Các hình thức vay sản xuất kinh doanh và hướng dẫn vay hiệu quả

Việc tiếp cận nguồn vốn luôn là một trong những thách thức lớn đối với các doanh nghiệp và hộ kinh doanh để duy trì, mở rộng sản xuất. Hiểu được nhu cầu cấp thiết này, các ngân hàng đã đưa ra nhiều hình thức vay sản xuất kinh doanh đa dạng. Vậy đâu là sản phẩm phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp/hộ kinh doanh và làm thế nào để vay vốn một cách hiệu quả? Bài viết này sẽ giúp giải đáp những câu hỏi trên.

1. Đối tượng được vay sản xuất kinh doanh

Chủ hộ kinh doanh và các doanh nghiệp có thể vay ngân hàng để bổ sung vốn, phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh. Quy định cụ thể về các đối tượng vay vốn này như sau:

Chủ hộ kinh doanh: Khách hàng cá nhân là chủ hộ kinh doanh cá thể có nhu cầu vay vốn ngân hàng để bổ sung thêm nguồn vốn lưu động thường xuyên cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ.

Doanh nghiệp: Khách hàng là doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn kinh doanh, sản xuất như:

• Vay ngắn hạn: Nhằm mục đích bổ sung vốn lưu động; mua vật tư, hàng hóa; thanh toán các khoản phải trả trong ngắn hạn.
• Vay trung, dài hạn: Nhằm mục đích mua sắm tài sản cố định (máy móc, thiết bị, phương tiện di chuyển) phục vụ hoạt động kinh doanh; xây dựng, sửa chữa nhà xưởng, mở rộng quy mô sản xuất.

Đối tượng được vay sản xuất kinh doanh là doanh nghiệp/chủ hộ kinh doanh.

2. Đặc điểm các gói vay sản xuất kinh doanh

Các gói vay sản xuất kinh doanh có các đặc điểm chung như sau:

Các gói vay sản xuất kinh doanh có sự khác biệt về mức lãi suất, hạn mức cho vay.

3. Các hình thức vay sản xuất kinh doanh

Hiện nay có 3 hình thức vay sản xuất kinh doanh phổ biến là vay thế chấp, vay tín chấp và vay thấu chi. Mỗi hình thức vay vốn đều có những đặc điểm riêng và phù hợp với từng đối tượng nhất định:

• Vay thế chấp: Cần có tài sản đảm bảo là điều kiện bắt buộc để khách hàng có thể vay thế chấp. Các loại tài sản thuộc sở hữu của chính người đi vay và được thẩm định giá trị bởi ngân hàng. Đây là hình thức vay phù hợp với những doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh có nhu cầu vay số vốn lớn để phục vụ sản xuất.
• Vay tín chấp: Là hình thức vay mà người vay không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào doanh thu, lợi nhuận, uy tín, lịch sử tín dụng, khả năng trả nợ của doanh nghiệp và hộ kinh doanh để quyết định có cho vay hay không.
• Vay thấu chi: Với vay thấu chi, ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền ra ngay cả khi tài khoản của họ không có tiền hoặc đã chi tiêu vượt quá số tiền hiện có. Trong đó, hạn mức thấu chi chính là số tiền tối đa mà bạn có thể sử dụng vượt mức khi số dư tài khoản thanh toán là 0 đồng.

Tuỳ thuộc mục tiêu vay vốn, doanh nghiệp và hộ kinh doanh có thể chọn gói vay phù hợp.

Hiện nay Techcombank đang triển khai đa dạng các hình thức vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp/hộ kinh doanh với rất nhiều ưu đãi hấp dẫn. Theo đó, khách hàng có thể tiếp cận những sản phẩm vay này khi đạt đủ một số điều kiện nhất định.

Thông tin về các gói vay sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp tại Techcombank

(*) Lãi suất được cập nhật ngày 29/8/2024, thông tin lãi suất có thể sẽ thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ.

Thông tin các sản phẩm vay cho hộ kinh doanh của Techcombank

(*) Lãi suất được cập nhật ngày 29/8/2024, thông tin lãi suất có thể sẽ thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ.

ShopCash giúp khách hàng vay vốn nhanh chóng.

4. Quy trình vay vốn

Tại các ngân hàng uy tín, quy trình vay sản xuất kinh doanh nhìn chung sẽ bao gồm 4 bước cơ bản như sau:

• Bước 1 - Khách hàng tiếp nhận tư vấn và chọn sản phẩm vay phù hợp: Để đưa ra quyết định vay vốn sáng suốt, khách hàng nên tham khảo ý kiến của chuyên viên tư vấn. Dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính, chuyên viên sẽ đưa ra giải pháp vay kinh doanh tối ưu. Ngoài ra, mọi thắc mắc về gói vay, thủ tục, điều kiện, hồ sơ, quy trình vay vốn cũng sẽ được giải đáp đầy đủ, chi tiết nhất.
• Bước 2 - Chuẩn bị hồ sơ: Đây là bước quan trọng trong quá trình vay vốn. Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ liên quan đến doanh nghiệp/hộ kinh doanh, tài sản thế chấp (trong trường hợp vay thế chấp) và kế hoạch kinh doanh.
• Bước 3 - Thẩm định hồ sơ: Sau khi nhận được hồ sơ vay sản xuất kinh doanh, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ dựa trên các tiêu chí, yêu cầu của từng gói vay. Ngoài ra, khả năng tài chính của doanh nghiệp/hộ kinh doanh và giá trị của tài sản thế chấp cũng được ngân hàng xem xét kỹ lưỡng để đưa ra quyết định cho vay.
• Bước 4 - Giải ngân: Sau khi hồ sơ vay vốn được duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay theo đúng thời gian đã được thỏa thuận theo hợp đồng vào tài khoản của khách hàng.

Hiện nay, quy trình vay vốn tại Techcombank sẽ nhanh chóng, dễ dàng hơn với các khách hàng đã có giao dịch. Doanh nghiệp và hộ kinh doanh có thể mở tài khoản ngay hôm nay để tận hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn, cũng như dễ dàng tiếp cận các gói vay vốn đa dạng. Mở tài khoản Techcombank thật dễ dàng, bạn có thể mở trực tiếp quầy giao dịch gần nhất hoặc mở tài khoản ngân hàng Techcombank online để trải nghiệm và khám phá các giải pháp vay ngay hôm nay tại: https://business.techcombank.com/origination/vi/sign-up.

Mở tài khoản Techcombank để dễ dàng tiếp cận các sản phẩm vay sản xuất kinh doanh.

5. Lưu ý khi vay sản xuất kinh doanh

Để đảm bảo tối đa quyền lợi và hạn chế các rủi ro khi vay vốn sản xuất kinh doanh, quý khách hàng cần lưu ý một số vấn đề quan trọng sau:

• So sánh kỹ các gói vay: Khách hàng có thể so sánh các gói vay khác nhau về lãi suất, thời hạn vay và các điều khoản đi kèm để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.
• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Hồ sơ vay cần được chuẩn bị đầy đủ và chính xác để quá trình thẩm định diễn ra nhanh chóng
• Tìm hiểu kỹ về các điều khoản trong hợp đồng: Khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay vốn để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.

Có thế thấy các hình thức vay sản xuất kinh doanh khá đa dạng và mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm vay khác nhau. Khách hàng nên lựa chọn gói vay phù hợp tại các tổ chức tín dụng uy tín. Ngoài ra, để đảm bảo vay vốn thành công, việc chuẩn bị thủ tục, hồ sơ cần cũng được chú trọng.

Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Chuyên viên Quản lý khách hàng doanh nghiệp

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc

• Trung tâm Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp (hotline 24/7): 1800 6556 (trong nước) hoặc +84 24 73036556 (quốc tế)

• Email: hotrodoanhnghiep@techcombank.com.vn