Xem ngay 4 lưu ý khi vay mua nhà trả góp thông minh bạn nên biết
Khi vay mua nhà trả góp, bạn nên lưu ý về hình thức vay, đơn vị cho vay, kỳ hạn vay, số tiền cần thanh toán hằng tháng, etc. Tìm hiểu cách mua nhà trả góp thông minh trong bài viết.
Vay mua nhà trả góp giúp người mua bổ sung nguồn vốn và thanh toán khoản vay theo từng kỳ thay vì phải chuẩn bị toàn bộ giá trị căn nhà ngay từ đầu. Tuy nhiên, để hạn chế áp lực tài chính dài hạn, người vay cần cân nhắc số vốn tự có, lãi suất, thời hạn và khả năng trả nợ. Dưới đây là các lưu ý quan trọng trước khi quyết định vay mua nhà tại ngân hàng.
Tóm tắt nhanh:
Người vay cần xác định số vốn tự có, nhu cầu vay và phương án vay mua nhà phù hợp với loại bất động sản
Khi lựa chọn ngân hàng, nên so sánh lãi suất sau ưu đãi, hạn mức vay, phí và các điều khoản trả nợ
Kỳ hạn dài có thể giảm khoản trả hằng tháng nhưng làm tăng tổng lãi phải trả nếu các điều kiện khác không đổi
Trước khi vay, cần ước tính tiền gốc, lãi mỗi tháng và cân đối với thu nhập, chi phí sinh hoạt cùng các nghĩa vụ tài chính hiện có
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
1. Tìm hiểu kỹ về hình thức vay mua nhà trả góp
Hiện nay, có hai hình thức vay mua nhà trả góp phổ biến tại các ngân hàng là vay tín chấp và vay thế chấp. Mỗi hình thức sẽ có những yêu cầu riêng về điều kiện, thủ tục, lãi suất và hạn mức vay.
Để lựa chọn được hình thức phù hợp nhất, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên nhu cầu, khả năng tài chính và hồ sơ tín dụng của bản thân.
Tiêu chí
Vay tín chấp
Vay thế chấp
Khái niệm
Đây là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên mức độ uy tín của người vay thông qua thu nhập, lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ.
Đây là hình thức vay vốn có yêu cầu tài sản có giá trị để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ của bên đi vay. Trường hợp người vay vi phạm các điều khoản của hợp đồng vay vốn và hợp đồng thế chấp, ngân hàng được thực hiện quyền thu hồi nợ vay theo các điều khoản điều kiện đã ký kết.
Đặc điểm
Không yêu cầu tài sản đảm bảo.
Thủ tục vay đơn giản.
Thời gian giải ngân nhanh chóng.
Yêu cầu tài sản đảm bảo.
Yêu cầu nhiều chứng từ hơn do cần thêm các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo.
Thời hạn vay dài (có thể lên tới 35 năm).
Hạn mức vay cao.
Lãi suất ưu đãi.
Đối tượng vay phù hợp
Khách hàng có thu nhập tốt, chỉ có nhu cầu vay vốn ít trong thời gian ngắn hạn.
Khách hàng mong muốn làm thủ tục đơn giản, linh hoạt điều kiện vay và được giải ngân nhanh chóng.
Khách hàng cần khoản tiền lớn để vay mua nhà và muốn chia nhỏ nghĩa vụ thanh toán trong thời gian dài.
2. Cách mua nhà trả góp thông minh: Lựa chọn ngân hàng uy tín, lãi suất ưu đãi
Việc chọn một ngân hàng uy tín để vay mua nhà trả góp hay vay ngân hàng xây nhà quyết định quan trọng cũng như cách mua nhà trả góp thông minh, ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của người vay. Dưới đây là những tiêu chí bạn nên cân nhắc thêm:
Thương hiệu lớn, uy tín: Ưu tiên các ngân hàng có thương hiệu lâu đời và được là nhiều khách hàng tin tưởng, đánh giá cao. Bạn có thể tìm hiểu ý kiến của những người đã từng sử dụng dịch vụ của ngân hàng đó thông qua các diễn đàn, mạng xã hội hoặc trực tiếp hỏi người thân, bạn bè
Mạng lưới rộng khắp: Hệ thống chi nhánh rộng khắp giúp bạn thuận tiện trong việc giao dịch và giải quyết các vấn đề phát sinh
Gói vay đa dạng: Ngân hàng có nhiều gói vay mua nhà khác nhau giúp bạn dễ dàng lựa chọn giải pháp vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình
Hỗ trợ khách hàng: Ngân hàng có đội ngũ tư vấn viên nhiệt tình, sẵn sàng hỗ trợ bạn trong suốt quá trình vay vốn
Lãi suất cạnh tranh: So sánh lãi suất của nhiều ngân hàng để chọn gói vay có mức lãi suất ưu đãi nhất
Quy trình và biểu phí minh bạch: Tất cả các thông tin liên quan đến quy trình vay vốn như: Hồ sơ cần chuẩn bị, thời gian xử lý hồ sơ, các bước thực hiện giao dịch… và các loại phí liên quan đến khoản vay như: Phí thẩm định, phí bảo hiểm, phí trả nợ trước hạn… đều nên được công khai, giúp bạn bảo vệ quyền lợi của mình
Thời hạn vay dài: Điều này giúp bạn giảm áp lực trả nợ hàng tháng
Hạn mức vay cao trên giá trị tài sản đảm bảo: Hạn mức vay cao giúp bạn dễ dàng mua được ngôi nhà như ý muốn
Đa dạng hình thức trả gốc, lãi: Các hình thức trả góp hiện nay có thể theo dư nợ giảm dần, niên kim… Bạn nên tìm hiểu thông tin này tại đơn vị cho vay để có quyết định phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân
Người mua cần đánh giá các điều kiện của chính sách vay trước khi mua.
3. Lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp
Hiện nay, các kỳ hạn vay phổ biến (tối đa) mà ngân hàng đang áp dụng là 15 năm, 20 năm và 35 năm. Mỗi kỳ hạn sẽ có những đặc điểm riêng như sau:
Với kỳ hạn ngắn
Ưu điểm
Nhược điểm
Tiền lãi phải trả tổng cộng thấp hơn do thời gian vay ngắn
Sớm sở hữu nhà hoàn toàn
Thời gian trả nợ nhanh hơn so với vay kỳ hạn dài
Áp lực trả nợ hàng tháng cao hơn
Với kỳ hạn dài
Ưu điểm
Nhược điểm
Áp lực về trả nợ hàng tháng thấp hơn so với vay kỳ hạn ngắn
Phù hợp với các khách hàng muốn giảm áp lực trả nợ hàng tháng để an tâm vay vốn, và để dành tiền cho các mục tiêu/nhu cầu khác
Tổng số tiền lãi phải trả cao
Thời gian trả nợ kéo dài, lãi suất có thể thay đổi trong tương lai
Do vậy, bạn cần cân nhắc các yếu tố sau để lựa chọn kỳ hạn phù hợp:
Khả năng tài chính hiện tại và tương lai: Việc đánh giá kỹ lưỡng nguồn thu nhập hiện tại và tiềm năng tăng thu nhập trong tương lai sẽ giúp bạn xác định chính xác khả năng chi trả các khoản vay, từ đó lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp, đảm bảo cân đối tài chính cá nhân
Mục tiêu tài chính dài hạn: Ngoài việc sở hữu nhà, bạn có thể có những mục tiêu khác như nuôi con, mua xe, đầu tư... Việc xác định rõ các mục tiêu này sẽ giúp bạn lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp
Biến động lãi suất: Việc dự báo xu hướng lãi suất sẽ giúp bạn đưa ra quyết định có lợi nhất. Nếu dự báo lãi suất tăng, bạn nên cân nhắc chọn kỳ hạn vay ngắn hơn để giảm chi phí tài chính
4. Tính toán cụ thể số tiền phải thanh toán hàng tháng
Nhà là tài sản có giá trị cao nên các khoản vay mua nhà trả góp thường đi kèm với áp lực về tài chính. Bởi vậy, bạn nên đánh giá thu nhập, chi tiêu và các khoản nợ hiện tại (ngoài khoản vay mua nhà) để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay hàng tháng mà không ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
Hiện nay, vay mua nhà trả góp tại ngân hàng được tính lãi theo 2 hình thức phổ biến là niên kim và dư nợ giảm dần.
Trong đó:
Niên kim: Theo cách tính này, số tiền phải trả hàng tháng sẽ cố định, bằng nhau trong suốt thời gian vay. Trong đó, số tiền gốc các kỳ đầu sẽ ít và tăng dần theo thời gian. Số tiền lãi những kỳ đầu sẽ nhiều (do dư nợ lớn) và giảm dần theo thời gian (do dư nợ giảm).
Theo dư nợ giảm dần: Đây là cách tính mà số tiền lãi được tính trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Qua mỗi tháng, số tiền gốc phải trả sẽ giảm dần nên số tiền lãi phải trả qua từng tháng cũng giảm theo.
Với cách trả nợ niêm kim, người vay có thể dễ dàng tính toán được số tiền gốc và lãi cần trả hàng tháng. Tuy nhiên, việc trả nợ theo dư nợ giảm dần sẽ giúp bạn dần giảm tải áp lực tài chính qua mỗi tháng.
Bạn nên tính toán chi tiết số tiền phải trả góp mỗi tháng, từ đó lựa chọn hạn mức và kỳ hạn vay phù hợp.
Tại Techcombank, chúng tôi mang đến khách hàng đa dạng giải pháp Vay mua nhà trả góp linh hoạt với thủ tục đơn giản và chính sách hấp dẫn:
Lãi suất ưu đãi trên thị trường chỉ từ 3.99%/năm (*)
Các chính sách ưu đãi giảm trừ lãi suất trong giai đoạn thả nổi lãi suất hấp dẫn
Thời hạn vay vốn có thể kéo dài đến 45 năm và không bị giới hạn độ tuổi vay
(*) Thông tin lãi suất có thể thay đổi theo từng thời điểm, khách hàng vui lòng truy cập vào website Techcombank để tham khảo lãi suất mới nhất.
Techcombank là đối tác chiến lược của nhiều nhà phát triển dự án bất động sản uy tín như: Masterise Homes, Vinhomes, Sun Group, Ecopark, Vinaconex, Eurowindow... mang đến nhiều chính sách trả góp mua nhà hấp dẫn, gia tăng cơ hội sở hữu nhà ở cho rất nhiều đối tượng khách hàng.
Vay mua nhà trả góp là một quyết định tài chính lớn, đòi hỏi bạn phải cân nhắc kỹ lưỡng. Hy vọng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về vấn đề này cũng như nắm rõ cách mua nhà trả góp thông minh.. Hãy chuẩn bị thật kỹ trước khi quyết định vay để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra suôn sẻ và bạn sớm có được căn nhà như ý.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
