05%/năm. Vậy theo công thức trên, số tiền lãi bạn nhận được là:

(10,000,000*35*0.05%)/365 = 479 VND.

5. So sánh tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn

Để phân biệt hai giải pháp tiền gửi này, bạn có thể tham khảo bảng thông tin dưới đây:

Lưu ý:

• Lãi suất có thể thay đổi tuỳ theo chính sách ngân hàng tại từng thời kỳ
• Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tại Techcombank được cập nhật trong bảng là lãi suất áp dụng với khách hàng thường với số tiền gửi dưới 1 tỷ. Với khách hàng là hội viên và số tiền gửi lớn hơn sẽ hưởng mức lãi suất cao hơn. Khách hàng vui lòng tham khảo biểu phí lãi suất mới nhất tại Techcombank

Tuy tiền gửi không kỳ hạn có tính linh hoạt cao nhưng không mang lại nhiều lợi nhuận. Khách hàng nên cân nhắc đến nhu cầu tài chính của mình để phân bổ tiền vào các giải pháp tiền gửi phù hợp và hưởng lãi suất hấp dẫn hơn. Ví dụ, khách hàng đang gửi tiền tại Techcombank có thể lựa chọn những giải pháp tiền gửi có kỳ hạn với lãi suất hấp dẫn hơn như: Tiền gửi Tích lũy Như Ý, tiền gửi Phát Lộc, tiền gửi Rút gốc linh hoạt… Lãi suất của các giải pháp này dao động từ 3.15% - 4.95%/năm (cập nhật ngày 02/10/2024), cao hơn nhiều lần so với lãi suất của giải pháp tiền gửi không kỳ hạn.

Tiền gửi không kỳ hạn được áp dụng mức lãi suất thấp hơn nhiều lần so với tiền gửi có kỳ hạn.

6. Có nên lựa chọn tiền gửi không kỳ hạn hay không?

Việc lựa chọn tiền gửi không kỳ hạn hay không phụ thuộc vào nhu cầu sử dụng tiền của khách hàng. Nếu bạn có dự định sử dụng tiền trong tương lai gần (dưới 1 tháng) thì việc gửi vào tài khoản không kỳ hạn là lựa chọn hợp lý.

Đặc biệt, nếu bạn cần một giải pháp tiền gửi có lãi suất hấp dẫn nhưng vẫn linh hoạt việc rút tiền thì có thể tham khảo giải pháp Tiền gửi Rút gốc linh hoạt của Techcombank. Giải pháp này cho phép khách hàng linh hoạt gửi tiền ngay khi có nhu cầu hoặc gửi tiền tự động theo lịch đặt sẵn. Khách hàng được rút không giới hạn số lần với từng phần gốc mà không phải tất toán toàn bộ khoản tiền gửi, phần gốc duy trì tới ngày đến hạn vẫn được bảo toàn lãi suất.

Giải pháp Tiền gửi Rút gốc linh hoạt giúp khách hàng có thể sinh lời hấp dẫn cho khoản tiền gửi mà vẫn đảm bảo sự linh hoạt, thuận tiện cho khoản tiền gửi.

7. Lưu ý khi lựa chọn tiền gửi không kỳ hạn

Để lựa chọn giải pháp tiền gửi không kỳ hạn phù hợp với điều kiện tài chính và nhu cầu gửi tiền của bản thân, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Chọn ngân hàng gửi tiền uy tín: Ngân hàng uy tín sẽ giúp khách hàng đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi. Không chỉ vậy, họ có kinh nghiệm quản lý rủi ro và cung cấp dịch vụ khách hàng tốt hơn, mang đến trải nghiệm gửi tiền tốt hơn cho khách hàng
• Tận dụng tối đa ưu đãi từ ngân hàng: Hiện nay, có nhiều ngân hàng đang áp dụng các chương trình ưu đãi hấp dẫn khi khách hàng mở tài khoản thanh toán. Khách hàng nên theo dõi các chương trình ưu đãi được cập nhật trên các kênh truyền thông của ngân hàng như: Fanpage, website… để tận dụng ưu đãi và sinh lời hấp dẫn cho khoản tiền gửi
• Tính toán kỹ về nhu cầu sử dụng tiền: Nhu cầu sử dụng tiền ảnh hưởng trực tiếp đến việc lựa chọn giải pháp tiền gửi. Vì thế, bạn cần tính toán kỹ về thời gian nhàn rỗi của khoản tiền, từ đó cân nhắc phân bổ tiền vào các tài khoản tiền gửi khác nhau để được hưởng lãi suất hấp dẫn hơn

Chọn ngân hàng uy tín giúp đảm bảo an toàn và lãi suất tối đa của tiền gửi.

8. Gửi tiền không kỳ hạn với nhiều ưu đãi tại Techcombank

Khi sử dụng giải pháp tiền gửi không kỳ hạn tại Techcombank, bạn có thể nhận được hàng loạt ưu đãi hấp dẫn như:

• Khách hàng bật tính năng Sinh lời tự động sẽ nhận được ưu đãi lãi suất hấp dẫn: Khi số dư trong tài khoản thanh toán vượt quá 10,000,000 VND, mỗi triệu tiền thặng dư sẽ tự động chuyển sang tích lũy lợi nhuận. Lãi suất nhận được có thể đạt tới 4.1%/năm (cập nhật ngày 02/10/2024), tùy thuộc vào thời gian giữ tiền
• Trải nghiệm ngân hàng số với giao diện thân thiện và bảo mật cao, cùng với các tính năng cá nhân hóa và phần thưởng khi sử dụng các tiện ích
• Tạo tài khoản với số đẹp MIỄN PHÍ, có thể chọn số theo yêu cầu cá nhân hoặc theo biệt danh
• Phương thức giao dịch không tiền mặt đa dạng
• Thực hiện giao dịch chuyển khoản và rút tiền mặt mà KHÔNG mất phí
• Mở và kích hoạt thẻ thanh toán quốc tế phi vật lý chỉ trong 1 phút, sử dụng thẻ ngay sau khi kích hoạt thành công, dễ dàng thanh toán trên các nền tảng mua sắm quốc tế, liên kết Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay để thanh toán không chạm tại cửa hàng
• Tích lũy điểm thưởng Techcombank Rewards chỉ với 1,000 VND chi tiêu khi giao dịch qua Techcombank Mobile và thẻ thanh toán liên kết với thẻ, có thể đổi điểm nhận voucher hoặc tiền hoàn vào tài khoản khi mua sắm tại nhiều thương hiệu nổi tiếng

Trên đây là toàn bộ thông tin quan trọng về tiền gửi không kỳ hạn mà bạn cần tìm hiểu trước khi lựa chọn. Bạn đọc lưu ý: Thông tin trong bài viết cách gửi tiết kiệm online chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách giải pháp tiền gửi của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn