Thẻ tín dụng quốc tế là gì? Đặc điểm và lợi ích khi sử dụng

Để thuận tiện thanh toán và giao dịch trên phạm vi rộng với nhiều ưu đãi hơn, nhiều người thường ưu tiên sử dụng thẻ tín dụng quốc tế. Chi tiết về loại thẻ này bao gồm chức năng, lợi ích, phân loại, điều kiện mở thẻ như thế nào sẽ được cung cấp tại bài viết dưới đây.

1. Thẻ tín dụng quốc tế là gì? Phân biệt thẻ nội địa và thẻ quốc tế

Dưới đây là định nghĩa chính xác về thẻ tín dụng quốc tế cùng những điểm khác biệt nhất giữa thẻ tín dụng quốc tế và thẻ tín dụng nội địa.

1.1. Thẻ tín dụng quốc tế là gì?

Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ cho phép chủ thẻ chi tiêu trước và trả tiền sau trong phạm vi trong và ngoài nước. Chủ thẻ được ngân hàng cho mượn một số tiền nhất định để thực hiện các giao dịch: Thanh toán dịch vụ trực tiếp tại quầy, thanh toán online, rút tiền mặt, chuyển đổi trả góp… Sau 45 - 55 ngày, chủ thẻ phải hoàn trả số tiền đã chi tiêu trong chu kỳ trước đó cho ngân hàng để không bị tính lãi và phát sinh phí chậm trả.

Thẻ tín dụng quốc tế cho phép chủ thẻ giao dịch và thanh toán trên phạm vi toàn cầu.

1.2. Phân biệt thẻ tín dụng quốc tế và thẻ tín dụng nội địa

Thẻ tín dụng quốc tế và thẻ tín dụng nội địa đều có đầy đủ các chức năng như thanh toán trực tiếp qua máy POS, thanh toán trực tuyến tại các trang mua sắm, liên kết với ví điện tử, rút tiền mặt, trả góp… Bạn đọc có thể phân biệt dễ dàng qua các tiêu chí sau đây:

Tiêu chí	Thẻ tín dụng quốc tế	Thẻ tín dụng nội địa
Phạm vi sử dụng	Trong và ngoài nước	Trong nước
Tổ chức thẻ	Các tổ chức thẻ tín dụng quốc tế như: VISA, MasterCard, JCB...	Các tổ chức thẻ trong nước như NAPAS
Dấu hiệu nhận biết	Có một trong số các biểu tượng như: VISA, MasterCard, JCB...	Có biểu tượng NAPAS
Hình ảnh minh họa

Để có những quyết định đúng đắn về việc đăng ký mở và sử dụng loại thẻ, khách hàng cần hiểu rõ bản chất thẻ tín dụng là gì, từ đó cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng phù hợp với từng mục đích chi tiêu riêng biệt.

2. Lợi ích của thẻ tín dụng quốc tế

Thẻ tín dụng quốc tế mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng hơn so với thẻ tín dụng nội địa, cụ thể:

• Thanh toán nội địa và quốc tế dễ dàng: Thanh toán sản phẩm/dịch vụ tại quầy thu ngân, liên kết thanh toán trực tuyến dễ dàng với website thương hiệu và các trang thương mại điện tử toàn cầu, trả góp nhanh chóng, tự động chuyển đổi ngoại tệ khi giao dịch quốc tế mà không bị hạn chế về lãnh thổ
• Giao dịch xuyên quốc gia: Giao dịch rút tiền mặt, chuyển tiền, truy vấn số dư... dễ dàng tại hơn 2 triệu điểm trên thế giới, bao gồm các cây ATM tại nước ngoài, ngân hàng quốc tế... giúp khách hàng thuận tiện hơn trong các giao dịch tài chính dù ở bất kỳ đâu
• Đa dạng chương trình ưu đãi: Thẻ tín dụng quốc tế có nhiều chương trình ưu đãi, hoàn tiền, tích điểm, giảm giá sâu tới 50% tại nhiều thương hiệu quốc gia, quốc tế lớn hơn thẻ tín dụng nội địa, giúp người dùng tiết kiệm tiền và nhiều chi phí khác.

Ngoài những lợi ích trên thì thẻ tín dụng còn vô vàn các ưu đãi khác, khách hàng tham khảo thêm bài viết: Top 8 ưu điểm của thẻ tín dụng không thể bỏ lỡ

Thẻ tín dụng quốc tế giúp chủ thẻ giao dịch và thanh toán dễ dàng hơn, có nhiều ưu đãi hơn thẻ tín dụng nội địa.

3. Phân loại thẻ tín dụng quốc tế

Có nhiều cách phân loại thẻ tín dụng quốc tế nhưng đa số người dùng hiện nay đều phân loại thẻ tín dụng quốc tế dựa trên tổ chức thẻ. Cụ thể, theo tổ chức thẻ, thẻ tín dụng quốc tế có thể chia thành 4 loại thường gặp sau đây:

Nhìn chung, thẻ Visa và Mastercard thường được nhiều người Việt Nam ưa chuộng hơn. Thẻ tín dụng JCB không phổ biến bằng nhưng cũng được phát hành rộng rãi, chỉ có thẻ American Express do điều kiện phát hành khắt khe và biểu phí khá cao nên không quá phổ biến tại Việt Nam.

Tại Việt Nam, thẻ tín dụng Visa và MasterCard có độ phổ biến cao.

4. Điều kiện phát hành và cách mở thẻ tín dụng quốc tế

Khách hàng có thể chọn 1 trong 2 cách mở thẻ tín dụng quốc tế mà hầu hết các ngân hàng đang hỗ trợ nhưng cần đảm bảo đáp ứng đủ các điều kiện theo chính sách riêng của từng ngân hàng.

4.1. Điều kiện đăng ký

Theo thông tư Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, đối với đối tượng là khách hàng cá nhân, hầu hết ngân hàng Việt Nam hiện nay yêu cầu người mở thẻ tín dụng quốc tế đáp ứng đủ các điều kiện sau đây:

• Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi nhân sự theo quy định pháp luật
• Công dân Việt Nam có giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Căn cước/Căn cước điện tử còn hiệu lực), giấy tờ chứng minh địa chỉ sinh sống (hộ khẩu/đăng ký tạm trú), giấy tờ chứng minh thu nhập hợp pháp (hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng…)
• Cá nhân là người nước ngoài cần giấy tờ tùy thân (Hộ chiếu và thị thực nhập cảnh/giấy tờ có giá trị thay thị thực/danh tính điện tử), giấy phép lao động hoặc các giấy tờ do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam
• Hồ sơ tài sản bảo đảm: Chỉ yêu cầu khi phát hành thẻ tín dụng theo hình thức có tài sản bảo đảm (giấy tờ sở hữu ô tô, sở hữu đất...)

Khách hàng cần đáp ứng đủ điều kiện theo chính sách riêng của từng ngân hàng để đăng ký mở thẻ.

4.2. Cách mở thẻ tín dụng quốc tế

Có 2 cách mở thẻ tín dụng quốc tế thường gặp là mở thẻ trực tuyến và mở tại phòng giao dịch. Tùy vào từng ngân hàng mà thao tác và các quy định bổ sung sẽ khác nhau nhưng về cơ bản thì sẽ có những điểm chung sau đây:

• Đăng ký trực tuyến: Khách hàng có thể chủ động đăng ký mở thẻ trên Mobile Banking của ngân hàng nếu đạt đủ điều kiện. Ngay sau khi đăng ký thành công, khách hàng có thể sử dụng một số tính năng kích hoạt trước. Thẻ vật lý sẽ được giao tận nhà sau 3 - 7 ngày
• Đăng ký tại phòng giao dịch: Nếu khách hàng mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng thì có thể chọn nhận thẻ tại phòng giao dịch hoặc giao thẻ tại nhà. Tuy nhiên, khách hàng sẽ cần 30 - 60 phút để làm thủ tục và chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ được đề cập phía trên

Tại một số ngân hàng, sau khi hoàn tất đăng ký mở thẻ tín dụng, nếu cần sử dụng thẻ gấp, khách hàng có thể kích hoạt một số tính năng sử dụng trước của thẻ tín dụng qua Mobile Banking hoặc Internet Banking.

Các tính năng sử dụng trước sẽ có: Khóa/mở khóa thẻ, kiểm tra thông tin thẻ, thanh toán trực tuyến, đặt hạn mức thẻ và liên kết các ví điện tử như: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Khách hàng có thể xem thêm các thông tin về tính năng sử dụng trước của thẻ tín dụng tại bài viết Tổng hợp các thông tin cần biết về thẻ tín dụng ảo

Khách hàng có thể mở thẻ tín dụng quốc tế trực tiếp tại ngân hàng hoặc tại nhà thông qua ứng dụng Mobile Banking.

5. Thẻ tín dụng quốc tế hạn mức cao, nhiều ưu đãi hiện nay

Thẻ tín dụng quốc tế được phát triển đa dạng với nhiều ưu đãi và hạn mức tín dụng nhằm phục vụ tối ưu cho từng mục đích chi tiêu của khách hàng. Sau đây là một số thẻ tín dụng quốc tế được ưa chuộng tại Việt Nam.

5.1. Thẻ tín dụng Techcombank Visa Infinite

Thẻ tín dụng Techcombank Visa Infinite là thẻ tín dụng đẳng cấp thế giới, được phát hành giới hạn, dành cho số ít hội viên cao cấp tại Việt Nam với nhiều đặc quyền đẳng cấp, mang lại cho chủ sở hữu những trải nghiệm thượng lưu như:

• Hạn mức tín dụng cao, lên đến 10 tỷ VND
• Thời gian miễn lãi lên đến 55 ngày, phí giao dịch ngoại tệ chỉ 1.1%
• Nâng vé máy bay hạng thương gia 2 lần/năm tại hệ thống hãng hàng không trên toàn thế giới khi đạt điều kiện chi tiêu
• Đặc quyền không giới hạn phòng chờ sân bay hạng thương gia
• Ưu tiên hỗ trợ làm thủ tục, nhập cảnh nhanh tại sân bay trong nước và quốc tế
• Đặc quyền đón tiễn cao cấp tại sân bay
• Quyền lợi bảo hiểm du lịch lên tới 23 tỷ VND dành cho chủ thẻ và người thân
• Ưu đãi giảm giá lên đến 10% tại các cửa hàng miễn thuế tại Hàn Quốc và Nhật Bản
• Nhiều chương trình ưu đãi, giảm giá lên tới 25% từ các thương hiệu trong và ngoài nước: Shopee, Lazada, Starbuck, Agoda, Booking.com…
• Hoàn tiền lên đến 3 triệu VND khi chi tiêu các lĩnh vực du lịch, mua sắm, ăn uống, sức khỏe và bảo hiểm
• Hoàn tiền lên tới 2 triệu VND tại lĩnh vực quảng cáo

Thẻ tín dụng Techcombank Private Visa Infinite với nhiều ưu đãi đặc quyền, đẳng cấp, xứng tầm thượng lưu cho chủ thẻ.

5.2. Thẻ tín dụng Techcombank Priority Visa Signature

Thẻ tín dụng Techcombank Priority Visa Signature là hạng thẻ tín dụng dành cho khách hàng ưu tiên Techcombank Private/Priority với những đặc quyền vượt trội như:

• Hạn mức tín dụng cao, lên đến 1 tỷ VND
• Hoàn tiền tới 10% tại các lĩnh vực nhà hàng, khách sạn, du lịch
• Miễn phí phát hành và phí thường niên
• Miễn lãi lên đến 55 ngày, phí chuyển đổi ngoại tệ thấp chỉ từ 1.1%
• Trả góp 0% tại các đối tác của Techcombank
• Đặc quyền sử dụng phòng chờ sân bay miễn phí
• Đặc quyền bảo hiểm du lịch toàn cầu cho chủ thẻ và người thân lên tới 10.5 tỷ VND
• Hoàn tiền lên đến 3 triệu VND khi chi tiêu các lĩnh vực du lịch, mua sắm, sức khỏe và bảo hiểm
• Hoàn tiền lên tới 2 triệu VND tại lĩnh vực quảng cáo
• Ưu đãi giảm giá lên đến 10% tại các cửa hàng miễn thuế tại Hàn Quốc và Nhật Bản
• Nhiều chương trình ưu đãi, giảm giá lên tới 25% từ các thương hiệu trong và ngoài nước: Agoda, Shopee, Lazada, Grab…

Thẻ tín dụng Techcombank Priority Visa Signature dành riêng cho khách hàng ưu tiên với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

5.3. Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature

Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature hiện đang là thẻ tín dụng có giá trị hạn mức hàng đầu tại Techcombank. Khách hàng có thu nhập tối thiểu từ 40 triệu VND/tháng trở lên có thể sở hữu thẻ Signature và được hưởng các đặc quyền riêng biệt như:

• Hạn mức tín dụng cao lên đến 1 tỷ VND
• Hoàn tiền tới 10% cho các giao dịch chi tiêu tại nhà hàng, du lịch, khách sạn
• Hoàn phí thường niên năm đầu tiên và hoàn phí thường niên các năm tiếp theo khi chi tiêu đạt tới 250 triệu VND/năm
• Miễn lãi lên đến 55 ngày, phí chuyển đổi ngoại tệ thấp chỉ từ 1.1%
• Trả góp 0% tại các đối tác của Techcombank
• Bảo hiểm du lịch toàn cầu với giá trị bảo vệ lên tới 10.5 tỷ VND dành cho chủ thẻ và người thân
• Nhiều chương trình ưu đãi, giảm giá lên tới 25% từ các thương hiệu trong và ngoài nước: Agoda, Shopee, Lazada, Grab…
• Hoàn tiền lên đến 3 triệu VND khi chi tiêu các lĩnh vực du lịch, mua sắm, sức khỏe và bảo hiểm
• Hoàn tiền lên tới 2 triệu VND tại lĩnh vực quảng cáo
• Giảm giá lên tới 10% tại các cửa hàng miễn thuế tại Hàn Quốc và Nhật Bản

Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Signature với nhiều ưu đãi hấp dẫn, đẳng cấp.

5.4. Thẻ tín dụng Techcombank Spark

Nếu khách hàng là người thường xuyên chi tiêu đa lĩnh vực thì thẻ Techcombank Spark sẽ là một lựa chọn phù hợp. Với hạn mức tín dụng đa dạng, khách hàng chỉ cần có thu nhập đạt từ 10 triệu VND/tháng là có thể sở hữu thẻ để nhận những ưu đãi độc quyền như sau:

• Tích lũy đến 8% giá trị giao dịch thành điểm thưởng Techcombank Rewards
• Miễn phí phát hành thẻ, miễn lãi lên đến 45 ngày
• Hoàn phí thường niên năm đầu tiên và các năm tiếp theo khi chi tiêu đạt từ 150 triệu VND/năm
• Ưu đãi mua sắm lên tới 12% tại các thương hiệu nổi tiếng như: Shopee, Lazada, Traveloka…
• Trả góp 0% tại các đối tác của Techcombank

Thẻ Techcombank Spark phù hợp với khách hàng có nhu cầu chi tiêu mua sắm đa lĩnh vực.

5.5. Thẻ tín dụng Techcombank Everyday

Thẻ tín dụng Techcombank Everyday là dòng thẻ có hạn mức đa dạng phù hợp với nhu cầu xê dịch và chi tiêu thường ngày, chỉ cần có mức thu nhập từ 10 triệu VND/tháng là khách hàng có thể sở hữu thẻ để tận hưởng các ưu đãi như:

• Miễn phí phát hành thẻ, miễn lãi suất lên đến 45 ngày
• Hoàn phí thường niên năm đầu tiên và các năm tiếp theo khi chi tiêu đạt từ 150 triệu VND/năm
• Nhận mã giảm hàng ngày lên tới 50% cho các chi tiêu tại Grab
• Tích điểm tới 8% giá trị giao dịch mua sắm trực tuyến, đổi điểm thành ưu đãi hấp dẫn qua Techcombank Rewards
• Hoàn tiền lên tới 3 triệu VND tại lĩnh vực ăn uống, du lịch, mua sắm, bảo hiểm và sức khỏe
• Hoàn tiền lên tới 2 triệu VND khi chi tiêu tại lĩnh vực quảng cáo
• Tích điểm VinID lên tới 10 lần cho mọi chi tiêu siêu thị và giao thông vận chuyển
• Ưu đãi mua sắm lên tới 25% tại các thương hiệu nổi tiếng như: Shopee, Lazada, Agoda, Booking.com, Starbuck, Golden Gate…
• Trả góp 0% tại các đối tác của Techcombank

Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Style phù hợp với người thường xuyên chi tiêu hàng ngày và di chuyển.

5.6. Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum

Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum phù hợp với khách hàng thường xuyên công tác hoặc di chuyển tại nước ngoài. Với hạn mức đa dạng thẻ yêu cầu khách hàng có thu nhập tối thiểu từ 30 triệu VND/tháng. Khi sở hữu tấm thẻ này, khách hàng có thể hưởng những ưu đãi độc quyền cho hành trình bay:

• Tích lũy dặm bay Bông Sen Vàng chỉ từ 25,000 VND mỗi dặm
• Ưu đãi nâng hạng Hội viên Bông Sen Vàng
• Hoàn phí phát hành thẻ, phí giao dịch ngoại tệ chỉ từ 2.59%/giao dịch
• Hoàn phí thường niên năm đầu tiên và các năm tiếp theo khi chi tiêu đạt tới 150 triệu VND/năm
• Trả góp 0% tại các đối tác của Techcombank
• Bảo hiểm du lịch toàn cầu với giá trị bảo vệ lên tới 10,5 tỷ VND dành cho chủ thẻ và người thân.
• Nhiều chương trình ưu đãi, giảm giá lên tới 25% từ các thương hiệu trong và ngoài nước: Agoda, Shopee, Lazada, Grab…
• Giảm giá lên tới 10% tại các cửa hàng miễn thuế tại Hàn Quốc và Nhật Bàn
• Hoàn tiền lên đến 3 triệu VND khi chi tiêu các lĩnh vực ăn uống, du lịch, mua sắm, sức khỏe và bảo hiểm
• Hoàn tiền lên tới 2 triệu VND tại lĩnh vực quảng cáo

Thẻ tín dụng Techcombank Vietnam Airlines Visa Platinum phù hợp cho đối tượng khách hàng thường xuyên công tác và du lịch.

6. Lưu ý khi mở thẻ tín dụng quốc tế

Thẻ tín dụng quốc tế là một giải pháp tài chính đắc lực cho những người biết sử dụng đúng cách và thông minh. Do đó, khách hàng nên biết các lưu ý cơ bản sau đây để dùng thẻ tín dụng hiệu quả:

• Chọn thẻ có ưu đãi phù hợp với nhu cầu sử dụng: Ví dụ, nếu là người thường xuyên mua sắm thì nên chọn thẻ có tỷ lệ hoàn tiền cao, liên kết với nhiều đối tác có ưu đãi chiết khấu để tiết kiệm tối đa chi phí mua hàng. Còn là người thường xuyên bay quốc tế, khách hàng nên chọn thẻ có nhiều chương trình tích dặm bay, liên kết với nhiều hãng bay để có ưu đãi sử dụng tốt nhất
• Chọn thẻ có hạn mức phù hợp với thu nhập: Thẻ có hạn mức lớn hơn thu nhập sẽ dễ khiến chủ thẻ không thể đảm bảo thanh toán dư nợ đủ và đúng hạn. Do đó, khách hàng nên chọn hạn mức thẻ phù hợp, không nên vượt quá 50% thu nhập. Ví dụ, khách hàng có thu nhập là 30 triệu/tháng thì nên mở thẻ có hạn mức khoảng 15 triệu VND
• Không nên mở nhiều thẻ tín dụng: Việc mở nhiều thẻ tín dụng có thể gây khó khăn trong việc cân đối tài chính và ghi nhớ các ngày thanh toán, dẫn đến tình trạng nợ quá hạn, làm giảm điểm tín dụng. Do đó, chủ thẻ cần phải cân nhắc kỹ về khả năng thanh toán dư nợ, nắm rõ cách thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn và biểu phí sử dụng nếu muốn mở nhiều hơn 2 thẻ tín dụng.

Ngoài 3 lưu ý cơ bản trên, khách hàng cũng cần chú ý thêm những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng quan trọng khác về bảo mật thông tin và sử dụng thẻ đúng mục đích để có thẻ phát huy tối đa tiềm năng của thẻ.

Khách hàng cần sử dụng thẻ tín dụng đúng cách để phát huy tối đa lợi ích tiềm năng của thẻ.

Như vậy, bài viết trên đã làm rõ các đặc điểm và lợi ích mà thẻ tín dụng quốc tế mang đến cho khách hàng. Khi mở thẻ, khách hàng cần đặc biệt lưu ý chọn lựa thẻ phù hợp với mục đích tiêu dùng của bản thân để đạt được tối đa nguồn lợi tài chính trong cuộc sống.

Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây: 

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn