Số dư tài khoản thanh toán không chỉ để sử dụng mà còn trở thành nguồn sinh lời hấp dẫn nếu được tận dụng đúng cách. Với các giải pháp tài chính hiện đại thông minh, bạn có thể tận dụng khoản tiền nhàn rỗi, chưa chi tiêu đến để nhận thêm lợi nhuận mà vẫn đảm bảo linh hoạt chi tiêu. Những thông tin dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về số dư tài khoản thanh toán và cách tận dụng tối đa tiềm năng sinh lời!
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung bài viết tổng hợp thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. 4 thông tin cần biết về số dư tài khoản thanh toán
1.1. Số dư tài khoản thanh toán là gì?
Số dư tài khoản thanh toán (tiếng Anh: Current Account Balance) là số tiền thực có trong tài khoản thanh toán, chưa trừ các khoản phong tỏa hay số tiền tối thiểu để duy trì tài khoản. Số dư tài khoản thanh toán sẽ được cập nhật tự động sau mỗi giao dịch.
>>> Nếu bạn chưa biết rõ tài khoản thanh toán là gì, hãy đọc bài viết Tài khoản thanh toán là gì? Điều kiện - Thủ tục - Quy trình mở
Số dư tài khoản thanh toán là số tiền bạn có trong tài khoản ngân hàng, dùng để thanh toán các giao dịch hàng ngày.
1.2. So sánh số dư tài khoản và số dư tài khoản khả dụng
Số dư khả dụng (Available Balance) là số tiền trong tài khoản mà chủ thẻ có thể sử dụng để thực hiện các giao dịch chuyển/rút tiền, thanh toán tại cây ATM, máy POS,... Thông thường, số dư khả dụng sẽ ít hơn hoặc bằng số dư trong tài khoản.
Số dư khả dụng sẽ được tính theo công thức:
Số dư khả dụng = Số dư thực tế + Hạn mức thấu chi (nếu có) - Số dư tối thiểu duy trì tài khoản (nếu có) - Số tiền bị phong tỏa (nếu có)
Lưu ý: Không phải tất cả ngân hàng đều yêu cầu Số dư tối thiểu duy trì tài khoản, không phải tất cả tài khoản thanh toán đều có Hạn mức thấu chi.
1.3. Cách kiểm tra số dư tài khoản nhanh nhất
Cách kiểm tra nhanh nhất là qua Mobile Banking. Chỉ với 2 bước và 30 giây thao tác, bạn có thể cập nhật ngay số dư tài khoản thanh toán:
- Bước 1: Đăng nhập vào Mobile Banking
- Bước 2: Kiểm tra số dư tài khoản hiện tại mục “Số dư hiện có” trên màn hình chính
Ngoài ra, bạn còn có thể kiểm tra số dư qua các phương thức khác như:
- Cây ATM/CDM: Kiểm tra số dư tài khoản với thẻ ngân hàng liên kết với tài khoản
- Hotline ngân hàng: Gọi đến số tổng đài để yêu cầu tra cứu số dư
- Phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng: Đến trực tiếp ngân hàng để yêu cầu cung cấp thông tin tài khoản
1.4. Quy định về số tiền tối đa và tối thiểu trong tài khoản thanh toán
Số tiền tối thiểu cần có trong tài khoản thanh toán thường dao động từ 0 – 100,000 VND, tùy theo quy định của từng ngân hàng và từng thời kỳ.
Về số tiền tối đa trong tài khoản ngân hàng, hiện các ngân hàng đều không giới hạn số tiền khách hàng gửi vào tài khoản thanh toán.
>>> Tìm hiểu thêm: [Giải đáp] Tài khoản ngân hàng chứa tối đa bao nhiêu tiền?
Không có quy định về số tiền đối đa trong tài khoản thanh toán.
2. Tổng quan về Sinh lời tự động
Techcombank Sinh lời tự động chính thức ra mắt trên Techcombank Mobile vào ngày 22/01/2024. Với Sinh lời tự động, lần đầu tiên tiền trong tài khoản của khách hàng có thể tự động tạo ra lợi nhuận theo ngày với lợi suất vượt trội.
Sau 1 năm áp dụng với hàng triệu khách hàng tin tưởng tham gia sử dụng, Sinh lời tự động đã được nâng cấp lên phiên bản 2.0, xóa bỏ mọi giới hạn của phiên bản 1.0 để toàn bộ tiền trong tài khoản đều tăng trưởng mỗi ngày, gấp đến 80 lần (*) so với lãi suất không kỳ hạn (chỉ 0.05%/năm) của tài khoản thanh toán thông thường.
Cơ chế hoạt động của Sinh lời tự động phiên bản mới nhất 2.0
Sinh lời tự động 2.0 là giải pháp đầu tiên trên thị trường cho phép chủ tài khoản thanh toán kiểm soát toàn bộ tính linh hoạt của dòng tiền và lựa chọn lợi suất sinh lời nhận được. Với cơ chế sinh lời thông minh chuẩn 5 không, Sinh lời tự động 2.0 sẽ giúp chủ tài khoản tối ưu từng đồng:
- Không ngưỡng: Toàn bộ số tiền nhỏ hay to đều sinh lời từng ngày với lợi suất lên đến 4%/năm (thay vì chỉ hưởng lãi suất không kỳ hạn 0.05%/năm)
- Không chia ngăn: Dễ dàng kiểm soát số dư và lợi nhuận sinh lời chỉ với 1 ngăn tài khoản duy nhất
- Không ấn định lãi suất: Chủ động lựa chọn mức lợi suất sinh lời mong muốn theo từng mức số tiền bạn có, theo đó số dư càng nhiều, lợi suất nhận được càng cao
- Không khóa dòng tiền: Linh hoạt thanh toán trên tất cả các kênh cho tất cả giao dịch, chuyển khoản, thanh toán
- Không lo lắng: Bảo mật, an toàn linh hoạt, yên tâm sử dụng toàn bộ số dư tài khoản mọi lúc, mọi nơi.
Dưới đây là bảng so sánh Sinh lời tự động 1.0 và Sinh lời tự động 2.0:
| Tiêu chí |
Sinh lời tự động phiên bản 1.0 |
Sinh lời tự động phiên bản 2.0 |
| Giá trị tối ưu |
Chỉ trên phần số dư vượt ngưỡng tiêu chuẩn |
Toàn bộ số dư tài khoản |
| Lợi suất |
Có 2 phần lợi suất khác nhau trên 2 ngăn
- Ngăn số dư tiêu chuẩn: 0.05%/năm
- Ngăn số dư sinh lời: 0.5% - 4.4%/năm
|
1 mức lợi suất trung bình trên toàn bộ số dư (1 ngăn) lên đến 4%/năm (*) |
| Số dư tiêu chuẩn |
- Khách hàng thường/Inspire: 10 triệu VND
- Khách hàng Priority và Private: 100 triệu VND
|
Không có số dư tiêu chuẩn (lợi suất sinh lời vượt trội so với lãi suất KKH khi số dư tài khoản từ 5 triệu VND) |
| Số dư sinh lời tối đa |
- Khách hàng thường/Inspire: 300 triệu VND
- Khách hàng Priority và Private: 1 tỷ VND
|
Tối ưu toàn bộ Tổng số dư lên tới 50 tỷ VND |
| Số tiền sử dụng để chi tiêu |
Toàn bộ số dư khả dụng, thanh toán 24/7 |
Toàn bộ số dư khả dụng, thanh toán 24/7 |
(*) Lợi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ
Tiền sinh lời mỗi ngày với lợi suất vượt trội khi kích hoạt Techcombank Sinh lời tự động.
3. Hướng dẫn kích hoạt Sinh lời tự động
Để kích hoạt Sinh lời tự động, khách hàng cần:
- Có tài khoản thanh toán tại Techcombank
- Đang sử dụng Techcombank Mobile phiên bản mới nhất
Khách hàng thực hiện các bước sau:
- Bước 2: Truy cập Khám phá sản phẩm tại màn hình chính, chọn mục Sinh lời tự động
- Bước 3: Hoàn tất kích hoạt Sinh lời tự động theo hướng dẫn và trải nghiệm
Đối với khách hàng chưa có tài khoản Techcombank, khách hàng mở tài khoản thanh toán ngay và kích hoạt Sinh lời tự động theo hướng dẫn trên.
Kích hoạt Sinh lời tự động chỉ với 3 bước trên Techcombank Mobile.
Toàn bộ số dư tài khoản được sinh lời mỗi ngày với lợi suất vượt trội nếu bạn mở tài khoản thanh toán Techcombank và kích hoạt Sinh lời tự động trên Techcombank Mobile.
Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website https://techcombank.com hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
