Khi phát sinh nhu cầu tài chính, nhiều người băn khoăn rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn được không và quyết định đó ảnh hưởng như thế nào đến hợp đồng. Bài viết tổng hợp các thông tin quan trọng về điều kiện, thủ tục, hạn chế và giải pháp giúp duy trì quyền lợi bảo vệ lâu dài.
Tóm tắt nhanh:
Theo Thông tư 67/2023/TT-BTC, bên mua bảo hiểm liên kết đầu tư có quyền rút một phần hoặc toàn bộ giá trị tài khoản; với hợp đồng khác, quyền tạm ứng hoặc nhận giá trị hoàn lại phụ thuộc Quy tắc, Điều khoản đã thỏa thuận
Rút toàn bộ tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn thường đồng nghĩa với chấm dứt hợp đồng, khiến khách hàng mất quyền lợi bảo vệ và gián đoạn kế hoạch tích lũy, thưởng duy trì, chia lãi hoặc bảo tức
Thay vì hủy hợp đồng, bên mua bảo hiểm có thể trao đổi với công ty bảo hiểm về một trong các phương án gồm tạm ứng từ giá trị hoàn lại, giảm số tiền bảo hiểm hoặc phí bảo hiểm, rút một phần giá trị tài khoản nếu Quy tắc, Điều khoản cho phép
Số tiền thực nhận khi rút bảo hiểm nhân thọ không cố định, phụ thuộc loại sản phẩm, mức phí đã đóng, giá trị hoàn lại hoặc giá trị tài khoản, các khoản phí áp dụng và thời điểm rút tiền
Hồ sơ rút tiền bảo hiểm nhân thọ thường gồm phiếu yêu cầu, giấy tờ định danh, thông tin tài khoản ngân hàng chính chủ, hồ sơ ủy quyền (nếu có) và chứng từ khác tùy quy định của từng công ty bảo hiểm
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
1. Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn được không?
Theo Điều 13 Thông tư 67/2023/TT-BTC, đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư, bên mua bảo hiểm có quyền rút một phần hoặc toàn bộ giá trị tài khoản của hợp đồng. Tuy nhiên, điều kiện, số tiền có thể rút, các khoản phí và ảnh hưởng đến quyền lợi được thực hiện theo Quy tắc, Điều khoản của từng sản phẩm.
Với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không thuộc loại hình liên kết đầu tư, quyền lợi tạm ứng từ giá trị hoàn lại hoặc nhận giá trị hoàn lại khi chấm dứt hợp đồng trước hạn sẽ phụ thuộc vào Quy tắc, Điều khoản đã thỏa thuận.
Người tham gia có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn một phần hoặc toàn bộ giá trị.
2. Những hạn chế khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn
Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống thường không có đặc tính linh hoạt rút tiền. Trong hầu hết trường hợp, rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm thường đồng nghĩa với việc chấm dứt hợp đồng, kéo theo nhiều giới hạn về quyền lợi và giá trị hoàn lại như:
Mất quyền lợi bảo vệ: Khi chấm dứt hợp đồng sớm, khách hàng không còn được bảo vệ trước các rủi ro như tử vong, thương tật hoặc bệnh hiểm nghèo. Giá trị bảo vệ tài chính mất hiệu lực ngay từ thời điểm hợp đồng dừng lại
Ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính dài hạn: Việc rút tiền sớm có thể làm gián đoạn kế hoạch tích lũy, ảnh hưởng đến mục tiêu tài chính dài hạn và quyền lợi (như thưởng duy trì, chia lãi, hoặc bảo tức hợp đồng). Thủ tục yêu cầu chấm dứt hợp đồng thường kéo dài từ vài ngày đến vài tuần, tùy theo quy định của từng công ty bảo hiểm
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có thể tác động đến các quyền lợi mà người tham gia đang được hưởng.
3. Các giải pháp thay thế việc hủy hợp đồng
Trước khi chấm dứt hợp đồng để nhận giá trị hoàn lại, bên mua bảo hiểm có thể trao đổi với công ty bảo hiểm về các phương án khác để có thể tiếp tục duy trì hợp đồng nếu Quy tắc, điều khoản của sản phẩm cho phép:
Tạm ứng từ giá trị hoàn lại: Áp dụng với một số loại hình bảo hiểm nhân thọ có quy định về hình thức tạm ứng. Khoản tạm ứng có thể phát sinh lãi và ảnh hưởng đến quyền lợi hoặc số tiền nhận được nếu chưa được hoàn trả
Giảm số tiền bảo hiểm hoặc phí bảo hiểm: Một số sản phẩm cho phép bên mua thay đổi số tiền bảo hiểm, mức phí hoặc kế hoạch đóng phí theo các điều kiện quy định
Rút một phần giá trị tài khoản: Với bảo hiểm liên kết đầu tư, bên mua có thể rút một phần giá trị tài khoản theo Quy tắc, Điều khoản thay vì rút toàn bộ. Việc rút tiền có thể làm giảm giá trị tài khoản, số tiền bảo hiểm hoặc các quyền lợi liên quan tùy sản phẩm
Lưu ý: Trước khi lựa chọn, khách hàng nên đề nghị công ty bảo hiểm làm rõ điều kiện áp dụng, chi phí và ảnh hưởng đối với quyền lợi còn lại.
4. Linh hoạt rút tiền bảo hiểm nhân thọ với giải pháp từ Techcombank
Techcombank phân phối hai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung của Techcom Life là Techcom Life Max Chủ ĐộngvàTechcom Life Max Vững Vàng, kết hợp bảo vệ tài chính với tích lũy, đầu tư từ Quỹ liên kết chung. Cả hai sản phẩm đều có thời hạn đóng phí tối thiểu 3 năm, linh hoạt đóng phí từ năm hợp đồng thứ 4 và có thể yêu cầu rút một phần Giá trị tài khoản theo điều kiện sản phẩm.
Có thể đóng thêm phí, điều chỉnh Số tiền bảo hiểm và rút một phần Giá trị tài khoản theo quy định. Với một số trường hợp rút tiền, Số tiền bảo hiểm và Phí bảo hiểm cơ bản có thể được điều chỉnh tương ứng. Đặc biệt, kể từ năm hợp đồng thứ 6, khách hàng được miễn phí chấm dứt hợp đồng trước hạn
Giá trị tài khoản được hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung, với mức lãi suất cam kết tối thiểu theo quy định sản phẩm
Techcom Life Max Chủ Động cho phép gia tăng tối đa 50% Số tiền bảo hiểm ban đầu tại các cột mốc theo điều kiện sản phẩm; Techcom Life Max Vững Vàng có cơ chế đảm bảo duy trì hiệu lực đến năm hợp đồng thứ 30 khi đáp ứng điều kiện. Cả hai sản phẩm có tổng mức bảo vệ lên đến 310% Số tiền bảo hiểm
Lưu ý: Quyền lợi, mức chi trả, lãi suất, khoản thưởng và việc rút tiền được thực hiện theo Quy tắc, Điều khoản của từng hợp đồng.
Để lựa chọn giải pháp bảo hiểm phù hợp với nhu cầu bảo vệ và kế hoạch tài chính, quý khách vui lòng để lại thông tin trên Techcombank Mobile để được chuyên gia tư vấn miễn phí 1:1.
Techcombank luôn thấu hiểu những mong muốn nhỏ nhất của bạn.
5. Câu hỏi thường gặp
5.1. Bảo hiểm nhân thọ 10 năm rút được bao nhiêu tiền?
Số tiền thực nhận không cố định, phụ thuộc vào loại sản phẩm, mức phí đã đóng, giá trị hoàn lại hoặc giá trị tài khoản, các khoản phí áp dụng và thời điểm rút tiền
Khách hàng nên kiểm tra bảng minh họa quyền lợi hoặc liên hệ doanh nghiệp bảo hiểm để xác định số tiền thực nhận tại từng thời điểm
5.2. Rút bảo hiểm nhân thọ sau 5 năm có được không?
Khách hàng có thể rút tiền sau 5 năm nếu Quy tắc, Điều khoản của hợp đồng bảo hiểm có quy định cho phép
Khách hàng nên liên hệ trực tiếp với doanh nghiệp bảo hiểm để xác định hình thức rút, số tiền thực nhận và mức độ ảnh hưởng đến quyền lợi bảo vệ
5.3. Rút tiền bảo hiểm nhân thọ cần thủ tục gì?
Tùy theo công ty bảo hiểm, loại hợp đồng và hình thức rút tiền, hồ sơ có thể gồm:
Phiếu yêu cầu: Biểu mẫu yêu cầu rút tiền, tạm ứng hoặc chấm dứt hợp đồng theo quy định của công ty bảo hiểm
Giấy tờ định danh: Thẻ Căn cước/CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực của Bên mua bảo hiểm
Thông tin thanh toán: Số tài khoản ngân hàng chính chủ của Bên mua bảo hiểm (hoặc người được ủy quyền hợp pháp)
Hồ sơ ủy quyền (nếu có): Giấy ủy quyền có công chứng/chứng thực hợp lệ kèm giấy tờ nhân thân của người đại diện
Chứng từ khác: Các biểu mẫu kê khai bổ sung theo yêu cầu riêng của từng công ty bảo hiểm (nếu có)
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn chỉ nên được cân nhắc khi thực sự cần thiết, bởi quyết định này có thể làm giảm giá trị tích lũy và ảnh hưởng đến quyền lợi bảo vệ dài hạn. Trước khi thực hiện, khách hàng nên ưu tiên các giải pháp như tạm ứng từ giá trị hoàn lại, giảm số tiền bảo hiểm hoặc rút một phần giá trị tài khoản nếu Quy tắc, Điều khoản hợp đồng cho phép để duy trì quyền lợi.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
Người tham gia có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn một phần hoặc toàn bộ giá trị.
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có thể tác động đến các quyền lợi mà người tham gia đang được hưởng.
Techcombank luôn thấu hiểu những mong muốn nhỏ nhất của bạn.
