Nên mua bảo hiểm nào cho gia đình? 3 loại bảo hiểm cần cân nhắc
Nên mua bảo hiểm nào cho gia đình? Tìm hiểu vai trò của bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ và cách ưu tiên theo nhu cầu, độ tuổi, ngân sách gia đình.
Nên mua bảo hiểm nào cho gia đình? Bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ là ba nhóm bảo hiểm gia đình có thể cân nhắc để giảm áp lực tài chính trước rủi ro. Mỗi nhóm đáp ứng một nhu cầu khác nhau, từ chi trả chi phí khám chữa bệnh đến bảo vệ tài chính dài hạn. Bài viết dưới đây giúp bạn lựa chọn và sắp xếp thứ tự ưu tiên phù hợp với các thành viên và ngân sách gia đình.
Tóm tắt nhanh:
Gia đình có thể cân nhắc ba nhóm bảo hiểm gồm bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ, mỗi nhóm đáp ứng một mục tiêu bảo vệ riêng
Bảo hiểm y tế do cơ quan Bảo hiểm xã hội thực hiện, hỗ trợ một phần chi phí khám chữa bệnh trong phạm vi được hưởng và là nền tảng bảo vệ sức khỏe cho các thành viên
Bảo hiểm sức khỏe là loại hình tự nguyện, chi trả chi phí y tế theo hạn mức và điều kiện từng sản phẩm; bảo hiểm nhân thọ hướng đến bảo vệ tài chính dài hạn cho người trụ cột, cha mẹ có con nhỏ hoặc người có nghĩa vụ tài chính lâu dài
Việc chọn bảo hiểm nên bắt đầu từ nhu cầu thực tế như số thành viên, độ tuổi, thu nhập và rủi ro, rồi xây dựng kế hoạch bảo vệ theo từng lớp thay vì tham gia tất cả cùng lúc
Thứ tự ưu tiên không cố định: thường duy trì bảo hiểm y tế trước, sau đó bổ sung bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ, riêng gia đình phụ thuộc vào một người thu nhập hoặc có nghĩa vụ tài chính dài hạn nên sớm bảo vệ người trụ cột
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
1. 3 loại bảo hiểm nên cân nhắc trang bị cho gia đình
Trên thị trường hiện nay, các sản phẩm bảo hiểm được thiết kế với những mục tiêu bảo vệ khác nhau. Đối với gia đình, ba nhóm bảo hiểm phổ biến thường được cân nhắc gồm bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ.
1.1. Bảo hiểm y tế
Bảo hiểm y tế (BHYT) là chính sách an sinh của Nhà nước trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, không vì mục đích lợi nhuận, được Nhà nước bảo hộ, do cơ quan Bảo hiểm xã hội thực hiện.
BHYT hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh thuộc phạm vi được hưởng, giúp gia đình giảm phần chi phí tự thanh toán. Mức hưởng phụ thuộc nhóm đối tượng và trường hợp khám chữa bệnh và không đồng nghĩa toàn bộ hóa đơn đều được thanh toán. Vì vậy, gia đình có thể xem BHYT là nền tảng bảo vệ sức khỏe cho các thành viên.
1.2. Bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm tự nguyện, giúp chi trả hoặc hỗ trợ chi phí y tế thuộc phạm vi bảo hiểm theo điều kiện, hạn mức và quy tắc của từng sản phẩm. Tùy sản phẩm, quyền lợi có thể bao gồm điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản và các quyền lợi bổ sung khác.
>>> Bạn có thể tìm hiểu thêm bàibảo hiểm sức khỏe là gì để nắm rõ quyền lợi và kinh nghiệm lựa chọn.
Bảo vệ sức khỏe trọn vẹn cho gia đình nhiều thế hệ bằng các loại bảo hiểm thiết yếu.
1.3. Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ tài chính cho Người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan đến tính mạng, sức khỏe và thân thể theo thỏa thuận trong hợp đồng. Tùy sản phẩm, bảo hiểm nhân thọ có thể kết hợp bảo vệ, tích lũy hoặc đầu tư để phục vụ kế hoạch tài chính dài hạn.
Gia đình có thể cân nhắc bảo hiểm nhân thọ cho:
Người tạo thu nhập chính: Giúp người thân có nguồn tài chính khi người trụ cột gặp rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm
Cha mẹ có con nhỏ: Hỗ trợ duy trì kế hoạch chăm sóc và học tập của con khi không may xảy ra biến cố
Người có khoản vay hoặc nghĩa vụ dài hạn: Bổ sung nguồn lực để gia đình tiếp tục thực hiện các nghĩa vụ tài chính
Lưu ý: Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe có mục tiêu khác nhau. Bảo hiểm nhân thọ tập trung hơn vào bảo vệ tài chính trước các rủi ro dài hạn, trong khi bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ chi phí chăm sóc và điều trị y tế theo quyền lợi hợp đồng.
>>> Tham khảo bàibảo hiểm nhân thọ là gì để hiểu thêm về cơ chế bảo vệ của bảo hiểm nhân thọ.
2. Nên mua bảo hiểm nào cho gia đình theo từng nhu cầu?
Mỗi gia đình có nhu cầu bảo vệ khác nhau dựa trên số lượng thành viên, độ tuổi, mức thu nhập và các rủi ro có thể phát sinh. Vì vậy, lựa chọn bảo hiểm nên bắt đầu từ nhu cầu thực tế thay vì chỉ dựa trên một loại sản phẩm cụ thể.
Nhóm gia đình
Nhu cầu ưu tiên
Loại bảo hiểm nên cân nhắc
Gia đình trẻ, chưa có con
Bảo vệ sức khỏe cá nhân, giảm chi phí y tế khi phát sinh bệnh ốm đau hoặc tai nạn, đảm bảo nguồn tài chính khi trụ cột chính gặp rủi ro
BHYT + Bảo hiểm sức khỏe + BHNT cho người trụ cột
Gia đình có con nhỏ
Kiểm soát chi phí khám chữa bệnh, đảm bảo nguồn tài chính khi con hoặc cha mẹ gặp vấn đề sức khỏe
BHYT + Bảo hiểm sức khỏe cho các thành viên + BHNT cho người trụ cột
Gia đình có khoản vay hoặc nghĩa vụ tài chính dài hạn
Bảo vệ khả năng tài chính cho gia đình nếu người trụ cột không may gặp rủi ro
BHYT + Bảo hiểm sức khỏe + BHNT cho người trụ cột
Gia đình nhiều thế hệ (có trẻ nhỏ và người lớn tuổi)
Bảo vệ sức khỏe cho nhiều nhóm tuổi khác nhau
Kết hợp BHYT + Bảo hiểm sức khỏe theo nhu cầu từng thành viên
Sau khi xác định nhu cầu ưu tiên, gia đình không nhất thiết phải lựa chọn tất cả các loại bảo hiểm cùng lúc. Thay vào đó, có thể xây dựng kế hoạch bảo vệ theo từng lớp: duy trì BHYT làm nền tảng, cân nhắc bảo hiểm sức khỏe để hỗ trợ thêm chi phí y tế và tăng khả năng chủ động khi khám chữa bệnh, sau đó bổ sung bảo hiểm nhân thọ nếu cần bảo vệ nguồn tài chính dài hạn trước rủi ro liên quan đến người tạo thu nhập chính.
Lựa chọn bảo hiểm thông minh dựa trên nhu cầu bảo vệ và điều kiện tài chính cụ thể của mỗi gia đình.
3. Nên ưu tiên tham gia bảo hiểm nào trước?
Không có một thứ tự cố định phù hợp với mọi gia đình. Nếu ngân sách chưa cho phép tham gia nhiều sản phẩm cùng lúc, gia đình có thể ưu tiên duy trì BHYT, sau đó cân nhắc bổ sung bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ theo nhu cầu. Tuy nhiên, với gia đình phụ thuộc lớn vào thu nhập của một người hoặc có khoản vay và nghĩa vụ tài chính dài hạn, việc bảo vệ người tạo thu nhập chính có thể cần được ưu tiên sớm hơn.
3.1. Giai đoạn 1: Hoàn thiện lớp bảo vệ cơ bản
Gia đình có thể bắt đầu bằng việc kiểm tra BHYT của từng thành viên, đảm bảo quyền lợi được duy trì theo quy định. Nếu đã tham gia qua nơi làm việc hoặc thuộc nhóm được ngân sách đóng, hỗ trợ mức đóng, cần xác định đúng tình trạng tham gia trước khi đăng ký.
BHYT tạo nền tảng hỗ trợ chi phí khám bệnh, chữa bệnh theo phạm vi và mức hưởng quy định. Tuy nhiên, gia đình vẫn nên chủ động dự phòng cho phần chi phí tự thanh toán và các khoản nằm ngoài phạm vi được hưởng.
3.2. Giai đoạn 2: Bổ sung khả năng chi trả chi phí y tế
Khi đã có BHYT, gia đình có thể cân nhắc bảo hiểm sức khỏe để bổ sung quyền lợi y tế theo nhu cầu, chẳng hạn điều trị nội trú, ngoại trú hoặc các quyền lợi chăm sóc sức khỏe khác. Trước khi tham gia, cần kiểm tra phạm vi bảo hiểm, hạn mức, thời gian chờ, điều kiện tham gia và các trường hợp loại trừ của từng sản phẩm.
Tại Techcombank, khách hàng có thể tham khảo sản phẩm bảo hiểm sức khỏe sau:
Quyền lợi bảo hiểm chính: Chi trả chi phí giường phòng từ 3 triệu VND tới 17 triệu VND/ngày khi khách hàng điều trị nội trú, phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật và tai nạn tại tất cả các cơ sở y tế hợp pháp trên toàn quốc bao gồm cả bệnh viện công và bệnh viện tư. Khách hàng được sử dụng dịch vụ bảo lãnh viện phí trực tiếp không giấy tờ tại hơn 500 cơ sở y tế
Quyền lợi bảo hiểm tùy chọn: Khách hàng linh hoạt tham gia thêm quyền lợi bổ sung như điều trị ngoại trú, chăm sóc nha khoa và thai sản. Các quyền lợi bổ sung được thiết kế không có hạn mức phụ, giúp khách hàng thoải mái và chủ động kế hoạch thăm khám và điều trị
Phí tham gia chỉ từ 120,000 VND/tháng, áp dụng cố định cho mọi độ tuổi
Trẻ em có thể tham gia độc lập không kèm bố mẹ, không tăng phí bảo hiểm.
Ưu đãi giảm phí trực tiếp 5% khi tham gia Hợp đồng cho từ 3 thành viên gia đình và các chương trình ưu đãi khác do Techcombank triển khai tại từng thời kỳ
Bảo vệ toàn diện sức khỏe gia đình chỉ từ 120,000 VND/tháng với Bảo hiểm Chăm sóc Sức khỏe toàn diện do Techcombank phân phối.
3.3. Giai đoạn 3: Bảo vệ tài chính dài hạn
Gia đình có thể cân nhắc bảo hiểm nhân thọ cho người tạo thu nhập chính, đặc biệt khi đang nuôi con nhỏ hoặc có nghĩa vụ tài chính dài hạn. Số tiền bảo hiểm cần phù hợp khoản chi mà gia đình phải duy trì khi biến cố xảy ra; phí đóng cần nằm trong khả năng chi trả lâu dài.
Techcombank phân phối sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung Techcom Life Max Chủ Động và Techcom Life Max Vững Vàng do Techcom Life cung cấp, kết hợp bảo vệ tài chính và tích lũy theo điều khoản hợp đồng:
Tuổi tham gia bảo hiểm tới 70 và bảo vệ sinh mạng trọn đời tới tuổi 100
Linh hoạt lựa chọn Số tiền bảo hiểm theo mức phí đóng
Tổng quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng hấp dẫn, lên đến 200% phí bảo hiểm cơ bản tại ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 10, thứ 15 và thứ 20
Thời gian đóng phí bắt buộc là 3 năm, thấp so với nhiều công ty trên thị trường là 4 năm
Quyền gia tăng số tiền bảo vệ mà không cần bằng chứng về tài chính và sức khỏe, tăng tối đa 50% Số tiền bảo hiểm ban đầu tại các dấu mốc quan trọng trong cuộc đời như tốt nghiệp đại học, kết hôn, mua nhà hay trở thành cha mẹ
Tuổi tham gia bảo hiểm tới 70 và bảo vệ sinh mạng trọn đời tới tuổi 100
Linh hoạt lựa chọn Số tiền bảo hiểm theo mức phí đóng
Tổng quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng hấp dẫn, lên đến 200% phí bảo hiểm cơ bản tại ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 10, thứ 15 và thứ 20
Thời gian đóng phí bắt buộc là 3 năm, thấp so với nhiều công ty trên thị trường là 4 năm
Đảm bảo duy trì hiệu lực tới năm hợp đồng thứ 30 khi phí bảo hiểm cơ bản được đóng đầy đủ và đúng hạn trong 5 năm đầu tiên
Khách hàng có thể tìm hiểu và đăng ký mua, nhận tư vấn bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ theo hai cách:
Website Techcombank: Truy cập trang sản phẩm Techcom Life Max Chủ Động hoặc Techcom Life Max Vững Vàng, chọn đăng ký tư vấn và để lại thông tin liên hệ
Techcombank Mobile: Chọn Tính năng khác > Các sản phẩm bảo hiểm > Nhân thọ hoặc Sức khỏe, chọn sản phẩm phù hợp để được chuyên gia tư vấn 1:1
An tâm tận hưởng cuộc sống hiện đại với giải pháp bảo hiểm Liên kết chung Techcom Life Max Chủ Động và Max Vững Vàng từ Techcombank
Nên mua bảo hiểm nào cho gia đình phụ thuộc vào nhu cầu sức khỏe, mức độ phụ thuộc tài chính và ngân sách thực tế. Gia đình có thể duy trì BHYT làm nền tảng, bổ sung bảo hiểm sức khỏe cho nhu cầu y tế và cân nhắc nhân thọ cho người trụ cột. Kế hoạch phù hợp cần có phạm vi và quyền lợi bảo hiểm rõ ràng, mức phí phù hợp với khả năng duy trì lâu dài.
Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
Bảo vệ sức khỏe trọn vẹn cho gia đình nhiều thế hệ bằng các loại bảo hiểm thiết yếu.
Lựa chọn bảo hiểm thông minh dựa trên nhu cầu bảo vệ và điều kiện tài chính cụ thể của mỗi gia đình.
Bảo vệ toàn diện sức khỏe gia đình chỉ từ 120,000 VND/tháng với Bảo hiểm Chăm sóc Sức khỏe toàn diện do Techcombank phân phối.
