Khi vay tiêu dùng, lãi suất luôn là một trong những tiêu chí hàng đầu được quan tâm khi người vay tiếp cận đến sản phẩm. Dựa trên mức lãi suất này, bạn có thể ước tính tổng tiền gốc và lãi cần trả hàng tháng, từ đó đưa ra kế hoạch tài chính phù hợp. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp thông tin chi tiết lãi suất vay tiêu dùng hiện nay và các khoản phí có thể phát sinh.

Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.

1. Lãi suất vay tiêu dùng của ngân hàng hiện nay

Mức lãi suất vay tiêu dùng đang dao động từ 5 - 21%/năm, trong đó:

  • Vay tiêu dùng tín chấp dao động từ 7 - 21%/năm (*)
  • Vay tiêu dùng thế chấp dao động 5 - 18%/năm (*)

Thực tế, tại Techcombank lãi suất vay tiêu dùng hiện nay đang ở mức ưu đãi chỉ từ 5%/năm (*). Cụ thể:

  • Lãi suất vay tiêu dùng thế chấp: 5% - 11%/năm (*)
  • Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp: 13.9 - 19%/năm (*)

Mức lãi suất vay tiêu dùng tại các ngân hàng sẽ phụ thuộc vào các yếu tố bao gồm:

  • Ngân hàng: Tùy vào quy định và chính sách, mỗi ngân hàng sẽ có cách tính lãi riêng cho sản phẩm vay.
  • Mục đích vay: Tùy thuộc vào mục đích vay vốn như: Mua sắm, xây/sửa chữa nhà, tiêu dùng cá nhân... sẽ được ngân hàng áp dụng mức lãi suất khác nhau.
  • Chính sách ưu đãi: Mỗi ngân hàng thường có những chính sách lãi suất ưu đãi riêng ở từng gói vay tại từng thời kỳ.
  • Giá trị tài sản thế chấp (đối với hình thức vay tiêu dùng thế chấp): Tài sản thế chấp khi vay tiêu dùng có giá trị và tính thanh khoản càng cao thì mức lãi suất càng ưu đãi.

(*) Lưu ý: Thông tin cập nhật đến ngày 03/10/2024, mức lãi suất vay tiêu dùng chỉ mang tính tham khảo, con số này có thể được điều chỉnh tùy thuộc vào từng đơn vị, gói vay và thời gian cụ thể.

Tìm hiểu trong bài viết Cho vay tín chấp là gì để nắm được những thông tin chi tiết về khái niệm, điều kiện, lãi suất của hình thức hình thức vay này. 

Bạn có thể liên hệ trực tiếp nhân viên tư vấn ngân hàng để nhận được chính xác mức lãi vay tiêu dùng.

Bạn có thể liên hệ trực tiếp nhân viên tư vấn ngân hàng để nhận được chính xác mức lãi vay tiêu dùng.

2. Công thức tính lãi khi vay tiêu dùng

2.1. Tính lãi theo dư nợ giảm dần

Theo cách tính này, tiền lãi sẽ được tính trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ thanh toán (sau khi đã trừ một phần tiền gốc đã trả trước đó).

Số tiền phải trả hàng tháng = Nợ gốc chia đều theo tháng + Tiền lãi tính trên dư nợ còn lại

Trong đó:

  • Tiền lãi kỳ đầu = Số tiền vay x Lãi suất cố định hàng kỳ/12
  • Tiền lãi những kỳ tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất cố định hàng kỳ/12

Ví dụ: Bạn vay tiêu dùng 60,000,000 VND cho thời hạn 12 tháng, lãi suất 10%/năm trên dư nợ giảm dần. Cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần sẽ như sau:

  • Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ = 60,000,000 / 12 = 5,000,000 VND/tháng
  • Số tiền lãi cần trả tháng đầu = 60,000,000 x (10 / 12) = 500,000 VND
  • Số tiền gốc và lãi trả tháng đầu = 5,000,000 + 500,000 = 5,500,000 VND
  • Lãi cần trả tháng thứ 2 = (60,000,000 - 5,000,000) x (10 / 12)= 55,000,000 x (10 / 12) = 458,333 VND
  • Số tiền gốc và lãi trả tháng thứ 2 = 5,000,000 + 458,333 = 5,458,333 VND

Tương tự, khi áp dụng công thức, bạn sẽ tính được số tiền gốc và lãi cần trả vào các tháng tiếp theo.

2.2. Tính lãi theo dư nợ ban đầu

Theo cách tính này, số tiền lãi sẽ được tính trên số tiền vay tại thời điểm ban đầu.

Số tiền phải trả hàng tháng = Nợ gốc chia đều theo tháng + Tiền lãi cố định hàng tháng

Ví dụ: Bạn vay tiêu dùng 60,000,000 VND cho thời hạn 12 tháng, lãi suất 10% trên dư nợ ban đầu. Cách tính lãi sẽ được thực hiện như sau:

  • Số tiền gốc cố định hàng tháng = 60,000,000 / 12 = 5,000,000 VND
  • Tiền lãi cố định hàng tháng = 60,000,000 x (10 / 12) = 500,000 VND
  • Số tiền phải trả hàng tháng = 5,000,000 + 500,000 = 5,500,000 VND

Như vậy, số tiền phải trả định kỳ hàng tháng là 5,500,000 VND (bao gồm tiền gốc và lãi).

Tính lãi theo dư nợ gốc có số tiền gốc và lãi phải thanh toán cố định hàng tháng.

Tính lãi theo dư nợ gốc có số tiền gốc và lãi phải thanh toán cố định hàng tháng.

3. Các chi phí khác có thể phát sinh khi vay tiêu dùng

Bên cạnh số tiền lãi cần chi trả theo cam kết trong hợp đồng vay tiêu dùng, một số khoản chi phí khác có thể phát sinh mà bạn nên lưu tâm bao gồm:

Vay tiêu dùng tín chấp

  • Chi phí làm hồ sơ, thủ tục: Đây là chi phí ngân hàng sẽ thu cho các hoạt động hoàn thiện hồ sơ và thủ tục cho người vay.
  • Phí tất toán trước hạn: Đây là chi phí phát sinh khi khách hàng muốn trả nợ một phần hoặc toàn bộ khoản vay của mình trước thời hạn hợp đồng.

Vay tiêu dùng thế chấp

  • Chi phí làm hồ sơ, thủ tục: Đây là chi phí ngân hàng sẽ thu cho các hoạt động hoàn thiện hồ sơ và thủ tục cho người vay.
  • Phí định giá tài sản đảm bảo: Đây là chi phí chi trả cho các tổ chức, doanh nghiệp thẩm định giá tài sản mà bạn dùng để làm tài sản đảm bảo.
  • Phí bảo hiểm tài sản thế chấp: Đây là một hình thức bảo vệ tài sản của bạn trước những rủi ro có thể xảy ra như hỏa hoạn, thiên tai, trộm cắp... nhằm đảm bảo quyền lợi cho cả người vay và ngân hàng.
  • Phí trả nợ trước hạn: Đây là chi phí phát sinh khi khách hàng muốn trả nợ một phần hoặc toàn bộ khoản vay của mình trước thời hạn hợp đồng.

4. Những ưu đãi/hỗ trợ của Techcombank khi vay tiêu dùng

Tại Techcombank, chúng tôi mang đến khách hàng đa dạng giải pháp Vay tiêu dùng với quy trình đơn giản và giải ngân nhanh chóng, đáp ứng trọn vẹn các nhu cầu cấp thiết trong cuộc sống như: Vay xây sửa nhà, mua sắm trang thiết bị nội thất, cưới hỏi, du lịch, đặt vé máy bay…

Các giải pháp này có nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Đa dạng hình thức vay: Khách hàng có thể lựa chọn hình thức vay có tài sản đảo bảo hoặc không có tài sản đảm bảo tùy theo nhu cầu thực tế.
  • Hạn mức vay lớn: Techcombank hỗ trợ hạn mức vay tối đa lên tới 1,000,000,000 VND (vay tiêu dùng tín chấp) và 5,000,000,000 VND (vay tiêu dùng thế chấp), tỷ lệ cho vay lên đến 95% nhu cầu vốn.
  • Lãi suất cạnh tranh: Cụ thể lãi suất vay tiêu dùng tín chấp từ 13.9 - 19%/năm và lãi suất vay tiêu dùng thế chấp chỉ từ 5% - 11%/năm (lãi suất được cập nhật đến ngày 03/10/2024 và có thể thay đổi tùy từng thời điểm theo chính sách của ngân hàng).
  • Thủ tục đơn giản: Techcombank hỗ trợ vay và phê duyệt giải ngân nhanh chóng.

Tìm hiểu thêm về sản phẩm vay tiêu dùng trả góp nếu bạn đang quan tâm tới hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, phê duyệt nhanh chóng, giải ngân nhanh.

Hiện nay, mức lãi suất vay tiêu dùng tại các ngân hàng và công ty tài chính được hỗ trợ tương đối hấp dẫn. Tùy từng thời kỳ tại từng ngân hàng mà mức lãi suất có thể được điều chỉnh phù hợp. Để chủ động trong việc lên các kế hoạch tài chính, bên cạnh mức lãi suất, bạn cũng nên lưu ý đến các khoản phí khác có thể phát sinh như: Phí bảo hiểm khoản vay, phí phạt trễ hạn, phí tất toán hợp đồng sớm…

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

 

Vay tiêu dùng

Nâng cao chất lượng cuộc sống

Tìm hiểu thêm