Vai trò của bảo hiểm và cách lựa chọn giải pháp bảo vệ phù hợp
Bạn chưa biết nên mua bảo hiểm nào cho gia đình? Khám phá ngay vai trò của bảo hiểm và cách thiết lập kế hoạch bảo vệ phù hợp với ngân sách và nhu cầu.
Hiểu đúng vai trò của bảo hiểm giúp cá nhân và gia đình chủ động xây dựng "lá chắn" tài chính vững chắc trước những rủi ro có thể phát sinh trong cuộc sống. Tùy độ tuổi, nguồn thu nhập, tình trạng sức khỏe, người phụ thuộc và ngân sách, mỗi gia đình sẽ cần những lớp bảo vệ khác nhau. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng Techcombank tìm hiểu vai trò của các loại bảo hiểm phổ biến và cách xác định mức độ ưu tiên phù hợp với từng nhu cầu.
Tóm tắt nhanh:
BHXH tự nguyện là loại hình bảo hiểm xã hội do Nhà nước tổ chức mà công dân Việt Nam tự nguyện tham gia và được lựa chọn mức đóng, phương thức đóng phù hợp với thu nhập của mình
Bảo hiểm thất nghiệp là chế độ nhằm bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi bị mất việc làm, hỗ trợ người lao động học nghề, duy trì việc làm, tìm việc làm
Bảo hiểm y tế hỗ trợ chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh trong phạm vi và mức hưởng theo quy định của Luật Bảo hiểm y tế
Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ nguồn thu nhập gia đình trước những biến cố bất ngờ, đảm bảo người thân luôn có điểm tựa tài chính vững chắc để tiếp tục ổn định cuộc sống
Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm bảo vệ tài sản, trách nhiệm dân sự và sức khỏe con người, nhằm hỗ trợ bù đắp thiệt hại tài chính khi rủi ro xảy ra
Khách hàng cần đọc kỹ quyền lợi, phạm vi bảo hiểm, thời gian chờ, điều khoản loại trừ, mức phí và điều kiện bồi thường trước khi tham gia bất kỳ loại bảo hiểm nào
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
1. Các loại bảo hiểm dành cho cá nhân và gia đình
Hiện nay, các sản phẩm bảo hiểm bảo vệ cá nhân và gia đình thường được chia thành các nhóm chính sau:
(1) Nhóm chính sách an sinh do Nhà nước tổ chức:
Bảo hiểm xã hội (BHXH): Là chính sách an sinh do Nhà nước tổ chức, gồm:
BHXH bắt buộc là loại hình bảo hiểm xã hội do Nhà nước tổ chức mà người lao động, người sử dụng lao động thuộc đối tượng tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc phải tham gia
BHXH tự nguyện là loại hình bảo hiểm xã hội do Nhà nước tổ chức mà công dân Việt Nam tự nguyện tham gia và được lựa chọn mức đóng, phương thức đóng phù hợp với thu nhập của mình
Trợ cấp hưu trí xã hội là loại hình bảo hiểm xã hội do ngân sách nhà nước bảo đảm cho người cao tuổi đủ điều kiện theo quy định của Luật Bảo hiểm xã hội 2024
Bảo hiểm thất nghiệp là chế độ nhằm bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi bị mất việc làm, hỗ trợ người lao động học nghề, duy trì việc làm, tìm việc làm trên cơ sở đóng vào Quỹ bảo hiểm thất nghiệp theo quy định của Luật Việc làm 2025
Bảo hiểm hưu trí bổ sung là loại hình bảo hiểm mang tính chất tự nguyện theo nguyên tắc thị trường nhằm bổ sung cho chế độ hưu trí trong bảo hiểm xã hội bắt buộc, có cơ chế tạo lập quỹ từ đóng góp của người sử dụng lao động hoặc của người sử dụng lao động và người lao động
Bảo hiểm y tế (BHYT): Là chính sách an sinh của Nhà nước trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, không vì mục đích lợi nhuận, được Nhà nước bảo hộ, do cơ quan Bảo hiểm xã hội thực hiện
Bảo hiểm nhân thọ: Là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan sức khoẻ, thân thể và tính mạng
Bảo hiểm phi nhân thọ: Là loại hình bảo hiểm tập trung vào việc bảo vệ tài sản, trách nhiệm dân sự và sức khỏe con người trong một khoảng thời gian ngắn (thường tái tục hàng năm). Mục đích chính của nhóm bảo hiểm này là bồi thường và hỗ trợ các thiệt hại về tài chính, vật chất hoặc chi phí y tế khi có rủi ro không may xảy ra
Có nhiều loại bảo hiểm khác nhau dành cho cá nhân và gia đình.
2. Vai trò của bảo hiểm với cá nhân và gia đình
Mỗi loại bảo hiểm giữ một vai trò riêng trong việc bảo vệ sức khỏe và tài chính gia đình, cụ thể:
Loại bảo hiểm
Vai trò
Bảo hiểm xã hội
Là sự bảo đảm thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập của người tham gia bảo hiểm xã hội khi bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, nghỉ hưu, tử tuất, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội hoặc do ngân sách nhà nước bảo đảm theo quy định của Luật Bảo hiểm xã hội 2024.
Bảo hiểm y tế
Hỗ trợ chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh trong phạm vi và mức hưởng theo quy định của Luật Bảo hiểm y tế 2008(đã sửa đổi, bổ sung), góp phần giảm gánh nặng tài chính khi người tham gia ốm đau, bệnh tật
Bảo vệ tài chính: Khi không may gặp rủi ro lớn (tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn), khách hàng/người thụ hưởng sẽ được chi trả quyền lợi bảo hiểm để thay thế nguồn tài chính bị gián đoạn, giúp gia đình duy trì chất lượng cuộc sống
Tích lũy & Đầu tư: Với các dòng sản phẩm tích hợp yếu tố tích lũy và đầu tư (như Bảo hiểm liên kết đầu tư), khi đáo hạn hợp đồng, khách hàng sẽ nhận lại toàn bộ số tiền tích lũy cùng khoản lãi đầu tư để thực hiện các mục tiêu lớn trong tương lai
Bảo hiểm phi nhân thọ
Hỗ trợ bù đắp tổn thất tài chính do thiệt hại về tài sản, lợi ích kinh tế hoặc trách nhiệm dân sự khi xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm.
San sẻ và bù đắp các chi phí y tế thực tế phát sinh (điều trị nội trú, ngoại trú, phẫu thuật, nha khoa, thai sản...) bao gồm cả những khoản nằm ngoài phạm vi chi trả của BHYT, giúp khách hàng chủ động tiếp cận các dịch vụ y tế chất lượng cao.
Bảo hiểm là "lá chắn" bảo vệ kế hoạch tài chính của người tham gia trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống.
3. Nên trang bị loại bảo hiểm nào cho bản thân và gia đình?
Không có một thứ tự tham gia bảo hiểm phù hợp với mọi gia đình. Việc lựa chọn nên căn cứ vào nghĩa vụ tham gia theo pháp luật, khả năng tài chính, số người phụ thuộc và tình trạng sức khỏe. Bạn có thể tham khảo ba nền tảng bảo vệ dưới đây:
Nền tảng 1: Đảm bảo các chính sách an sinh phù hợp
Trước hết, cá nhân cần tham gia đầy đủ BHXH bắt buộc (nếu thuộc nhóm đối tượng tham gia theo quy định pháp luật) để được hưởng các quyền lợi an sinh cơ bản theo chính sách của Nhà nước. Với người không thuộc diện tham gia BHXH bắt buộc, có thể cân nhắc tham gia BHXH tự nguyện để chủ động xây dựng nền tảng tài chính khi về hưu, mang thai, tai nạn lao động… theo quy định hiện hành.
Đồng thời, mỗi cá nhân cũng nên tham gia BHYT để được hỗ trợ chi phí khám, chữa bệnh, thuốc thang…
Nền tảng 2: Tăng cường bảo vệ trước các rủi ro có ảnh hưởng lớn đến cuộc sống
Sau khi có lớp an sinh cơ bản, gia đình có thể tham gia bảo hiểm sức khỏe để san sẻ gánh nặng tài chính khi phát sinh chi phí y tế lớn, đặc biệt trong các tình huống bệnh nghiêm trọng, bệnh hiểm nghèo mà chi phí điều trị cao, thời gian điều trị dài. Trên thực tế, dù đã có BHYT, người bệnh thường vẫn phải tự chi trả một khoản không nhỏ cho phần đồng chi trả, tiền giường dịch vụ hoặc các loại thuốc, vật tư nằm ngoài danh mục thanh toán của Nhà nước. Việc trang bị bảo hiểm sức khỏe sẽ giúp bù đắp những khoảng trống này, đảm bảo chất lượng điều trị tốt hơn, đặc biệt là khi không may mắc bệnh nặng hoặc phải điều trị nội trú dài ngày.
Các sản phẩm bảo hiểm bổ sung viện phí trên thị trường có thể khác nhau về phạm vi bảo vệ, điều kiện chi trả và cách thiết kế quyền lợi. Bạn có thể tham khảo thêm bài viết: So sánh các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe bổ sung trên thị trường để hiểu rõ các tiêu chí quan trọng trước khi lựa chọn giải pháp phù hợp.-
Bên cạnh bảo hiểm sức khỏe, gia đình cũng nên cân nhắc tham gia bảo hiểm nhân thọ- giải pháp ưu tiên cho người trụ cột kinh tế. Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ nguồn thu nhập gia đình trước những biến cố bất ngờ, đảm bảo người thân luôn có điểm tựa tài chính vững chắc để tiếp tục ổn định cuộc sống.
Một số loại bảo hiểm nhân thọ còn có tính năng tích lũy và đầu tư, cho phép bạn linh hoạt đóng phí, rút tiền hoặc điều chỉnh kế hoạch để gia tăng tài sản theo thời gian.
Minh họa quyền lợi chị A nhận được khi tham gia bảo hiểm nhân thọ Techcom Life Max Chủ Động.
Nền tảng 3: Bổ sung lớp bảo vệ theo từng nhu cầu cụ thể
Tùy nhu cầu và tài sản sở hữu, gia đình có thể cân nhắc mua thêm:
Bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân: Bảo vệ ngôi nhà, tài sản bên trong và trách nhiệm bên thứ 3
Bảo hiểm xe cơ giới: Chi trả chi phí sửa chữa, thay thế cho các thiệt hại vật chất cho xe do đâm va, lật đổ, cháy nổ, mất cắp…
Bảo hiểm du lịch: Giảm thiểu hao hụt tài chính trước rủi ro thất lạc hành lý, trễ chuyến bay…
Bảo hiểm bảo vệ tài khoản: Phòng trường hợp bị kẻ gian lừa tiền bằng thủ đoạn tinh vi
Và các sản phẩm khác tùy theo nhu cầu
Dù lựa chọn sản phẩm nào, khách hàng cần đọc kỹ quyền lợi, phạm vi bảo hiểm, thời gian chờ, điều khoản loại trừ, mức phí và điều kiện bồi thường trước khi tham gia.
Sau khi xác định nhu cầu và mức độ ưu tiên bảo vệ, khách hàng có thể tìm hiểu các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe do Techcombank phân phối. Mỗi nhóm sản phẩm hướng tới những nhu cầu khác nhau: bảo hiểm nhân thọ tập trung vào kế hoạch bảo vệ tài chính dài hạn, trong khi bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ bổ sung lớp bảo vệ trước các chi phí chăm sóc và điều trị y tế thực tế theo phạm vi của từng sản phẩm.
Nếu đã có tài khoản Techcombank, khách hàng có thể tìm hiểu trực tiếp các sản phẩm bảo hiểm trên Techcombank Mobile bằng cách:
Bước 1: Vào mục Tính năng khác, tìm Bảo hiểm và chọn Các sản phẩm bảo hiểm
Bước 2: Lựa chọn Nhân thọ,Sức khỏe hoặc Trải nghiệm tùy theo nhu cầu bảo vệ
Bước 3: Khám phá các sản phẩm
Bước 4: Ấn Tư vấn cho tôi và điền số điện thoại để nhận tư vấn 1:1 từ chuyên gia
Nếu chưa có tài khoản Techcombank, khách hàng có thể truy cập trang Bảo hiểm để khám phá các sản phẩm. Để được tư vấn 1:1 từ chuyên gia, khách hàng truy cập trang Đăng ký tư vấn Bảo hiểmtrên website Techcombankvà để lại thông tin theo hướng dẫn trên màn hình.
Khách hàng có thể khám phá các giải pháp bảo hiểm trên Techcombank Mobile.
Nhận diện rõ vai trò của bảo hiểm chính là nền tảng để bạn làm chủ kế hoạch tài chính cá nhân và bảo vệ trọn vẹn cho những người thân yêu. Bạn nên bắt đầu bằng việc sử dụng các bảo hiểm cơ bản và chủ động gia tăng các giải pháp bảo vệ phù hợp theo từng giai đoạn cuộc sống.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
Có nhiều loại bảo hiểm khác nhau dành cho cá nhân và gia đình.
