Tìm hiểu về hình thức vay mua chung cư tại ngân hàng

Hiện nay, vay mua chung cư có nhiều ưu điểm nổi bật như: Thủ tục đơn giản, lãi suất hấp dẫn, kỳ hạn vay dài, hạn mức vay lớn… Đây đang là hình thức vay được nhiều người quan tâm để nhanh chóng sở hữu căn hộ và ổn định cuộc sống. Bài viết dưới đây sẽ giải đáp chi tiết cho bạn về hình thức vay vốn này.

1. Điều kiện vay ngân hàng mua chung cư

Những điều kiện cơ bản bao gồm:

• Là công dân Việt Nam
• Từ đủ 18 tuổi tại thời điểm đăng ký vay vốn hoặc từ độ tuổi khác đáp ứng năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của Pháp luật
• Có nguồn thu nhập ổn định và phù hợp với khả năng chi trả hàng tháng

Trên thực tế, mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau về điều kiện vay mua chung cư. Do đó, bạn hãy liên hệ trực tiếp đến ngân hàng cho vay đang quan tâm để nhận được tư vấn chi tiết, chính xác hơn.

Bạn nên liên hệ với nhân viên tư vấn của từng ngân hàng để hiểu rõ hơn về điều kiện cho vay chung cư.

2. Lãi suất vay mua chung cư

Mức lãi suất vay mua chung cư dao động từ 5.5 - 13%/năm (*), phụ thuộc vào những yếu tố như:

• Chính sách ngân hàng: Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất riêng hoặc mức lãi suất ưu đãi ở từng thời kỳ.
• Thời hạn vay: Thời hạn vay càng dài, tổng tiền lãi phải trả có thể cao hơn.

(*) Lưu ý: Thông tin được cập nhật vào ngày 04/09/2024 và chỉ mang tính chất tham khảo, lãi suất thực tế có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách từng thời kỳ của mỗi ngân hàng.

3. Cách tính lãi vay mua chung cư

Hiện nay, các ngân hàng đang áp dụng cách tính lãi vay mua chung cư theo dư nợ giảm dần hoặc niêm kim. Trong đó, mức lãi suất vay được tính theo: Cố định, thả nổi hoặc hỗn hợp.

Cụ thể:

• Lãi suất cố định: Là mức lãi suất được giữ nguyên trong suốt thời gian cố định lãi suất.
• Lãi suất thả nổi: Mức lãi thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất, sẽ thay đổi theo thị trường tài chính. Trong đó:

• • Lãi suất cơ sở biến động theo các yếu tố thị trường hợp huy động vốn, tăng trưởng kinh tế…
  • Biên độ lãi suất được cố định theo hợp đồng tín dụng với từng khách hàng cụ thể.

• Lãi suất hỗn hợp: Mức lãi suất này sẽ được kết hợp xen kẽ giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định. Ví dụ, mức lãi suất cố định được các ngân hàng áp dụng từ 03 - 24 tháng đầu. Các tháng tiếp theo, mức lãi suất thả nổi theo thị trường sẽ được áp dụng.

Tính lãi theo dư nợ giảm dần:

Với phương thức tính lãi này, số tiền lãi được tính trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Do đó, khi số dư nợ giảm dần thì số tiền lãi phải trả cũng giảm theo.

Số tiền phải trả hàng tháng = Nợ gốc chia đều theo tháng + Tiền lãi tính trên dư nợ còn lại

Trong đó:

• Tiền lãi kỳ đầu = Số tiền vay x Lãi suất kỳ tính lãi / 12
• Tiền lãi những kỳ tiếp theo = Dư nợ x Lãi suất kỳ tính lãi / 12

Ví dụ: Bạn vay mua chung cư 800,000,000 VND cho thời hạn 120 tháng (10 năm), lãi suất 8.5 %/năm trên dư nợ giảm dần. Cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần sẽ như sau:

• Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ = 800,000,000 / 120 = 6,666,666 VND/tháng
• Số tiền lãi cần trả tháng đầu = 800,000,000 x (8.5 / 12) = 5,666,666 VND
• Số tiền gốc và lãi trả tháng đầu = 6,666,666 + 5,666,666 = 12,333,332 VND
• Lãi cần trả tháng thứ 2 = (800,000,000 - 6,666,666) x (8.5 / 12)= 793,333,334 x (8.5 / 12) = 5,619,444 VND
• Số tiền gốc và lãi trả tháng thứ 2 = 6,666,666 + 5,619,444 = 12,286,110 VND

Tương tự, khi áp dụng công thức, bạn sẽ tính được số tiền gốc và lãi cần trả vào các tháng tiếp theo.

Theo niên kim:

Với các tính lãi này, bạn có thể dễ dàng lên kế hoạch tài chính do số tiền phải trả hàng tháng sẽ cố định trong suốt thời gian vay. Trong các tháng đầu, dư nợ gốc lớn nên số tiền lãi mà bạn cần trả sẽ cao. Tuy nhiên, trong những tháng tiếp theo, dư nợ gốc giảm nên tiền lãi cần thanh toán cũng giảm theo.

Ví dụ: Bạn vay thế chấp 800,000,000 VND cho thời hạn 120 tháng (10 năm) với mức lãi suất 8%/năm. Theo công cụ tính lãi trả nợ niên kim (số tiền trả nợ hàng tháng cố định) tại Techcombank thì số tiền bạn phải trả hàng tháng là 12,000,000 VND. Trong đó, tổng gốc và lãi phải trả là 1,440,000,000 VND.

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định và chính sách riêng về cách tính lãi vay mua chung cư.

4. Quy trình vay mua chung cư tại ngân hàng

• Bước 1: Nộp hồ sơ vay mua chung cư
• Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẩm định phương án vay vốn, tài sản thế chấp và nguồn thu để trả nợ
• Bước 3: Chờ ngân hàng xét duyệt và yêu cầu bổ sung hồ sơ (nếu có)
• Bước 4: Người vay ký hợp đồng
• Bước 5: Người vay nhận tiền giải ngân

Lưu ý: Thông tin hồ sơ và quy trình nêu trên chỉ mang tính chất tham khảo. Để biết thông tin chính xác và chi tiết nhất, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà mình quan tâm.

5. Lưu ý/kinh nghiệm khi vay mua chung cư tại ngân hàng

• Lựa chọn hạn mức vay phù hợp với năng lực tài chính: Phần lớn các ngân hàng đều hỗ trợ hạn mức vay tới 70% - 80% giá trị căn nhà. Tuy nhiên, hạn mức vay lớn cũng đồng nghĩa với việc tiền lãi cần trả hàng tháng cũng lớn. Do đó, tùy thuộc vào năng lực tài chính cá nhân mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn hạn mức vay phù hợp.
• Nắm rõ lãi suất và cách tính tiền lãi: Với mỗi cách tính lãi và loại lãi suất được áp dụng sẽ ảnh hưởng trực tiếp kế hoạch trả nợ hàng tháng. Do đó, bạn cần đặc biệt hiểu rõ về lãi suất cố định và lãi suất thả nổi, cũng như cách tính lãi mà ngân hàng bạn quan tâm đang áp dụng
• Chọn thời hạn vay hợp lý:

• • Vay ngắn hạn: Thời hạn này sẽ giúp bạn nhanh chóng sở hữu hoàn toàn ngôi nhà mơ ước, đồng thời giúp giảm tổng số tiền lãi phải trả. Tuy nhiên, giải pháp này chỉ phù hợp với khách hàng nguồn thu nhập/năng lực tài chính tốt.
  • Vay dài hạn: Mặc dù tổng số tiền lãi phải trả sẽ cao hơn nhưng sẽ giúp bạn giảm áp lực tài chính mỗi tháng. Giải pháp này phù hợp với những khách hàng cần sự linh hoạt trong kế hoạch tài chính.

Thấu hiểu mong muốn của khách hàng, Techcombank mang đến giải pháp Vay mua nhà dự án trực tiếp từ Chủ đầu tư, giúp bạn nhanh chóng sở hữu căn hộ hiện đại với nhiều tiện ích cao cấp tại các dự án của chủ đầu tư lớn như: Vinhomes, Masterise Homes, Ecopark… Giải pháp này mang những đặc điểm nổi bật như:

• Chủ đầu tư hỗ trợ lãi suất và phí trả nợ trước hạn lên tới 48 tháng.
• Giá trị khoản vay và thời gian vay dài lên tới 35 năm.
• Phương thức trả nợ linh hoạt bao gồm niên kim, dư nợ giảm dần hoặc lịch trả nợ tăng dần.
• Techcombank hỗ trợ tư vấn dự án, phương án vay phù hợp với từng chân dung khách hàng.
• Hồ sơ, quy trình vay đơn giản và nhanh gọn.

Trên đây là những thông tin chi tiết về hình thức vay mua nhà chung cư. Tùy thuộc vào nhu cầu và mong muốn cá nhân mà bạn có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà mình quan tâm để hiểu hơn về điều kiện, lãi suất và các thông tin cơ bản về quy trình vay.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn