Giải đáp 5 câu hỏi về rút tiền tiết kiệm trước thời hạn

Rút tiền tiết kiệm trước thời hạn là việc khách hàng rút toàn bộ hoặc một phần tiền gốc trước thời gian thỏa thuận với ngân hàng. Tuy có thể giúp bạn giải quyết được những vấn đề cấp bách nhưng việc này sẽ ảnh hưởng đến tiền lãi tiết kiệm bạn nhận được. Nếu bạn đang quan tâm đến chủ đề này, hãy cùng tham khảo bài viết sau!

Khách hàng rút trước hạn tiền gửi tiết kiệm vẫn sẽ được nhận lãi suất theo quy định của ngân hàng.

1. Có thể rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn không?

Tùy từng trường hợp gửi tiền mà khách hàng có thể rút được tiền tiết kiệm trước kỳ hạn hoặc không. Cụ thể:

1.1. Trường hợp có thể rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn

Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng, khách hàng có thể rút tiền trước hạn một phần hoặc toàn bộ số tiền tùy thuộc vào quy định sản phẩm của từng Ngân hàng. Lãi suất áp dụng cho phần tiền rút trước hạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng giải pháp tiền gửi cụ thể.

Ví dụ:

• Nếu gửi tiền vào giải pháp tiền gửi Tích lũy Như Ý tại Techcombank, khách hàng chỉ có thể rút toàn bộ số tiền gửi trước hạn (không được rút một phần), lãi suất của khoản tiền tiết kiệm sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn (tối đa 0.5%/năm theo Quyết định 1121/QĐ-NHNN năm 2023)
• Nếu sử dụng giải pháp Tiền gửi rút gốc linh hoạt, khách hàng có thể rút trước một phần tiền gửi. Khách hàng sẽ nhận lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn (0.05% - 0.5%/năm) đối với phần tiền rút trước, khoản tiền gốc còn lại vẫn được hưởng theo mức lãi suất có kỳ hạn như đã thỏa thuận ban đầu

1.2. Trường hợp không rút được tiền tiết kiệm trước thời hạn

Hầu hết tất cả khách hàng đều có thể rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn, tuy nhiên với 2 trường hợp sau đây, người gửi sẽ không rút được tiền trước hạn:

• Sổ tiết kiệm đang dùng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay tại ngân hàng: Trường hợp này, ngân hàng sẽ thực hiện đóng băng khoản tiền trong sổ tiết kiệm. Người dùng chỉ có thể rút trước hạn sau khi đã tất toán khoản vay của mình
• Tài khoản ngân hàng của khách hàng bị phong tỏa: Trường hợp tài khoản ngân hàng của khách hàng bị phong tỏa vì lý do khác thì khách hàng có thể sẽ không rút được tiền từ tài khoản tiết kiệm. Thông thường, khách hàng cần đợi đến khi kết thúc thời gian bị phong tỏa thì mới có thể rút tiền

Bạn sẽ không thể rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn nếu sổ hoặc tài khoản tiết kiệm đang được sử dụng làm tài sản đảm bảo tại ngân hàng.

2. Rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn có được nhận tiền lãi không?

Theo Điều 5 Thông tư 04/2022/TT-NHNN, khách hàng rút tiền trước hạn vẫn được nhận tiền lãi. Lãi suất rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn được quy định như sau:

• Nếu khách hàng rút toàn bộ số tiền gửi: Lãi suất sẽ được áp dụng theo mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất mà ngân hàng đang áp dụng tại thời điểm đó.
• Nếu khách hàng rút một phần tiền gửi: Mức lãi suất của phần tiền rút trước hạn được tính giống với trường hợp khách hàng rút toàn bộ số tiền gửi. Còn phần tiền gốc còn lại, lãi suất được tính theo mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn đang áp dụng với tài khoản tiết kiệm như đã thỏa thuận

Ví dụ: Bạn có 5,000,000 VND gửi tiết kiệm trong 30 ngày với lãi suất là 4%/năm, lãi suất không kỳ hạn là 0.5%/năm, lãi nhận theo ngày. Nếu bạn muốn rút tiền trước hạn 15 ngày thì sẽ có 2 trường hợp tính lãi như sau:

Trường hợp 1: Bạn rút toàn bộ khoản gửi và nhận được số tiền lãi là: 5,000,000 x 0.5%/365 x 15 = 1,027 VND.

Trường hợp 2: Bạn rút 2,000,000 VND trước hạn, còn lại 3,000,000 VND để trong tài khoản tiền gửi đến hết kỳ hạn. Lúc này, tiền lãi được tính như sau:

• Tiền lãi trên số tiền đã rút: 2,000,000 x 0.5%/365 x 15 = 410 VND
• Tiền lãi trên số tiền gốc còn lại: 3,000,000 x 4%/365 x 30 = 9,863 VND

Vậy, tổng số tiền lãi mà khách hàng nhận được sau 30 ngày gửi tiết kiệm trong trường hợp 2 là: 410 + 9,863 = 10,273 VND.

3. Rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn có bị phạt không?

Việc có áp dụng mức phạt khi rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn hay không sẽ phụ thuộc vào sự thỏa thuận trước đó giữa người gửi tiền và ngân hàng. Cụ thể:

• Trường hợp có thỏa thuận trước đó: Trong trường hợp hai bên (người gửi tiền và ngân hàng) đã đồng ý thỏa thuận về việc áp dụng mức phạt khi rút tiền trước hạn thì người gửi có thể phải chịu mức phạt này. Tuy nhiên, hiện nay đa số các ngân hàng sẽ không áp dụng mức phí này
• Trường hợp không có thỏa thuận trước đó: Theo quy định của Thông tư 04/2022/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nếu giữa người gửi tiền và ngân hàng không có bất kỳ thỏa thuận nào về hình thức phạt khi rút tiền trước kỳ hạn thì người gửi tiền sẽ không bị phạt

4. Các cách rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn

Hiện nay, có 3 hình thức rút tiền tiết kiệm bao gồm: Rút tiền thông qua Mobile Banking của ngân hàng, rút tiền tiết kiệm tại cây ATM và rút trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng.

4.1. Rút tiền thông qua Mobile Banking

Với hình thức này, người dùng không cần chuẩn bị giấy tờ. Thay vào đó, khách hàng chỉ cần thao tác trên ứng dụng và trải qua các bước bảo mật như nhập mật khẩu, mã OTP... để tiến hành rút tiền. Sau khi hoàn tất các bước xác thực, tiền sẽ được chuyển từ tài khoản tiết kiệm về tài khoản ngân hàng của người dùng.

Để rút tiền thông qua Mobile Banking, bạn có thể tham khảo hướng dẫn trên ứng dụng Techcombank Mobile với các bước đơn giản sau:

• Bước 1: Đăng nhập vào Mobile Banking > Chọn Tài khoản & thẻ > Chọn Tiền gửi có kỳ hạn
• Bước 2: Lựa chọn khoản tiền bạn muốn rút > Chọn Rút tiền
• Bước 3: Nếu bạn đã quyết định rút > chọn Rút tiền. Nếu không muốn > Chọn Tiếp tục tiết kiệm
• Bước 4: Chọn tài khoản để nhận tiền > Chọn Tiếp tục > Chọn Xác nhận để hoàn thành việc rút tiền tiết kiệm

Bạn cần đăng nhập Techcombank Mobile và chọn khoản tiền gửi cần rút.

Bước cuối cùng xác nhận và hoàn tất thủ tục rút tiền.

4.2. Rút tiền tại cây ATM thông qua thẻ ngân hàng

Để thực hiện việc rút tiền tiết kiệm tại cây ATM, người dùng chỉ cần sử dụng thẻ ATM và mã PIN tương ứng. Bạn có thể tham khảo thao tác rút tiền như sau:

• Bước 1: Đến cây ATM > Đưa thẻ ngân hàng vào vào máy
• Bước 2: Chọn ngôn ngữ > Nhập mã pin > Chọn Xác nhận
• Bước 3: Chọn Rút tiền tiết kiệm > Chọn tài khoản tiết kiệm cần rút > Chọn Xác nhận
• Bước 4: Sau khi máy xác nhận giao dịch thành công, nhận tiền tại ô chứa tiền mặt và lấy lại thẻ ngân hàng

Tùy theo quy định và chính sách của từng ngân hàng mà khách hàng có thể rút một phần hoặc toàn bộ số tiền tiết kiệm tại cây ATM, với khoản phí rút tiền khoảng 2,000 – 10,000 VND. Lưu ý, khi thao tác nhập mã PIN, bạn nên che phần nút bấm để tránh kẻ gian lợi dụng.

Bạn có thể rút một phần hoặc toàn bộ số tiền tiết kiệm, tùy thuộc theo quy định của từng ngân hàng.

4.3. Rút tiền trực tiếp tại quầy giao dịch

Các giấy tờ bạn cần chuẩn bị khi rút tiền trực tiếp tại ngân hàng bao gồm: Sổ tiết kiệm, giấy rút tiền có chữ ký khớp với mẫu chữ ký đã được đăng ký trước đó, bản sao CMND/CCCD, giấy chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật (nếu bạn là người đại diện). Để rút tiền tiết kiệm, bạn cần nộp đầy đủ hồ sơ như đã liệt kê ở trên và thực hiện theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.

Lưu ý: Hồ sơ và quy trình thực hiện có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng.

Khi rút tiền trực tiếp tại quầy giao dịch, bạn nên đặt lịch hẹn trước khi đến chi nhánh để được ưu tiên phục vụ và thủ tục nhanh chóng hơn.

5. Bí quyết rút tiền trước hạn nhưng vẫn giữ nguyên được lãi

Khi bạn cần tiền mà không muốn mất lãi suất ban đầu của khoản tiết kiệm, bạn có thể cân nhắc lựa chọn sử dụng gói vay, trong đó, sổ tiết kiệm được sử dụng làm tài sản đảm bảo của ngân hàng với lãi suất thấp hơn. Điều này sẽ giúp bạn có thể đáp ứng nhu cầu tài chính cấp bách mà vẫn giữ được nguyên vẹn tiền lãi từ khoản tiết kiệm.

Như vậy, người dùng hoàn toàn có thể rút tiền tiết kiệm trước thời hạn với mọi hình thức gửi tiết kiệm khi có nhu cầu, tuy nhiên mức lãi suất của khoản tiền rút trước hạn sẽ chỉ được tính theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Do đó, bạn nên cân nhắc thật kỹ trước khi đưa ra quyết định rút tiền. Nếu bạn vẫn còn câu hỏi về việc rút tiền trước kỳ hạn, hãy liên hệ ngay với Techcombank để được các tư vấn viên của ngân hàng hỗ trợ giải đáp.

Thông tin liên hệ:

• Hotline: Trong nước: 1800 588 822 / Quốc tế: +84 24 3944 6699
• Website: https://techcombank.com/
• Fanpage: https://www.facebook.com/Techcombank