Bảo hiểm sức khỏe là một giải pháp dự phòng tài chính và chăm sóc sức khỏe toàn diện trước tình trạng chi phí y tế ngày càng tăng cao. Vậy bảo hiểm sức khỏe là gì, có gì khác biệt so với bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế? Trong bài viết này, Techcombank sẽ giải đáp chi tiết về khái niệm, thủ tục, lưu ý khi mua bảo hiểm sức khỏe cũng như những kinh nghiệm cần biết khi tham gia.

Đồng thời, giải đáp các thắc mắc thường gặp như bảo hiểm sức khỏe bao nhiêu tiền, nên mua bảo hiểm sức khỏe nào, mua bảo hiểm sức khỏe ở đâu, mua 2 bảo hiểm sức khỏe có được không… cũng như vấn đề chi trả tiền bồi thường bảo hiểm sức khỏe.

1. Bảo hiểm sức khỏe là gì? Có bắt buộc không?

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm tự nguyện, trong đó người tham gia đóng một khoản phí nhất định cho công ty bảo hiểm. Đổi lại, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí y tế phát sinh khi người được bảo hiểm gặp các vấn đề về sức khỏe như ốm đau, bệnh tật, tai nạn, nằm viện, phẫu thuật, khám chữa bệnh, hoặc thai sản (tùy theo điều khoản hợp đồng).

Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế có giống nhau không? Trên thực tế, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế là 2 loại hình khác nhau:

• Bảo hiểm sức khỏe: Là sản phẩm thương mại của các công ty bảo hiểm tư nhân, hoạt động theo Luật Kinh doanh bảo hiểm và có mục đích kinh doanh
• Bảo hiểm Y tế: Là chính sách an sinh xã hội do Nhà nước tổ chức và quản lý, hoạt động phi lợi nhuận

Bảo hiểm sức khỏe là gì? Bảo hiểm sức khỏe giúp bạn an tâm mỗi bước vì đã được chăm sóc và bảo vệ toàn diện.

2. So sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe

Sau khi đã nắm được khái niệm bảo hiểm sức khỏe là gì, bạn có thể tham khảo thêm phần so sánh dưới đây để hiểu rõ sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe. Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe đều hướng đến bảo vệ tài chính trước rủi ro về sức khỏe, những mục đích, quyền lợi và phạm vi chi trả có nhiều điểm khác biệt. Bảng sau giúp bạn dễ hình dung hơn:

(*) Nội dung có thể thay đổi tuỳ theo quy định của bên cung cấp bảo hiểm

>>> Tìm hiểu thêm sự khác biệt giữa hai loại hình bảo hiểm qua bài viết So sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe: Nên mua loại nào?

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe là 2 loại hình bảo hiểm khác nhau

3. Quyền lợi và phạm vi chi trả của bảo hiểm sức khỏe

Quyền lợi và phạm vi chi trả của bảo hiểm sức khỏe rất linh hoạt và đa dạng, phụ thuộc vào gói sản phẩm và quyền lợi bổ sung mà bạn lựa chọn.

>>> Khám phá Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn diện qua website hoặc liên hệ với chuyên viên tư vấn của Techcombank qua Techcombank Mobile.

4. Thủ tục yêu cầu bồi thường/bảo lãnh bảo hiểm sức khỏe

Bên cạnh việc hiểu rõ bảo hiểm sức khỏe là gì, bạn cũng nên nắm được thủ tục yêu cầu bồi thường/bảo lãnh để chủ động hơn khi cần sử dụng quyền lợi. Quy trình bồi thường tại các công ty bảo hiểm có thể khác nhau, nhưng về cơ bản sẽ có 2 hình thức chính:

4.1. Hình thức 1: Bảo lãnh viện phí trực tiếp (Direct Billing)

Đây là hình thức tiện lợi nhất, áp dụng khi bạn khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế (bệnh viện, phòng khám) nằm trong danh sách liên kết với công ty bảo hiểm:

• Bước 1: Xuất trình giấy tờ tuỳ thân và thẻ bảo hiểm Chăm sóc sức khoẻ và yêu cầu bảo lãnh tại cơ sở y tế

• Bước 2: Khám chữa bệnh (nộp tạm ứng nếu cơ sở y tế yêu cầu)

• Bước 3: Ký chứng từ bảo lãnh, sau đó cơ sở y tế làm việc với công ty bảo hiểm

• Bước 4: Công ty bảo hiểm bảo lãnh thanh toán, bạn nhận lại tiền tạm ứng (nếu có)

Khách hàng cần nắm rõ thủ tục làm yêu cầu bồi thường trong bảo hiểm sức khỏe, đặc biệt với các trường hợp liên quan đến bệnh hiểm nghèo.

4.2. Hình thức 2: Yêu cầu bồi thường sau (Reimbursement)

Hình thức này áp dụng khi bạn khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế không liên kết với công ty bảo hiểm, hoặc khi hồ sơ bồi thường không đủ điều kiện bảo lãnh viện phí trực tiếp:

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ yêu cầu bồi thường chính xác và hợp lệ theo quy định của Bộ Y tế và công ty bảo hiểm

• Bước 2: Chọn 1 trong 2 hình thức sau:
  • Nộp hồ sơ trực tuyến qua ứng dụng của công ty bảo hiểm
• Nộp hồ sơ trực tiếp tại chi nhánh/phòng giao dịch công ty bảo hiểm

• Bước 3: Nhận kết quả và tiền bồi thường

5. 6 kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe phù hợp

Nên mua bảo hiểm sức khỏe nào và mua bảo hiểm sức khỏe ở đâu thì uy tín nhất? Để chọn được gói bảo hiểm sức khỏe phù hợp, bạn có thể tham khảo những kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe thực tế sau:

1. Xác định nhu cầu và khả năng tài chính: Việc xác định đúng nhu cầu giúp chọn được gói bảo hiểm phù hợp, không dư thừa cũng không thiếu quyền lợi. Các yếu tố nên xem xét gồm:

• Nhu cầu chăm sóc sức khỏe: Xác định rõ nhu cầu điều trị nội trú, ngoại trú, thai sản, nha khoa hoặc bệnh hiểm nghèo
• Khả năng tài chính: Lựa chọn mức phí phù hợp với ngân sách hàng năm, đảm bảo bạn có thể duy trì hợp đồng bảo hiểm liên tục mà không lo áp lực tài chính

2. So sánh quyền lợi giữa các gói bảo hiểm: Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm và sản phẩm đều có quyền lợi khác nhau. Khi so sánh, nên tập trung vào:

• Hạn mức chi trả: Xem xét cả hạn mức từng quyền lợi và tổng hạn mức chi trả mỗi năm
• Quyền lợi bổ sung: Kiểm tra các quyền lợi mở rộng như thai sản, nha khoa, bệnh hiểm nghèo hoặc tai nạn
• Thời gian chờ: Nắm rõ thời gian chờ áp dụng cho từng quyền lợi, đặc biệt với các trường hợp bảo hiểm không bồi thường do bệnh có sẵn hoặc bệnh đặc biệt

3. Tìm hiểu uy tín công ty bảo hiểm và mạng lưới bệnh viện: Một công ty bảo hiểm uy tín sẽ giúp khách hàng an tâm hơn trong suốt quá trình sử dụng sản phẩm:

• Uy tín và năng lực tài chính: Ưu tiên doanh nghiệp có lịch sử hoạt động minh bạch, bồi thường nhanh chóng và chuyên nghiệp
• Mạng lưới bệnh viện bảo lãnh: Kiểm tra danh sách bệnh viện liên kết để tận hưởng dịch vụ bảo lãnh viện phí thuận tiện

4. Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng: Việc nghiên cứu hợp đồng chi tiết giúp tránh rủi ro khi yêu cầu chi trả:

• Điều khoản loại trừ: Hiểu rõ các trường hợp bảo hiểm không bồi thường để tránh kỳ vọng sai
• Quy trình bồi thường: Nắm rõ thủ tục và hồ sơ cần thiết, đảm bảo nhận quyền lợi nhanh chóng khi phát sinh sự kiện bảo hiểm

5. Mua bảo hiểm khi còn trẻ và khỏe mạnh: Mua bảo hiểm sớm giúp khách hàng được hưởng mức phí thấp hơn, dễ dàng được phê duyệt và không bị loại trừ nhiều quyền lợi do bệnh có sẵn

6. Cung cấp thông tin trung thực: Kê khai chính xác tình trạng sức khỏe là yêu cầu bắt buộc để hợp đồng có hiệu lực, đồng thời tuân thủ nguyên tắc minh bạch trong bảo hiểm, đảm bảo quyền lợi chi trả và tiền bồi thường khi tham gia bảo hiểm sức khỏe. Đây cũng là lưu ý khi mua bảo hiểm sức khỏe quan trọng cần chú ý để tránh rơi vào các trường hợp không được chi trả.

Hiểu rõ quyền lợi bảo hiểm sức khỏe gồm những gì, đặc biệt là các quyền lợi liên quan đến bệnh hiểm nghèo sẽ giúp bạn chọn được gói bảo hiểm phù hợp.

6. Nên mua bảo hiểm sức khỏe nào thì tốt?

Techcombank hiện đang phân phối Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn diện cho Techcom Insurance cung cấp với các gói quyền lợi:

• Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn diện: Chi trả chi phí y tế, khám chữa bệnh theo hạn mức của từng chương trình, phí bảo hiểm chỉ từ 120,000 VND/tháng; mức phí cố định cho mọi độ tuổi. Bảo lãnh viện phí tại hơn 500 cơ sở y tế toàn quốc, gồm cả viện công & tư; không giới hạn số lần thăm khám ngoại trú, nha khoa, không có giới hạn phụ cho quyền lợi thai sản

Techcombank - Bảo vệ gia đình bạn.

7. Câu hỏi thường gặp

7.1. Nếu có Bảo hiểm y tế bắt buộc rồi thì có cần mua Bảo hiểm sức khỏe không?

Có, bạn vẫn nên mua thêm bảo hiểm sức khỏe nếu khả năng tài chính cho phép.

BHYT là chính sách an sinh xã hội, đóng vai trò là "lưới an toàn" cơ bản, giúp chi trả một phần chi phí khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế công lập theo đúng tuyến.

Tuy nhiên, bảo hiểm sức khỏe (BHSK) mang lại nhiều quyền lợi bổ sung vượt trội mà BHYT không có:

• Mở rộng phạm vi khám chữa bệnh: Cho phép bạn lựa chọn các bệnh viện, phòng khám tư nhân, quốc tế với chất lượng dịch vụ tốt hơn mà không bị giới hạn "đúng tuyến"
• Hạn mức chi trả cao: BHSK có hạn mức chi trả rất lớn, có thể lên đến hàng tỷ đồng, giúp bạn trang trải những chi phí y tế đắt đỏ mà BHYT không thể chi trả hết
• Đa dạng quyền lợi: BHSK cung cấp các quyền lợi bổ sung như chăm sóc nha khoa, thai sản...
• Tăng mức chi trả: Khi có cả BHYT và BHSK, bạn có thể sử dụng BHYT để được chi trả một phần, sau đó dùng BHSK để được chi trả phần còn lại

Tóm lại, BHYT giúp bạn giảm gánh nặng tài chính khi khám chữa bệnh cơ bản, còn BHSK giúp bạn tiếp cận dịch vụ y tế tốt hơn và được bảo vệ toàn diện hơn.

7.2. Bảo hiểm sức khỏe nào tốt?

Không có bảo hiểm sức khỏe nào "tốt nhất" cho tất cả mọi người, mà chỉ có sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn cần cân nhắc có nên mua bảo hiểm sức khỏe sớm để có “lá chắn” nếu không may gặp rủi ro như bệnh hiểm nghèo.

Để đánh giá một sản phẩm BHSK có tốt hay không, bạn nên dựa vào các tiêu chí sau:

• Uy tín của công ty bảo hiểm: Lựa chọn các công ty lớn, có kinh nghiệm, dịch vụ khách hàng tốt và quy trình bồi thường minh bạch
• Gói quyền lợi phù hợp: Sản phẩm tốt phải cung cấp các quyền lợi mà bạn cần (ngoại trú, nha khoa, thai sản...) với hạn mức chi trả hợp lý
• Mạng lưới bảo lãnh viện phí: Sản phẩm tốt có mạng lưới bệnh viện rộng khắp, giúp bạn dễ dàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh viện phí
• Phí bảo hiểm hợp lý: Phí bảo hiểm phải nằm trong khả năng chi trả của bạn

7.3. Có được yêu cầu bồi thường 2 bảo hiểm sức khỏe không?

Có thể được, nhưng tùy thuộc vào quy định của từng hợp đồng và công ty bảo hiểm.

Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm sức khỏe là chi trả theo chi phí thực tế phát sinh. Việc bồi thường từ nhiều hợp đồng sẽ không được vượt quá tổng chi phí thực tế mà bạn đã bỏ ra.

7.4. Đồng bảo hiểm (Đồng chi trả) trong bảo hiểm sức khỏe là gì?

Đồng bảo hiểm (hay Đồng chi trả) là tỷ lệ phần trăm chia sẻ chi phí y tế giữa bạn và công ty bảo hiểm. Ví dụ: Nếu hợp đồng quy định tỷ lệ đồng chi trả 80/20 (thường áp dụng cho trẻ em hoặc một số bệnh lý cụ thể), công ty bảo hiểm sẽ thanh toán 80% chi phí hợp lệ, và bạn sẽ tự chi trả 20% còn lại.

7.5. Mua bảo hiểm sức khỏe bao nhiêu tiền?

Bảo hiểm sức khỏe có không có mức phí cố định mà sẽ thay đổi dựa theo nhiều yếu tố như:

• Gói quyền lợi: Gói càng nhiều quyền lợi (ngoại trú, nha khoa, thai sản) và hạn mức chi trả càng cao thì phí càng cao
• Độ tuổi: Người trẻ tuổi, khỏe mạnh có mức phí thấp hơn nhiều so với người lớn tuổi
• Công ty bảo hiểm: Mỗi công ty có cách tính phí riêng

Bạn nên liên hệ trực tiếp với các công ty bảo hiểm hoặc ngân hàng (có kinh doanh bảo hiểm) để được tư vấn và nhận báo giá chính xác nhất.

Việc nắm rõ bảo hiểm sức khỏe là gì cùng các kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt trước khi mua bảo hiểm để bảo vệ sức khỏe bản thân và gia đình. Hãy tham gia bảo hiểm sức khỏe sớm để chủ động lên kế hoạch cho cuộc sống và an tâm đối diện rủi ro y tế trong tương lai!

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39466949 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn