Thời hạn đóng phí bảo hiểm là gì? Tìm hiểu về thời hạn và hình thức đóng phí bảo hiểm

Hiểu rõ thời hạn đóng phí, ngày đến hạn, thời gian gia hạn sẽ giúp người tham gia bảo hiểm nhân thọ chủ động xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp. Bài viết dưới đây sẽ giải thích thời hạn đóng phí bảo hiểm là gì, phân biệt với thời hạn hợp đồng và những lưu ý cần biết khi lựa chọn phương án đóng phí.

1. Thời hạn đóng phí bảo hiểm là gì?

Thời hạn đóng phí bảo hiểm là khoảng thời gian bên mua bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ đóng phí theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Theo Điều 37 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bên mua bảo hiểm có thể đóng phí bảo hiểm một lần hoặc nhiều lần theo thời hạn, phương thức thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Ví dụ: Khi tham gia bảo hiểm Liên kết chung Techcom Life Max Vững Vàng, khách hàng sẽ đóng phí bảo hiểm theo thời hạn được quy định trong hợp đồng như sau:

• Thời hạn đóng phí: Tối đa bằng Thời hạn bảo hiểm
• Thời hạn đóng phí tối thiểu: Trong 3 năm hợp đồng đầu tiên, bên mua bảo hiểm cần đóng đầy đủ và đúng hạn phí bảo hiểm cơ bản để hợp đồng đảm bảo duy trì hiệu lực
• Thời hạn đóng phí dự kiến: Là khoảng thời gian bên mua bảo hiểm lựa chọn đóng phí bảo hiểm cơ bản được ghi nhận trong hợp đồng bảo hiểm

>>> Xem thêm Mua bảo hiểm nhân thọ, bạn được hưởng những quyền lợi gì?

Thời hạn đóng phí là khoảng thời gian bên mua bảo hiểm thực hiện việc đóng phí theo thỏa thuận trong hợp đồng.

2. Phân biệt "Thời hạn đóng phí" và "Thời hạn hợp đồng"

Để tránh nhầm lẫn khi đọc hợp đồng bảo hiểm, người tham gia có thể tham khảo bảng so sánh “thời hạn đóng phí” và “thời hạn hợp đồng” dưới đây:

Lưu ý: Thời hạn đóng phí không nhất thiết phải trùng với thời hạn hợp đồng. Ví dụ, với sản phẩm Techcom Life Max Chủ Động quy định thời hạn đóng phí tối thiểu 3 năm, linh hoạt đóng phí từ năm hợp đồng thứ 4 và thời hạn đóng phí tối đa bằng thời hạn hợp đồng.

Thời hạn đóng phí có thể ngắn hơn hoặc bằng thời hạn hợp đồng.

3. Các hình thức đóng phí bảo hiểm thường gặp

Tùy theo thiết kế sản phẩm và nhu cầu tài chính, người tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể lựa chọn 2 hình thức đóng phí chính:

• Đóng phí một lần: Bên mua bảo hiểm đóng toàn bộ khoản phí cho cả thời hạn hợp đồng ngay tại thời điểm tham gia
• Đóng phí định kỳ: Bên mua bảo hiểm lựa chọn đóng phí theo tháng/quý/nửa năm/năm phù hợp với quy định của từng công ty tại từng thời kỳ. Bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu bằng văn bản thay đổi định kỳ đóng phí. Việc thay đổi này chỉ có hiệu lực từ ngày đến hạn đóng phí tiếp theo được thể hiện trên văn bản xác nhận thay đổi hợp đồng

Tùy khả năng tài chính, người tham gia có thể chọn đóng phí một lần hoặc đóng phí định kỳ.

4. Lưu ý để lựa chọn thời hạn đóng phí bảo hiểm phù hợp

Thời hạn đóng phí phụ thuộc vào quy định của từng sản phẩm bảo hiểm. Khi tham gia, bên mua bảo hiểm nên xem xét một số yếu tố sau:

• Quy định về thời hạn đóng phí: Tìm hiểu rõ thời hạn đóng phí tối thiểu, thời hạn đóng phí dự kiến và thời hạn đóng phí tối đa của sản phẩm. Đồng thời, cần xác định từ thời điểm nào việc đóng phí có thể được điều chỉnh linh hoạt theo quy tắc, điều khoản của hợp đồng
• Khả năng duy trì đóng phí: Lựa chọn mức phí bảo hiểm, thời hạn đóng phí dự kiến và định kỳ đóng phí phù hợp với khả năng tài chính, đặc biệt trong thời gian cần đóng đầy đủ và đúng hạn phí bảo hiểm cơ bản để đảm bảo duy trì hiệu lực hợp đồng
• Ảnh hưởng khi thay đổi kế hoạch đóng phí: Với sản phẩm cho phép linh hoạt đóng phí, cần xem xét Giá trị tài khoản, các Khoản khấu trừ hàng tháng, điều kiện duy trì hiệu lực Hợp đồng và các quyền lợi liên quan trước khi giảm hoặc tạm ngừng đóng phí

>>> Xem thêm Các loại hình bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam hiện nay 2026.

Người tham gia nên xem xét nhiều yếu tố để chọn thời hạn đóng phí bảo hiểm phù hợp.

5. Vì sao cần đóng phí bảo hiểm đúng hạn?

Bên mua bảo hiểm nên tuân theo kế hoạch đóng phí đã đặt ra để đảm bảo quyền lợi bảo vệ, tích lũy là tối ưu nhất.

Trong trường hợp chưa thể cân đối tài chính ngay vào ngày đến hạn, các công ty bảo hiểm thường áp dụng thời gian gia hạn đóng phí 60 ngày:

• Trong 60 ngày gia hạn: Hợp đồng vẫn giữ nguyên hiệu lực bảo vệ. Nếu phát sinh sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi cam kết, công ty bảo hiểm vẫn chi trả quyền lợi sau khi khấu trừ khoản phí/nợ chưa đóng
• Sau 60 ngày gia hạn (nếu chưa đóng đủ phí): Hợp đồng sẽ tạm thời mất hiệu lực. Tuy nhiên, theo Điều 37 Luật Kinh doanh bảo hiểm, khách hàng vẫn có quyền yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng trong vòng 24 tháng kể từ ngày hợp đồng bị mất hiệu lực, miễn là đáp ứng điều kiện về sức khỏe và thanh toán đủ các khoản phí còn thiếu

Ví dụ: Khi tham gia các sản phẩm như Techcom Life Max Chủ Động hoặc Techcom Life Max Vững Vàng, bên mua bảo hiểm sẽ có thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm là 60 ngày, giúp gia đình bạn duy trì lá chắn bảo vệ liên tục ngay cả khi gặp biến cố tài chính ngắn hạn.

Chủ động theo dõi ngày đến hạn và điều kiện gia hạn giúp hạn chế nguy cơ gián đoạn hợp đồng.

6. Đóng phí linh hoạt, an tâm bảo vệ gia đình với Bảo hiểm liên kết đầu tư Techcombank

Khi lựa chọn bảo hiểm nhân thọ, bên cạnh quyền lợi bảo vệ, khách hàng nên xem xét thời hạn đóng phí tối thiểu, khả năng linh hoạt đóng phí và điều kiện duy trì hợp đồng để chủ động xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp.

Techcombank hiện phân phối bộ đôi giải pháp Bảo hiểm Liên kết chung vượt trội từ Techcom Life, trong đó có:

• Techcom Life Max Chủ Động - Giải pháp bảo vệ và tích lũy linh hoạt:
  • Thời hạn đóng phí tối thiểu ngắn: Chỉ cần đóng phí bắt buộc trong 3 năm đầu tiên (thấp hơn mức 4 - 5 năm phổ biến trên thị trường). Từ năm thứ 4 trở đi, khách hàng hoàn toàn linh hoạt đóng phí theo khả năng tài chính
  • Bảo vệ vững vàng: Bảo vệ gia đình trước những biến cố lớn với tổng mức bảo vệ lên đến 310% Số tiền bảo hiểm
  • Chủ động gia tăng bảo vệ: Gia tăng tối đa 50% Số tiền bảo hiểm ban đầu mà không cần bằng chứng sức khỏe, tài chính tại các cột mốc cuộc đời
  • An tâm tích lũy: Hưởng lãi suất đầu tư từ quỹ liên kết chung không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu và nhận thưởng duy trì hợp đồng hấp dẫn, lên đến 200% Phí bảo hiểm cơ bản tại ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 10, thứ 15 và thứ 20
• Techcom Life Max Vững Vàng - Giải pháp cam kết bảo vệ dài lâu:
  • Thời hạn đóng phí linh hoạt: Sản phẩm có thời hạn đóng phí tối thiểu 3 năm, thấp so với nhiều công ty trên thị trường là 4 năm; cho phép linh hoạt đóng phí từ năm hợp đồng thứ 4, thời hạn đóng phí tối đa bằng thời hạn bảo hiểm.
  • Cam kết bảo vệ dài hạn vượt trội: Được đảm bảo duy trì hiệu lực tới 30 năm hợp đồng ngay cả khi Giá trị tài khoản không đủ khấu trừ khoản phí hàng tháng, chỉ cần đóng đầy đủ và đúng hạn phí bảo hiểm cơ bản trong 5 năm đầu tiên
  • Vững vàng bảo vệ: Bảo vệ gia đình trước những biến cố lớn với tổng mức bảo vệ lên đến 310% Số tiền bảo hiểm
  • Tích luỹ hiệu quả: Hưởng lãi suất đầu tư từ quỹ liên kết chung không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu và nhận thưởng duy trì hợp đồng hấp dẫn, lên đến 200% phí bảo hiểm cơ bản tại ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 10, thứ 15 và thứ 20

>>> Xem thêm Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không? Lợi ích bảo hiểm nhân thọ.

Cả nhà được bảo vệ toàn diện với bộ đôi giải pháp bảo hiểm Techcom Life.

Để hiểu rõ hơn về các loại bảo hiểm nhân thọ, bạn hãy để lại thông tin liên hệ để chuyên gia của Techcombank hỗ trợ giải đáp và đồng hành.

Nếu chưa có tài khoản Techcombank, khách hàng có thể truy cập mục Bảo hiểm trên website, sau đó chọn Bảo hiểm tích lũy và đầu tư, để lại thông tin trong mục đăng ký. Sau đó, chuyên gia bảo hiểm sẽ liên hệ và tư vấn 1:1, giải đáp các thắc mắc liên quan đến sản phẩm/dịch vụ.

Nếu đã đã có tài khoản Techcombank, khách hàng có thể truy cập Techcombank Mobile và thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Chọn Tính năng khác > Các sản phẩm bảo hiểm
• Bước 2: Chọn Nhân thọ > Chọn sản phẩm phù hợp, và ấn Tư vấn cho tôi
• Bước 3: Để lại số điện thoại, sau đó chuyên gia sẽ liên hệ và tư vấn 1:1

Khám phá các sản phẩm bảo hiểm trên Techcombank Mobile.

Hiểu rõ thời hạn đóng phí bảo hiểm là gì và các quy định trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn chủ động xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp trong suốt thời gian tham gia. Trước khi lựa chọn sản phẩm, hãy dành thời gian đọc kỹ quy tắc, điều khoản để đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu của bản thân và gia đình.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn