Bảo hiểm sức khỏe là gì? 5+ điều cần biết trước khi tham gia

Chi phí y tế ngày càng tăng cao khiến nhiều gia đình lo lắng khi chẳng may gặp rủi ro về sức khỏe. Trong bối cảnh đó, nhiều người tìm hiểu bảo hiểm sức khỏe để có giải pháp dự phòng tài chính và chăm sóc sức khỏe toàn diện hơn. Vậy bảo hiểm sức khỏe là gì? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ khái niệm, quyền lợi, cách lựa chọn và những lưu ý quan trọng khi tham gia!

1. Bảo hiểm sức khỏe là gì? Có bắt buộc không?

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm tự nguyện, trong đó người tham gia đóng một khoản phí nhất định cho công ty bảo hiểm. Đổi lại, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí y tế phát sinh khi người được bảo hiểm gặp các vấn đề về sức khỏe như ốm đau, bệnh tật, tai nạn, nằm viện, phẫu thuật, khám chữa bệnh, hoặc thai sản (tùy theo điều khoản hợp đồng).

Bảo hiểm sức khỏe và Bảo hiểm Y tế là 2 loại hình khác nhau:

• Bảo hiểm sức khỏe: Là sản phẩm thương mại của các công ty bảo hiểm tư nhân, hoạt động theo Luật Kinh doanh bảo hiểm và có mục đích kinh doanh
• Bảo hiểm Y tế: Là chính sách an sinh xã hội do Nhà nước tổ chức và quản lý, hoạt động phi lợi nhuận

Bảo hiểm sức khỏe giúp bạn an tâm mỗi bước vì đã được chăm sóc và bảo vệ toàn diện

2. So sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe đều hướng đến bảo vệ tài chính trước rủi ro về sức khỏe, nhưng mục đích, quyền lợi và phạm vi chi trả có nhiều điểm khác biệt. Bảng sau giúp bạn dễ hình dung hơn:

(*) Nội dung có thể thay đổi tuỳ theo quy định của bên cung cấp bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe là 2 loại hình bảo hiểm khác nhau

3. Quyền lợi và phạm vi chi trả của bảo hiểm sức khỏe

Quyền lợi và phạm vi chi trả của bảo hiểm sức khỏe rất linh hoạt và đa dạng, phụ thuộc vào gói sản phẩm và quyền lợi bổ sung mà bạn lựa chọn.

​​Dưới ​đây là ví dụ về quyền lợi bảo hiểm sức khỏe của sản phẩm Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện từ Techcom Insurance:

Quyền lợi bảo hiểm sức khỏe của sản phẩm Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện từ Techcom Insurance

4. Thủ tục yêu cầu bồi thường/bảo lãnh bảo hiểm sức khỏe

Quy trình bồi thường tại các công ty bảo hiểm có thể khác nhau, nhưng về cơ bản sẽ có 2 hình thức chính:

4.1. Hình thức 1: Yêu cầu bồi thường sau (Reimbursement)

Hình thức này áp dụng khi bạn khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế không liên kết với công ty bảo hiểm, hoặc khi bạn muốn yêu cầu bồi thường cho các quyền lợi ngoại trú, nha khoa…:

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ yêu cầu bồi thường chính xác và hợp lệ theo quy định của Bộ Y tế và công ty bảo hiểm

• Bước 2: Chọn 1 trong 2 hình thức sau:

• • Nộp hồ sơ sơ trực tuyến qua ứng dụng của công ty bảo hiểm

• • Nộp hồ sơ trực tiếp tại chi nhánh/phòng giao dịch công ty bảo hiểm

• Bước 3: Nhận kết quả và tiền bồi thường

4.2. Bảo lãnh viện phí trực tiếp (Direct Billing)

Đây là hình thức tiện lợi nhất, áp dụng khi bạn khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế (bệnh viện, phòng khám) nằm trong danh sách liên kết với công ty bảo hiểm:

• Bước 1: Xuất trình giấy tờ tuỳ thân và thẻ bảo hiểm Chăm sóc sức khoẻ và yêu cầu bảo lãnh tại cơ sở y tế

• Bước 2: Khám chữa bệnh (nộp tạm ứng nếu cơ sở y tế yêu cầu)

• Bước 3: Ký chứng từ bảo lãnh, sau đó cơ sở y tế làm việc với công ty bảo hiểm

• Bước 4: Công ty bảo hiểm bảo lãnh thanh toán, bạn nhận lại tiền tạm ứng (nếu có)

Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho khách hàng qua 2 hình thức là bảo lãnh viện phí và yêu cầu bồi thường sau

5. Kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe phù hợp

Để chọn được gói bảo hiểm sức khỏe phù hợp, bạn có thể tham khảo những kinh nghiệm thực tế sau:

1. Xác định nhu cầu và khả năng tài chính: Việc xác định đúng nhu cầu giúp chọn được gói bảo hiểm phù hợp, không dư thừa cũng không thiếu quyền lợi. Các yếu tố nên xem xét gồm:

• Nhu cầu chăm sóc sức khỏe: Xác định rõ nhu cầu điều trị nội trú, ngoại trú, thai sản, nha khoa hoặc bệnh hiểm nghèo
• Khả năng tài chính: Lựa chọn mức phí phù hợp với ngân sách hàng năm, đảm bảo bạn có thể duy trì hợp đồng bảo hiểm liên tục mà không lo áp lực tài chính

2. So sánh quyền lợi giữa các gói bảo hiểm: Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm và sản phẩm đều có quyền lợi khác nhau. Khi so sánh, nên tập trung vào:

• Hạn mức chi trả: Xem xét cả hạn mức từng quyền lợi và tổng hạn mức chi trả mỗi năm
• Quyền lợi bổ sung: Kiểm tra các quyền lợi mở rộng như thai sản, nha khoa, bệnh hiểm nghèo hoặc tai nạn
• Thời gian chờ: Nắm rõ thời gian chờ áp dụng cho từng quyền lợi, đặc biệt với bệnh có sẵn hoặc bệnh đặc biệt

3. Tìm hiểu uy tín công ty bảo hiểm và mạng lưới bệnh viện: Một công ty bảo hiểm uy tín sẽ giúp khách hàng an tâm hơn trong suốt quá trình sử dụng sản phẩm:

• Uy tín và năng lực tài chính: Ưu tiên doanh nghiệp có lịch sử hoạt động minh bạch, bồi thường nhanh chóng và chuyên nghiệp
• Mạng lưới bệnh viện bảo lãnh: Kiểm tra danh sách bệnh viện liên kết để tận hưởng dịch vụ bảo lãnh viện phí thuận tiện

4. Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng: Việc nghiên cứu hợp đồng chi tiết giúp tránh rủi ro khi yêu cầu chi trả:

• Điều khoản loại trừ: Hiểu rõ những trường hợp công ty bảo hiểm không chi trả để chủ động phòng tránh
• Quy trình bồi thường: Nắm rõ thủ tục và hồ sơ cần thiết, đảm bảo nhận quyền lợi nhanh chóng khi phát sinh sự kiện bảo hiểm

5. Mua bảo hiểm khi còn trẻ và khỏe mạnh: Mua bảo hiểm sớm giúp khách hàng được hưởng mức phí thấp hơn, dễ dàng được phê duyệt và không bị loại trừ nhiều quyền lợi do bệnh có sẵn

6. Cung cấp thông tin trung thực: Kê khai chính xác tình trạng sức khỏe là yêu cầu bắt buộc để hợp đồng có hiệu lực và đảm bảo quyền lợi chi trả khi rủi ro xảy ra

Mua gói bảo hiểm phù hợp để nhận được quyền lợi tối ưu

6. Giới thiệu 2 loại bảo hiểm sức khỏe của Techcombank - Đồng hành cùng bạn an tâm vui sống mỗi ngày

Techcombank hiện đang cung cấp 2 loại bảo hiểm sức khỏe với quyền lợi được thiết kế tối ưu cho từng mục tiêu:

• Bảo hiểm sức khỏe Global Prime: Bảo hiểm sức khỏe dành riêng cho khách hàng ưu tiên với quyền lợi bảo vệ lên đến 125 tỷ VND, tận hưởng dịch vụ y tế cao cấp trên toàn thế giớ​i
• Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện: Chi trả chi phí y tế, khám chữa bệnh tới 5​00 triệu VND/năm, phí bảo hiểm chỉ từ 7,000 VND/ngày; bảo lãnh viện phí tại hơn 500 cơ sở y tế toàn quốc, gồm cả viện công & tư; không giới hạn tiền giường phòng, không giới hạn số lần khám bệnh

Techcombank - Bảo vệ gia đình bạn

Nếu chưa có tài khoản Techcombank, quý khách hàng có thể truy cập bảo hiểm sức khỏe, để lại thông tin trên biểu mẫu đăng ký tại trang này để được tư vấn thêm thông tin chi tiết.

​​N​ếu đã có tài khoản Techcombank, khách hàng có thể liên hệ chuyên gia tư vấn bằng cách: 

• Bước 1: Truy cập Techcombank Mobile > Chọn Khám phá sản phẩm > Bảo hiểm
• Bước 2: Chọn Bạn có nhu cầu bảo hiểm khác > Chọn Sức khoẻ và trải nghiệm 
• Bước 3: Chọn sản phẩm phù hợp và để lại thông tin liên hệ để được tư vấn 1 - 1 miễn phí

Liên hệ với chuyên gia của Techcombank để được tư vấn miễn phí

7. Câu hỏi thường gặp

7.1. Nếu có Bảo hiểm y tế bắt buộc rồi thì có cần mua Bảo hiểm sức khỏe không?

Có, bạn vẫn nên mua thêm bảo hiểm sức khỏe nếu khả năng tài chính cho phép.

BHYT là chính sách an sinh xã hội, đóng vai trò là "lưới an toàn" cơ bản, giúp chi trả một phần chi phí khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế công lập theo đúng tuyến.

Tuy nhiên, bảo hiểm sức khỏe (BHSK) mang lại nhiều quyền lợi bổ sung vượt trội mà BHYT không có:

• Mở rộng phạm vi khám chữa bệnh: Cho phép bạn lựa chọn các bệnh viện, phòng khám tư nhân, quốc tế với chất lượng dịch vụ tốt hơn mà không bị giới hạn "đúng tuyến"
• Hạn mức chi trả cao: BHSK có hạn mức chi trả rất lớn, có thể lên đến hàng tỷ đồng, giúp bạn trang trải những chi phí y tế đắt đỏ mà BHYT không thể chi trả hết
• Đa dạng quyền lợi: BHSK cung cấp các quyền lợi bổ sung như chăm sóc nha khoa, thai sản, khám sức khỏe định kỳ...
• Tăng mức chi trả: Khi có cả BHYT và BHSK, bạn có thể sử dụng BHYT để được chi trả một phần, sau đó dùng BHSK để được chi trả phần còn lại

Tóm lại, BHYT giúp bạn giảm gánh nặng tài chính khi khám chữa bệnh cơ bản, còn BHSK giúp bạn tiếp cận dịch vụ y tế tốt hơn và được bảo vệ toàn diện hơn.

7.2. Bảo hiểm sức khỏe nào tốt?

Không có bảo hiểm sức khỏe nào "tốt nhất" cho tất cả mọi người, vì sản phẩm tốt nhất là sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.

Để đánh giá một sản phẩm BHSK có tốt hay không, bạn nên dựa vào các tiêu chí sau:

• Uy tín của công ty bảo hiểm: Lựa chọn các công ty lớn, có kinh nghiệm, dịch vụ khách hàng tốt và quy trình bồi thường minh bạch
• Gói quyền lợi phù hợp: Sản phẩm tốt phải cung cấp các quyền lợi mà bạn cần (ngoại trú, nha khoa, thai sản...) với hạn mức chi trả hợp lý
• Mạng lưới bảo lãnh viện phí: Sản phẩm tốt có mạng lưới bệnh viện rộng khắp, giúp bạn dễ dàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh viện phí
• Phí bảo hiểm hợp lý: Phí bảo hiểm phải nằm trong khả năng chi trả của bạn

7.3. Có được claim 2 bảo hiểm sức khỏe không?

Có thể được, nhưng tùy thuộc vào quy định của từng hợp đồng và công ty bảo hiểm.

Nguyên tắc bồi thường bảo hiểm sức khỏe là chi trả theo chi phí thực tế phát sinh. Việc bồi thường từ nhiều hợp đồng sẽ không được vượt quá tổng chi phí thực tế mà bạn đã bỏ ra.

7.4. Mua 2 bảo hiểm sức khỏe có được không?

Có, bạn hoàn toàn có thể mua nhiều hợp đồng bảo hiểm sức khỏe để tăng hạn mức bảo vệ. Tuy nhiên, việc mua nhiều hợp đồng cũng đồng nghĩa với việc bạn phải đóng nhiều phí hơn. Bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng để đảm bảo phí bảo hiểm không vượt quá nhu cầu và khả năng thực tế.

7.5. Mua bảo hiểm sức khỏe bao nhiêu tiền?

Bảo hiểm sức khỏe có phí khởi điểm từ 1 triệu VND/năm và sẽ thay đổi dựa theo nhiều yếu tố như: 

• Gói quyền lợi: Gói càng nhiều quyền lợi (ngoại trú, nha khoa, thai sản) và hạn mức chi trả càng cao thì phí càng cao
• Độ tuổi: Người trẻ tuổi, khỏe mạnh có mức phí thấp hơn nhiều so với người lớn tuổi
• Công ty bảo hiểm: Mỗi công ty có cách tính phí riêng

Bạn nên liên hệ trực tiếp với các công ty bảo hiểm hoặc ngân hàng (có kinh doanh bảo hiểm) để được tư vấn và nhận báo giá chính xác nhất.

Nắm rõ bảo hiểm sức khỏe là gì sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt trong hành trình bảo vệ sức khỏe bản thân và gia đình. Hãy tham gia bảo hiểm sức khỏe sớm để chủ động lên kế hoạch cho cuộc sống và an tâm đối diện rủi ro y tế trong tương lai!

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn