Khác với lầm tưởng của nhiều người, vay trả góp không phải là một giải pháp vay độc lập mà chỉ là phương thức trả nợ trong các giải pháp vay hiện nay. Trong bài viết này, hãy cùng tìm hiểu rõ hơn về khái niệm vay trả góp, phân loại và những lưu ý quan trọng khi sử dụng hình thức vay này.

Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.

1. Vay trả góp là gì?

Trả góp thực chất là phương thức trả nợ trong các giải pháp vay hiện nay (áp dụng cho cả giải pháp vay tín chấp và thế chấp). Trong đó, người vay sẽ trả nợ dần theo từng kỳ hạn (thường là hàng tháng) với số tiền trả góp cố định hoặc linh hoạt, bao gồm cả gốc và lãi suất.

Hình thức trả nợ này có những đặc điểm như:

  • Khoản vay được trả góp hàng kỳ: Mỗi tháng, người vay sẽ trả cho ngân hàng/tổ chức tài chính một khoản tiền bao gồm gốc và lãi. Số tiền này có thể được chia đều hoặc giảm dần qua từng kỳ.
  • Kỳ hạn trả góp linh hoạt: Có thể ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn, tùy vào thỏa thuận với đơn vị cho vay.
  • Lãi suất có thể cố định hoặc thay đổi: Tùy thuộc vào thoả thuận giữa hai bên, hình thức lãi suất áp dụng có thể là cố định hoặc thả nổi.
  • Có thể không yêu cầu tài sản thế chấp: Tuỳ thuộc vào giải pháp người vay lựa chọn và yêu cầu của ngân hàng/tổ chức, có thể cần cung cấp tài sản có giá trị làm tài sản thế chấp hoặc không.

2. Lợi ích khi vay trả góp

Trả góp từ lâu đã trở thành lựa chọn lý tưởng của nhiều người khi cần vay vốn, cụ thể những lợi ích mà phương thức trả nợ này mang lại bao gồm:

  • Giảm áp lực tài chính: Vay trả góp giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính khi không phải thanh toán toàn bộ số tiền vay một lần. Thay vào đó, bạn có thể chia nhỏ khoản vay thành các kỳ thanh toán đều đặn, giúp dễ dàng quản lý ngân sách và không ảnh hưởng đến các mục tiêu tài chính khác.
  • Sở hữu sản phẩm nhanh chóng: Vay trả góp cho phép bạn mua sắm và sở hữu sản phẩm ngay lập tức, ngay cả khi chưa có đủ tiền. Điều này giúp bạn đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngay mà không phải chờ đợi lâu.
  • Linh hoạt về thời gian trả: Bạn có thể đăng ký trả góp theo nhiều kỳ hạn linh hoạt, từ ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn. Điều này mang lại sự chủ động trong việc lên kế hoạch tài chính cá nhân hơn.
  • Xây dựng tín dụng: Việc thanh toán đúng hạn mỗi tháng sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt và cải thiện điểm tín dụng (CIC), qua đó tăng khả năng vay vốn trong tương lai với các điều kiện ưu đãi.

Hình thức trả góp giúp bạn sở hữu nay ngôi nhà mơ ước mà không phải đặt nặng vấn đề tài chính.

Hình thức trả góp giúp bạn sở hữu nay ngôi nhà mơ ước mà không phải đặt nặng vấn đề tài chính.

3. 2 phương thức thanh toán phổ biến theo hình thức trả góp

Khi vay theo hình thức trả góp, có hai phương thức thanh toán chính thường được áp dụng, mỗi phương thức có đặc điểm và cách thức tính tiền lãi khác nhau:

Dư nợ giảm dần

Trong phương thức này, số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo thời gian. Cụ thể, số tiền gốc mỗi tháng là cố định nhưng số tiền lãi sẽ được tính trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Vì vậy, qua từng tháng, khi số dư nợ giảm, số tiền lãi phải trả cũng giảm theo, giúp người vay giảm dần gánh nặng tài chính.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 120,000,000 VND cho thời hạn 12 tháng, lãi suất 6.5%/năm trên dư nợ giảm dần. Như vậy, mỗi tháng bạn cần trả cho ngân hàng:

  • Tiền gốc: 10,000,000 VND, không đổi qua mỗi tháng.
  • Tiền lãi: Trong tháng đầu tiên, tiền lãi sẽ tính trên 120,000,000 VND là 650,000 VND. Sang tháng thứ hai, tiền lãi sẽ tính trên số dư nợ còn lại 110,000,000 VND là 595,833 VND, tiếp tục giảm theo các tháng sau.

Niên kim

Phương thức này yêu cầu số tiền thanh toán hàng tháng cố định, không thay đổi trong suốt thời gian vay. Tuy nhiên, cơ cấu của khoản thanh toán sẽ thay đổi theo thời gian. Các kỳ đầu, số tiền gốc trả sẽ ít và tăng dần theo thời gian, trong khi số tiền lãi của các kỳ đầu sẽ cao (do dư nợ còn lớn), và giảm dần khi dư nợ giảm theo các kỳ thanh toán tiếp theo.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 100,000,000 VND cho thời hạn 12 tháng với mức lãi suất 6%/năm. Theo tính toán, số tiền bạn phải trả hàng tháng đều là 8,833,333 VND. Như vậy, tổng gốc và lãi phải trả là 106,000,000 VND.

Việc lựa chọn giữa hai phương thức này phụ thuộc vào khả năng tài chính và mục tiêu của bạn. Nếu bạn muốn giảm dần gánh nặng lãi suất theo thời gian và có khả năng chi trả lớn ngay từ đầu, phương thức dư nợ giảm dần có thể là lựa chọn phù hợp. Nếu bạn cần sự ổn định và dễ dàng trong việc quản lý ngân sách hàng tháng, phương thức niên kim với số tiền trả cố định có thể là giải pháp tối ưu.

4. Lưu ý khi vay trả góp

Khi lựa chọn hình thức thanh toán khoản vay theo trả góp, bạn hãy lưu ý một số điểm quan trọng như sau để tránh các vấn đề phát sinh không mong muốn:

  • Tìm hiểu kỹ về đơn vị cho vay: So sánh lãi suất, các khoản phí và điều khoản vay để lựa chọn đơn vị cho vay phù hợp, tiết kiệm nhất.
  • Xác định nhu cầu vay vốn và thời gian vay: Cân nhắc kỹ thời gian vay và số tiền vay, đảm bảo phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân của bạn.
  • Đọc kỹ hợp đồng: Trước khi ký kết hợp đồng vay, hãy đọc kỹ tất cả các điều khoản và lưu trữ các giấy tờ quan trọng để tránh hiểu nhầm hoặc tranh chấp sau này.
  • Lên kế hoạch trả góp đúng hạn: Đảm bảo trả góp đúng hạn để duy trì hồ sơ tín dụng tốt, từ đó giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay trong tương lai nếu cần.

Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp vay vốn linh hoạt, Techcombank hiện nay cung cấp nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính của bạn như: Tài khoản thấu chi MyCash, Vay tiêu dùng tín chấp trả góp, Vay thế chấp mua nhà, Vay thế chấp xây/sửa nhà, Vay tiêu dùng thế chấp, Vay thế chấp mua ô tô… Với ưu điểm hỗ trợ trả góp hàng tháng tiện lợi và phương thức thanh toán linh hoạt, Techcombank giúp bạn dễ dàng quản lý chi phí và đảm bảo tài chính ổn định. Hãy liên hệ ngay tới Techcombank để được tư vấn và lựa chọn phương án trả góp phù hợp nhất!

Techcombank luôn nỗ lực mang đến các giải pháp vay vốn linh hoạt, đồng hành cùng gia đình bạn trên hành trình hiện thực hóa ước mơ.

Techcombank luôn nỗ lực mang đến các giải pháp vay vốn linh hoạt, đồng hành cùng gia đình bạn trên hành trình hiện thực hóa ước mơ.

Tóm lại, vay trả góp là một phương thức thanh toán linh hoạt giúp người vay dễ dàng sở hữu sản phẩm mong muốn mà không cần trả hết ngay. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích, giúp bạn đưa ra quyết định vay vốn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

 

Vững tin kiến tạo thành công

cùng giải pháp tài chính vẹn toàn

Tìm hiểu ngay