Khám phá đặc điểm và lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế
Tìm hiểu khái niệm, tính năng, lợi ích, cách mở thẻ tín dụng quốc tế cùng thông tin 8 loại thẻ tín dụng quốc tế với hạn mức cao, nhiều ưu đãi ngay sau đây.
Để thuận tiện thanh toán và giao dịch trên phạm vi rộng với nhiều ưu đãi hơn, nhiều người thường ưu tiên sử dụng thẻ tín dụng quốc tế. Chi tiết về loại thẻ này bao gồm chức năng, lợi ích, phân loại, điều kiện mở thẻ như thế nào sẽ được cung cấp tại bài viết dưới đây.
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
1. Thẻ tín dụng quốc tế là gì? Phân biệt thẻ nội địa và thẻ quốc tế
Dưới đây là định nghĩa chính xác về thẻ tín dụng quốc tế cùng những điểm khác biệt nhất giữa thẻ tín dụng quốc tế và thẻ tín dụng nội địa.
1.1. Thẻ tín dụng quốc tế là gì?
Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ “chi tiêu trước trả tiền sau”. Chủ thẻ sẽ được ngân hàng cho mượn một số tiền nhất định (hạn mức tín dụng) để giao dịch/thanh toán chi tiêu trên phạm vi toàn cầu. Sau 45 - 55 ngày khách hàng có trách nhiệm phải hoàn trả số tiền đã chi tiêu trong chu kỳ trước đó cho ngân hàng để không bị tính lãi và phát sinh phí chậm trả.
Chủ thẻ tín dụng quốc tế có thể thực hiện các giao dịch trong và ngoài nước như: Thanh toán dịch vụ trực tiếp tại quầy, thanh toán online, rút tiền mặt, chuyển đổi trả góp…
Thẻ tín dụng quốc tế cho phép chủ thẻ giao dịch và thanh toán trên phạm vi toàn cầu.
1.2. Phân biệt thẻ tín dụng quốc tế và thẻ tín dụng nội địa
Thẻ tín dụng quốc tế và thẻ tín dụng nội địa đều có đầy đủ các chức năng như thanh toán trực tiếp qua máy POS, thanh toán trực tuyến tại các trang mua sắm, liên kết với ví điện tử, rút tiền mặt, trả góp… Bạn đọc có thể phân biệt dễ dàng qua các tiêu chí sau đây:
Tiêu chí
Thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ tín dụng nội địa
Phạm vi sử dụng
Trong và ngoài nước
Trong nước
Tổ chức thẻ
Các tổ chức thẻ tín dụng quốc tế như: VISA, MasterCard, JCB...
Các tổ chức thẻ trong nước như Napas
Dấu hiệu nhận biết
Có một trong số các biểu tượng như: VISA, MasterCard, JCB...
Có biểu tượng Napas
Hình ảnh minh họa
Để có những quyết định đúng đắn về việc đăng ký mở và sử dụng loại thẻ, khách hàng cần hiểu rõ bản chất thẻ tín dụng là gì, từ đó cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng phù hợp với từng mục đích chi tiêu riêng biệt.
2. Lợi ích của thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ tín dụng quốc tế mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng hơn so với thẻ tín dụng nội địa, cụ thể:
Thanh toán nội địa và quốc tế dễ dàng: Thanh toán sản phẩm/dịch vụ tại quầy, liên kết thanh toán trực tuyến dễ dàng với website thương hiệu và các trang thương mại điện tử toàn cầu, trả góp nhanh chóng, tự động chuyển đổi ngoại tệ khi giao dịch quốc tế mà không bị hạn chế về lãnh thổ.
Giao dịch xuyên quốc gia: Giao dịch rút tiền mặt, chuyển tiền, truy vấn số dư... dễ dàng tại hơn 2 triệu điểm trên thế giới, bao gồm các cây ATM tại nước ngoài, ngân hàng quốc tế... giúp khách hàng thuận tiện hơn trong các giao dịch tài chính dù ở bất kỳ đâu.
Đa dạng chương trình ưu đãi: Thẻ tín dụng quốc tế có nhiều chương trình ưu đãi, hoàn tiền, tích điểm, giảm giá sâu tới 50% tại nhiều thương hiệu quốc gia, quốc tế lớn hơn thẻ tín dụng nội địa, giúp người dùng tiết kiệm nhiều chi phí.
Thẻ tín dụng quốc tế giúp chủ thẻ giao dịch và thanh toán dễ dàng hơn, có nhiều ưu đãi hơn thẻ tín dụng nội địa.
3. Phân loại thẻ tín dụng quốc tế
Có nhiều cách phân loại thẻ tín dụng quốc tế nhưng đa số người dùng hiện nay đều phân loại thẻ tín dụng quốc tế dựa trên tổ chức thẻ. Cụ thể, theo tổ chức thẻ, thẻ tín dụng quốc tế có thể chia thành 4 loại thường gặp sau đây:
Loại thẻ
Đặc điểm
Thẻ tín dụng Visa
Được cấp bởi tổ chức phát hành thẻ và liên kết với tổ chức thẻ quốc tế Visa.
Có thể giao dịch tại hơn 190 quốc gia trên toàn cầu và có độ phổ biến cao ở châu Á, châu Âu. Tuy nhiên, thẻ sẽ bị hạn chế giao dịch tại các nước bị cấm vận.
Tại Việt Nam, hầu hết ngân hàng đều phát hành loại thẻ này.
Thẻ tín dụng MasterCard
Được cấp bởi tổ chức phát hành thẻ và liên kết với tổ chức thẻ quốc tế MasterCard Worldwide.
Chấp nhận giao dịch lên đến 210 quốc gia trên toàn cầu và thường được sử dụng phổ biến tại châu Mỹ, châu Âu.
Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng cũng phát hành loại thẻ này.
Thẻ tín dụng JCB
Được phát hành bởi công ty Japan Credit Bureau của Nhật Bản.
Chấp nhận giao dịch tại hơn 200 quốc gia trên toàn cầu, được sử dụng phổ biến tại Nhật Bản và một vài nước Châu Á.
Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng cũng phát hành loại thẻ này nhưng mức độ phổ biến không bằng thẻ Visa và Mastercard.
Thẻ American Express
Được phát hành bởi tổ chức American Express Company của Mỹ.
Thẻ này được sử dụng phổ biến nhất ở Châu Mỹ.
Thẻ này không phổ biến tại Việt Nam.
Nhìn chung, thẻ Visa và Mastercard thường được nhiều người Việt Nam ưa chuộng hơn. Thẻ tín dụng JCB không phổ biến bằng nhưng cũng được phát hành rộng rãi, chỉ có thẻ American Express do điều kiện phát hành khắt khe và biểu phí khá cao nên không quá phổ biến tại Việt Nam.
Tại Việt Nam, thẻ tín dụng Visa và MasterCard có độ phổ biến cao.
4. Điều kiện phát hành và cách mở thẻ tín dụng quốc tế
Khách hàng có thể chọn 1 trong 2 cách mở thẻ tín dụng quốc tế mà hầu hết các ngân hàng đang hỗ trợ nhưng cần đảm bảo đáp ứng đủ các điều kiện theo chính sách riêng của từng ngân hàng.
4.1. Điều kiện đăng ký
Đối với đối tượng là khách hàng cá nhân, hầu hết ngân hàng Việt Nam hiện nay yêu cầu người mở thẻ tín dụng quốc tế đáp ứng đủ các điều kiện sau đây:
Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi nhân sự theo quy định pháp luật.
Có giấy tờ tùy thân (CMND, CCCD, hộ chiếu còn hiệu lực), giấy tờ chứng minh địa chỉ sinh sống (hộ khẩu, đăng ký tạm trú hoặc bằng lái xe), các hồ sơ, giấy tờ chứng minh thu nhập hợp pháp của khách hàng (hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng, bảng lương…).
Hồ sơ tài sản bảo đảm: Chỉ yêu cầu khi phát hành thẻ tín dụng theo hình thức có tài sản bảo đảm (giấy tờ sở hữu ô tô, sở hữu đất...).
Khách hàng cần đáp ứng đủ điều kiện theo chính sách riêng của từng ngân hàng để đăng ký mở thẻ.
4.2. Cách mở thẻ tín dụng quốc tế
Có 2 cách mở thẻ tín dụng quốc tế thường gặp là mở thẻ trực tuyến và mở tại quầy. Tùy vào từng ngân hàng mà thao tác và các quy định bổ sung sẽ khác nhau nhưng về cơ bản thì sẽ có những điểm chung sau đây:
Đăng ký trực tuyến: Nếu được ngân hàng gửi lời mời thì khách hàng có thể mở thẻ nhanh và tiện lợi thông qua Internet Banking/Mobile Banking và đăng ký giao thẻ tận nhà hoặc tại quầy trong vòng 3 - 7 ngày.
Đăng ký tại quầy: Nếu khách hàng mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng thì có thể chọn nhận thẻ tại quầy hoặc giao thẻ tại nhà. Tuy nhiên, khách hàng sẽ phải tốn từ 30 - 60 phút chờ đợi để đăng ký mở thẻ tại quầy giao dịch ngân hàng và chuẩn bị bản sao cứng của các giấy tờ thủ tục đã được đề cập phía trên.
Khách hàng có thể mở thẻ tín dụng quốc tế trực tiếp tại ngân hàng hoặc tại nhà thông qua ứng dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking.
5. Thẻ tín dụng quốc tế hạn mức cao, nhiều ưu đãi hiện nay
Thẻ tín dụng quốc tế được phát triển đa dạng với nhiều ưu đãi và hạn mức tín dụng nhằm phục vụ tối ưu cho từng mục đích chi tiêu của khách hàng. Sau đây là một số thẻ tín dụng quốc tế được ưa chuộng tại Việt Nam.
5.1. Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature
Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature hiện đang là thẻ tín dụng có giá trị hạn mức hàng đầu tại Techcombank. Khách hàng có thu nhập tối thiểu từ 40 triệu/tháng trở lên có thể sở hữu thẻ Signature và được hưởng các đặc quyền riêng biệt như:
Hoàn tiền tới 5% tối đa 60 triệu đồng/năm cho chi tiêu nhà hàng, khách sạn.
Hoàn phí mở thẻ lên đến 500.000 đồng.
Hoàn phí thường niên năm đầu tiên và hoàn phí thường niên các năm tiếp theo khi chi tiêu đạt tới 250 triệu mỗi năm.
Miễn lãi suất lên đến 55 ngày, phí chuyển đổi ngoại tệ thấp chỉ từ 1,1%.
Trả góp 0% tại 99+ đơn vị cung cấp dịch vụ trên toàn quốc.
Bảo hiểm du lịch toàn cầu với giá trị bảo vệ lên tới 10,5 tỷ đồng dành cho chủ thẻ và người thân.
Nhiều chương trình ưu đãi, giảm giá lên tới 50% từ các thương hiệu trong và ngoài nước: Shopee, Lazada, Grab, Be…
Khách hàng có thể xem chi tiết về chương trình ưu đãi của thẻ Techcombank Visa Signature tại đây.
Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Signature với nhiều ưu đãi hấp dẫn, đẳng cấp.
5.2. Thẻ tín dụng Techcombank Style
Thẻ tín dụng Techcombank Style ra đời với mục tiêu hỗ trợ khách hàng thoải mái mua sắm với hạn mức đa dạng. Khách hàng muốn sở hữu thẻ chỉ cần có thu nhập từ 10 triệu đồng/ tháng sẽ được hưởng những quyền lợi của thẻ như:
Tích điểm VinID lên tới 20 lần khi chi tiêu cho thời trang và ẩm thực.
Ưu đãi lên đến 10% tại 15+ đối tác thời trang và ẩm thực trong và ngoài nước.
Miễn phí phát hành thẻ, miễn lãi suất lên đến 45 ngày.
Hoàn phí thường niên năm đầu tiên và các năm tiếp theo khi chi tiêu đạt từ 150 triệu mỗi năm.
Hoàn đến 1 triệu đồng cho 1.000 chủ thẻ chi tiêu cao nhất mỗi quý đạt từ 60 triệu đồng trở lên.
Ưu đãi mua sắm lên tới 50% tại các thương hiệu nổi tiếng như: Shopee, Lazada, Vietnam Airlines…
Trả góp 0% tại 99+ đối tác trên toàn quốc.
Khách hàng có thể xem chi tiết về chương trình ưu đãi của thẻ Techcombank Style tại đây.
Thẻ Techcombank Style tích điểm VinID lên tới 20 lần, hoàn tiền chi tiêu và mua sắm.
5.3. Thẻ tín dụng Techcombank Spark
Nếu khách hàng là người thường xuyên chi tiêu đa lĩnh vực thì thẻ Techcombank Spark sẽ là một lựa chọn phù hợp. Với hạn mức tín dụng đa dạng, khách hàng chỉ cần có thu nhập đạt từ 10 triệu/tháng là có thể sở hữu thẻ để nhận những ưu đãi độc quyền như sau:
Tích điểm VinID tới 10 lần, mỗi điểm tương đương với 5.000 đồng khi chi tiêu.
Đặc biệt khách hàng còn có thể linh hoạt lựa chọn lĩnh vực tích điểm qua 3 combo Vui tận hưởng - Đẹp thời thượng - Trọn yêu thương tại nhiều lĩnh vực: Giải trí, du lịch, thời trang, làm đẹp, sức khỏe, giáo dục.
Miễn phí phát hành thẻ, miễn lãi suất lên đến 45 ngày.
Hoàn phí thường niên năm đầu tiên và các năm tiếp theo khi chi tiêu đạt từ 150 triệu mỗi năm.
Hoàn đến 5 triệu đồng cho 200 chủ thẻ chi tiêu cao nhất mỗi quý đạt từ 60 triệu đồng trở lên.
Ưu đãi mua sắm lên tới 50% tại các thương hiệu nổi tiếng như: Shopee, Lazada, Vietnam Airlines…
Trả góp 0% tại 99+ đối tác trên toàn quốc.
Khách hàng có thể xem chi tiết về chương trình ưu đãi của thẻ Techcombank Spark tại đây.
Thẻ Techcombank Spark phù hợp với khách hàng có nhu cầu chi tiêu mua sắm đa lĩnh vực.
5.4. Thẻ tín dụng Techcombank Everyday
Nếu khách hàng là người thường xuyên mua sắm cho các chi tiêu hàng ngày thì nên cân nhắc dùng thẻ tín dụng Techcombank Everyday. Thẻ có hạn mức đa dạng phù hợp với nhu cầu xê dịch và chi tiêu thường ngày, chỉ cần có mức thu nhập từ 10 triệu đồng/tháng là khách hàng có thể sở hữu thẻ để tận hưởng các ưu đãi như:
Nhận mã giảm hàng ngày lên tới 50% tối đa 51 triệu/năm cho các chi tiêu tại Grab.
Tích điểm VinID lên tới 10 lần cho mọi chi tiêu siêu thị và giao thông vận chuyển.
Miễn phí phát hành thẻ, miễn lãi suất lên đến 45 ngày.
Hoàn phí thường niên năm đầu tiên và các năm tiếp theo khi chi tiêu đạt từ 100 triệu mỗi năm.
Hoàn đến 500.000 đồng cho 1.000 chủ thẻ chi tiêu cao nhất mỗi quý đạt từ 40 triệu đồng trở lên.
Ưu đãi mua sắm lên tới 50% tại các thương hiệu nổi tiếng như: Shopee, Lazada, Vietnam Airlines…
Trả góp 0% tại 99+ đối tác trên toàn quốc.
Khách hàng có thể xem chi tiết về chương trình ưu đãi của thẻ Techcombank Everyday tại đây.
Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Style phù hợp với người thường xuyên chi tiêu hàng ngày và di chuyển.
5.5. Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum
Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum phù hợp với khách hàng thường xuyên công tác hoặc di chuyển tại nước ngoài. Với hạn mức đa dạng thẻ yêu cầu khách hàng có thu nhập tối thiểu từ 30 triệu/tháng. Khi sở hữu tấm thẻ này, khách hàng có thể hưởng những ưu đãi độc quyền cho hành trình bay:
Tích lũy dặm bay Bông Sen Vàng chỉ từ 25.000 đồng mỗi dặm.
Ưu đãi nâng hạng Hội viên Bông Sen Vàng.
Hoàn phí phát hành thẻ, phí giao dịch ngoại tệ chỉ từ 2,59%/giao dịch.
Hoàn phí thường niên năm đầu tiên và các năm tiếp theo khi chi tiêu đạt tới 150 triệu mỗi năm.
Trả góp 0% tại 99+ đơn vị cung cấp dịch vụ trên toàn quốc.
Bảo hiểm du lịch toàn cầu với giá trị bảo vệ lên tới 10,5 tỷ đồng dành cho chủ thẻ và người thân.
Nhiều chương trình ưu đãi, giảm giá lên tới 35% từ các thương hiệu trong và ngoài nước: Shopee, Lazada, Grab...
Khách hàng có thể xem chi tiết về chương trình ưu đãi của thẻ Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum tại đây.
Thẻ tín dụng Techcombank Vietnam Airlines Visa Platinum phù hợp cho đối tượng khách hàng thường xuyên công tác và du lịch.
5.6. Thẻ tín dụng quốc tế Visa Signature VietinBank
Thẻ tín dụng Visa Signature VietinBank là dòng thẻ hàng đầu tại VietinBank với hạn mức lên cao. Khách hàng sở hữu thẻ tín dụng Visa Signature VietinBank sẽ được hưởng những quyền lợi như:
Ưu đãi khi sử dụng sân golf và voucher giảm giá.
Hoàn tiền cho chi tiêu nhà hàng, khách sạn, resort.
Ưu đãi sử dụng phòng chờ thương gia theo chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.
Miễn lãi lên đến 55 ngày, trả góp 0%.
Phí rút tiền mặt tại quầy chỉ từ 2%/lần.
Phí chuyển đổi ngoại tệ chỉ từ 1,82%/giao dịch.
Lưu ý: Các chính sách và chương trình khuyến mãi sẽ thay đổi tùy từng thời điểm, khách hàng cần liên hệ với ngân hàng để nhận được tư vấn chính xác nhất.
Thẻ tín dụng Visa Signature VietinBank với nhiều ưu đãi resort, nghỉ dưỡng.
5.7. Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard World Vietcombank
Thẻ tín dụng MasterCard World Vietcombank mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ tại sân golf. Khách hàng sở hữu thẻ sẽ nhận được những ưu đãi sau đây:
Ưu đãi giảm giá cho chi tiêu tại sân golf đối tác.
Hoàn tiền cho chi tiêu ăn uống và du lịch tại nước ngoài.
Bảo hiểm du lịch toàn cầu lên tới 11,65 tỷ đồng.
Miễn lãi suất lên tới 55 ngày, hạn mức tín dụng từ 70 triệu trở lên.
Trả góp lãi suất 0% tại nhiều đối tác.
Lưu ý: Các chính sách và chương trình khuyến mãi sẽ thay đổi tùy từng thời điểm, khách hàng cần liên hệ với ngân hàng để nhận được tư vấn chính xác nhất.
Thẻ tín dụng MasterCard World Vietcombank là lựa chọn phù hợp với những người ưa thích chơi golf.
6. Lưu ý khi mở thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ tín dụng quốc tế là một giải pháp tài chính đắc lực cho những người biết sử dụng đúng cách và thông minh. Do đó, khách hàng nên biết các lưu ý cơ bản sau đây để dùng thẻ tín dụng hiệu quả:
Chọn thẻ có ưu đãi phù hợp với nhu cầu sử dụng: Ví dụ, nếu là người thường xuyên mua sắm thì nên chọn thẻ có tỷ lệ hoàn tiền cao, liên kết với nhiều đối tác có ưu đãi chiết khấu để tiết kiệm tối đa chi phí mua hàng. Còn là người thường xuyên bay quốc tế, khách hàng nên chọn thẻ có nhiều chương trình tích dặm bay, liên kết với nhiều hãng bay để có ưu đãi sử dụng tốt nhất.
Chọn thẻ có hạn mức phù hợp với thu nhập: Thẻ có hạn mức lớn hơn thu nhập sẽ dễ khiến chủ thẻ không thể đảm bảo thanh toán dư nợ đủ và đúng hạn. Do đó, khách hàng nên chọn hạn mức thẻ phù hợp, không nên vượt quá 50% thu nhập. Ví dụ, khách hàng có thu nhập là 30 triệu/tháng thì nên mở thẻ có hạn mức khoảng 15 triệu.
Không nên mở nhiều thẻ tín dụng: Việc mở nhiều thẻ tín dụng có thể gây khó khăn trong việc cân đối tài chính và ghi nhớ các ngày thanh toán, dẫn đến tình trạng nợ quá hạn, làm giảm điểm tín dụng. Do đó, chủ thẻ cần phải cân nhắc kỹ về khả năng thanh toán dư nợ và biểu phí sử dụng nếu muốn mở nhiều hơn 2 thẻ tín dụng.
Ngoài 3 lưu ý cơ bản trên, khách hàng cũng cần chú ý thêm những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng quan trọng khác về bảo mật thông tin và sử dụng thẻ đúng mục đích để có thẻ phát huy tối đa tiềm năng của thẻ.
Khách hàng cần sử dụng thẻ tín dụng đúng cách để phát huy tối đa lợi ích tiềm năng của thẻ.
Như vậy, bài viết trên đã làm rõ các đặc điểm và lợi ích mà thẻ tín dụng quốc tế mang đến cho khách hàng. Khi mở thẻ, khách hàng cần đặc biệt lưu ý chọn lựa thẻ phù hợp với mục đích tiêu dùng của bản thân để đạt được tối đa nguồn lợi tài chính trong cuộc sống.
Nếu quý khách có nhu cầu mở thẻ tín dụng quốc tế với nhiều ưu đãi hấp dẫn và hạn mức đa dạng, vui lòng liên hệ Techcombank theo các phương thức sau đây để được hỗ trợ và tư vấn nhanh chóng:
