Bạn đang có nhu cầu vay tiêu dùng để thực hiện những kế hoạch quan trọng nhưng chưa hiểu rõ quy trình? Đừng lo lắng, bài viết này sẽ giúp bạn nắm vững từng bước một trong quy trình cho vay tiêu dùng, từ việc chuẩn bị hồ sơ đến khi nhận được khoản vay.

Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.

1. Lựa chọn hình thức vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng được chia thành 2 hình thức phổ biến bao gồm: Vay tín chấp và vay thế chấp. Dựa trên nhu cầu và điều kiện hiện tại mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn các hình thức vay tiêu dùng phù hợp tại các ngân hàng/công ty tài chính.

Các hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến

Tiêu chí Vay tín chấp Vay thế chấp
Bản chất Là hình thức vay tiền không cần tài sản đảm bảo. Theo đó, khoản vay sẽ được xét duyệt dựa vào uy tín của người vay. Mức độ uy tín sẽ được xác định dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ của người vay. Là hình thức vay tiền ngân hàng và sử dụng tài sản có giá trị để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ của bên vay. Trong trường hợp người vay vi phạm các điều khoản của hợp đồng vay vốn và hợp đồng thế chấp với ngân hàng, ngân hàng được thực hiện quyền thu hồi nợ vay theo các điều khoản điều kiện đã ký kết.
Hạn mức Dao động 50,000,000 VND - 3,000,000,000 VND Dao động 70% - 100% giá trị tài sản đảm bảo
Lãi suất (*) Dao động 7% - 21%/năm Dao động 5% - 18%/năm

Thực tế, tại Techcombank lãi suất vay tiêu dùng hiện nay đang ở mức ưu đãi chỉ từ 5%/năm (*). Cụ thể:

  • Lãi suất vay tiêu dùng thế chấp: 5% - 11%/năm (*)
  • Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp: 13.9 - 19%/năm (*)

(*) Lãi suất được cập nhật đến ngày 03/10/2024 và chỉ mang tính chất tham khảo, thực tế có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Tìm hiểu thêm thông tin về lãi suất trong bài viết: Cập nhật lãi suất vay tiêu dùng và cách tính đúng.

Các ngân hàng thường có sự khác biệt nhất định trong quy trình cho vay tiêu dùng.

Các ngân hàng thường có sự khác biệt nhất định trong quy trình cho vay tiêu dùng.

2. Chuẩn bị hồ sơ vay tiêu dùng cá nhân

Tùy thuộc vào mỗi hình thức vay tiêu dùng mà hồ sơ bạn cần chuẩn bị sẽ khác nhau. Cụ thể:

Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay tiêu dùng

Vay tín chấp Vay thế chấp
  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu mà ngân hàng/công ty tài chính quy định
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý
  • Hộ khẩu thường trú/KT3/Sổ tạm trú còn thời hạn
  • Hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm còn hiệu lực
  • Bảng lương ở thời điểm vay tín chấp hoặc bảng sao kê lương tối thiểu 03 tháng gần nhất
  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu mà ngân hàng/công ty tài chính quy định
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý
  • Hộ khẩu thường trú/KT3/Sổ tạm trú còn thời hạn
  • Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính như: Bảng lương/Nguồn thu nhập từ các nguồn khác…
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm
  • Bản phương án sử dụng khoản vốn vay hợp pháp

 

Bạn có thể liên hệ trực tiếp đến ngân hàng để nhận được hướng dẫn chi tiết về hồ sơ vay tiêu dùng.

Bạn có thể liên hệ trực tiếp đến ngân hàng để nhận được hướng dẫn chi tiết về hồ sơ vay tiêu dùng.

3. Nộp hồ sơ và chờ kết quả xét duyệt

Sau khi nộp hồ sơ, bạn sẽ chờ ngân hàng/công ty tài chính kiểm tra và xác định các thông tin cơ bản bao gồm:

  • Kiểm tra mục đích vay vốn
  • Xác minh thông tin khoản vay
  • Thẩm định các điều kiện vay tiêu dùng cá nhân khác

Bởi vậy, bạn nên chú ý điện thoại, email hoặc thông báo từ ngân hàng số để theo dõi kết quả xét duyệt. Trong trường hợp cần xác nhận hoặc bổ sung thông tin/hồ sơ, bạn hãy làm theo hướng dẫn từ nhân viên hỗ trợ.

Lưu ý: Thời gian xét duyệt khoản vay sẽ khoảng từ 3 đến 10 ngày.

4. Ký kết hợp đồng và giải ngân khoản vay

Khi bộ phận phê duyệt tín dụng đồng ý cho vay, đại diện của ngân hàng sẽ cung cấp hợp đồng vay tiêu dùng cho bạn và tiến hành giải ngân. Đồng thời, nhân viên ngân hàng sẽ giải thích rõ các điều khoản của hợp đồng để bạn hiểu hơn về các thông tin khoản vay và kỳ hạn thanh toán.

Quy trình giải ngân khi vay tiêu dùng thường khá đơn giản và nhanh chóng.

Quy trình giải ngân khi vay tiêu dùng thường khá đơn giản và nhanh chóng.

5. Thanh toán khoản vay

Dựa trên lịch thanh toán và số tiền trả nợ đã quy định trong hợp đồng, bạn nên chủ động thanh toán khoản vay đúng hạn với ngân hàng và công ty tài chính.

Tại Techcombank, chúng tôi mang đến khách hàng đa dạng giải pháp Vay tiêu dùng với quy trình đơn giản và giải ngân nhanh chóng, đáp ứng trọng vẹn các nhu cầu cấp thiết trong cuộc sống như: Vay xây sửa nhà, mua sắm trang thiết bị nội thất, cưới hỏi, du lịch, đặt vé máy bay…

Các giải pháp này có nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Đa dạng hình thức vay: Khách hàng có thể lựa chọn hình thức vay có tài sản đảo bảo hoặc không có tài sản đảm bảo tùy theo nhu cầu thực tế.
  • Hạn mức vay lớn: Techcombank hỗ trợ hạn mức vay tối đa lên tới 1,000,000,000 VND (vay tiêu dùng tín chấp) và 5,000,000,000 VND (vay tiêu dùng thế chấp), tỷ lệ cho vay lên đến 95% nhu cầu vốn.
  • Lãi suất cạnh tranh: Cụ thể lãi suất vay tiêu dùng tín chấp từ 13.9 - 19%/năm và lãi suất vay tiêu dùng thế chấp chỉ từ 5% - 11%/năm (lãi suất được cập nhật đến ngày 03/10/2024 và có thể thay đổi tùy từng thời điểm theo chính sách của ngân hàng).
  • Thủ tục đơn giản: Techcombank hỗ trợ vay và phê duyệt giải ngân nhanh chóng.

Trên đây là 5 bước cơ bản trong quy trình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng và công ty tài chính. Tuy nhiên, để đảm bảo mọi thông tin chính xác và phù hợp với nhu cầu của bạn, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng. Các chuyên viên tư vấn sẽ giải đáp mọi thắc mắc và đồng hành cùng bạn trong suốt quá trình vay.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

 

Vay tiêu dùng

Nâng cao chất lượng cuộc sống

Tìm hiểu thêm