Nguyên nhân và cách xử lý khi tài khoản ngân hàng bị khóa

Tài khoản ngân hàng bị khóa bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân như nhập sai mật khẩu, xuất hiện giao dịch bất thường, hoặc cập nhật thông tin. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ nguyên nhân và cách khắc phục nhanh chóng khi tài khoản bị khóa.

1. 6 nguyên nhân khiến tài khoản thanh toán bị khóa

Để giúp bạn hiểu rõ hơn về nguyên nhân có thể dẫn đến tình trạng tài khoản thanh toán bị khóa, Techcombank đã tổng hợp 6 lý do phổ biến cùng các giải pháp hiệu quả để khôi phục tài khoản của bạn.

1.1. Nhập sai mật khẩu đăng nhập nhiều lần

Nguyên nhân: Theo quy định của đa số ngân hàng, nếu khách hàng nhập sai mật khẩu quá 3 - 5 lần khi đăng nhập vào Mobile Banking hoặc Internet Banking, tài khoản ngân hàng sẽ tự động bị khóa. Đây là biện pháp bảo vệ để tránh các hành vi truy cập trái phép.

Tài khoản ngân hàng liên quan đến tài sản của khách hàng nên phải đảm bảo tính an toàn và bảo mật. Nếu hệ thống nhận thấy tài khoản phát sinh các giao dịch đáng ngờ không do chính chủ thực hiện sẽ tự động kích hoạt chế độ bảo vệ và khóa tài khoản. Hành động nhập sai mật khẩu tài khoản trên các ứng dụng ngân hàng quá 5 lần cũng thuộc trường hợp này.

Giải pháp: Chủ tài khoản cần đến phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng gần nhất để yêu cầu hỗ trợ mở lại tài khoản và đặt lại mật khẩu mới. Nhân viên ngân hàng sẽ xác minh thông tin và giúp bạn khôi phục quyền truy cập.

Tài khoản ngân hàng bị khoá do nhập sai mật khẩu quá 5 lần.

1.2. Không sử dụng tài khoản trong thời gian dài và điều kiện đi kèm

Nguyên nhân: Theo quy định của nhiều ngân hàng, tài khoản ngân hàng sẽ bị khóa nếu có đủ 3 điều kiện sau:

• Giao dịch phát sinh: Không có phát sinh giao dịch chủ động từ phía khách hàng trong suốt 6 - 12 tháng (*) liên tục
• Số dư tài khoản thanh toán: Số dư nhỏ hơn hoặc bằng 50,000 VND (số dư được tính dựa trên số tiền còn lại trên tài khoản thanh toán trừ đi số tiền phí hệ thống đã ghi nhận nhưng chưa thu được)
• Thông tin cá nhân: Giấy tờ tùy thân hết hạn, hoặc tài khoản chung, hoặc chủ tài khoản dưới 15 tuổi (không có người giám hộ và phát hành thẻ chính), hoặc chủ tài khoản có số tuổi trên hệ thống > 130 tuổi (**)

Một số tài khoản có thông tin cá nhân bị thiếu hoặc giấy tờ không đầy đủ theo yêu cầu, ngân hàng sẽ yêu cầu bổ sung giấy tờ còn thiếu. Trong thời hạn quy định, chủ tài khoản không đáp ứng được yêu cầu cập nhật thông tin sẽ bị khóa tài khoản.

Lưu ý:

(*) Số tháng sẽ thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng tại từng thời điểm

(**) Điều kiện có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng tại từng thời điểm

Giải pháp: Chủ tài khoản đến phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng gần nhất để yêu cầu hỗ trợ kích hoạt hoặc mở lại tài khoản và cập nhật thông tin cá nhân.

1.3. Thông tin chủ tài khoản vi phạm quy định ngân hàng

Nguyên nhân:

• Theo Điều 13 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, ngân hàng có thể đơn phương khóa tài khoản của khách hàng nếu phát hiện khách hàng sử dụng giấy tờ giả, mạo danh để mở tài khoản
• Theo thống kê, sau khi Quyết định số 2345/QĐ-NHNN chính thức có hiệu lực, người dùng cần đăng ký xác thực sinh trắc học với CCCD gắn chip trên Mobile Baking. Đã có rất nhiều trường hợp tài khoản ngân hàng bị khóa do thông tin đăng ký mở tài khoản ban đầu không trùng khớp với dữ liệu trên CCCD gắn chip.

Giải pháp:

• Cách 1: Đến phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng và cung cấp giấy tờ tùy thân hợp pháp để yêu cầu bổ sung thông tin và mở lại tài khoản
• Cách 2: Nếu không thể khôi phục tài khoản cũ, bạn có thể mở tài khoản ngân hàng mới với giấy tờ hợp pháp

Cần cập nhật đầy đủ thông tin cá nhân để tránh bị khóa tài khoản ngân hàng.

1.4. Tài khoản thanh toán có các giao dịch bất thường

Nguyên nhân: Cũng theo Điều 13 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, nếu tài khoản ngân hàng có liên quan đến các hoạt động gian lận, rửa tiền hoặc hoạt động tài chính không hợp pháp, ngân hàng có thể đóng băng hoặc đóng tài khoản để đảm bảo tuân thủ luật pháp.

Giải pháp:

• Trường hợp chính chủ tài khoản là người thực hiện các giao dịch bất hợp pháp: Tài khoản sẽ bị khóa vĩnh viễn
• Trường hợp kẻ gian là người thực hiện: Chủ tài khoản đến chi nhánh ngân hàng để yêu cầu hỗ trợ, cung cấp bằng chứng chứng minh không liên quan đến các giao dịch bất hợp pháp. Ngân hàng sẽ đối chiếu và hỗ trợ khách hàng mở lại tài khoản

Ngân hàng có quyền đơn phương đóng tài khoản có các giao dịch tài chính bất hợp pháp để tuân thủ luật pháp.

1.5. Lệnh của cơ quan chức năng

Nguyên nhân:

• Điều tra hình sự: Nếu tài khoản liên quan đến một vụ án hình sự, cơ quan chức năng có thể yêu cầu ngân hàng khóa tài khoản để phục vụ cho công tác điều tra và bảo toàn chứng cứ
• Thi hành án: Trong trường hợp chủ tài khoản có nợ các khoản tiền như thuế, phí phạt, hoặc liên quan đến các phán quyết của tòa án, cơ quan chức năng có thể ra lệnh kê biên và khóa tài khoản để thi hành án

Giải pháp:

• Trường hợp chính chủ tài khoản thực hiện hành vi vi phạm: Tài khoản sẽ bị khóa vĩnh viễn
• Trường hợp tài khoản bị kẻ gian lợi dụng: Chủ tài khoản đến ngân hàng để yêu cầu hỗ trợ mở lại tài khoản. Ngân hàng sẽ hỗ trợ liên hệ với cơ quan chức năng để xem xét và mở lại tài khoản nếu đủ điều kiện.

1.6. Hệ thống gián đoạn do bảo trì, nâng cấp định kỳ hoặc gặp sự cố 

Nguyên nhân: Khi hệ thống ngân hàng điện tử bảo trì, nâng cấp định kỳ hoặc gặp sự cố kỹ thuật từ các đối tác khác… khách hàng có thể tạm thời không thể truy cập được tài khoản trên thiết bị hay thực hiện giao dịch trực tuyến. Tuy nhiên, việc này chỉ là tạm thời, sau khi ngân hàng hoàn thành nâng cấp hoặc xử lý sự cố, khách hàng có thể tiếp tục sử dụng dịch vụ.

Giải pháp:

• Bước 1: Khách hàng theo dõi thông báo mới nhất của ngân hàng trên website hoặc fanpage để cập nhật thời gian bảo trì hoặc sự cố
• Bước 2: Khách hàng đăng nhập lại sau khi có thông báo xử lý thành công hoặc đăng nhập lại sau 30 - 60 phút từ khi phát hiện sự cố

Khi hệ thống ngân hàng gián đoạn, tài khoản ngân hàng sẽ được tạm khóa để bảo mật.

2. Thủ tục mở lại tài khoản ngân hàng bị khóa tại chi nhánh

Khi tài khoản ngân hàng bị khóa (ngoại trừ nguyên nhân lỗi hệ thống), khách hàng đều cần đến trực tiếp phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng để thực hiện thủ tục mở khóa/kích hoạt lại tài khoản. Các bước thực hiện như sau:

Lưu ý: Cần mang theo CCCD chính chủ, còn hiệu lực

• Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng mở tài khoản, nộp CCCD và lấy số
• Bước 2: Gặp nhân viên ngân hàng, yêu cầu hỗ trợ mở khóa tài khoản và làm theo hướng dẫn của nhân viên
• Bước 3: Sau khi hoàn tất các thủ tục, nhân viên ngân hàng sẽ xử lý yêu cầu của khách hàng. Tài khoản sẽ được mở lại nếu thông tin khách hàng cung cấp được xác nhận là hợp lệ

Khách hàng có nhu cầu mở tài khoản tham khảo thông tin tại: Mở tài khoản thanh toán Techcombank

Giao dịch viên tại chi nhánh ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng mở khóa tài khoản.

3. 3 lưu ý sử dụng để không bị khóa tài khoản thanh toán

Để đảm bảo tài khoản ngân hàng không bị khóa trong quá trình sử dụng, khách hàng nên:

• Bảo mật an toàn thông tin đăng nhập tài khoản ngân hàng:

• • Mật khẩu: Sử dụng mật khẩu mạnh theo quy định ngân hàng, không đặt mật khẩu dễ đoán như tên, ngày sinh, số điện thoại. Đổi mật khẩu định kỳ và không chia sẻ mật khẩu với bất kỳ ai
  • Mã PIN: Không chia sẻ mã PIN giao dịch với bất kỳ ai
  • Xác thực hai yếu tố (2FA): Kích hoạt xác thực hai yếu tố nếu ngân hàng hỗ trợ. Đây là một lớp bảo mật bổ sung giúp bảo vệ tài khoản của bạn khỏi truy cập trái phép
  • Thông tin đăng nhập: Không cung cấp thông tin đăng nhập tài khoản ngân hàng qua email, tin nhắn, hoặc cuộc gọi không rõ nguồn gốc. Ngân hàng sẽ không bao giờ yêu cầu thông tin đăng nhập tài khoản qua những kênh này

• Thường xuyên cập nhật thông báo từ ngân hàng: Ngân hàng thường gửi thông báo về các thay đổi, bảo trì hệ thống hoặc yêu cầu cập nhật thông tin qua Mobile Banking hoặc website và fanpage chính thực. Để cập nhật thông tin mới nhất, bạn nên:
  • Bước 1: Theo dõi thông báo trên Mobile Banking, fanpage và website chính thức của ngân hàng
  • Bước 2: Thực hiện theo hướng dẫn của ngân hàng trên thông báo

• Sử dụng tài khoản ngân hàng đúng quy định:
  • Không sử dụng tài khoản cho các hoạt động tài chính bất hợp pháp
  • Đảm bảo rằng tất cả thông tin cá nhân trên tài khoản của bạn là chính xác và được cập nhật theo quy định của ngân hàng

Khách hàng nên theo dõi website và fanpage của ngân hàng để cập nhật những thông báo mới nhất.

4. Câu hỏi thường gặp

Dưới đây là các câu hỏi thường gặp về tài khoản ngân hàng bị khoá. Những thông tin này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các vấn đề liên quan đến quyền truy cập, phí mở lại tài khoản và một số khái niệm liên quan.

1. Tài khoản ngân hàng bị khóa có nhận được tiền không?

• Trường hợp 1: Có, nếu tài khoản ngân hàng bị khóa 1 chiều (chuyển tiền) do nhập sai mật khẩu đăng nhập
• Trường hợp 2: Không, nếu tài khoản ngân hàng bị khóa 2 chiều (chuyển tiền & nhận tiền) do các nguyên nhân còn lại

2. Tài khoản Techcombank không dùng trong bao lâu thì bị khóa?

Tài khoản Techcombank sẽ bị khóa nếu:

• Không có phát sinh giao dịch chủ động từ khách hàng trong vòng 12 tháng liên tục tính đến thời điểm tháng 31/08/2023, và
• Có số dư nhỏ hơn hoặc bằng 50,000 VND (số dư được tính dựa trên số tiền còn lại trên tài khoản thanh toán trừ đi số tiền phí hệ thống đã ghi nhận nhưng chưa thu được), và
• Giấy tờ tùy thân hết hạn, hoặc tài khoản chung, hoặc chủ tài khoản dưới 15 tuổi (không có người giám hộ và phát hành thẻ chính), hoặc chủ tài khoản có số tuổi trên hệ thống > 130 tuổi

Các điều kiện trên phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng tại từng thời điểm. Quý khách vui lòng liên hệ Techcombank để cập nhật thông tin mới nhất.

3. Phí mở tài khoản thanh toán bị khóa

Hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ mở lại tài khoản bị khóa miễn phí.

Nếu bạn không muốn mở lại tài khoản cũ và muốn mở tài khoản mới cũng có thể mở miễn phí.

4. Tài khoản bị khóa có chuyển được tiền không?

Không, tài khoản bị khóa sẽ hạn chế một số chức năng trong đó có chuyển tiền và rút tiền.

5. Tài khoản ngân hàng bị khóa có mất tiền không?

Không, số tiền trong tài khoản ngân hàng đã bị khóa sẽ được hệ thống ngân hàng bảo mật.

6. Tài khoản ngân hàng bị khoá 1 chiều là gì?

Tài khoản bị khóa 1 chiều là tình trạng chủ tài khoản không thể thực hiện các giao dịch như đăng nhập Mobile Banking, chuyển tiền bằng thẻ ATM liên kết với tài khoản nhưng vẫn có thể nhận tiền từ người khác chuyển vào tài khoản.

Tài khoản ngân hàng bị khóa có thể xảy ra vì nhiều lý do khác nhau. Hiểu rõ các nguyên nhân và quy trình mở lại tài khoản sẽ giúp bạn bảo vệ tài khoản khỏi các rủi ro tương tự trong tương lai. Nếu bạn gặp phải tình trạng này, hãy tham khảo hướng dẫn trong bài viết để nhanh chóng khôi phục quyền truy cập vào tài khoản của mình.

Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website https://techcombank.com hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn