Vay ngân hàng là một trong những giải pháp tài chính phổ biến để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh hoặc đầu tư. Tuy nhiên, việc hiểu rõ cách tính lãi vay sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tài chính, lên kế hoạch trả nợ hợp lý và tối ưu chi phí lãi. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn chi tiết 3 cách tính lãi vay ngân hàng phổ biến hiện nay, bao gồm: tính lãi theo dư nợ gốc, dư nợ giảm dần và thấu chi, kèm ví dụ minh họa trực quan để bạn dễ dàng áp dụng.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Tính lãi vay ngân hàng theo dư nợ gốc
Phương pháp tính lãi theo dư nợ gốc là cách tính mà tiền lãi được dựa trên số tiền vay ban đầu, không thay đổi trong suốt thời gian vay. Với hình thức này, mỗi tháng bạn sẽ trả một khoản cố định, bao gồm phần tiền gốc đã chia đều và tiền lãi cố định hàng tháng.
Công thức tính tiền phải trả hàng tháng:
|
Số tiền phải trả hàng tháng = Nợ gốc chia đều theo tháng + Tiền lãi cố định hàng tháng |
Trong đó: Tiền lãi cố định hàng tháng = Số tiền vay x Lãi suất cố định hàng kỳ/12
Ví dụ: Bạn vay 120,000,000 VND từ ngân hàng, thời hạn 12 tháng, với lãi suất 12%/năm trên dư nợ gốc. Cách tính lãi theo dư nợ gốc sẽ như sau:
- Số tiền gốc cố định hàng tháng = 120,000,000 / 12 = 10,000,000 VND
- Tiền lãi cố định hàng tháng = 120,000,000 x 12% / 12 = 1,200,000 VND
- Số tiền phải trả hàng tháng = 10,000,000 + 1,200,000 = 11,200,000 VND
Như vậy, mỗi tháng bạn sẽ trả cố định 11,200,000 VND, bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi, giúp dễ dàng lên kế hoạch chi tiêu và dự đoán chi phí trong suốt thời gian vay.
Tính lãi theo dư nợ gốc giúp bạn xác định trước số tiền lãi cố định hàng tháng, từ đó dễ dàng lập kế hoạch chi tiêu và trả nợ một cách chủ động.
2. Tính lãi vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần là cách tính mà tiền lãi được tính trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ thanh toán, tức là sau khi đã trừ đi phần gốc đã trả. Nhờ đó, số tiền lãi mỗi tháng sẽ giảm dần theo thời gian.
Công thức tính tiền phải trả hàng tháng:
|
Số tiền phải trả hàng tháng = Nợ gốc chia đều theo tháng + Tiền lãi tính trên dư nợ còn lại |
Trong đó:
- Tiền lãi kỳ đầu = Số tiền vay x Lãi suất cố định hàng kỳ/12
- Tiền lãi những kỳ tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất cố định hàng kỳ/12
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 120,000,000 VND cho thời hạn 12 tháng, lãi suất 12%/năm theo dư nợ giảm dần.
- Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = 120,000,000 / 12 = 10,000,000 VND
- Tiền lãi tháng đầu = 120,000,000 x 12% / 12 = 1,200,000 VND
- Số tiền gốc và lãi trả tháng đầu = 10,000,000 + 1,200,000 = 11,200,000 VND
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (120,000,000 - 10,000,000) x 12% / 12 = 110,000,000 x 12% / 12 = 1,100,000 VND
- Số tiền gốc và lãi trả tháng thứ 2 = 10,000,000 + 1,100,000 = 11,100,000 VND
- Tiền lãi tháng thứ 3 = (110,000,000 - 10,000,000) x 12% / 12 = 100,000,000 x 12% / 12 = 1,000,000 VND
- Số tiền gốc và lãi trả tháng thứ 3 = 10,000,000 + 1,000,000 = 11,000,000 VND
Tương tự, bạn có thể áp dụng công thức này để tính số tiền cần trả cho các tháng tiếp theo.
Tính lãi theo dư nợ giảm dần giúp bạn giảm áp lực tiền lãi qua mỗi tháng.
3. Tính lãi vay ngân hàng theo thấu chi
Khi vay theo hình thức thấu chi, tiền lãi sẽ được tính dựa trên số tiền thực tế đã sử dụng và thời gian phát sinh dư nợ thực tế (từ ngày phát sinh giao dịch đến hết ngày liền kề trước ngày thanh toán), không tính trên toàn bộ hạn mức thấu chi đã được cấp.
Điều này là một ưu điểm nổi bật so với các hình thức vay thông thường, bởi:
- Bạn chỉ phải trả lãi cho số tiền đã dùng thực tế.
- Có thể thanh toán dư nợ vào bất kỳ thời điểm nào sau khi chi tiêu, không cần chờ ngày thanh toán cố định.
Công thức tính tiền phải trả hàng tháng:
|
Tiền lãi thấu chi = ∑ (Dư nợ thấu chi thực tế x Lãi suất thấu chi/365 x Số ngày sử dụng thấu chi thực tế) |
Ví dụ: Bạn vay thấu chi 120,000,000 VND với mức lãi suất là 12%/năm và thời gian sử dụng thực tế là 30 ngày. Như vậy, tiền lãi mà bạn phải trả khi vay thấu chi là: 120,000,000 x 12%/365 x 30 ≈ 1,183,561 VND.
Với vay thấu chi, bạn chỉ cần trả tiền lãi dựa trên số ngày sử dụng thực tế.
4. Công cụ tính lãi vay ngân hàng nhanh chóng, chính xác từ Techcombank
Techcombank cung cấp một công cụ trực tuyến giúp khách hàng tính toán lãi vay ngân hàng một cách nhanh chóng và chính xác. Công cụ này đặc biệt hữu ích khi bạn muốn lập kế hoạch tài chính, quản lý khoản vay hoặc ước lượng tổng chi phí lãi phải trả.
Để sử dụng, bạn chỉ cần nhập các thông tin cơ bản: số tiền vay, thời gian vay, mức lãi suất, lựa chọn loại hình tính lãi (dư nợ gốc cố định, dư nợ giảm dần). Sau khi nhập đầy đủ thông tin, hệ thống sẽ tự động tính toán và hiển thị:
- Số tiền phải trả hàng tháng, chi tiết theo từng kỳ thanh toán
- Tổng gốc và lãi phải trả trong toàn bộ thời gian vay
- Bảng chi tiết lịch trả nợ, giúp bạn theo dõi số tiền gốc và lãi từng tháng
Bạn có thể truy cập công cụ: Tại đây.
Công cụ tính lãi suất nhanh chóng, chính xác từ Techcombank.
Việc nắm vững các phương pháp tính lãi vay ngân hàng sẽ giúp bạn tính toán chính xác số tiền phải trả, lựa chọn hình thức vay phù hợp và tránh phát sinh chi phí không cần thiết. Bên cạnh đó, công cụ tính lãi vay trực tuyến từ Techcombank cũng là một trợ thủ đắc lực, giúp bạn nhanh chóng ước lượng lãi suất, lịch trả nợ và lập kế hoạch tài chính hiệu quả.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm.
