CASA là gì? Ý nghĩa của CASA trong lĩnh vực ngân hàng

Trong các báo cáo tài chính hay khi tìm hiểu sản phẩm ngân hàng, bạn sẽ thấy cụm từ CASA được nhắc đến thường xuyên. Vậy CASA là gì, tại sao ngân hàng lại coi đây là chỉ số quan trọng và khách hàng cá nhân có thể nhận được lợi ích gì từ tiền gửi không kỳ hạn? Bài viết này sẽ giúp bạn giải đáp rõ ràng

1. CASA là gì?

CASA (Current Account Savings Account) là tên gọi chung cho các loại tiền gửi không kỳ hạn trong lĩnh vực ngân hàng.

Ngân hàng tính số CASA dựa vào tiền gửi trong tài khoản thanh toán (Current Account) và tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn (Savings Account) của khách hàng.

So với tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thấp hơn - không quá 0.5%/năm theo Quyết định 575/QĐ-NHNN năm 2023, nhưng đổi lại khách hàng có thể rút tiền hoặc sử dụng để thanh toán, giao dịch bất kỳ lúc nào.

CASA là viết tắt của Current Account , Savings Account.

2. Ý nghĩa của tỷ lệ CASA với ngân hàng

Thay vì chỉ nhìn vào con số CASA tuyệt đối, giới phân tích thường quan tâm nhiều hơn đến tỷ lệ CASA. Đây là một chỉ số tài chính quan trọng dùng để đánh giá hiệu quả huy động vốn và sức khỏe của một ngân hàng.

Công thức tính tỷ lệ CASA:

Hoặc một công thức khác có thể bao gồm cả các loại giấy tờ có giá:

Tỷ lệ CASA cao là tín hiệu tích cực trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng:

• Cải thiện biên lãi ròng (NIM): Khi chi phí vốn (giá vốn huy động) giảm, trong khi lãi suất cho vay đầu ra giữ nguyên hoặc giảm ít hơn, biên độ chênh lệch lãi suất của ngân hàng sẽ được mở rộng
• Tăng cơ hội kinh doanh: Khi khách hàng đã có tài khoản thanh toán và sử dụng thường xuyên, ngân hàng sẽ có cơ hội để giới thiệu và bán chéo các sản phẩm, dịch vụ khác như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, bảo hiểm, đầu tư…
• Thể hiện niềm tin của khách hàng: Tỷ lệ CASA cao nghĩa là nhiều khách hàng chọn ngân hàng đó để nhận lương, chi tiêu và giao dịch hằng ngày
• Đo lường sức mạnh dịch vụ thanh toán: CASA cao thường phản ánh ngân hàng có hệ thống thanh toán, ứng dụng số và dịch vụ tiện lợi
• Duy trì dòng tiền ổn định: CASA ổn định giúp ngân hàng phục vụ khách hàng tốt hơn, đảm bảo thanh toán nhanh chóng, liền mạch
• Gián tiếp nâng cao lợi ích khách hàng: Ngân hàng có tỷ lệ CASA tốt sẽ có điều kiện nâng cấp ngân hàng số, miễn phí giao dịch, ưu đãi dịch vụ… giúp khách hàng được hưởng trải nghiệm tốt hơn

Tỷ lệ CASA là một chỉ số tài chính quan trọng của ngân hàng.

Chính vì những lý do trên, việc chạy đua nâng cao tỷ lệ CASA luôn là một trong những mục tiêu chiến lược hàng đầu của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Các chương trình miễn phí chuyển khoản, phí quản lý tài khoản, cùng với việc đẩy mạnh phát triển ngân hàng số chính là những công cụ hữu hiệu để thu hút và giữ chân dòng tiền CASA.

Trong năm 2024, Techcombank là ngân hàng tư nhân dẫn đầu CASA với hơn 191 nghìn tỷ VND, tăng thêm gần 19 nghìn tỷ VND so với năm 2023.

Xét về tỷ lệ CASA, nếu tính cả tiền gửi không kỳ hạn, số dư Sinh lời tự động, tiền gửi ký quỹ, tiền gửi vốn chuyên dùng, Techcombank đạt gần 41% - cao nhất toàn ngành.

Tỷ lệ CASA cao giúp Techcombank có được vốn giá tốt, từ đó nâng cao khả năng cung cấp các khoản vay với lãi suất ưu đãi cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

3. Ý nghĩa của CASA với khách hàng

Với khách hàng cá nhân, tiền gửi không kỳ hạn (CASA) mang lại nhiều lợi ích thiết thực như:

• Giao dịch thuận tiện: Nhận lương, chuyển khoản, rút tiền, thanh toán QR, quẹt thẻ… mọi lúc, không bị ràng buộc thời gian
• Bảo quản tiền an toàn: So với việc giữ tiền mặt ở nhà, gửi tiền vào ngân hàng giúp tài sản của bạn được bảo vệ an toàn hơn trước các rủi ro
• Quản lý tài chính thuận tiện: Các giao dịch qua tài khoản tiền gửi không kỳ hạn được cập nhật theo thời gian thực qua ngân hàng số
• Tăng lợi thế khi tiếp cận sản phẩm vay vốn: Khi khách hàng duy trì CASA đều đặn, ngân hàng có cơ sở để đánh giá khả năng tài chính minh bạch nếu có yêu cầu vay vốn, mở thẻ tín dụng...

Khách hàng có thể giao dịch dễ dàng với tiền gửi không kỳ hạn.

Trên đây là câu trả lời cho câu hỏi “CASA là gì?”. Tỷ lệ CASA có ý nghĩa đặc biệt với các ngân hàng. Cuộc đua nâng cao tỷ lệ CASA đã tạo ra một môi trường cạnh tranh lành mạnh, nơi mà người hưởng lợi cuối cùng không ai khác chính là khách hàng.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn