Bảo hiểm liên kết đầu tư đang trở thành lựa chọn của nhiều khách hàng muốn vừa bảo vệ tài chính, vừa tối ưu giá trị tích lũy dài hạn. Loại hình bảo hiểm này giúp bạn an tâm trước rủi ro trong cuộc sống, đồng thời tận dụng nguồn vốn hiệu quả thông qua các kênh đầu tư linh hoạt.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư (hay còn gọi là bảo hiểm đầu tư) là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ tài chính và cơ hội đầu tư sinh lời. Khi tham gia, một phần phí bảo hiểm sẽ dùng để duy trì quyền lợi bảo vệ, phần còn lại được đầu tư vào các quỹ liên kết do công ty bảo hiểm quản lý.
Ưu điểm nổi bật của loại bảo hiểm này là tăng trưởng tài sản linh hoạt trong khi vẫn đảm bảo quyền lợi bảo vệ, giúp khách hàng vừa an tâm trước rủi ro, vừa có cơ hội gia tăng giá trị tài chính cho tương lai.
Dưới đây là bảng so sánh bảo hiểm liên kết đầu tư và bảo hiểm nhân thọ truyền thống để giúp người đọc dễ hình dung hơn:
| Tiêu chí |
Bảo hiểm liên kết đầu tư |
Bảo hiểm nhân thọ truyền thống |
| Mục tiêu |
Kết hợp bảo vệ sinh mạng và đầu tư sinh lời |
Chủ yếu bảo vệ sinh mạng và tích lũy an toàn |
| Phân bổ phí |
Một phần phí để bảo vệ, phần còn lại đầu tư vào quỹ liên kết |
Chủ yếu để bảo vệ và tích lũy, ít hoặc không tham gia đầu tư |
| Cơ hội sinh lời |
Cao hơn nhờ giá trị tài khoản gắn với kết quả đầu tư quỹ |
Thấp và ổn định, lãi thường cố định hoặc có chia lãi nhỏ |
| Tính linh hoạt |
Có thể điều chỉnh phí, số tiền bảo hiểm, chuyển đổi quỹ đầu tư |
Ít linh hoạt, hợp đồng cố định trong thời gian dài |
| Đối tượng phù hợp |
Người muốn bảo vệ đồng thời tối ưu hóa tài sản dài hạn, chấp nhận rủi ro đầu tư nhất định |
Người muốn bảo vệ an toàn, ưu tiên sự ổn định và chắc chắn tài chính |
Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ tài chính và cơ hội đầu tư sinh lời.
2. 2 loại bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư hiện nay phổ biến dưới hai hình thức, phù hợp với nhu cầu và khẩu vị rủi ro khác nhau của khách hàng:
2.1. Bảo hiểm liên kết chung (Universal Life Insurance)
- Cách hoạt động: Phí bảo hiểm sau khi trừ chi phí bảo vệ sẽ được đưa vào quỹ liên kết chung do công ty bảo hiểm quản lý
- Đặc điểm nổi bật:
- Lãi suất đầu tư ổn định và được doanh nghiệp bảo hiểm cam kết mức tối thiểu
- Người tham gia ít chịu rủi ro thị trường, vì công ty bảo hiểm chủ động đầu tư và phân bổ lợi nhuận
- Phù hợp với khách hàng ưu tiên sự an toàn nhưng vẫn muốn tích lũy sinh lời
2.2. Bảo hiểm liên kết đơn vị (Unit-linked Insurance)
- Cách hoạt động: Phí bảo hiểm được phân bổ vào các quỹ liên kết đơn vị, giá trị hợp đồng biến động theo kết quả đầu tư của quỹ
- Đặc điểm nổi bật:
- Tiềm năng sinh lời cao, đặc biệt khi thị trường tài chính tăng trưởng tốt
- Khách hàng chủ động lựa chọn quỹ phù hợp với khẩu vị rủi ro (cổ phiếu, trái phiếu, cân bằng…)
- Lợi nhuận từ đầu tư sẽ chịu tác động trực tiếp từ biến động thị trường
Có 2 loại bảo hiểm liên kết đầu tư.
3. Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư
Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng có thể tận hưởng đồng thời hai nhóm quyền lợi chính: bảo vệ tài chính và cơ hội đầu tư sinh lời, cụ thể:
- Bảo vệ tài chính toàn diện: Nhận quyền lợi bảo hiểm khi gặp rủi ro liên quan đến sinh mạng, tương tự quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ
- Tích lũy và đầu tư hiệu quả: Một phần phí bảo hiểm được đầu tư vào quỹ liên kết, mang đến cơ hội gia tăng giá trị hợp đồng theo thời gian
- Linh hoạt đóng phí: Cho phép đóng phí định kỳ hoặc đóng thêm phí đầu tư để tăng giá trị hợp đồng
- Rút tiền hoặc chuyển đổi quỹ linh hoạt: Khách hàng có thể rút một phần giá trị hợp đồng hoặc chuyển đổi quỹ đầu tư tùy theo nhu cầu và chiến lược tài chính
- Hưởng lãi từ quỹ liên kết chung hoặc đơn vị: Tùy loại hình tham gia, khách hàng được hưởng lãi suất ổn định hoặc lợi nhuận từ thị trường
Vừa được bảo vệ tài chính, vừa gia tăng tài sản linh hoạt theo nhu cầu với bảo hiểm liên kết đầu tư.
4. Ai nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư?
Bảo hiểm liên kết đầu tư phù hợp với những khách hàng mong muốn kết hợp bảo vệ tài chính và đầu tư tăng trưởng. Cụ thể:
- Người trẻ, thu nhập ổn định: Muốn tích lũy dài hạn và có cơ hội gia tăng tài sản thông qua đầu tư
- Gia đình có nhu cầu bảo vệ toàn diện: Vừa bảo vệ trước rủi ro, vừa tạo nguồn vốn cho tương lai con cái hoặc các kế hoạch lớn
- Nhà đầu tư muốn tối ưu nguồn tiền nhàn rỗi: Sẵn sàng chấp nhận rủi ro để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn gửi tiết kiệm
- Khách hàng mong muốn linh hoạt tài chính: Có thể điều chỉnh mức phí, rút tiền, hoặc chuyển đổi danh mục quỹ theo nhu cầu từng giai đoạn
Bảo hiểm đầu tư phù hợp với người trẻ, gia đình muốn bảo vệ toàn diện và tối ưu nguồn tiền nhàn rỗi.
5. Kinh nghiệm chọn bảo hiểm liên kết đầu tư phù hợp
Để lựa chọn sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư hiệu quả và phù hợp với nhu cầu, khách hàng nên cân nhắc một số kinh nghiệm sau:
- Xác định mục tiêu tài chính rõ ràng: Hiểu rõ bạn muốn bảo vệ tài chính, tích lũy dài hạn hay đầu tư tăng trưởng, từ đó chọn loại hình (liên kết chung hoặc liên kết đơn vị) phù hợp
- Đánh giá khẩu vị rủi ro: Nếu ưu tiên an toàn và ổn định, hãy cân nhắc liên kết chung; nếu muốn tăng trưởng cao hơn và chấp nhận biến động, có thể chọn liên kết đơn vị
- So sánh quyền lợi và phí bảo hiểm: Lựa chọn gói có quyền lợi bảo vệ phù hợp, đồng thời cân nhắc mức phí nằm trong khả năng chi trả lâu dài
- Tìm hiểu uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm: Ưu tiên công ty có năng lực tài chính vững, quy trình bồi thường minh bạch và dịch vụ khách hàng tốt
- Theo dõi hiệu quả đầu tư định kỳ: Với sản phẩm liên kết đơn vị, nên theo dõi giá trị quỹ và điều chỉnh chiến lược đầu tư khi cần thiết
|
Bảo hiểm kết hợp tích lũy và đầu tư Techcombank
Ngoài nhu cầu bảo vệ, nhiều khách hàng còn mong muốn số tiền nộp bảo hiểm được đầu tư sinh lời. Hiểu được nhu cầu đó, Techcombank đã thiết kế Bảo hiểm liên kết đầu tư - Giải pháp kết hợp hoàn hảo giữa bảo vệ và đầu tư gia tăng tài sản.
Tham gia Bảo hiểm kết hợp tích lũy và đầu tư Techcombank, khách hàng có thể chọn 1 trong 3 sản phẩm sau:
- Khỏe trọn vẹn vượt trội: Giải pháp bảo hiểm liên kết chung, bảo vệ ưu việt trước rủi ro tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn; tích lũy tài chính an toàn cùng lãi suất cam kết; linh hoạt đầu tư thêm/rút tiền để phù hợp nhu cầu
- Khoẻ bình an vượt trội: Giải pháp bảo hiểm liên kết chung hướng đến mục tiêu vừa tích lũy tài chính vừa bảo vệ trước các rủi ro lớn trong cuộc sống
- Vững vàng tương lai vượt trội: Giải pháp bảo hiểm liên kết chung tập trung vào quyền lợi tích lũy dài hạn
>>> Khám phá các sản phẩm bảo hiểm tích lũy và đầu tư Techcombank, điền Đăng ký tư vấn (nếu chưa có tài khoản Techcombank) hoặc liên hệ với chuyên gia (nếu đã có tài khoản Techcombank) qua Techcombank Mobile! |
→ Chèn video https://www.youtube.com/watch?v=1T5lG5in_Pg
Hiểu rõ cơ chế hoạt động và cách lựa chọn bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ giúp bạn tận dụng trọn vẹn “lợi kép” bảo vệ và đầu tư. Nếu bạn quan tâm đến giải pháp này và cần dịch vụ đồng hành chuyên nghiệp, Techcombank sẵn sàng hỗ trợ để bạn an tâm hôm nay, vững vàng ngày mai.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
