Tag:
Cùng Techcombank tìm hiểu các thông tin về tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: lợi ích, cách tính lãi và các ngân hàng có lãi suất hấp dẫn trong bài viết dưới đây.
Tiền gửi có kỳ hạn là một hình thức đầu tư sinh lời an toàn giúp khách hàng tích lũy tài chính dần dần để thực hiện những mục tiêu lớn trong cuộc sống. Trong bài viết sau, Techcombank sẽ cung cấp thông tin về các hình thức gửi tiền có mức lãi suất cạnh tranh, phổ biến hiện nay để khách hàng dễ dàng lựa chọn sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với bản thân.
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền của khách hàng gửi tại tổ chức tín dụng trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng với nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho khách hàng. Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn gửi tiền linh hoạt theo tuần, tháng, quý hoặc năm, sau đó nhận lại tiền gốc và tiền lãi khi đến hạn tất toán đã thống nhất với ngân hàng trước đó.
Trong trường hợp vào ngày đến hạn, khách hàng không tất toán khoản tiền gửi, tùy vào chính sách mà ngân hàng sẽ tự động gửi cả gốc lẫn lãi sau tích lũy vào một kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn ban đầu để tiếp tục sinh lời hoặc sẽ tự động chuyển tiền gốc và lãi về tài khoản thanh toán cùng ngân hàng của khách hàng.
Tiền gửi có kỳ hạn giúp khách hàng sinh lời trên chính nguồn tiền nhàn rỗi, được bảo mật an toàn tại ngân hàng.
Ví dụ: Khách hàng gửi vào ngân hàng 30.000.000 VND với kỳ hạn 6 tháng (giả định các tháng luôn có 30 ngày), lãi suất là 6%/năm, ngày tất toán là 30/6. Đến ngày 30/6, số tiền mà khách hàng nhận được là:
Trong trường hợp khách hàng không tất toán đúng ngày 30/6, toàn bộ số tiền 30.887.671 VND sẽ được tái tục (gửi tiếp) vào một kỳ hạn 6 tháng mới (giả định là 180 ngày) và tiếp tục hưởng lãi suất 6%/năm (giả định ngân hàng không thay đổi lãi suất tại thời điểm tái tục), ngày tất toán mới là 31/12. Vậy đến ngày 31/12, số tiền mà khách hàng nhận được là:
Trường hợp nhập lãi vào vốn ban đầu để tái tục như trên được gọi là lãi nhập gốc. Khách hàng có thể tận dụng lãi nhập gốc nhằm gia tăng nguồn vốn và tiền lời sau nhiều kỳ tích lũy để nhận được khoản tiền lớn hơn nhiều lần về sau.
Khách hàng gửi tiền có kỳ hạn càng lâu tại ngân hàng sẽ tích lũy được số tiền càng lớn về sau.
Bên cạnh hình thức tiền gửi có kỳ hạn, các ngân hàng còn hỗ trợ hình thức tiền gửi không kỳ hạn dành cho những cá nhân không chắc chắn về thời gian gửi tiền. Cụ thể sự khác biệt giữa 2 hình thức này sẽ được phân tích thông qua một số yếu tố sau đây:
Yếu tố |
Tiền gửi có kỳ hạn |
Tiền gửi không kỳ hạn |
Kỳ hạn |
Kỳ hạn theo tuần và có thể lên đến 60 tháng tùy ngân hàng. |
Không có kỳ hạn. |
Lãi suất |
3 - 7%/năm tùy ngân hàng. |
0,1 - 1%/năm tùy ngân hàng. |
Số tiền gửi tối thiểu |
Từ 1.000.000 VND hoặc 100 đơn vị ngoại tệ tùy ngân hàng. |
Từ 50.000 VND tùy ngân hàng. |
Phương thức trả lãi |
Trả lãi cuối kỳ, trả lãi định kỳ (theo tháng, quý, năm), trả lãi trước (ngay tại thời điểm gửi). |
Trả lãi định kỳ (theo tháng, quý, năm), trả lãi tại thời điểm tất toán. |
Khả năng tất toán trước hạn |
Có thể tất toán trước hạn nhưng cần thông báo với ngân hàng và khoản tiền rút ra sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, khoản tiền còn lại (chưa rút) được hưởng lãi suất bằng với thời điểm đăng ký gửi tiền ban đầu. |
Có thể tất toán bất kỳ lúc nào và vẫn hưởng lãi suất không kỳ hạn như ban đầu. |
Mức độ rủi ro |
Được hưởng mức lãi suất cố định suốt kỳ hạn, giảm thiểu tác động tăng giảm, lũng đoạn tài chính từ thị trường. |
Trong trường hợp ngân hàng giảm lãi suất theo biến động thị trường thì lãi suất được hưởng cũng bị giảm theo. |
Như vậy, lợi ích về độ an toàn và lãi suất của hình thức tiền gửi có kỳ hạn sẽ cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên, tiền gửi không kỳ hạn sẽ linh hoạt hơn và phù hợp với những khách hàng cần rút vốn bất cứ lúc nào.
Tiền gửi không kỳ hạn sẽ phù hợp với các khách hàng có nguồn tiền nhàn rỗi trong thời gian nhất định.
Tiền gửi có kỳ hạn là hình thức đầu tư được các chuyên gia tài chính đánh giá là có mức độ an toàn cao, sinh lời bền vững về lâu dài cho người sở hữu, cụ thể:
Có thể thấy, gửi tiền có kỳ hạn là hình thức mang lại nhiều lợi ích và phù hợp với hầu hết đối tượng khách hàng. Tuy nhiên, hình thức này vẫn có một vài hạn chế như lãi suất tiền gửi không cao và không sinh lời nhanh bằng các kênh đầu tư khác như BDS, chứng khoán, Bitcoin... Bên cạnh đó, gửi tiền có kỳ hạn đòi hỏi khách hàng phải là người kiên trì và có một nguồn tiền rảnh rỗi dài lâu.
Thế nhưng, nếu khách hàng biết cách tận dụng sức mạnh của thời gian và các loại lãi suất tiền gửi của ngân hàng thì tiền gửi có kỳ hạn sẽ là một hình thức đầu tư sinh lời bền vững, an toàn và ổn định cho cuộc sống trong tương lai.
Tiền gửi có kỳ hạn giúp khách hàng tích lũy tài chính an toàn để thực hiện những mục tiêu lớn hơn trong tương lai.
Khi chọn ngân hàng để gửi tiền, khách hàng cần lưu ý lựa chọn những ngân hàng uy tín, hỗ trợ nhiều hình thức gửi tiền, có đa dạng kỳ hạn gửi và mức lãi suất cao để mang đến nhiều lợi ích nhất cho bản thân. Dưới đây là thông tin tham khảo về lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại một số ngân hàng phổ biến ở Việt Nam:
Tên ngân hàng |
Hình thức gửi tiền |
Techcombank |
Gửi tiết kiệm Phát Lộc online và trực tiếp tại quầy, kỳ hạn từ 1 tuần - 36 tháng, lãi suất lên đến 5,5%/năm. |
Gửi tiết kiệm Tích lũy Như Ý từ 1 - 60 tháng, lãi suất lên đến 5,35%/năm. |
|
Gửi tiết kiệm Rút gốc linh hoạt có kỳ hạn 1 - 36 tháng, lãi suất lên đến 5,4%/năm. |
|
Agribank |
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 - 24 tháng, lãi suất tới 4%/năm. |
BIDV |
Gửi tiết kiệm từ 1 - 36 tháng, lãi suất từ 3 - 4%/năm. |
Sacombank |
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 - 36 tháng, lãi suất đến 5%/năm. |
Gửi tiết kiệm Tương Lai từ 1 - 5 năm, lãi suất đến 4%/năm. |
|
Vietcombank |
Gửi tiết kiệm trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ có kỳ hạn tối đa 60 tháng, lãi suất đến 5%/năm. |
VPBank |
Gửi tiết kiệm Phát Lộc Thịnh Vượng kỳ hạn từ 1 - 36 tháng, lãi suất đến 6%/năm. |
Gửi tiết kiệm Bảo Toàn Thịnh Vượng kỳ hạn từ 1 - 36 tháng, lãi suất đến 5%/năm. |
|
Lưu ý: Lãi suất có thể thay đổi theo từng thời điểm tùy vào chính sách của mỗi ngân hàng. |
|
Mức lãi suất khi gửi tiền có kỳ hạn bằng hình thức online thường sẽ cao hơn so với gửi trực tiếp tại quầy. Khách hàng có thể cân nhắc điều này để quyết định lựa chọn gửi tiền có lợi cho bản thân. Để chủ động hơn trong việc dự đoán lợi nhuận sau tích lũy, khách hàng cũng nên xem tiếp công thức tính lãi suất trong phần tiếp theo.
Khách hàng nên lựa chọn các ngân hàng hỗ trợ nhiều hình thức gửi tiền, đa dạng kỳ hạn và có lãi suất tốt cho bản thân.
>>> Nhận ngay lãi suất hấp dẫn với Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại Techcombank. Đăng ký mở tài khoản tiết kiệm ngay hôm nay chỉ với thao tác đơn giản, dễ dàng.
Tiền gửi có kỳ hạn có rút sớm được không?
Tiền gửi có kỳ hạn có được rút sớm. Khách hàng vẫn được phép rút tiền gửi trước kỳ hạn tất toán. Tuy nhiên, nếu không thực sự cần thiết thì khách hàng không nên rút vì lãi suất số tiền rút trước hạn sẽ được tính theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn (khoảng 0,1 - 1%/năm), thấp hơn so với mức lãi suất cố định như đã ký kết ban đầu.
Vì vậy, nếu không đảm bảo nguồn tiền của bản thân trong tương lai thì khách hàng nên lựa chọn kỳ hạn ngắn hơn và chỉ gửi vào các kỳ hạn dài hơn khi đã ổn định để đảm bảo lãi suất tối đa.
>>> Để giải đáp thêm các thắc mắc của khách hàng về tất toán sổ tiết kiệm, Techcombank đã cập nhật trong bài viết: Giải đáp 6 câu hỏi về rút tiền tiết kiệm trước thời hạn.
Đến ngày đáo hạn nhưng không rút tiền thì có sao không?
Đến ngày đáo hạn tiền gửi nhưng khách hàng không tất toán thì sẽ có 2 trường hợp xảy ra, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Một là các ngân hàng sẽ tự động gửi toàn bộ số tiền tích lũy cuối kỳ (gồm lãi và gốc) vào một kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà khách hàng đã gửi ban đầu. Tuy nhiên, lãi suất áp dụng trên kỳ hạn mới sẽ thay đổi dựa theo chính sách tại thời điểm đó của ngân hàng.
Hai là ngân hàng sẽ tự động chuyển toàn bộ số tiền lãi + gốc thuộc kỳ hạn tiết kiệm vừa qua vào tài khoản thanh toán cùng ngân hàng được liên kết với tài khoản tiết kiệm của khách hàng và kết thúc hợp đồng gửi tiền tại đây.
Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có giống nhau không?
Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không giống nhau. Thực tế, tiền gửi tiết kiệm là một hình thức gửi tiền nằm trong tiền gửi có kỳ hạn. Để hiểu rõ hơn về thông tin này, khách hàng vui lòng liên hệ hotline ngân hàng 1800 588 822 để được tư vấn.
Khi rút một phần hoặc toàn bộ tiền trong số tiền gửi trước thời hạn thì tiền lãi được tính như thế nào?
Khi rút một phần tiền trong số tiền gửi trước thời hạn thì ngân hàng chỉ tính lãi không kỳ hạn trên số tiền vừa rút, số tiền còn lại vẫn tính theo lãi suất có kỳ hạn được 2 bên ký kết ban đầu. Tương tự, nếu khách hàng rút hết tiền trước hạn thì ngân hàng sẽ tính lãi suất không kỳ hạn cho toàn bộ khoản tiền gửi.
Khách hàng có thể rút tiền gửi trước hạn và được áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho số tiền rút ra
Như vậy, khách hàng đã được tìm hiểu chi tiết về tiền gửi có kỳ hạn là gì và sự khác biệt giữa tiền gửi có kỳ hạn với tiền gửi không kỳ hạn. Tùy vào từng nhu cầu và khả năng tài chính mà khách hàng có thể lựa chọn hình thức phù hợp với bản thân.
Nếu có nhu cầu gửi tiền có kỳ hạn với lãi suất cao tại Techcombank, khách hàng vui lòng đến quầy giao dịch hoặc liên hệ với ngân hàng thông qua các phương thức sau để nhận được tư vấn miễn phí:
