Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm tài chính được nhiều người quan tâm vì chức năng bảo vệ và tích lũy hiệu quả. Vậy bảo hiểm nhân thọ là gì, mang lại những quyền lợi nào và cần lưu ý gì khi tham gia? Bài viết này sẽ giúp bạn nắm rõ những thông tin cơ bản.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sản phẩm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người dùng sẽ đóng một khoản phí nhất định vào quỹ dự trữ tài chính được quản lý bởi công ty bảo hiểm.
Khi có sự kiện bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng xảy ra (như tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo, đáo hạn hợp đồng...), công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền theo thỏa thuận cho người thụ hưởng hoặc chính người được bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ tài chính cho bạn và gia đình trước rủi ro sức khỏe và sinh mạng
2. Lợi ích nổi bật khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích thiết thực, giúp bạn và gia đình an tâm hơn về mặt tài chính trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống.
2.1. Bảo vệ tài chính cho gia đình
Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò như một "tấm lá chắn" tài chính vững chắc, bảo vệ những người thân yêu của bạn trước những rủi ro lớn. Trong trường hợp người trụ cột không may gặp rủi ro về sinh mạng hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền theo hợp đồng. Khoản tiền này sẽ giúp gia đình bạn:
- Duy trì cuộc sống: Đảm bảo các chi phí sinh hoạt hàng ngày, tiền thuê nhà, điện nước... không bị gián đoạn
- Đảm bảo tương lai học vấn cho con cái: Giúp con bạn tiếp tục việc học mà không phải bỏ dở giữa chừng vì khó khăn tài chính
- Thanh toán các khoản nợ (nếu có): Giúp giải quyết các khoản vay ngân hàng, trả góp... để gia đình không phải gánh thêm gánh nặng nợ nần
2.2. An tâm trước biến cố cuộc sống
Tham gia bảo hiểm nhân thọ giúp bạn có được sự an tâm về mặt tinh thần, vì bạn biết rằng dù có bất kỳ biến cố nào xảy ra, gia đình vẫn sẽ được bảo vệ:
- Giảm bớt lo âu: Bạn có thể tập trung phát triển sự nghiệp, tận hưởng cuộc sống và theo đuổi các mục tiêu cá nhân mà không phải lo lắng quá nhiều về những rủi ro tiềm ẩn
- Có sự chuẩn bị: Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tài chính dài hạn, giúp bạn chủ động chuẩn bị cho tương lai, giảm thiểu những cú sốc tài chính không mong muốn
Bảo vệ trọn vẹn, an tâm tài chính với bảo hiểm nhân thọ
2.3. Hỗ trợ chi phí y tế
Chi phí y tế là một khoản chi “đắt đỏ” khi bạn cần điều trị các bệnh hiểm nghèo hoặc trải qua phẫu thuật lớn. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay thường có thêm các quyền lợi bổ sung về chăm sóc sức khỏe để san sẻ gánh nặng này.
- Chi trả chi phí y tế: Bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh, phẫu thuật, nằm viện... tùy theo điều khoản hợp đồng
- Đảm bảo chất lượng điều trị: Nhờ có sự hỗ trợ tài chính, bạn có thể lựa chọn những cơ sở y tế chất lượng hơn, các phương pháp điều trị tiên tiến hơn mà không phải đắn đo về chi phí
- Giảm gánh nặng tài chính cho gia đình: Khi bạn phải nằm viện dài ngày, gia đình sẽ không phải chi một phần/toàn phần viện phí
2.4. Tích lũy và đầu tư cho tương lai
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ dừng lại ở việc bảo vệ tài chính mà còn là một công cụ tích lũy và đầu tư dài hạn đáng tin cậy:
- Tích lũy tài chính an toàn: Một phần phí bảo hiểm được tích lũy trong hợp đồng, giúp bạn tạo dựng quỹ dự phòng hoặc hiện thực hóa các kế hoạch dài hạn như mua nhà, cho con đi học, nghỉ hưu…
- Sinh lời từ đầu tư: Với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, phần phí tích lũy có thể được đầu tư vào các quỹ liên kết, mang đến cơ hội tăng trưởng tài sản theo thời gian
- Kỷ luật tài chính: Việc đóng phí định kỳ giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm và đầu tư đều đặn, tạo nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai
Bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ chi phí y tế và tích lũy cho tương lai vững vàng
3. Các gói bảo hiểm nhân thọ phổ biến hiện nay
3.1. Phân loại theo phạm vi bảo hiểm
Dựa trên phạm vi, bảo hiểm nhân thọ được chia ra làm 5 loại là bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hỗn hợp và bảo hiểm trả tiền định kỳ.
| Loại hình bảo hiểm |
Đặc điểm chính |
Lợi ích nổi bật |
| Bảo hiểm sinh kỳ |
Chỉ chi trả khi người được bảo hiểm còn sống đến hết thời hạn hợp đồng |
Hỗ trợ tích lũy tài chính cho các kế hoạch tương lai |
| Bảo hiểm tử kỳ |
Chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng |
Bảo vệ tài chính cho gia đình trước rủi ro về sinh mạng |
| Bảo hiểm hỗn hợp |
Kết hợp quyền lợi sinh kỳ và tử kỳ |
Bảo vệ và tiết kiệm, nhận tiền khi đến hạn tuổi tác (theo hợp đồng) hoặc tử vong |
| Bảo hiểm trả tiền định kỳ |
Chi trả tiền định kỳ cho người tham gia khi còn sống đến thời điểm đã thỏa thuận |
Đảm bảo dòng tiền định kỳ, hỗ trợ chi tiêu ổn định |
| Bảo hiểm trọn đời |
Chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong ở bất kỳ thời điểm nào |
Bảo vệ suốt đời, hỗ trợ tài sản thừa kế và ổn định tài chính gia đình |
3.2. Phân loại theo mục đích bảo hiểm
Tùy theo mục đích sử dụng mà người tham gia có thể lựa chọn các loại bảo hiểm nhân thọ như bảo hiểm bảo vệ, bảo hiểm tích lũy, bảo hiểm đầu tư, bảo hiểm hưu trí và bảo hiểm giáo dục.
| Loại hình bảo hiểm |
Đặc điểm chính |
Lợi ích nổi bật |
| Bảo hiểm bảo vệ |
Tập trung vào quyền lợi phòng ngừa rủi ro sinh mạng |
Bảo vệ sinh mạng và tích luỹ an toàn |
| Bảo hiểm tích lũy |
Phí bảo hiểm vừa để bảo vệ, vừa được tích lũy và sinh lãi |
Xây dựng quỹ dự phòng, thực hiện các kế hoạch dài hạn |
| Bảo hiểm đầu tư |
Kết hợp bảo vệ và đầu tư, phí bảo hiểm được đưa vào các quỹ liên kết |
Gia tăng giá trị tài sản song song với bảo vệ tài chính |
| Bảo hiểm hưu trí |
Đóng phí định kỳ trong thời gian làm việc, nhận lương hưu khi về già |
Chủ động nguồn thu nhập khi nghỉ hưu, tự do tài chính tuổi già |
| Bảo hiểm giáo dục |
Thiết kế cho trẻ em, giúp cha mẹ tích lũy cho tương lai học tập của con |
Đảm bảo tài chính cho giáo dục, bảo vệ con trước rủi ro không lường trước |
Bảo hiểm nhân thọ có nhiều loại, chọn đúng sẽ giúp bạn nhận lợi ích tối ưu
4. Các khái niệm cần biết trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
4.1. 4 khái niệm về các bên của hợp động bảo hiểm
| STT |
Thuật ngữ |
Khái niệm |
| 1 |
Bên mua bảo hiểm |
Là tổ chức hoặc cá nhân ký kết hợp đồng và đóng phí bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm có thể đồng thời là Người được bảo hiểm hoặc Người thụ hưởng. |
| 2 |
Người được bảo hiểm |
Là cá nhân được công ty chấp thuận bảo hiểm trong hợp đồng. Đây là người mà khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi. |
| 3 |
Người thụ hưởng |
Là cá nhân hoặc tổ chức được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận số tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. |
| 4 |
Doanh nghiệp bảo hiểm (Công ty bảo hiểm) |
Là tổ chức cung cấp dịch vụ bảo hiểm, có trách nhiệm chi trả quyền lợi theo các điều khoản đã cam kết trong hợp đồng. |
4.2. 8 khái niệm về hợp đồng và quyền lợi
| STT |
Thuật ngữ |
Khái niệm |
|
1 |
Hợp đồng bảo hiểm |
Là thỏa thuận pháp lý giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Hợp đồng quy định rõ quyền và nghĩa vụ của các bên, bao gồm quyền lợi, phí bảo hiểm, thời hạn và các điều khoản khác. |
| 2 |
Sự kiện bảo hiểm |
Là sự kiện khách quan do người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm thỏa thuận tại thời điểm ký kết hợp đồng. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm phải chi trả quyền lợi cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng. |
| 3 |
Số tiền bảo hiểm |
Là khoản tiền tối đa mà doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Đây là 1 trong các yếu tố để xác định phí bảo hiểm. |
| 4 |
Phí bảo hiểm |
Là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm đóng định kỳ (tháng, quý, năm) cho doanh nghiệp bảo hiểm để duy trì hợp đồng. |
| 5 |
Thời hạn bảo hiểm |
Là khoảng thời gian hợp đồng có hiệu lực. Thời hạn này có thể kéo dài đến khi người được bảo hiểm đạt 99 tuổi tùy thuộc vào sản phẩm. |
| 6 |
Giá trị hoàn lại (Cash value) |
Là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm sẽ nhận được nếu quyết định chấm dứt hợp đồng trước thời hạn. Giá trị hoàn lại tại thời điểm chấm dứt hợp đồng có thể thấp hơn, bằng hoặc cao hơn tổng phí bảo hiểm đã đóng – tùy thuộc vào thời điểm khách hàng lựa chọn kết thúc hợp đồng trước hạn. |
| 7 |
Giá trị tài khoản hợp đồng |
Thuật ngữ này thường xuất hiện trong các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư. Đây là tổng số tiền tích lũy từ phí bảo hiểm và lãi đầu tư, sau khi đã trừ đi các khoản chi phí liên quan. Bên mua bảo hiểm có thể linh hoạt rút một phần hoặc toàn bộ giá trị này. |
Đọc và hiểu hợp đồng để đảm bảo quyền lợi trọn vẹn
5. 8 kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ
Để hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phát huy trọn vẹn giá trị, người tham gia cần chuẩn bị kỹ lưỡng ngay từ bước đầu. Những lưu ý dưới đây sẽ giúp bạn chủ động bảo vệ bản thân, gia đình và tối ưu quyền lợi tài chính:
- Xác định rõ nhu cầu và mục tiêu tài chính: Hiểu rõ bạn tham gia bảo hiểm để bảo vệ, tích lũy hay đầu tư sẽ giúp chọn sản phẩm phù hợp và tối ưu quyền lợi
- Chọn sản phẩm và quyền lợi phù hợp khả năng tài chính: Ưu tiên những gói bảo hiểm có mức phí phù hợp, vừa đáp ứng nhu cầu bảo vệ vừa dễ duy trì lâu dài
- Kê khai thông tin đầy đủ và chính xác: Việc minh bạch về sức khỏe và nghề nghiệp giúp hợp đồng nhanh chóng được phê duyệt và quyền lợi được đảm bảo trọn vẹn
- Đọc kỹ quyền lợi và điều khoản hợp đồng: Hiểu rõ quyền lợi chính, quyền lợi bổ sung và các điều khoản quan trọng sẽ giúp bạn yên tâm khi sử dụng hợp đồng
- Chú ý thời gian chờ và thời gian cân nhắc hợp đồng: Nắm rõ thời gian chờ để biết khi quyền lợi bắt đầu và tận dụng 21 ngày cân nhắc để điều chỉnh nếu cần
- Duy trì đóng phí đều đặn: Đóng phí đúng hạn giúp hợp đồng luôn hiệu lực và giá trị bảo vệ được duy trì liên tục
- Cân nhắc tham gia sản phẩm bảo hiểm bổ trợ (Rider): Rider là cách mở rộng phạm vi bảo vệ với chi phí hợp lý, tăng sự an tâm trước các rủi ro đặc biệt
- Chọn doanh nghiệp bảo hiểm và kênh tư vấn uy tín: Đồng hành cùng công ty bảo hiểm vững mạnh và minh bạch và đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp sẽ giúp hành trình tham gia thuận lợi và an tâm lâu dài
Nếu bạn muốn bảo vệ bản thân và gia đình khỏi các rủi ro trong cuộc sống, hãy bắt đầu tìm hiểu về bảo hiểm từ hôm nay và lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu.
Chọn công ty bảo hiểm uy tín để được đồng hành chuyên nghiệp trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ
|
Techcombank đồng hành cùng bạn kiến tạo tương lai an toàn và thịnh vượng
Với danh mục sản phẩm bảo hiểm đa dạng, Techcombank đồng hành cùng bạn bảo vệ trọn vẹn bản thân và gia đình, tích lũy vững vàng cho tương lai, để mỗi ngày đều an tâm tận hưởng cuộc sống.
Hãy để Techcombank trở thành người đồng hành tin cậy trong hành trình chủ động tài chính và vững bước trước mọi rủi ro.
Khách hàng chưa có tài khoản Techcombank có thể truy cập vào website Techcombank, truy cập mục Bảo hiểm tích lũy và đầu tư, để lại thông tin trên mẫu đăng ký. Sau đó, chuyên gia bảo hiểm sẽ liên hệ và tư vấn 1:1, giải đáp các thắc mắc liên quan đến sản phẩm/dịch vụ.
Khách hàng đã có tài khoản Techcombank có thể truy cập Techcombank Mobile và thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Chọn Khám phá sản phẩm > Bảo hiểm'
- Bước 2: Chọn Nhân thọ > Chọn sản phẩm phù hợp và ấn Tư vấn cho tôi
- Bước 3: Để lại số điện thoại, chuyên gia của Techcombank sẽ liên hệ và tư vấn 1 - 1
|
Liên hệ với chuyên gia của Techcombank để được tư vấn miễn phí 1 - 1
6. Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhân thọ
6.1. Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?
Có. Bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính quan trọng, giúp bạn bảo vệ gia đình trước rủi ro và chủ động chuẩn bị cho tương lai. Nếu bạn là người trụ cột về tài chính hoặc mong muốn tích lũy dài hạn, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là rất nên cân nhắc.
6.2. Khi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Thời điểm tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ là càng sớm càng tốt, đặc biệt khi bạn:
- Bắt đầu có thu nhập ổn định: Khi bạn có nguồn thu nhập để đóng phí đều đặn
- Lập gia đình hoặc có con: Khi bạn trở thành trụ cột tài chính, có trách nhiệm với vợ/chồng và con cái
- Muốn chuẩn bị cho tương lai: Khi bạn có kế hoạch tài chính dài hạn như mua nhà, đầu tư hay chuẩn bị cho tuổi già
Khi bạn còn trẻ, khỏe mạnh, phí bảo hiểm thường thấp hơn và bạn sẽ được bảo vệ trong thời gian dài hơn. Ngoài ra, mua sớm giúp bạn tích lũy tài chính dài hạn hiệu quả hơn.
6.3. Mua bảo hiểm nhân thọ tốn bao nhiêu tiền?
Chi phí mua bảo hiểm nhân thọ không cố định, mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố như độ tuổi, sức khỏe, số tiền bảo hiểm, loại sản phẩm và quyền lợi bảo hiểm. Vì vậy, bạn nên cân nhắc nhu cầu và khả năng tài chính để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, đảm bảo có thể duy trì hợp đồng trong suốt thời gian bảo hiểm.
Việc hiểu rõ bảo hiểm nhân thọ là gì sẽ giúp bạn chủ động xây dựng kế hoạch bảo vệ và tích lũy dài hạn cho bản thân và gia đình. Hãy chuẩn bị từ hôm nay để kiến tạo tương lai vững vàng.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
