Việc đi du học không chỉ giúp bạn tiếp cận nền giáo dục tiên tiến mà còn mở ra nhiều cơ hội nghề nghiệp trong tương lai. Tuy nhiên, để có thể học tập tại các quốc gia phát triển, chi phí là một yếu tố quan trọng cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Để giúp sinh viên và gia đình giải quyết vấn đề tài chính, vay du học là giải pháp hữu ích giúp hiện thực hóa ước mơ du học. Vậy vay du học là gì và bạn cần lưu ý gì khi vay tiền để du học? Bài viết sau sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc đó.
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Vay du học là gì?
Vay du học là hình thức vay tiền từ các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để tài trợ cho chi phí du học. Khoản vay này thường được dùng để trang trải học phí, chi phí sinh hoạt, vé máy bay, bảo hiểm và các khoản chi phí khác liên quan đến quá trình học tập tại nước ngoài. Hình thức vay du học có thể được cấp theo hình thức tín chấp (không cần tài sản thế chấp) hoặc thế chấp (có tài sản bảo đảm). Điều này giúp cho các bạn sinh viên có cơ hội tiếp cận với nền giáo dục quốc tế dù không có đủ nguồn tài chính ngay lúc ban đầu.
Vay du học là gì?
2. Lợi ích của vay du học
Vay du học không chỉ giúp bạn trang trải chi phí học tập mà còn đem lại nhiều lợi ích khác:
- Giúp giải quyết vấn đề tài chính: Chi phí du học có thể lên đến hàng trăm triệu đến hàng tỷ đồng, và không phải gia đình nào cũng có đủ khả năng chi trả toàn bộ. Vay du học là giải pháp tài chính tối ưu giúp bạn giải quyết vấn đề này.
- Thời gian trả nợ linh hoạt: Hầu hết các ngân hàng cung cấp thời gian trả nợ linh hoạt, giúp bạn có thể dễ dàng sắp xếp chi tiêu trong suốt thời gian học tập.
- Lãi suất ưu đãi: Các ngân hàng hiện nay cung cấp nhiều loại vay tín chấp, thế chấp,... với lãi suất cạnh tranh, thời gian trả nợ dài, và các điều kiện vay dễ dàng hơn so với các loại vay khác. Đặc biệt là các khoản vay du học thường có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay tín dụng cá nhân thông thường, giúp bạn tiết kiệm chi phí trong suốt thời gian vay.
- Hỗ trợ tìm kiếm học bổng: Một số ngân hàng cung cấp các gói vay đi kèm với việc hỗ trợ tìm kiếm học bổng hoặc các chương trình hỗ trợ tài chính khác cho sinh viên.
Vay du học có lợi ích gì?
3. Kinh nghiệm vay tiền đi du học
Việc vay tiền đi du học không phải là quyết định dễ dàng. Bạn cần phải tìm hiểu kỹ lưỡng và có kế hoạch tài chính vững vàng. Dưới đây là một số kinh nghiệm giúp bạn vay tiền đi du học một cách thuận lợi hơn.
3.1. Lập kế hoạch tài chính rõ ràng
Các loại chi phí cần lưu ý khi lập kế hoạch tài chính:
Dưới đây là bảng phân tích chi tiết các khoản chi phí phổ biến khi đi du học, kèm theo mức ước tính tham khảo (dựa trên các nguồn thông tin từ web về chi phí du học tại các nước phổ biến như Mỹ, Anh, Úc, Canada):
| Khoản mục |
Mô tả chi tiết |
Chi phí ước tính (USD) |
Lưu ý |
| Học phí |
Chi phí chính cho chương trình học tại trường đại học hoặc cao đẳng. |
10,000 - 40,000/năm |
Tùy thuộc vào quốc gia, trường học và ngành học (ví dụ: Mỹ đắt hơn Đức). |
| Chi phí sinh hoạt |
Bao gồm tiền thuê nhà, ăn uống, đi lại, điện nước, internet, v.v. |
800 - 2,000/tháng |
Cao hơn ở các thành phố lớn như London, New York, Sydney. |
| Vé máy bay |
Vé khứ hồi từ Việt Nam đến quốc gia du học và ngược lại. |
500 - 1,500/lần bay |
Tùy thời điểm đặt vé và hãng hàng không (ví dụ: giá rẻ hơn nếu đặt sớm). |
| Phí visa và thủ tục |
Chi phí xin visa du học, bao gồm phí nộp đơn và các giấy tờ liên quan. |
100 - 500 |
Ví dụ: Visa Mỹ khoảng 160 USD, Úc khoảng 620 AUD (~400 USD). |
| Phí chuyển đổi ngoại tệ |
Phí ngân hàng hoặc chênh lệch tỷ giá khi chuyển tiền từ VND sang USD, EUR, GBP,... |
1-3% giá trị giao dịch |
Cần theo dõi tỷ giá thường xuyên vì có thể thay đổi theo thời gian và ngân hàng. |
| Bảo hiểm y tế |
Bắt buộc ở nhiều nước, chi phí tùy thuộc vào thời gian học và quốc gia. |
300 - 1,000/năm |
Ví dụ: Mỹ khoảng 500-1,000 USD/năm, Đức miễn phí nếu dưới 30 tuổi. |
| Chi phí phát sinh |
Sách vở, dụng cụ học tập, du lịch, giải trí, hoặc tình huống khẩn cấp. |
200 - 1,000/năm |
Nên dự trù thêm 10-15% tổng chi phí để phòng ngừa. |
Lập kế hoạch trả nợ sau du học:
Ngoài ra, bạn cũng cần tính đến khả năng trả nợ sau khi hoàn thành du học, vì một trong những yếu tố quan trọng khi vay tiền là khả năng trả nợ đúng hạn để không gặp phải các vấn đề về tài chính trong tương lai. Việc lập kế hoạch trả nợ bao gồm:
- Dự kiến thu nhập: Sau khi tốt nghiệp, bạn cần ước tính mức lương từ công việc tại nước ngoài hoặc khi về Việt Nam. Ví dụ, mức lương khởi điểm tại Mỹ có thể từ 30,000-50,000 USD/năm, trong khi tại Việt Nam khoảng 10,000-20,000 USD/năm.
- Thời gian trả nợ: Nếu vay 20,000 USD với lãi suất 7%/năm, bạn cần trả khoảng 400-500 USD/tháng trong 4-5 năm. Hãy đảm bảo thu nhập đủ để chi trả mà không ảnh hưởng đến cuộc sống.
- Lập bảng chi tiêu: Ghi lại tất cả các khoản chi dự kiến theo tháng/năm. Ngoài ra, để chủ động kiểm soát tài chính, bạn đọc tham khảo 4 bước lập kế hoạch chi tiêu cá nhân hiệu quả và tiết kiệm để đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.
- Dự trù dư: Thêm 10-15% vào tổng chi phí để phòng các tình huống bất ngờ.
- Tham khảo ý kiến: Hỏi kinh nghiệm từ du học sinh đi trước hoặc tư vấn từ ngân hàng, tổ chức tài chính.
Việc lập kế hoạch tài chính rõ ràng giúp giảm áp lực tài chính trong suốt quá trình học tập.
3.2. Lựa chọn hình thức vay phù hợp
Khi quyết định vay tiền để đi du học, việc chọn hình thức vay phù hợp là bước quan trọng giúp bạn tối ưu hóa nguồn tài chính và giảm thiểu áp lực trả nợ sau này. Hiện nay, có nhiều hình thức vay khác nhau như vay tín chấp, vay thế chấp, mỗi loại đều có ưu và nhược điểm riêng, tùy thuộc vào điều kiện tài chính và mục tiêu du học của bạn. Dưới đây là các thông tin chi tiết về vay tín chấp:
| Tiêu chí |
Vay tín chấp |
| Khái niệm |
Vay tín chấp dựa trên uy tín, năng lực thanh toán của khách hàng và các điều kiện cá nhân để xác định khả năng trả nợ. |
| Tài sản đảm bảo |
Không yêu cầu |
| Mục đích vay |
Phục vụ các nhu cầu tiêu dùng cá nhân như: Cưới hỏi, du lịch, du học, mua sắm, đặt vé máy bay... |
| Hồ sơ vay |
Hồ sơ vay tín chấp thường đơn giản, bao gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng)
- Hồ sơ theo yêu cầu của bên cho vay:
- Căn cước công dân (CCCD), hộ khẩu… còn hiệu lực pháp lý
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập hàng tháng (ít nhất 3 tháng)
- Giấy tờ khác theo yêu cầu của bên cho vay
|
| Quy trình vay vốn |
- Bên cho vay tiến hành thẩm duyệt hồ sơ.
- Sau khi hồ sơ được duyệt, hai bên tiến hành ký hợp đồng vay tín chấp.
Một số ngân hàng còn tự động xét duyệt trước hạn mức thấu chi (một hình thức vay tín chấp) mà khách hàng không cần phải gửi hồ sơ xét duyệt như thông thường.
|
| Thời gian xét duyệt khoản vay |
- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng, khoảng 1 - 3 ngày.
- Với các khoản vay tín chấp phê duyệt trước của Techcombank, khách hàng có thể được giải ngân nhanh chóng chỉ trong 5 - 10 phút với thao tác đơn giản trên Techcombank Mobile hoặc tại chi nhánh.
|
| Lãi suất |
|
| Hạn mức cho vay |
Từ 3 - 5 lần thu nhập hàng tháng của bên đi vay |
| Thời hạn vay |
Từ 1 - 5 năm |
>>> Xem thêm: So sánh vay tín chấp và vay thế chấp: Nên lựa chọn hình thức nào?
Lưu ý: Các thông tin nêu trên chỉ mang tính chất tham khảo, điều kiện thực tế có thể thay đổi theo quy định từng thời kỳ của ngân hàng/đơn vị cho vay.
3.3. Chọn lựa ngân hàng uy tín
Việc chọn ngân hàng uy tín cũng rất quan trọng khi vay du học hay chuyển tiền ra nước ngoài. Một ngân hàng uy tín không chỉ cung cấp các khoản vay với lãi suất hợp lý mà còn đảm bảo các khoản vay được xử lý nhanh chóng và thuận tiện.
Trong đó, ngân hàng Techcombank là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, nổi bật với các sản phẩm tài chính linh hoạt, đặc biệt là các gói vay du học và thanh toán quốc tế. Techcombank từng đạt nhiều giải thưởng danh giá như “Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam” từ Global Finance, “Ngân hàng dẫn đầu về dịch vụ thanh toán thẻ Visa” nhiều năm liền, khẳng định uy tín và sự chuyên nghiệp. Xem thêm các giải thưởng của Techcombank từ các tổ chức uy tín tại: Giải thưởng ngân hàng Techcombank.
Ngoài ra, Techcombank còn cung cấp các dòng thẻ như Thẻ tín dụng Techcombank Private Visa Infinite, Thẻ Tín dụng Techcombank Visa Signature, Techcombank Everyday, Techcombank Spark với phí chuyển đổi ngoại tệ thấp, giúp tiết kiệm chi phí khi chuyển tiền hoặc thanh toán quốc tế. Cụ thể, với thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature đang có mức phí chuyển đổi ngoại tệ thấp nhất trong các dòng thẻ và rất cạnh tranh so với thị trường (1.1%/số tiền giao dịch). Đây là một lợi thế lớn đối với du học sinh khi cần thanh toán các khoản chi phí học tập và sinh hoạt tại nước ngoài.
Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature nhiều ưu đãi chi tiêu trong và ngoài nước.
Như vậy, vay du học là một giải pháp tài chính hiệu quả giúp bạn thực hiện ước mơ học tập ở nước ngoài mà không gặp phải rào cản tài chính. Tuy nhiên, để vay tiền đi du học một cách thông minh, bạn cần lập kế hoạch tài chính rõ ràng, lựa chọn hình thức vay phù hợp để tối ưu hóa chi phí. Với các dịch vụ vay linh hoạt, lãi suất hợp lý và các thẻ tín dụng tiện ích, việc đi du học sẽ trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết!
Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website https://techcombank.com hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
