Bảo hiểm Toàn diện Hộ kinh doanh và Doanh nghiệp

Gói bảo hiểm toàn diện Hộ kinh doanh & Doanh nghiệp nhỏ - do TCGIns cung cấp - bảo vệ 4 hạng mục chính:
(1) Giá trị xây dựng (tường, mái, nền nhà);
(2) Tài sản và thiết bị bên trong phục vụ kinh doanh;
(3) Hàng hóa lưu kho;
(4) Trách nhiệm pháp lý với bên thứ ba nếu hoạt động kinh doanh của HKD/DN gây thiệt hại cho người khác.
Ngoài ra còn có quyền lợi bổ sung như chi phí thuê địa điểm mới (tối đa 6 tháng) nếu cửa hàng/cơ sở bị tổn thất phải đóng cửa sửa chữa, chi phí dọn dẹp hiện trường, chi phí đề phòng hạn chế tổn thất.

Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc (CNBB) theo Luật thường chỉ bảo vệ theo mức tối thiểu và chỉ cho rủi ro cháy, nổ đơn thuần. Gói Bảo hiểm toàn diện của TCGIns mở rộng thêm rất nhiều rủi ro khác như: giông bão, ngập lụt, sét đánh, trách nhiệm bên thứ ba, chi phí thuê địa điểm mới khi xảy ra tổn thất, chi phí dọn dẹp hiện trường, chi phí đề phòng hạn chế tổn thất,...

Anh/Chị nên tham gia Chương trình này. 

Vì ngoài rủi ro cháy, nổ ra, Anh/Chị còn được bảo vệ toàn diện cho tài sản của mình do thiên tai gây ra cũng như các tổn thất có thể phát sinh cho bên thứ 3 (thiệt hại về tài sản và con người) trong quá trình hoạt động kinh doanh của Anh/Chị tại địa điểm bảo hiểm.

Có. Đây chính là phần Bảo hiểm Trách nhiệm công cộng trong gói. Nếu hoạt động kinh doanh của Anh/Chị tại địa điểm bảo hiểm gây ra thiệt hại về người hoặc tài sản cho bên thứ ba (ví dụ: Khách ngã trong quán do hoạt động vệ sinh lau dọn của quán không cẩn thận làm ướt sàn, đổ giá đỡ đựng đồ vào người khách do bất cẩn khi để quá nhiều đồ trên giá đỡ ...), TCGIns sẽ thay mặt Anh/Chị thanh toán bồi thường và xử lý các tranh chấp pháp lý nếu có. Mức bảo vệ tối đa theo từng gói KH đã tham gia (ví dụ STANDARD: 200 triệu đồng).

Đây là một trong những ưu điểm lớn nhất của sản phẩm này. Anh/Chị KHÔNG CẦN kê khai danh mục tài sản chi tiết trước khi tham gia bảo hiểm. Danh mục tài sản đã được đóng gói tương ứng theo từng chương trình. Số tiền bảo hiểm tối đa đã được thiết kế sẵn theo từng gói BASIC, STANDARD, PLUS, PREMIUM, ELITE tương ứng 100 triệu VND - 200 triệu VND - 400 triệu VND - 600 triệu VND - 1 tỷ VND

Rất tiếc, chương trình này chỉ áp dụng cho công trình xây dựng kiên cố bằng gạch, đá, bê tông, kết cấu mái bằng kim loại, bê tông hoặc mái ngói. Cửa hàng có khung nhà bằng gỗ, vật liệu dễ cháy hoặc nhà sàn gỗ không đủ điều kiện tham gia chương trình này. 

Anh/Chị có thể liên hệ Hotline của TCGIns theo số: 1900 99 66 96 để tìm giải pháp bảo hiểm phù hợp hơn với tài sản của mình.

Với gói STANDARD (phổ biến nhất cho quán cà phê/nhà hàng), phí bảo hiểm khoảng 2.000.000 VNĐ/năm (chưa VAT), tức là chỉ khoảng 5.500 đồng mỗi ngày — chỉ bằng ly trà đá nhưng đổi lại, Anh/Chị nhận được mức trách nhiệm bảo vệ tài sản cửa hàng lên đến 1 tỷ đồng. 

Mức phí cụ thể phụ thuộc vào ngành nghề kinh doanh và gói chương trình mà Anh/Chị lựa chọn.

Rất tiếc, chương trình này không áp dụng cho các cửa hàng nằm trong chợ truyền thống. Đây là một trong các đối tượng bị loại trừ theo thiết kế sản phẩm vì có mức độ rủi ro được đánh giá là khá cao. Nếu Anh/Chị có cửa hàng tại địa điểm khác ngoài chợ truyền thống (mặt phố, mặt ngõ, shophouse, trung tâm thương mại...) thì hoàn toàn đủ điều kiện tham gia. Anh/Chị có thể liên hệ Hotline TCGIns 1900 99 66 96 để được tư vấn thêm.

Có. Hàng hóa phục vụ kinh doanh đặt tại địa điểm bảo hiểm được bảo vệ trong phạm vi gói đã mua (ví dụ gói STANDARD bảo vệ hàng hóa tối đa 100 triệu đồng). Tuy nhiên cần lưu ý: hàng hóa đồ cũ (secondhand), hàng ủy thác quản lý, vàng bạc, tiền mặt KHÔNG được bảo hiểm theo chương trình này và chương trình này không bảo hiểm cho việc mất mát hàng hóa không rõ nguyên nhân. Bồi thường hàng hóa theo giá trị thực tế hoặc hóa đơn mua hàng và tối đa không vượt quá số tiền bảo hiểm đối với phần hàng hóa theo từng gói chương trình mà Anh/Chị đã tham gia.

Có. Đây là quyền lợi bổ sung rất thực tế của gói bảo hiểm này. Nếu cửa hàng bị tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm và Anh/Chị phải thuê địa điểm mới trong thời gian sửa chữa, TCGIns sẽ chi trả chi phí thuê tối đa 6 tháng, mỗi tháng không vượt quá giá thuê hiện tại theo hợp đồng thuê mặt bằng và tối đa không vượt quá giới hạn thuê theo Điều khoản quyền lợi bổ sung tăng theo từng chương trình Anh/Chị đã tham gia. Đây là điểm khác biệt lớn so với nhiều sản phẩm Bảo hiểm tài sản thông thường.

Có. Ngập, lụt là một trong các rủi ro chính được bảo hiểm trong chương trình. Ngoài bồi thường thiệt hại tài sản và hàng hóa, còn có thêm quyền lợi 'Chi phí dọn dẹp hiện trường/làm sạch căn nhà' — chi trả theo giới hạn cố định từng gói. Lưu ý: Anh/Chị cần thông báo cho TCGIns trong vòng 5 ngày làm việc sau khi xảy ra sự cố.

Rất tiếc, Karaoke là một trong các loại hình kinh doanh bị loại trừ đối với chương trình bảo hiểm toàn diện này, cùng với một số ngành có mức rủi ro cao như xưởng sản xuất, cửa hàng vàng bạc, nhà để xe, chợ truyền thống... 

Chương trình Bảo hiểm toàn diện Hộ kinh doanh & Doanh nghiệp hiện tập trung vào các HKD/DN kinh doanh/dịch vụ rủi ro thấp và vừa. Anh/Chị có thể liên hệ hotline TCGIns 1900 99 66 96 để được tư vấn sản phẩm phù hợp với thực trạng hoạt động kinh doanh của mình.

Có. Đây là điểm quan trọng Anh/Chị cần biết: Bảo hiểm bồi thường dựa trên thiệt hại thực tế xảy ra với tài sản được bảo hiểm, bất kể nguyên nhân cháy xuất phát từ đâu (từ cửa hàng kế bên hay từ bên trong cơ sở của Anh/Chị), miễn là nguyên nhân đó nằm trong phạm vi rủi ro được bảo hiểm. Anh/Chị cần thông báo ngay cho TCGIns và phối hợp thu thập xác nhận từ Cơ quan Công An nếu có.

Hãy làm ngay 3 việc sau:

1. Thông báo ngay cho TCGIns bằng các cách:

i) Gọi Hotline 1900 99 66 96 (nhánh 4);

ii) Email: BT.TSKTHH@tcgi.com.vn;

iii) Truy cập Claim Portal TCGIns

TCGIns sẽ hướng dẫn Anh/Chị các công việc cần thực hiện trong vòng 2 giờ từ khi tiếp nhận thông báo tổn thất của NYCBT.

2. Liên hệ cơ quan Công An địa phương để lập biên bản xác nhận sự cố cháy — đây là tài liệu bắt buộc trong hồ sơ bồi thường cháy nổ.

3. Chụp ảnh, quay video hiện trường trước khi dọn dẹp. Không tự ý di chuyển tài sản khi chưa có giám định viên đến kiểm tra.

Anh/Chị cũng có thể liên hệ cán bộ Techcombank phụ trách để được hỗ trợ thêm trong quá trình khai báo.

Có. Đây là quyền lợi bổ sung trong gói bảo hiểm của Anh/Chị. Nếu cửa hàng phải đóng cửa để khắc phục tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, Anh/Chị được bồi thường chi phí thuê địa điểm mới tối đa 6 tháng, mức chi trả hàng tháng không vượt quá giá thuê hiện tại theo hợp đồng thuê mặt bằng của Anh/Chị theo từng chương trình tham gia. Để yêu cầu quyền lợi này, Anh/Chị cần cung cấp hợp đồng thuê mặt bằng hiện tại và hợp đồng thuê địa điểm mới làm bằng chứng. Hãy thông báo cho TCGIns về nhu cầu này ngay từ khi khai báo tổn thất để được hướng dẫn cụ thể.

Rất đơn giản — chỉ cần 3 bước: 

(1) Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp và ký MB01 đồng ý cung cấp thông tin; 

(2) Xác nhận Yêu cầu bảo hiểm; 

(3) Thanh toán phí bảo hiểm qua QRcode. 

Không cần chờ CTBH khảo sát thực địa, không cần thủ tục kê khai tài sản chi tiết. 

Giấy chứng nhận bảo hiểm được phát hành ngay sau khi anh chị hoàn thiện bước thanh toán phí bảo hiểm, được gửi trực tiếp về SMS/ Email đăng ký của Anh/Chị.

Quy trình mua Bảo hiểm toàn diện HKD & DN của TCGIns qua kênh Techcombank gồm các bước sau:

1. Cán bộ Techcombank trao đổi và lấy xác nhận của KH về việc đồng ý cho Techcombank thu thập, cung cấp và chia sẻ dữ liệu cá nhân của KH và hướng dẫn Khách hàng ký xác nhận mẫu biểu MB01.

2. Cán bộ Techcombank nhập liệu thông tin của Anh/Chị lên hệ thống (Tên HKD/DN, Mã số thuế, Địa chỉ cửa hàng, Gói BH lựa chọn).

3. Hệ thống TCGIns gửi link YCBH qua SMS và Email để Anh/Chị xác nhận thông tin — link có hiệu lực 30 ngày.

4. Anh/Chị kiểm tra thông tin, xác nhận 'Đồng ý' và hệ thống hiển thị mã QR thanh toán.

5. Anh/Chị thanh toán phí từ tài khoản thanh toán của HKD/DN đăng ký.

6. Hệ thống tự động phát hành GCNBH và gửi về email và SMS/Zalo của Anh/Chị ngay sau khi thanh toán thành công. Hiệu lực bảo hiểm bắt đầu từ thời điểm Anh/Chị thanh toán phí thành công.

Trường hợp tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, bồi thường tối đa lên tới số tiền bảo hiểm của từng hạng mục trong gói Anh/Chị đã chọn. 

Ví dụ gói STANDARD: giá trị xây dựng tối đa 1 tỷ đồng, tài sản thiết bị tối đa 200 triệu đồng, hàng hóa tối đa 100 triệu đồng. Có khấu trừ 4 triệu đồng/vụ đối với rủi ro cháy nổ. Bồi thường theo nguyên tắc giá trị khôi phục/mua mới thực tế hợp lý - không áp dụng bảo hiểm dưới giá trị, tức là trong trường hợp tổn thất toàn bộ (cháy do bất kỳ nguyên nhân nào ngoài các nguyên nhân bị loại trừ trong quy tắc) Anh/Chị được bồi thường tối đa đến hạn mức số tiền bảo hiểm theo gói đã mua.

Khi xảy ra sự cố, Anh/Chị cần: 

(1) Thông báo ngay cho TCGIns bằng các cách: i) Hotline 1900 99 66 96 (Nhánh 4); ii) Email: BT.TSKTHH@tcgi.com.vn; iii) Truy cập link Claim Portal TCGIns khai báo tổn thất: https://claim.tcgi.com.vn/login

(2) NYCBT cung cấp thông báo bằng văn bản Yêu cầu bồi thường thường theo mẫu của TCGIns  trong vòng 30 ngày hoặc lâu hơn nếu có sự đồng ý bằng văn bản của TCGIns (nếu NYCBT chưa cung cấp hoặc chưa khai báo qua claim portal) 

(3) Chuẩn bị hồ sơ: thông báo tổn thất, bảng kê khai thiệt hại, GCNBH, yêu cầu bồi thường. 

Với sự cố cháy nổ cần có xác nhận của Cơ quan Công An. TCGIns sẽ hỗ trợ Anh/Chị thu thập hồ sơ từ Công An trong trường hợp cần thiết.

Theo quy trình, TCGIns hoặc công ty giám định độc lập do TCGIns chỉ định sẽ tiến hành giám định hiện trường trong vòng 02 ngày kể từ khi nhận được thông báo tổn thất của Anh/Chị. Nếu sau 02 ngày TCGIns chưa thực hiện giám định mà không có thông báo lý do, TCGIns sẽ phải chấp nhận kết luận từ cơ quan chức năng (Công An, cơ quan có thẩm quyền) thay vì giám định viên của họ.

Để yêu cầu bồi thường sự cố cháy nổ, Anh/Chị cần chuẩn bị:

• Thông báo tổn thất bằng văn bản (theo mẫu TCGIns cung cấp)
• Văn bản từ Công An (biên bản hiện trường, kết luận điều tra nguyên nhân)
• Bản tường trình của người phát hiện sự cố (có xác nhận của đại diện HKD/DN)
• Giấy chứng nhận bảo hiểm/ Hợp đồng bảo hiểm
• Danh mục tài sản tham gia bảo hiểm
• Hóa đơn/chứng từ thiệt hại (nếu có)
• Phương án và báo giá sửa chữa/khắc phục

TCGIns sẽ hỗ trợ hướng dẫn Anh/Chị hoàn thiện hồ sơ trong suốt quá trình.

Hiện tại Anh/Chị có thể nộp hồ sơ bồi thường qua nhiều hình thức:

• Online: khai báo và nộp hồ sơ trực tiếp qua Claim Portal của TCGIns (https://claim.tcgi.com.vn/login)

• Email: gửi chứng từ (mà TCGIns không yêu cầu bản gốc) về BT.TSKTHH@tcgi.com.vn

• Bưu điện hoặc nộp trực tiếp: dành cho hồ sơ gốc yêu cầu bản gốc hoặc bản sao có xác nhận

Lưu ý: Hộ kinh doanh chỉ cần chữ ký của đại diện chủ hộ kèm VNeID/CCCD — không bắt buộc phải có con dấu xác nhận (khác với doanh nghiệp).