Tag:
Vay tín chấp là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo. Tìm hiểu thêm về điều kiện, thủ tục cho vay, lãi suất, cách tính lãi, lưu ý khi vay tín chấp.
Để giải quyết nhu cầu chi tiêu, mua sắm cá nhân, không ít người đã tìm đến các giải pháp tài chính như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay thấu chi, vay tín chấp… Trong bài viết này, hãy cùng tìm hiểu chi tiết hơn về khái niệm vay tín chấp - hình thức vay tiện lợi, linh hoạt cùng các điều kiện vay và các lưu ý quan trọng đi kèm.
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Theo đó, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ xét duyệt khoản vay dựa vào mức độ uy tín của người vay. Mức độ uy tín được xác định dựa trên các thông tin cơ bản như:
Trên thực tế, các gói vay tín chấp tại các ngân hàng và công ty tài chính thường hướng đến hoạt động vay tiêu dùng cá nhân, thường là các khoản chi tiêu phổ biến như: Cưới hỏi, du lịch, mua sắm, đặt vé máy bay…
Ngoài ra, để không nhầm lẫn giữa hình thức vay tín chấp và vay thế chấp, bạn có thể tham khảo bài viết: 9 điểm khác biệt chính giữa vay tín chấp và vay thế chấp.
Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo.
Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về việc vay tín chấp nhưng nhìn chung sẽ có các điều kiện cơ bản như:
Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về điều kiện vay tín chấp.
Nhằm giải quyết nhanh chóng nhu cầu chi tiêu của khách hàng, Techcombank mang đến sản phẩm Tài khoản thấu chi MyCash với điều kiện vay đơn giản, thời gian đăng ký nhanh chóng chỉ trong 3 - 5 phút. Cụ thể, nếu đã là khách hàng của Techcombank trên 6 tháng, có lịch sử tín dụng tốt và thu nhập từ 10,000,000 VND/tháng, bạn sẽ được hỗ trợ phê duyệt trước khoản thấu chi lên đến 100,000,000 VND. (Thông tin phê duyệt trước sẽ được thông báo trên Techcombank Mobile hoặc email).
Ngoài Tài khoản thấu chi MyCash, để hỗ trợ khách hàng trong các nhu cầu tài chính khác, Techcombank cũng mang đến giải pháp Vay tín chấp tiêu dùng cá nhân với hạn mức lên đến 1,000,000,000 VND. Chi tiết, bạn có thể tham khảo tại mục Vay trên website Techcombank.
Tài khoản thấu chi MyCash giúp bạn giải quyết nhanh các nhu cầu tài chính với mức lãi suất ưu đãi.
Hiện nay, lãi suất vay tín chấp dao động từ 12.9% - 28%/năm(*). Ngoài ra khi vay tín chấp, bạn có thể phải chi trả thêm một số khoản phí phát sinh khác như: Phí xét duyệt hồ sơ, phí cho phép tất toán trước hạn, lãi trả chậm...
(*) Lưu ý: Mức lãi suất có thể thay đổi theo chính sách của từng ngân hàng vào từng thời kỳ khác nhau.
Cách 1: Tính lãi theo dư nợ gốc:
Vay tín chấp theo dư nợ gốc là khoản vay có lãi suất được tính trên số tiền gốc ban đầu bạn vay trong suốt thời hạn vay.
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền gốc cố định hàng tháng + Tiền lãi cố định hàng tháng
Ví dụ: Bạn vay tín chấp 100 triệu đồng thời hạn 12 tháng, lãi suất 13.9%/năm trên dư nợ gốc. Cách tính lãi suất sẽ như sau:
Như vậy, tổng tiền lãi cho khoản vay tín chấp 12 tháng là 13,899,996 VND và số tiền phải trả định kỳ hàng tháng là 9,491,666 VND.
Cách 2: Tính theo dư nợ giảm dần:
Vay tín chấp theo dư nợ giảm dần là khoản vay được trả dần theo thời gian, bởi vậy mức lãi suất sẽ được tính trên mức dư nợ giảm dần…
Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ = Số tiền vay ban đầu / số kỳ trả nợ
Tiền lãi kỳ đầu = Số tiền vay x Lãi suất cố định hàng kỳ
Tiền lãi những kỳ tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất cố định hàng kỳ
Số tiền cần phải trả mỗi kỳ = Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ + Số tiền lãi cần trả của kỳ tương ứng
Ví dụ: Bạn vay tín chấp 100 triệu đồng thời hạn 12 tháng, lãi suất 13,9%/năm trên dư nợ giảm dần. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần sẽ như sau:
Tương tự, khi áp dụng công thức, bạn sẽ tính được số tiền gốc và lãi cần trả vào các tháng tiếp theo.
| Tháng | Nợ gốc còn lại (VND) |
Tiền gốc trả (VND) |
Tiền lãi trả (VND) |
Tổng tiền gốc và lãi (VND) |
| 0 | 100,000,000 | 0 | 0 | 0 |
| 1 | 91,666,667 | 8,333,333 | 1,158,333 | 9,491,667 |
| 2 | 83,333,333 | 8,333,333 | 1,061,806 | 9,395,139 |
| 3 | 75,000,000 | 8,333,333 | 965,278 | 9,298,611 |
| 4 | 66,666,667 | 8,333,333 | 868,750 | 9,202,083 |
| 5 | 58,333,333 | 8,333,333 | 772,222 | 9,105,556 |
| 6 | 50,000,000 | 8,333,333 | 675,694 | 9,009,028 |
| 7 | 41,666,667 | 8,333,333 | 579,167 | 8,912,500 |
| 8 | 33.333.333 | 8,333,333 | 482,639 | 8,815,972 |
| 9 | 25,000,000 | 8,333,333 | 386,111 | 8,719,444 |
| 10 | 16,666,667 | 8,333,333 | 289,583 | 8,622,917 |
| 11 | 8,333,333 | 8,333,333 | 193,056 | 8,526,389 |
| 12 | 0 | 8,333,333 | 96,528 | 8,429,861 |
| Tổng | 100,000,000 | 7,529,167 | 107,529,167 |
Như vậy, tổng tiền gốc và lãi cho khoản vay tín chấp 12 tháng theo dư nợ giảm dần là 107,529,167 VND. Trong đó, tổng lãi phải trả là 7,529,167 VND.
Thủ tục vay tín chấp tại các ngân hàng và công ty tài chính thường bao gồm:
Ngoài ra, tùy theo quy định riêng mà mỗi ngân hàng có thể yêu cầu thêm một số loại giấy tờ khác nhau để chứng minh năng lực tài chính của người vay. Trong quá trình đăng ký và hoàn thiện hồ sơ, bạn sẽ được nhân viên ngân hàng tư vấn và hướng dẫn cụ thể.
Quy trình vay tín chấp:
Hiện nay, quy trình vay tín chấp tại các ngân hàng và công ty tài chính thường diễn ra qua 4 bước cơ bản sau:
Bạn cần đọc kỹ điều kiện hồ sơ khi vay tín chấp.
Xem bài viết: TOP 7 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt, giải ngân nhanh gọn để có thêm các thông tin tham khảo hữu ích.
Trên đây là những thông tin cơ bản giúp bạn hiểu hơn về “Vay tín chấp là gì”? Dưới sự phát triển của thị trường tài chính, hình thức vay này ngày càng trở nên phổ biến và phù hợp với nhu cầu tiêu dùng của nhiều người. Thông qua hình thức này có thể giúp bạn giải quyết những khó khăn về tài chính một cách nhanh chóng và hiệu quả hơn.
Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
