Phương pháp đầu tư chứng chỉ quỹ cho người mới từ A - Z

"Chơi chứng chỉ quỹ" là cách nói gần gũi của nhiều nhà đầu tư khi nhắc đến hình thức đầu tư vào chứng chỉ quỹ – một kênh đang ngày càng phổ biến nhờ tính minh bạch, dễ tiếp cận và hiệu quả dài hạn. Nếu bạn là người mới và đang tìm cách bắt đầu, bài viết này sẽ hướng dẫn chi tiết từ A đến Z để bạn tự tin “chơi” chứng chỉ quỹ một cách bài bản và an toàn.

1. Tổng quan về chứng chỉ quỹ

Trước khi tìm hiểu cách “chơi” chứng chỉ quỹ sao cho hiệu quả, bạn cần nắm rõ bản chất của loại hình đầu tư này.

Chứng chỉ quỹ (CCQ) là một loại chứng khoán thể hiện quyền sở hữu phần vốn góp của bạn trong một quỹ đầu tư. Thay vì phải tự tay phân tích từng cổ phiếu hay trái phiếu, bạn chỉ cần góp vốn vào một quỹ – nơi đã có đội ngũ chuyên gia tài chính đứng sau xây dựng chiến lược đầu tư bài bản. Họ sẽ thay bạn phân bổ vốn vào danh mục tài sản đa dạng như cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi…

Lợi ích khi đầu tư chứng chỉ quỹ cho nhà đầu tư mới:

• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Giúp giảm rủi ro vì tiền được phân bổ vào nhiều loại tài sản khác nhau.
• Quản lý chuyên nghiệp: Đội ngũ chuyên gia tài chính theo dõi thị trường và ra quyết định thay bạn.
• Không tốn thời gian và công sức: Phù hợp với người bận rộn, không rành về đầu tư.
• Vốn đầu tư nhỏ: Bạn có thể bắt đầu đầu tư chứng chỉ quỹ chỉ với số vốn nhỏ, đôi khi chỉ từ 10,000 VND.
• Tính minh bạch và an toàn cao: Các quỹ hoạt động dưới sự giám sát của pháp luật và Ủy ban Chứng khoán Nhà nước.

Để hiểu rõ hơn về cách hoạt động của kênh đầu tư này, mời bạn tham khảo bài viết: Chứng chỉ quỹ là gì? 2025 có nên đầu tư chứng chỉ quỹ?

Bao lâu thì có lợi nhuận từ chứng chỉ quỹ?

Thời gian để chứng chỉ quỹ mang lại lợi nhuận không cố định cho tất cả nhà đầu tư, mà phụ thuộc vào loại quỹ bạn chọn và thời gian nắm giữ. Trên thực tế, chứng chỉ quỹ không phải là công cụ để “lướt sóng” hay kiếm lời trong ngắn hạn, mà phù hợp với những ai theo đuổi chiến lược tích lũy tài sản bền vững trong trung và dài hạn.

Khi đã nắm rõ những điều cơ bản, bạn có thể tự tin xác định liệu chứng chỉ quỹ có phù hợp với mục tiêu tài chính của mình hay không và bắt đầu hành trình đầu tư một cách thông minh, bài bản.

Hiểu rõ bản chất của chứng chỉ quỹ sẽ giúp bạn có những quyết định đầu tư đúng đắn.

2. Lựa chọn loại chứng chỉ quỹ phù hợp với khẩu vị rủi ro

Việc lựa chọn loại chứng chỉ quỹ phù hợp sẽ giúp bạn đầu tư hiệu quả, hạn chế rủi ro không đáng có. Để xác định lựa chọn đúng, hãy cân nhắc các yếu tố sau:

2.1. Xác định khẩu vị rủi ro của bạn

• Rủi ro thấp – ưu tiên an toàn và bảo toàn vốn: Quỹ trái phiếu là lựa chọn phù hợp. Loại quỹ này phù hợp với nhà đầu tư muốn giữ an toàn cho số tiền nhàn rỗi, có mục tiêu ngắn/trung hạn hoặc đang muốn phân bổ tài sản dài hạn theo hướng thận trọng.
• Rủi ro trung bình – cân bằng giữa an toàn và sinh lời: Quỹ cân bằng, hoặc kết hợp giữa quỹ trái phiếu và quỹ cổ phiếu là lựa chọn hợp lý. Đây là phương án phù hợp với nhà đầu tư kỳ vọng lợi nhuận tốt hơn gửi tiết kiệm nhưng vẫn muốn giới hạn rủi ro ở mức vừa phải.
• Rủi ro cao – ưu tiên tối đa hóa lợi nhuận: Đối với nhà đầu tư chấp nhận rủi ro cao và mong muốn tối đa hóa lợi nhuận, quỹ cổ phiếu hoặc quỹ ETF cổ phiếu là lựa chọn phù hợp. Những quỹ này có tiềm năng tăng trưởng mạnh mẽ, song cũng đi kèm với mức độ biến động lớn. Do đó, nhà đầu tư cần có sự kiên nhẫn và sẵn sàng đối mặt với những biến động ngắn hạn trên thị trường.

2.2. Đánh giá quỹ dựa trên thời gian và kinh nghiệm đầu tư

• Nếu bạn ít kinh nghiệm và không có thời gian theo dõi thị trường: Quỹ mở, đặc biệt là quỹ trái phiếu hoặc quỹ cân bằng, sẽ là lựa chọn dễ tiếp cận và được quản lý chuyên nghiệp.
• Nếu bạn có kinh nghiệm và muốn chủ động hơn: Có thể cân nhắc quỹ ETF hoặc các quỹ đóng, giao dịch trên sàn với cơ chế linh hoạt..

2.3. Chọn quỹ từ các công ty quản lý uy tín

Chọn quỹ từ các công ty quản lý uy tín là yếu tố quan trọng giúp bạn yên tâm khi đầu tư chứng chỉ quỹ. Ưu tiên những công ty có năng lực quản lý tài chính chuyên nghiệp, hiệu suất quỹ ổn định trong nhiều năm và thông tin minh bạch là cách để bạn bảo vệ khoản đầu tư của mình.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp đầu tư an toàn, hiệu quả và dễ tiếp cận, chứng chỉ quỹ do Techcom Capital quản lý và được Techcom Securities phân phối là lựa chọn đáng cân nhắc. Các sản phẩm quỹ bao gồm quỹ trái phiếu, quỹ cổ phiếu và quỹ cân bằng, được xây dựng dựa trên chiến lược phân bổ tài sản bài bản, phù hợp với nhiều mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro. Ngoài ra, Techcom Securities cũng phân phối chứng chỉ quỹ của một số công ty quản lý quỹ đối tác như VinaCapital, SSI, DC…, hỗ trợ nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục với số vốn khởi điểm từ 10.000 VND.

Nhà đầu tư có thể bắt đầu ngay hôm nay thông qua website TCBS hoặc mục Đầu tư trên ứng dụng Techcombank Mobile.

3. Mở tài khoản và mua chứng chỉ quỹ

Sau khi xác định được loại quỹ phù hợp, bước tiếp theo là mở tài khoản và thực hiện giao dịch mua chứng chỉ quỹ. Bạn có thể mua chứng chỉ quỹ thông qua các kênh sau:

• Công ty quản lý quỹ: Mở tài khoản trực tiếp tại công ty quản lý quỹ mà bạn chọn, điền hồ sơ theo yêu cầu và thực hiện giao dịch tại quầy hoặc qua website của họ. Đây là cách phổ biến nếu bạn muốn đầu tư lâu dài và nhận hỗ trợ chuyên sâu từ đội ngũ tư vấn.
• Nền tảng phân phối trung gian: Các nền tảng này cho phép bạn đầu tư nhiều loại chứng chỉ quỹ từ các công ty khác nhau chỉ với vài thao tác trên điện thoại.
• Công ty chứng khoán: Nếu bạn đã có tài khoản chứng khoán, có thể mua các loại quỹ ETF (niêm yết trên sàn) hoặc sử dụng nền tảng giao dịch online của công ty chứng khoán để đặt lệnh mua quỹ mở.

>>> Xem thêm hướng dẫn chi tiết từng bước tại bài viết: Hướng dẫn mua chứng chỉ quỹ đơn giản, lợi nhuận hấp dẫn 2025.

4. Theo dõi và đánh giá danh mục đầu tư

Việc đầu tư không kết thúc sau khi bạn mua chứng chỉ quỹ. Để tối ưu hiệu quả, bạn nên theo dõi định kỳ hiệu suất hoạt động của danh mục đầu tư. Các công ty quản lý quỹ thường cung cấp báo cáo hàng tháng, hàng quý về:

• Giá trị tài sản ròng (NAV) – phản ánh hiệu suất đầu tư
• Tỷ suất sinh lời theo từng giai đoạn
• Cơ cấu tài sản và thay đổi danh mục đầu tư
• Chi phí quỹ, lợi nhuận phân phối (nếu có)

Ngoài ra, bạn cũng nên định kỳ đánh giá lại mục tiêu đầu tư, đặc biệt khi có thay đổi về thu nhập, kế hoạch tài chính cá nhân hoặc điều kiện thị trường biến động mạnh.

5. Lời khuyên hữu ích khi đầu tư chứng chỉ quỹ

Để đầu tư chứng chỉ quỹ hiệu quả và an toàn, đặc biệt với người mới, bạn nên ghi nhớ một số nguyên tắc dưới đây:

• Hiểu rõ về mức độ rủi ro: Tương tự như những hình thức đầu tư khác, chứng chỉ quỹ cũng có một số rủi ro nhất định:
  • Biến động giá: Lợi nhuận đầu tư phụ thuộc vào giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ, có thể tăng hoặc giảm theo diễn biến thị trường.
  • Thanh khoản: Một số loại quỹ có đảm bảo mua lại chứng chỉ quỹ từ nhà đầu tư, tuy nhiên có thể giới hạn số lượng giao dịch trong một lần bán.

Do đó, để đảm bảo quyền lợi của mình, bạn nên kiểm tra kỹ hợp đồng và các tài liệu liên quan như: bản cáo bạch và điều lệ, báo cáo định kỳ…

• Bắt đầu với số vốn nhỏ: Nếu bạn là người mới, nên khởi đầu với một khoản tiền nhỏ, ưu tiên các quỹ có rủi ro thấp hoặc trung bình để làm quen với thị trường.
• Theo dõi NAV định kỳ: NAV (giá trị tài sản ròng) là chỉ số phản ánh hiệu quả hoạt động của quỹ. Việc theo dõi định kỳ giúp bạn đánh giá hiệu suất đầu tư và đưa ra điều chỉnh kịp thời nếu cần.
• Đa dạng hóa danh mục: Ngay cả khi đã chọn được loại quỹ phù hợp, bạn vẫn có thể phân bổ vốn vào 2 - 3 quỹ khác nhau (ví dụ: quỹ trái phiếu, quỹ cổ phiếu, quỹ ETF) để hạn chế rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.
• Kiên nhẫn với mục tiêu dài hạn: Chứng chỉ quỹ không dành cho lướt sóng. Đầu tư hiệu quả cần thời gian tích lũy và kỷ luật giữ vững chiến lược qua các biến động thị trường.
• Nắm rõ các loại phí và thuế: Hiểu rõ các khoản phí như phí quản lý, phí mua – bán CCQ, phí lưu ký… Đồng thời, cập nhật quy định về thuế thu nhập từ hoạt động đầu tư.
• Luôn cập nhật kiến thức: Thị trường tài chính thay đổi liên tục. Việc học hỏi từ chuyên gia, theo dõi tin tức kinh tế và nâng cao hiểu biết sẽ giúp bạn đầu tư hiệu quả hơn theo thời gian.

Đầu tư vào chứng chỉ quỹ là một trong những cách đơn giản và thông minh để bắt đầu hành trình tích lũy tài sản. Dù bạn là người mới hay đã có kinh nghiệm, việc hiểu rõ bản chất của chứng chỉ quỹ, xác định mục tiêu đầu tư, lựa chọn quỹ phù hợp và duy trì kỷ luật đầu tư sẽ giúp bạn tối ưu hiệu quả trong dài hạn.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm.