Trong những năm gần đây, nhiều người dùng đã mua bảo hiểm thông qua ngân hàng. Hình thức này được gọi là Bancassurance – mô hình hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm nhằm mang đến các giải pháp bảo vệ tài chính trọn gói cho khách hàng. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ khái niệm, các hình thức hợp tác và lợi ích khi tham gia Bancassurance.
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Bancassurance là gì?
Bancassurance là mô hình hợp tác kinh doanh giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm. Từ "Bancassurance" là sự kết hợp của hai từ "bank" (ngân hàng) và "assurance" (bảo hiểm).
Trong mô hình này, ngân hàng đóng vai trò là kênh phân phối các sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm cho khách hàng.
Bancassurance - mô hình hợp tác kinh doanh giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm
2. Các hình thức hợp tác phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng
Việc hợp tác phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) được triển khai dưới nhiều mô hình khác nhau, tùy thuộc vào mức độ hợp tác và mục tiêu chiến lược của ngân hàng và công ty bảo hiểm. Dưới đây là các hình thức hợp tác phổ biến:
- Thỏa thuận phân phối (Distribution Agreement): Ngân hàng ký thỏa thuận phân phối với doanh nghiệp bảo hiểm và đóng vai trò đại lý bán hàng hoặc môi giới bảo hiểm để tận dụng mạng lưới chi nhánh sẵn có của ngân hàng.
- Đồng minh chiến lược (Strategic Alliance): Hai bên nắm giữ cổ phần của nhau để gắn kết lợi ích và chia sẻ nguồn lực trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm
- Liên doanh (Joint Venture): Ngân hàng và công ty bảo hiểm cùng góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm mới, phối hợp khai thác thị trường và phân phối sản phẩm qua kênh ngân hàng
- Công ty bảo hiểm thuộc ngân hàng (Bank-owned Insurance Company): Ngân hàng mua lại toàn bộ hoặc một phần doanh nghiệp bảo hiểm, qua đó kiểm soát trực tiếp hoạt động kinh doanh bảo hiểm và tích hợp chặt chẽ với hệ sinh thái tài chính
- Techcombank cũng đã thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ, hứa hẹn mang đến những giải pháp bảo vệ thiết thực và vượt trội, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng trong từng giai đoạn cuộc sống.
Có nhiều hình thức hợp tác phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng;
3. Lợi ích khi mua bảo hiểm qua Bancassurance
Trong bối cảnh nhu cầu bảo vệ tài chính ngày càng cao, bancassurance trở thành kênh phân phối bảo hiểm được nhiều khách hàng lựa chọn nhờ những lợi thế nổi bật sau:
- Tiện lợi tối đa: Mua bảo hiểm ngay tại ngân hàng quen thuộc, không cần tìm kiếm nhiều kênh khác
- Tiết kiệm thời gian: Quy trình tư vấn, đăng ký và thanh toán được tích hợp trên ngân hàng số, nhanh gọn và thuận tiện
- Danh mục sản phẩm phong phú: Danh mục phong phú từ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tài sản, xe cơ giới… đáp ứng trọn vẹn nhu cầu bảo vệ
- Lựa chọn linh hoạt: Các gói bảo hiểm được thiết kế theo nhiều mức phí và quyền lợi, phù hợp với từng nhu cầu và khả năng tài chính
- Uy tín và minh bạch: Ngân hàng là đơn vị bảo chứng, sản phẩm được kiểm định chặt chẽ, đảm bảo tính minh bạch
- Gia tăng giá trị tài chính: Hưởng ưu đãi như giảm lãi suất vay, miễn/giảm phí dịch vụ và nhận quà tặng hoặc điểm thưởng
- Tích hợp giải pháp tài chính: Liên kết với khoản vay, thẻ tín dụng hoặc tài khoản tiền gửi có kỳ hạn… để tối ưu hoá hiệu quả sử dụng
- Dịch vụ chăm sóc chuyên nghiệp: Hỗ trợ song song từ ngân hàng và công ty bảo hiểm, giải quyết quyền lợi nhanh chóng với mạng lưới chi nhánh rộng khắp
Mua bảo hiểm tại ngân hàng giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, an tâm về tính minh bạch và được hưởng nhiều ưu đãi tài chính
4. Các sản phẩm Bancassurance thường gặp
Mỗi ngân hàng sẽ có danh mục sản phẩm Bancassurance khác nhau, tùy thuộc vào đối tác bảo hiểm (nhân thọ, phi nhân thọ hoặc cả hai) và chiến lược kinh doanh.
Với phương châm “Khách hàng là trọng tâm”, Techcombank đã tiên phong cung cấp đa dạng sản phẩm Bancassurance được “may đo” dựa trên nhu cầu thực tế, tâm lý và lối sống của người Việt. Dưới đây là các sản phẩm Bancassurance tại Techcombank:
| Sản phẩm |
Mục tiêu bảo hiểm |
| Bảo hiểm du lịch quốc tế |
Bảo vệ trọn vẹn chuyến chuyển du lịch của khách hàng với các hỗ trợ chi phí cấp cứu y tế, thất lạc hành lý, trễ chuyến bay... |
| Bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân |
Bảo vệ ngôi nhà và tài sản trước các rủi ro Cháy, nổ và các rủi ro đặc biệt khác: lũ, lụt, bão, trộm cướp, nước tràn bất ngờ từ bể chứa, sprinkler... Bảo vệ trách nhiệm pháp lý của người được bảo hiểm với bên thứ ba. |
| Bảo hiểm ô tô |
- Chi trả chi phí sửa chữa, thay thế cho các thiệt hại vật chất cho xe do đâm va, lật đổ, mất cắp…
- Chi trả thiệt hại về sức khỏe, tính mạng và tài sản với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra
- Chi trả thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe trường hợp xe bị tai nạn
|
| Bảo hiểm sức khỏe |
Chi trả chi phí y tế, khám chữa bệnh, bảo lãnh viện phí; dự phòng cho người thân yêu nếu không gặp rủi ro nghiêm trọng ảnh hưởng đến sinh mạng, sức khoẻ; trợ cấp nếu thất nghiệp hoặc phải nằm viện điều trị dài ngày… (*) |
| Bảo hiểm kết hợp tích lũy và đầu tư |
Giải pháp kết hợp hoàn hảo giữa bảo vệ và đầu tư gia tăng tài sản, trong đó:
- Một phần phí sẽ được sử dụng để bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể và tính mạng
- Phần còn lại sẽ được đầu tư sinh lời để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc trong tương lai
|
(*) Mục tiêu bảo hiểm thay đổi tuỳ sản phẩm
Techcombank - Bảo vệ bạn và người thân yêu khỏi các rủi ro trong cuộc sống
|
Khách hàng chưa có tài khoản Techcombank có thể truy cập website Techcombank, vào mục Bảo hiểm, chọn trang sản phẩm mong muốn, để lại thông tin trên mẫu đăng ký. Sau đó, chuyên gia bảo hiểm sẽ liên hệ và tư vấn 1:1, giải đáp các thắc mắc liên quan đến sản phẩm/dịch vụ.
Khách hàng đã có tài khoản Techcombank có thể truy cập Techcombank Mobile và thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Chọn Khám phá sản phẩm > Bảo hiểm
- Bước 2:
- Chọn Nhân thọ để khám phá giải pháp bảo vệ phù hợp
- Hoặc chọn Trải nghiệm để khám phá các giải pháp bảo vệ cho chuyến đi, số dư tài khoản, ngôi nhà và xe ô tô
- Hoặc chọn Bạn có nhu cầu bảo hiểm khác để khám phá thêm các sản phẩm bảo hiểm với chuyên gia tư vấn riêng
- Bước 3: Chọn sản phẩm phù hợp, chọn tư vấn cho tôi, và để lại số điện thoại, sau đó chuyên gia sẽ liên hệ và tư vấn 1 - 1
|
Liên hệ chuyên gia bảo hiểm trên Techcombank Mobile để được đồng hành 1 - 1
5. Những hiểu lầm phổ biến khi tham gia bảo hiểm qua kênh ngân hàng
Mặc dù mô hình Bancassurance đã rất phổ biến nhưng nhiều khách hàng vẫn e ngại khi tham gia vì một số hiểu lầm phổ biến như:
1- “Mua bảo hiểm qua ngân hàng sẽ đắt hơn”:
Phí bảo hiểm không cao hơn so với mua trực tiếp từ công ty bảo hiểm, thậm chí, khách hàng còn được hưởng ưu đãi từ ngân hàng như giảm phí dịch vụ, quà tặng hoặc tích điểm thưởng.
2- “Bồi thường qua ngân hàng sẽ phức tạp và lâu hơn”:
Ngược lại, ngân hàng phối hợp cùng công ty bảo hiểm để tiếp nhận hồ sơ và hỗ trợ khách hàng nhanh chóng, giúp rút ngắn thời gian xử lý so với tự làm trực tiếp.
Dịch vụ được đảm bảo liên tục, không bị gián đoạn như khi mua trực tiếp từ một cá nhân (có thể thay đổi công tác). Với uy tín, trách nhiệm và mạng lưới chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, ngân hàng luôn ở bên bạn trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm.
3- “Bảo hiểm chỉ để phòng khi rủi ro xảy ra”:
Ngoài chức năng bảo vệ, nhiều sản phẩm Bancassurance kết hợp tiết kiệm và đầu tư, giúp tích lũy tài chính và gia tăng lợi nhuận theo thời gian.
4- “Bancassurance chỉ có bảo hiểm nhân thọ”:
Ngân hàng còn cung cấp bảo hiểm sức khỏe, tai nạn, xe cơ giới, tài sản, du lịch, phục vụ cả khách cá nhân và doanh nghiệp tùy theo nhu cầu của khách hàng.
5- "Mua bảo hiểm kết hợp tích lũy và đầu tư là gửi tiết kiệm":
Nhiều khách hàng thường nghĩ rằng việc mua bảo hiểm kết hợp tích lũy và đầu tư cũng giống như gửi tiết kiệm tại ngân hàng.
Thực tế, bảo hiểm kết hợp tích lũy/đầu tư và tiền gửi có kỳ hạn là 2 giải pháp tài chính hoàn toàn khác nhau:
- Tiền gửi có kỳ hạn: Mục đích chính là tích lũy, có lãi suất ổn định và có thể rút ra vào ngày đáo hạn
- Bảo hiểm tích lũy/đầu tư: Một phần phí dùng để bảo vệ sinh mạng trước rủi ro, phần còn lại được đầu tư để sinh lời, tuy nhiên, đây không phải kênh gửi tiền sinh lãi cố định
Xem video dưới đây để Hiểu đúng bảo hiểm, tiết kiệm, đầu tư, sử dụng tiền nhàn rỗi đúng cách:
https://www.youtube.com/watch?v=wnslhODGVU0
Hiểu rõ về Bancassurance sẽ giúp bạn chủ động lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu. Với mong muốn đồng hành cùng khách hàng trong hành trình bảo vệ bản thân và gia đình khỏi các rủi ro trong cuộc sống, Techcombank cung cấp nhiều sản phẩm Bancassurance linh hoạt, đáp ứng đa dạng nhu cầu bảo vệ và tích lũy. Liên hệ ngay với Techcombank để được tư vấn miễn phí 1 - 1 ngay hôm nay!
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
