Ngân hàng điện tử là gì? 5+ lợi ích mà ngân hàng điện tử mang lại cho bạn

Trong thời đại công nghệ số phát triển mạnh mẽ như hiện nay, ngân hàng điện tử đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống của mỗi người. Ngân hàng điện tử không chỉ thay thế các giao dịch truyền thống mà còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực, giúp tối ưu hóa thời gian và chi phí cho người dùng. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu rõ hơn về những lợi ích mà ngân hàng điện tử mang lại trong bài viết dưới đây.

1. Ngân hàng điện tử là gì?

Ngân hàng điện tử, hay còn gọi là E-Banking, là một hình thức cung cấp các dịch vụ tài chính thông qua Internet hoặc các thiết bị di động. Thay vì phải đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để thực hiện các giao dịch, người dùng có thể sử dụng các ứng dụng, Website hoặc các nền tảng ngân hàng trực tuyến để thực hiện các giao dịch tài chính một cách nhanh chóng, tiện lợi và an toàn.
Các dịch vụ ngân hàng điện tử bao gồm nhiều tính năng như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm, tra cứu thông tin tài khoản, vay vốn, mở thẻ tín dụng, mua bảo hiểm, và nhiều dịch vụ tài chính khác. Ngân hàng điện tử không chỉ áp dụng cho các ngân hàng lớn mà còn được các ngân hàng nhỏ và các ngân hàng số triển khai, giúp người dùng dễ dàng tiếp cận dịch vụ tài chính mà không cần phải đến trực tiếp ngân hàng.

Ngân hàng điện tử (E-banking) là gì?

2. Lợi ích của ngân hàng điện tử

2.1. Nhanh chóng và tiện lợi

Một trong những lợi ích rõ rệt nhất của ngân hàng điện tử là tính nhanh chóng và tiện lợi, giúp tối ưu hóa quy trình giao dịch, nâng cao hiệu quả hoạt động tài chính cho cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp.

• Đối với cá nhân: Ngân hàng điện tử cho phép thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại… nhanh chóng và dễ dàng chỉ với vài thao tác trên điện thoại hoặc máy tính, tiết kiệm thời gian so với việc phải đến ngân hàng trực tiếp. Hơn nữa, người dùng có thể thực hiện giao dịch 24/7, không bị giới hạn về thời gian hay địa điểm.
• Đối với hộ kinh doanh: Ngân hàng điện tử hỗ trợ quản lý tài chính linh hoạt, từ việc thực hiện các giao dịch thanh toán, nhận - chuyển tiền ngay lập tức mà không cần đến giao dịch tiền mặt hoặc các thủ tục giấy tờ phức tạp. Điều này giúp hộ kinh doanh tiết kiệm chi phí vận hành, giảm thiểu sai sót trong quá trình thanh toán, đồng thời tăng tính chuyên nghiệp trong các giao dịch thương mại.
• Với các doanh nghiệp lớn: Doanh nghiệp có thể quản lý nhiều tài khoản ngân hàng, thực hiện chuyển tiền quốc tế, theo dõi dòng tiền và báo cáo tài chính dễ dàng thông qua các công cụ trực tuyến. Các giao dịch nội bộ như thanh toán lương, chi phí hoạt động hay chuyển khoản giữa các chi nhánh cũng được xử lý nhanh chóng và chính xác. Ngoài ra, ngân hàng điện tử còn giúp doanh nghiệp cải thiện khả năng thanh toán quốc tế nhờ các dịch vụ chuyển tiền quốc tế, đơn giản hóa các thủ tục phức tạp, giúp việc kinh doanh toàn cầu trở nên dễ dàng hơn.
  

2.2. Đa dạng tiện ích

Ngân hàng điện tử không chỉ giúp thực hiện các giao dịch cơ bản như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn mà còn mang đến rất nhiều tiện ích khác. Người dùng có thể truy vấn thông tin tài khoản, kiểm tra số dư, xem lịch sử giao dịch hoặc thực hiện các giao dịch liên quan đến đầu tư, chứng khoán, bảo hiểm, vay vốn, gửi tiết kiệm trực tuyến…  
Trong đó, Techcombank Mobile là ứng dụng ngân hàng số của Techcombank. Năm 2023, Techcombank Mobile đã được Global Finace bình chọn là Ứng dụng Ngân hàng số tốt nhất Châu Á - Thái Bình Dương. Không chỉ được các tổ chức uy tín đánh giá cao, với 4.8/5 đánh giá trên App Store, Techcombank Mobile là ứng dụng ngân hàng số dành cho Khách hàng Cá nhân được yêu thích và đánh giá tốt cho đến thời điểm hiện tại.
Dưới đây là một số các tính năng ưu việt trên Techcombank Mobile:
Chuyển tiền & thanh toán:

• Các giao dịch chuyển tiền & thanh toán trên Techcombank Mobile đều được miễn phí giao dịch, tự động chuyển nhanh 24/7
• Chuyển tiền: Chuyển tới người khác trong Techcombank hoặc liên ngân hàng và chuyển tiền chứng khoán hoặc chuyển tiền giữa các tài khoản Techcombank của bạn. Ngoài ra, với tính năng đặt lịch chuyển tiền trên Techcombank Mobile cho phép bạn thiết lập lịch chuyển tiền theo lịch, tiết kiệm thời gian và tập trung xử lý những công việc cá nhân khác,...
• Thanh toán hóa đơn và nạp tiền: Thanh toán hóa đơn điện, nước và nhiều dịch vụ khác, nạp tiền điện thoại...

Ngân hàng số được đa số người dùng lựa chọn vì có nhiều lợi ích vượt trội.

Gửi tiết kiệm online:
Khách hàng có thể sử dụng số tiền nhàn rỗi trong tài khoản thanh toán để gửi tiết kiệm online ngay trên Techcombank Mobile. Hiện Techcombank đang có các giải pháp tiền gửi tiết kiệm online sau:

• Tiền gửi Rút gốc linh hoạt: Rút từng phần, không cần tất toán, gửi từ 1,000,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 12 tháng
• Tiền gửi Phát Lộc Online: Cất giữ tiền với lãi suất cố định, gửi từ 1,000,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 12 tháng
• Tích lũy Như Ý: Gửi tiết kiệm đều đặn để tích lũy cho một mục tiêu cụ thể, gửi từ 100,000 VND và phù hợp nhất khi gửi từ 6 – 18 tháng

Vay: Không cần phải tới quầy, hiện nay Techcombank Mobile đã cung cấp giải pháp vay cho mọi nhu cầu tài chính của khách hàng như: Tài khoản thấu chi MyCash, Vay tiêu dùng tín chấp trả góp, Vay mua nhà,...
Tham gia bảo hiểm: Tham gia các gói bảo hiểm là một hình thức bảo vệ cho tương lai của chính bạn và gia đình. Với Techcombank Mobile, chủ tài khoản có thể đăng ký các gói bảo hiểm đa dạng theo nhu cầu và tài chính.
Quỹ nhóm: Quỹ nhóm là tính năng mới giúp bạn quản lý quỹ và các khoản chi chung. Với tính năng này, bạn có thể chia tiền không cần tính toán, thu tiền bằng mã QR riêng và theo dõi tiến độ trả tiền tiện lợi.
Quản lý chi tiêu: Đây là tính năng sử dụng công nghệ AI được ra mắt trên Techcombank Mobile từ 5/2023. Với tình năng này, Techcombank Mobile sẽ thấu hiểu và ghi nhớ mọi thói quen chi tiêu của bạn, nhắc nhở bạn khi có khoản thanh toán bất ngờ hoặc chi tiêu thiếu cân đối và đưa ra lời khuyên hữu ích về tiết kiệm, đầu tư, đề xuất sản phẩm tài chính phù hợp theo nhu cầu.

Tính năng Quản lý chi tiêu - một tính năng sử dụng công nghệ AI trên Techcombank Mobile.

>>> Xem thêm thông tin chi tiết trong bài Ngân hàng số là gì? 5 thông tin cần biết về ngân hàng số.

2.3. Nâng cao trải nghiệm tài chính và chăm sóc khách hàng

Ngân hàng điện tử còn giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng tiện lợi và linh hoạt hơn. Thay vì phải đến tận ngân hàng và chờ đợi để gặp nhân viên tư vấn, giờ đây khách hàng có thể dễ dàng liên hệ với ngân hàng qua các kênh hỗ trợ trực tuyến như chat, email hay tổng đài hỗ trợ 24/7. Nhiều ngân hàng còn tích hợp hệ thống hỗ trợ khách hàng qua AI (trí tuệ nhân tạo), giúp giải đáp nhanh chóng các câu hỏi thường gặp.
Không chỉ dừng lại ở việc cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng qua các kênh truyền thống, ngân hàng điện tử còn cung cấp các dịch vụ như thông báo qua tin nhắn SMS, thông báo qua email, hay thông báo qua ứng dụng, giúp khách hàng dễ dàng theo dõi và quản lý tài chính của mình mọi lúc, mọi nơi. Một số ngân hàng cũng cung cấp các công cụ phân tích chi tiêu giúp bạn quản lý tài chính cá nhân tốt hơn. Gần đây nhất, Techcombank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam ứng dụng AI ra mắt tính năng quản lý tài chính cá nhân. Thông qua việc phân tích lịch sử và hành vi giao dịch tài chính của từng khách hàng, hệ thống sẽ đưa ra những lời khuyên hữu ích như "mẹo" tiết kiệm, đề xuất sản phẩm tài chính phù hợp, hay tư vấn tăng trưởng tài sản. Không những vậy, tính năng này còn kịp thời cảnh báo những chi tiêu quá mức hay các khoản thanh toán đột xuất của người dùng, giúp khách hàng gia tăng sức khỏe tài chính cũng như đạt được những mục tiêu một cách độc lập.

2.4. An toàn và bảo mật

Một trong những yếu tố quan trọng mà người dùng quan tâm khi sử dụng ngân hàng điện tử chính là an toàn và bảo mật. Ngân hàng điện tử sử dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến như mã hóa dữ liệu (SSL, TLS), xác thực hai yếu tố (2FA), nhận diện vân tay, nhận diện khuôn mặt và các biện pháp bảo vệ khác để đảm bảo tính bảo mật cho tài khoản người dùng.
Ngoài ra, các ngân hàng điện tử cũng liên tục nâng cấp hệ thống bảo mật, cung cấp các công cụ giám sát tài khoản và cảnh báo cho người dùng khi có giao dịch bất thường, giúp họ kịp thời phát hiện và xử lý các sự cố. Tại ngân hàng Techcombank, các giao dịch mà người dùng thực hiện thông qua ứng dụng Techcombank Mobile và Ngân hàng online được bảo mật bằng bước xác thực giao dịch (sử dụng mật mã hoặc Face ID/vân tay đã đăng ký) trên thiết bị của người dùng. Techcombank Mobile cũng sử dụng giải pháp thứ 3 của Guardsquare/ Promon (giải pháp bảo mật điện thoại nâng cao) để phát hiện thiết bị không an toàn (Jailbreak).
Ngoài ra, người dùng có thể tự bảo vệ tài khoản của mình bằng cách sử dụng mật khẩu mạnh, thay đổi mật khẩu định kỳ và không chia sẻ thông tin tài khoản với bất kỳ ai. Các ngân hàng cũng khuyến cáo người dùng không nên truy cập dịch vụ ngân hàng điện tử qua mạng Wi-Fi công cộng hoặc thiết bị không an toàn.
Như vậy, ngân hàng điện tử mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người dùng, từ việc tiết kiệm thời gian, chi phí, đến việc nâng cao trải nghiệm khách hàng và đảm bảo an toàn, bảo mật cho các giao dịch tài chính. Với những tiện ích vượt trội này, ngân hàng điện tử đang ngày càng trở thành một phần quan trọng trong cuộc sống hiện đại. Việc sử dụng ngân hàng điện tử không chỉ giúp người dùng dễ dàng quản lý tài chính cá nhân mà còn là sự lựa chọn thông minh trong bối cảnh xã hội ngày càng phát triển theo xu hướng số hóa. 
Với các tính năng ngày càng được cải thiện và phát triển, ngân hàng điện tử chắc chắn sẽ tiếp tục là xu hướng trong tương lai, giúp người dùng tiếp cận các dịch vụ tài chính một cách tiện lợi, nhanh chóng và an toàn hơn bao giờ hết.

Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website https://techcombank.com hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn