Khi phát sinh các khoản chi lớn như sửa nhà, mua sắm thiết bị hay chăm sóc sức khỏe… tín dụng tiêu dùng có thể là giải pháp linh hoạt giúp bạn xoay vốn mà không ảnh hưởng đến kế hoạch chi tiêu hiện tại. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp 5 điều quan trọng cần biết trước khi quyết định xoay vốn từ tín dụng tiêu dùng để giúp bạn sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả và bền vững.
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Tín dụng tiêu dùng là gì?
Tín dụng tiêu dùng là hình thức cấp vốn mà các tổ chức tài chính (ngân hàng, công ty tài chính) cung cấp cho cá nhân nhằm đáp ứng các nhu cầu chi tiêu hàng ngày hoặc mua sắm mà không phục vụ mục đích kinh doanh, sản xuất hay đầu tư.
Dưới đây là tổng quan đặc điểm của tín dụng tiêu dùng:
| Tiêu chí |
Tín dụng tiêu dùng |
| Mục đích sử dụng |
Mua sắm hàng hóa (xe cộ, đồ gia dụng, điện thoại), dịch vụ (du lịch, giáo dục, y tế), sửa chữa nhà ở, chi tiêu cá nhân khác |
| Đối tượng sử dụng |
Cá nhân có thu nhập ổn định, độ tuổi từ 18 trở lên |
| Thời hạn vay |
Ngắn đến trung hạn (thường từ 12 - 60 tháng), tùy thuộc vào khoản vay và khả năng thanh toán |
| Hạn mức vay |
Tùy thuộc vào hình thức vay, khả năng tài chính, lịch sử tín dụng của người vay và chính sách của tổ chức cho vay, có thể từ vài triệu đến hàng tỷ VND |
| Lãi suất |
Cố định hoặc linh hoạt, tùy theo sản phẩm và hồ sơ vay |
| Thủ tục |
Đơn giản, có thể duyệt hồ sơ online hoặc trực tiếp tại ngân hàng |
Tín dụng tiêu dùng giúp bạn tiếp cận vốn linh hoạt cho các nhu cầu thiết yếu như mua sắm, sửa nhà hay chăm sóc sức khỏe.
2. Các hình thức tín dụng tiêu dùng phổ biến
2.1. Vay tiêu dùng tín chấp
Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay dựa trên uy tín cá nhân của người vay, không yêu cầu tài sản đảm bảo. Tổ chức cho vay sẽ căn cứ vào lịch sử tín dụng, thu nhập, công việc ổn định và các yếu tố khác để xét duyệt. Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn vay thế chấp nhưng thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh.
>>> Mời bạn đọc tìm hiểu chi tiết về hình thức vay này tại bài viết Vay tín chấp là gì? Điều kiện và quy trình vay tín chấp.
2.2. Vay tiêu dùng thế chấp
Vay tiêu dùng thế chấp là hình thức vay mà người vay cần dùng tài sản có giá trị (nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm...) để đảm bảo cho khoản vay. Vay tiêu dùng thế chấp thường có hạn mức cao hơn và lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp, phù hợp cho các khoản chi tiêu lớn như sửa chữa nhà, bù đắp xây dựng nhà/sửa chữa nhà, mua sắm trang thiết bị nội thất để hoàn thiện nhà, khám chữa bệnh chăm sóc sức khỏe…
>> Cùng khám phá sản phẩm Vay tiêu dùng thế chấp tại Techcombank để hiện thức hoá kế hoạch tiêu dùng của bạn và gia đình!
Vay tiêu dùng thế chấp có hạn mức cao, lãi suất thấp – phù hợp với các khoản chi tiêu lớn.
2.3. Mở thẻ tín dụng
Thông qua thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng theo thỏa thuận tại thời điểm mở thẻ. Bạn có thể sử dụng số tiền “có sẵn trong thẻ” để chi tiêu trước mà không mất lãi trong 45 - 55 ngày, sau đó trả lại cho ngân hàng vào ngày đến hạn thanh toán.
>> Tìm hiểu chi tiết về thẻ tín dụng trong bài viết Thẻ tín dụng (Credit Card) là gì? Tìm hiểu về thẻ tín dụng từ A-Z.
Chi tiêu trước – trả sau, miễn lãi đến 55 ngày với thẻ tín dụng.
2.4. Mua trả góp
Mua trả góp là hình thức người mua chỉ cần trả một phần giá trị sản phẩm tại thời điểm mua. Số tiền còn lại sẽ được thanh toán dần theo từng kỳ (tháng) bao gồm cả gốc và lãi (nếu có).
Trả góp thường được áp dụng khi mua các sản phẩm có giá trị như điện thoại, xe máy, đồ điện tử, đồ gia dụng... Khách hàng có thể trả góp qua thẻ tín dụng hoặc trả góp qua công ty tài chính.
Chỉ cần trả trước một phần, bạn có thể sở hữu ngay sản phẩm yêu thích và trả dần mỗi tháng.
2.5. Thấu chi tiêu dùng
Thấu chi là hình thức cấp tín dụng mà ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền có sẵn trong tài khoản thanh toán trong hạn mức được cấp trước. Khoản tiền thấu chi này thường được tính lãi suất theo ngày sử dụng để đáp ứng các nhu cầu chi tiêu đột xuất, ngắn hạn.
Ví dụ: Tại Techcombank hiện có giải pháp tài chính ứng tiền tức thì mang tên Tài khoản thấu chi MyCash - không cần chứng minh thu nhập, xét duyệt nhanh chỉ trong 3 - 5 phút, đăng ký hoàn toàn online trên Techcombank Mobile.
Ngoài ra, Tài khoản thấu chi MyCash còn sở hữu nhiều ưu điểm vượt trội như:
- Hạn mức cấp sẵn lên đến 100,000,000 VND
- Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 380 VND/triệu/ngày, tương đương 13.9% - 18%/năm (thông tin được cập nhật ngày 20/07/2025, mức lãi suất này có thể thay đổi tùy từng thời điểm và được thông báo cho khách hàng khi đăng ký sử dụng sản phẩm trên Techcombank Mobile)
- Tiền lãi chỉ phát sinh khi khách hàng sử dụng hạn mức và được tính theo số ngày ứng thực tế
- Phương thức sử dụng linh hoạt bao gồm: Chuyển khoản, quét QR, thanh toán online bằng thẻ điện tử Visa Debit MyCash
- Miễn phí đăng ký và phí thường niên trọn đời
MyCash Techcombank - Ứng tiền tiêu dùng không cần chứng minh thu nhập.
3. Lợi ích khi sử dụng tín dụng tiêu dùng
Tín dụng tiêu dùng mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người dùng:
- Tiếp cận vốn nhanh: Đáp ứng nhu cầu cấp thiết như khám chữa bệnh, học phí, chi tiêu lớn không thể trì hoãn
- Nâng cao chất lượng cuộc sống: Tiếp cận các sản phẩm cần thiết cho cuộc sống (như ô tô, nhà ở, thiết bị công nghệ…) hoặc các dịch vụ giáo dục chất lượng cao mà không cần chờ đợi tích lũy đủ tiền
- Linh hoạt trong chi tiêu: Nhiều hình thức tín dụng tiêu dùng hỗ trợ thanh toán định kỳ giúp người dùng thuận tiện cân đối dòng tiền
- Hỗ trợ tiếp cận các khoản vay lớn hơn: Sử dụng tín dụng tiêu dùng có trách nhiệm sẽ xây dựng lịch sử tín dụng tốt - nền tảng giúp bạn tiếp cận các khoản vay lớn hơn với điều kiện ưu đãi hơn trong tương lai
4. Lưu ý cần biết trước khi xoay vốn từ tín dụng tiêu dùng
Tín dụng tiêu dùng là một công cụ tài chính thiết thực, nhưng để sử dụng hiệu quả, bạn nên chủ động chuẩn bị trước về kế hoạch thanh toán, ngân sách và hiểu rõ cách sản phẩm hoạt động. Một số lưu ý sau sẽ giúp bạn chủ động hơn khi tiếp cận vốn:
- Xác định rõ khả năng thanh toán hàng tháng: Theo nguyên tắc an toàn, tổng số tiền thanh toán tín dụng hằng tháng không nên vượt quá 40% thu nhập để đảm bảo bạn vẫn có đủ tài chính để chi tiêu và tiết kiệm
- Hiểu rõ về lãi suất và chi phí liên quan: Bên cạnh lãi suất niêm yết, bạn nên tham khảo kỹ thông tin về các khoản phí khác như phí quản lý khoản vay, phí xử lý hồ sơ… để tính tổng chi phí cần thanh toán trong suốt thời gian sử dụng vốn
- Chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch tài chính: Kỳ hạn vay dài giúp giảm áp lực thanh toán hằng tháng, trong khi kỳ hạn ngắn giúp tiết kiệm chi phí lãi; bạn nên chọn kỳ hạn phù hợp với dòng tiền thực tế và mục tiêu sử dụng để tối ưu hóa hiệu quả tài chính
- Ưu tiên thanh toán đúng hạn: Việc thanh toán đúng lịch không chỉ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả mà còn nâng cao uy tín tín dụng cá nhân, tạo tiền đề thuận lợi khi bạn cần tiếp cận các khoản vay lớn hơn trong tương lai
- Tìm hiểu kỹ hợp đồng trước khi ký: Dù quy trình đơn giản, bạn vẫn nên đọc kỹ các điều khoản quan trọng như: cách tính lãi, lịch thanh toán, quyền lợi hỗ trợ khi bạn cần điều chỉnh kế hoạch trả góp
Xác định rõ khả năng thanh toán, chọn đúng kỳ hạn và đọc kỹ điều khoản để vay tiêu dùng hiệu quả.
5. Hướng dẫn vay tín dụng tiêu dùng
Việc đăng ký tín dụng tiêu dùng hiện nay có thể thực hiện nhanh chóng qua ngân hàng số hoặc tại phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng.
Quy trình cơ bản gồm:
- Bước 1: Chọn sản phẩm phù hợp: Tùy theo mục tiêu - nếu cần chi tiêu nhỏ, có thể dùng thẻ tín dụng hoặc vay tín chấp; nếu cần vốn lớn và dài hạn, nên cân nhắc vay thế chấp
- Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ cá nhân: CCCD còn hiệu lực pháp lý, sao kê thu nhập (lương), hợp đồng lao động còn hiệu lực (nếu cần), giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm (nếu cần) và giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng
- Bước 3: Nộp hồ sơ và thẩm định: Ngân hàng đánh giá khả năng tài chính, điểm tín dụng, thông tin thu nhập
- Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, bạn sẽ nhận được thông báo phê duyệt và tiến hành giải ngân theo hình thức bạn chọn
Khách hàng vay tín dụng tiêu dùng có thể đến phòng giao dịch để được nhân viên hỗ trợ.
>>> Nếu bạn có nhu cầu sử dụng tín dụng tiêu dùng Techcombank, bạn có thể khám phá và đăng ký sản phẩm phù hợp trên Techcombank Mobile hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch/chi nhánh gần nhất để được tư vấn chi tiết.
Tín dụng tiêu dùng là công cụ tài chính hữu ích nếu được sử dụng đúng cách, đúng thời điểm và đúng mục tiêu. Thay vì chỉ tập trung vào hạn mức hay lãi suất, bạn cần đánh giá kỹ tổng thể: từ khả năng thanh toán, tính linh hoạt của sản phẩm, đến mức độ ảnh hưởng lên tài chính cá nhân. Khi hiểu rõ, bạn hoàn toàn có thể chủ động xoay vốn mà không tạo áp lực tài chính cho tương lai.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
