Thẻ tín dụng quốc tế là gì? Đặc điểm và lợi ích khi sử dụng

Để thuận tiện thanh toán và giao dịch trên phạm vi rộng với nhiều ưu đãi hơn, nhiều người thường ưu tiên sử dụng thẻ tín dụng quốc tế. Chi tiết về loại thẻ này bao gồm chức năng, lợi ích, phân loại, điều kiện mở thẻ như thế nào sẽ được cung cấp tại bài viết dưới đây.

1. Thẻ tín dụng quốc tế là gì? Phân biệt thẻ nội địa và thẻ quốc tế

Dưới đây là định nghĩa chính xác về thẻ tín dụng quốc tế cùng những điểm khác biệt nhất giữa thẻ tín dụng quốc tế và thẻ tín dụng nội địa.

1.1. Thẻ tín dụng quốc tế là gì?

Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ cho phép chủ thẻ chi tiêu trước và trả tiền sau trong phạm vi trong và ngoài nước. Chủ thẻ được ngân hàng cho mượn một số tiền nhất định để thực hiện các giao dịch: Thanh toán dịch vụ trực tiếp tại quầy, thanh toán online, rút tiền mặt, chuyển đổi trả góp… Sau 45 - 55 ngày, chủ thẻ phải hoàn trả số tiền đã chi tiêu trong chu kỳ trước đó cho ngân hàng để không bị tính lãi và phát sinh phí chậm trả.

Thẻ tín dụng quốc tế cho phép chủ thẻ giao dịch và thanh toán trên phạm vi toàn cầu.

1.2. Phân biệt thẻ tín dụng quốc tế và thẻ tín dụng nội địa

Thẻ tín dụng quốc tế và thẻ tín dụng nội địa đều có đầy đủ các chức năng như thanh toán trực tiếp qua máy POS, thanh toán trực tuyến tại các trang mua sắm, liên kết với ví điện tử, rút tiền mặt, trả góp… Bạn đọc có thể phân biệt dễ dàng qua các tiêu chí sau đây:

Để có những quyết định đúng đắn về việc đăng ký mở và sử dụng loại thẻ, khách hàng cần hiểu rõ bản chất thẻ tín dụng là gì, từ đó cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng phù hợp với từng mục đích chi tiêu riêng biệt.

2. Lợi ích của thẻ tín dụng quốc tế

Thẻ tín dụng quốc tế mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng hơn so với thẻ tín dụng nội địa, cụ thể:

• Thanh toán nội địa và quốc tế dễ dàng: Thanh toán sản phẩm/dịch vụ tại quầy thu ngân, liên kết thanh toán trực tuyến dễ dàng với website thương hiệu và các trang thương mại điện tử toàn cầu, trả góp nhanh chóng, tự động chuyển đổi ngoại tệ khi giao dịch quốc tế mà không bị hạn chế về lãnh thổ
• Giao dịch xuyên quốc gia: Giao dịch rút tiền mặt, chuyển tiền, truy vấn số dư... dễ dàng tại hơn 2 triệu điểm trên thế giới, bao gồm các cây ATM tại nước ngoài, ngân hàng quốc tế... giúp khách hàng thuận tiện hơn trong các giao dịch tài chính dù ở bất kỳ đâu
• Đa dạng chương trình ưu đãi: Thẻ tín dụng quốc tế có nhiều chương trình ưu đãi, hoàn tiền, tích điểm, giảm giá sâu tới 50% tại nhiều thương hiệu quốc gia, quốc tế lớn hơn thẻ tín dụng nội địa, giúp người dùng tiết kiệm tiền và nhiều chi phí khác.

Ngoài những lợi ích trên thì thẻ tín dụng còn vô vàn các ưu đãi khác, khách hàng tham khảo thêm bài viết: Top 8 ưu điểm của thẻ tín dụng không thể bỏ lỡ

Thẻ tín dụng quốc tế giúp chủ thẻ giao dịch và thanh toán dễ dàng hơn, có nhiều ưu đãi hơn thẻ tín dụng nội địa.

3. Phân loại thẻ tín dụng quốc tế

Có nhiều cách phân loại thẻ tín dụng quốc tế nhưng đa số người dùng hiện nay đều phân loại thẻ tín dụng quốc tế dựa trên tổ chức thẻ. Cụ thể, theo tổ chức thẻ, thẻ tín dụng quốc tế có thể chia thành 4 loại thường gặp sau đây:

Nhìn chung, thẻ Visa và Mastercard thường được nhiều người Việt Nam ưa chuộng hơn. Thẻ tín dụng JCB không phổ biến bằng nhưng cũng được phát hành rộng rãi, chỉ có thẻ American Express do điều kiện phát hành khắt khe và biểu phí khá cao nên không quá phổ biến tại Việt Nam.

Tại Việt Nam, thẻ tín dụng Visa và MasterCard có độ phổ biến cao.

4. Điều kiện phát hành và cách mở thẻ tín dụng quốc tế

Khách hàng có thể chọn 1 trong 2 cách mở thẻ tín dụng quốc tế mà hầu hết các ngân hàng đang hỗ trợ nhưng cần đảm bảo đáp ứng đủ các điều kiện theo chính sách riêng của từng ngân hàng.

4.1. Điều kiện đăng ký

Theo thông tư Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, đối với đối tượng là khách hàng cá nhân, hầu hết ngân hàng Việt Nam hiện nay yêu cầu người mở thẻ tín dụng quốc tế đáp ứng đủ các điều kiện sau đây:

• Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi nhân sự theo quy định pháp luật
• Công dân Việt Nam có giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Căn cước/Căn cước điện tử còn hiệu lực), giấy tờ chứng minh địa chỉ sinh sống (hộ khẩu/đăng ký tạm trú), giấy tờ chứng minh thu nhập hợp pháp (hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng…)
• Cá nhân là người nước ngoài cần giấy tờ tùy thân (Hộ chiếu và thị thực nhập cảnh/giấy tờ có giá trị thay thị thực/danh tính điện tử), giấy phép lao động hoặc các giấy tờ do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam
• Hồ sơ tài sản bảo đảm: Chỉ yêu cầu khi phát hành thẻ tín dụng theo hình thức có tài sản bảo đảm (giấy tờ sở hữu ô tô, sở hữu đất...)

Khách hàng cần đáp ứng đủ điều kiện theo chính sách riêng của từng ngân hàng để đăng ký mở thẻ.

4.2. Cách mở thẻ tín dụng quốc tế

Có 2 cách mở thẻ tín dụng quốc tế thường gặp là mở thẻ trực tuyến và mở tại phòng giao dịch. Tùy vào từng ngân hàng mà thao tác và các quy định bổ sung sẽ khác nhau nhưng về cơ bản thì sẽ có những điểm chung sau đây:

• Đăng ký trực tuyến: Khách hàng có thể chủ động đăng ký mở thẻ trên Mobile Banking của ngân hàng nếu đạt đủ điều kiện. Ngay sau khi đăng ký thành công, khách hàng có thể sử dụng một số tính năng kích hoạt trước. Thẻ vật lý sẽ được giao tận nhà sau 3 - 7 ngày
• Đăng ký tại phòng giao dịch: Nếu khách hàng mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng thì có thể chọn nhận thẻ tại phòng giao dịch hoặc giao thẻ tại nhà. Tuy nhiên, khách hàng sẽ cần 30 - 60 phút để làm thủ tục và chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ được đề cập phía trên

Tại một số ngân hàng, sau khi hoàn tất đăng ký mở thẻ tín dụng, nếu cần sử dụng thẻ gấp, khách hàng có thể kích hoạt một số tính năng sử dụng trước của thẻ tín dụng qua Mobile Banking hoặc Internet Banking.

Các tính năng sử dụng trước sẽ có: Khóa/mở khóa thẻ, kiểm tra thông tin thẻ, thanh toán trực tuyến, đặt hạn mức thẻ và liên kết các ví điện tử như: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Khách hàng có thể xem thêm các thông tin về tính năng sử dụng trước của thẻ tín dụng tại bài viết Tổng hợp các thông tin cần biết về thẻ tín dụng ảo

Khách hàng có thể mở thẻ tín dụng quốc tế trực tiếp tại ngân hàng hoặc tại nhà thông qua Mobile Banking.

5. Thẻ tín dụng quốc tế hạn mức cao, nhiều ưu đãi hiện nay

Thẻ tín dụng quốc tế được phát triển đa dạng với nhiều ưu đãi và hạn mức tín dụng nhằm phục vụ tối ưu cho từng mục đích chi tiêu của khách hàng. Sau đây là một số thẻ tín dụng quốc tế được ưa chuộng tại Việt Nam.

Lưu ý: Chương trình ưu đãi sẽ thay đổi theo chính sách của ngân hàng trong từng thời kỳ. Khách hàng có thể truy cập trang Thẻ tín dụng Techcombank để cập nhật các ưu đãi mới nhất.

5.1. Thẻ tín dụng Techcombank Visa Infinite

Thẻ tín dụng Techcombank Visa Infinite là thẻ tín dụng đẳng cấp thế giới, được phát hành giới hạn, dành cho số ít hội viên cao cấp tại Việt Nam với nhiều đặc quyền đẳng cấp, mang lại cho chủ sở hữu những trải nghiệm thượng lưu như:

• Đặc quyền đón tiễn cao cấp tại sân bay
• Đặc quyền phòng chờ sân bay hạng thương gia
• Đặc quyền ẩm thực thượng lưu và du lịch nghỉ dưỡng cao cấp
• Giảm giá 50% dịch vụ golf
• Hoàn 10% cho chi tiêu tại một số nhà hàng đối tác, hoàn 5% cho chi tiêu quốc tế/nội địa tại mọi nhà hàng khác, hoàn tối đa 5 triệu VND/tháng cho mỗi chủ thẻ tín dụng chính
• Miễn lãi lên tới 55 ngày
• Phí chuyển đổi ngoại tệ thấp chỉ 1.1%/số tiền giao dịch
• Trả góp lãi suất 0%, kỳ hạn đa dạng từ 3 - 12 tháng tại tất cả các đối tác của Techcombank
• Và rất nhiều đặc quyền hấp dẫn khác đang chờ khách hàng khám phá

Techcombank Private Visa Infinite - Thẻ tín dụng dành cho giới tinh hoa.

5.2. Thẻ tín dụng Techcombank Priority Visa Signature

Thẻ tín dụng Techcombank Priority Visa Signature là hạng thẻ tín dụng dành cho khách hàng ưu tiên Techcombank Private/Priority với những đặc quyền vượt trội như:

• Hoàn tiền lên tới 70 triệu VND/năm - Nhận hoàn đến 10% khi chi tiêu tại lĩnh vực nhà hàng, khách sạn, du lịch, mua sắm trực tiếp tại nước ngoài, giáo dục, bảo hiểm (Danh sách nhà hàng áp dụng)
• Đặc quyền sử dụng phòng chờ sân bay miễn phí
• Miễn phí thường niên dành cho Khách hàng ưu tiên Techcombank Private và Techcombank Priority
• Miễn lãi đến 55 ngày
• Nhiều ưu đãi độc quyền khi chi tiêu cho ăn uống, di chuyển, du lịch, giải trí, mua sắm online, mua sắm tại siêu thị…
• Phí chuyển đổi ngoại tệ thấp chỉ 1.1%/số tiền giao dịch
• Trả góp lãi suất 0%, kỳ hạn đa dạng từ 3 - 12 tháng tại tất cả các đối tác của Techcombank
• Và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác đang chờ khách hàng khám phá

Thẻ tín dụng Techcombank Priority Visa Signature dành riêng cho khách hàng ưu tiên với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

5.3. Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature

Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature hiện đang là thẻ tín dụng có giá trị hạn mức hàng đầu tại Techcombank. Khách hàng có thu nhập tối thiểu từ 40 triệu VND/tháng trở lên có thể sở hữu thẻ Signature và được hưởng các đặc quyền riêng biệt như:

• Nhận hoàn đến 10% khi chi tiêu tại lĩnh vực nhà hàng, khách sạn, du lịch, mua sắm trực tiếp tại nước ngoài, giáo dục, bảo hiểm, tối đa 5 triệu VND/tháng (Danh sách MCC áp dụng và loại trừ)
• Miễn phí thường niên cho khách hàng Priority hoặc Private, hoàn phí thường niên năm đầu tiên cho khách hàng mới khi kích hoạt thẻ và chi tiêu tối thiểu 5 triệu VND trong tháng đầu tiên sau khi kích hoạt, hoàn phí thường niên từ năm thứ 2 nếu chi tiêu tối thiểu 250 triệu VND/năm
• Nhiều ưu đãi độc quyền khi chi tiêu cho ăn uống, di chuyển, du lịch, giải trí, mua sắm online, mua sắm tại siêu thị…
• Miễn lãi lên tới 45 ngày
• Phí chuyển đổi ngoại tệ thấp chỉ 1.1%/số tiền giao dịch
• Trả góp lãi suất 0%, kỳ hạn đa dạng từ 3 - 12 tháng tại tất cả các đối tác của Techcombank
• Và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác đang chờ khách hàng khám phá

Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Signature với nhiều ưu đãi hấp dẫn, đẳng cấp.

5.4. Thẻ tín dụng Techcombank Spark

Nếu khách hàng là người thường xuyên chi tiêu đa lĩnh vực thì thẻ Techcombank Spark sẽ là một lựa chọn phù hợp. Với hạn mức tín dụng đa dạng, khách hàng chỉ cần có thu nhập đạt từ 10 triệu VND/tháng là có thể sở hữu thẻ để nhận những ưu đãi độc quyền như sau:

• Nhận đến 8% điểm thưởng cho mọi chi tiêu với Techcombank OneU, linh hoạt thay đổi 5 nhóm ưu đãi (*)
  • Nhận điểm U-Point tương đương 8% giá trị giao dịch trên lĩnh vực du lịch, thời trang, giải trí
  • Nhận điểm U-Point tương đương 2% giá trị giao dịch trên lĩnh vực ẩm thực, thương mại điện tử
  • Nhận điểm U-Point tương đương 0,1% giá trị giao dịch trên các lĩnh vực khác

• Miễn lãi lên đến 45 ngày
• Trả góp lãi suất 0%, kỳ hạn đa dạng từ 3 - 12 tháng tại tất cả các đối tác của Techcombank
• Hoàn phí thường niên theo điều kiện của chương trình
• Nhiều ưu đãi độc quyền khi chi tiêu cho ăn uống, di chuyển, du lịch, giải trí, mua sắm online, mua sắm tại siêu thị…
• Và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác đang chờ khách hàng khám phá

Thẻ Techcombank Spark phù hợp với khách hàng có nhu cầu chi tiêu mua sắm đa lĩnh vực.

5.5. Thẻ tín dụng Techcombank Everyday

Thẻ tín dụng Techcombank Everyday là dòng thẻ có hạn mức đa dạng phù hợp với nhu cầu xê dịch và chi tiêu thường ngày, chỉ cần có mức thu nhập từ 10 triệu VND/tháng là khách hàng có thể sở hữu thẻ để tận hưởng các ưu đãi như:

• Nhận điểm thưởng khi chi tiêu cùng Techcombank OneU:
  • Nhận 80 điểm/1,000 VND chi tiêu với giao dịch tiêu dùng online quốc tế
  • Nhận 50 điểm/1,000 VND chi tiêu với giao dịch tiêu dùng online nội địa
  • x2 số điểm dựa trên số điểm đã đạt ở giao dịch online trước đó khi chi tiêu đạt ngưỡng từ 15 triệu VND/tháng, tích tới 700,000 điểm khi tổng chi tiêu từ 30 triệu VND

• Nhiều ưu đãi độc quyền khi chi tiêu cho ăn uống, di chuyển, du lịch, giải trí, mua sắm online, mua sắm tại siêu thị…
• Hoàn phí thường niên theo điều kiện của chương trình
• Trả góp lãi suất 0%, kỳ hạn đa dạng từ 3 - 12 tháng tại tất cả các đối tác của Techcombank
• Miễn lãi lên đến 45 ngày
• Và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác đang chờ khách hàng khám phá

Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Style phù hợp với người thường xuyên chi tiêu mua sắm online.

5.6. Thẻ tín dụng Techcombank Visa Eco

Thẻ tín dụng Techcombank Visa Eco, mở ra hành trình sống xanh đầy hứng khởi với cả “bầu trời” ưu đãi dành cho chủ thẻ:

• Ưu đãi "xanh" - Tặng gói di chuyển trên Metro Hồ Chí Minh đến 300,000 VND/tháng
• Hành động “xanh”:
  • Theo dõi lượng khí nhà kính (CO₂) phát sinh trên mỗi chi tiêu
  • Sử dụng thẻ phiên bản phi vật lý để bảo vệ môi trường

• Nhận điểm thưởng khi chi tiêu cùng Techcombank OneU:
  • Nhận 300,000 U-Point khi chủ thẻ mới chi tiêu đạt 5 triệu VND trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ, áp dụng chỉ cho thẻ chính và chỉ nhận ưu đãi 1 lần trong suốt chương trình
  • Nhận điểm U-Point tương đương 3% giá trị giao dịch trong lĩnh vực Bảo hiểm & Giáo dục; áp dụng giao dịch từ 1 triệu VND trở lên, nhận tối đa 800,000 điểm/tháng, 7 triệu điểm/năm

• Nhiều ưu đãi độc quyền khi chi tiêu cho ăn uống, di chuyển, du lịch, giải trí, mua sắm online, mua sắm tại siêu thị…
• Hoàn phí thường niên theo điều kiện của chương trình
• Trả góp lãi suất 0%, kỳ hạn đa dạng từ 3 - 12 tháng tại tất cả các đối tác của Techcombank
• Miễn lãi lên đến 45 ngày
• Và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác đang chờ khách hàng khám phá

Sống xanh, tiêu sành với thẻ tín dụng Techcombank Visa Eco.

5.7. Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum

Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum phù hợp với khách hàng thường xuyên công tác hoặc di chuyển tại nước ngoài. Với hạn mức đa dạng thẻ yêu cầu khách hàng có thu nhập tối thiểu từ 30 triệu VND/tháng. Khi sở hữu tấm thẻ này, khách hàng có thể hưởng những ưu đãi độc quyền cho hành trình bay:

• Chi tiêu tích lũy dặm bay
  • Chi tiêu trong nước: 30,000 VND = 1 dặm
  • Chi tiêu nước ngoài: 25,000 VND = 1 dặm

• Nâng hạng hội viên Bông Sen Vàng khi đạt điều kiện chi tiêu
• Nhiều ưu đãi độc quyền khi chi tiêu cho ăn uống, di chuyển, du lịch, giải trí, mua sắm online, mua sắm tại siêu thị…
• Miễn phí thường niên theo thể lệ
• Và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác đang chờ khách hàng khám phá

Thẻ tín dụng Techcombank Vietnam Airlines Visa Platinum phù hợp cho đối tượng khách hàng thường xuyên công tác và du lịch.

6. Lưu ý khi mở thẻ tín dụng quốc tế

Thẻ tín dụng quốc tế là một giải pháp tài chính đắc lực cho những người biết sử dụng đúng cách và thông minh. Do đó, khách hàng nên biết các lưu ý cơ bản sau đây để dùng thẻ tín dụng hiệu quả:

• Chọn thẻ có ưu đãi phù hợp với nhu cầu sử dụng: Ví dụ, nếu là người thường xuyên mua sắm thì nên chọn thẻ có tỷ lệ hoàn tiền cao, liên kết với nhiều đối tác có ưu đãi chiết khấu để tiết kiệm tối đa chi phí mua hàng. Còn là người thường xuyên bay quốc tế, khách hàng nên chọn thẻ có nhiều chương trình tích dặm bay, liên kết với nhiều hãng bay để có ưu đãi sử dụng tốt nhất
• Chọn thẻ có hạn mức phù hợp với thu nhập: Thẻ có hạn mức lớn hơn thu nhập sẽ dễ khiến chủ thẻ không thể đảm bảo thanh toán dư nợ đủ và đúng hạn. Do đó, khách hàng nên chọn hạn mức thẻ phù hợp, không nên vượt quá 50% thu nhập. Ví dụ, khách hàng có thu nhập là 30 triệu/tháng thì nên mở thẻ có hạn mức khoảng 15 triệu VND
• Không nên mở nhiều thẻ tín dụng: Việc mở nhiều thẻ tín dụng có thể gây khó khăn trong việc cân đối tài chính và ghi nhớ các ngày thanh toán, dẫn đến tình trạng nợ quá hạn, làm giảm điểm tín dụng. Do đó, chủ thẻ cần phải cân nhắc kỹ về khả năng thanh toán dư nợ, nắm rõ cách thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn và biểu phí sử dụng nếu muốn mở nhiều hơn 2 thẻ tín dụng.

Ngoài 3 lưu ý cơ bản trên, khách hàng cũng cần chú ý thêm những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng quan trọng khác về bảo mật thông tin và sử dụng thẻ đúng mục đích để có thẻ phát huy tối đa tiềm năng của thẻ.

Khách hàng cần sử dụng thẻ tín dụng đúng cách để phát huy tối đa lợi ích tiềm năng của thẻ.

Như vậy, bài viết trên đã làm rõ các đặc điểm và lợi ích mà thẻ tín dụng quốc tế mang đến cho khách hàng. Khi mở thẻ, khách hàng cần đặc biệt lưu ý chọn lựa thẻ phù hợp với mục đích tiêu dùng của bản thân để đạt được tối đa nguồn lợi tài chính trong cuộc sống.

Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn