Tag:
Tìm hiểu nợ nhóm 3 là gì, ảnh hưởng đến khả năng vay ngân hàng và cách xóa lịch sử nợ trên CIC. Hướng dẫn chi tiết xử lý nợ xấu và cải thiện điểm tín dụng cá nhân.
Trong lĩnh vực tín dụng, việc hiểu rõ về các nhóm nợ, đặc biệt là nợ nhóm 3, là vô cùng quan trọng để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bị xếp vào nợ nhóm 3 có thể gây ra nhiều khó khăn lớn cho khả năng vay vốn trong tương lai của bạn. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ nợ nhóm 3 là gì, mức độ ảnh hưởng và hướng dẫn chi tiết cách để xóa lịch sử nợ xấu này trên hệ thống CIC.
|
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
Nợ nhóm 3 hay còn gọi là Nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm các khoản nợ có đặc điểm sau:
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (dựa trên Thông tư 11/2021/TT-NHNN và các văn bản liên quan), các khoản nợ được phân loại thành 5 nhóm, trong đó nợ từ nhóm 3 trở lên được coi là nợ xấu. Nếu bạn chậm trả nợ từ 91 ngày trở lên, khoản vay của bạn gần như chắc chắn sẽ bị chuyển vào nhóm 3 và được ghi nhận là nợ xấu trên hệ thống CIC.
5 Nhóm nợ xấu phân loại theo CIC.
Chi tiết luật này như sau:
|
Điều 10. Phân loại nợ và cam kết ngoại bảng theo phương pháp định lượng … c) Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm: (i) Khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày, trừ khoản nợ quy định tại khoản 3 Điều này; (ii) Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu còn trong hạn, trừ khoản nợ quy định tại điểm b khoản 2, khoản 3 Điều này; (iii) Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận, trừ khoản nợ quy định tại khoản 3 Điều này; (iv) Khoản nợ thuộc một trong các trường hợp sau đây chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi: - Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 3, 4, 5, 6 Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung); - Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 2, 3, 4 Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung); - Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 2, 5 Điều 128 Luật Các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung); (v) Khoản nợ trong thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra; (vi) Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do khách hàng vi phạm thỏa thuận với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi; (vii) Khoản nợ được phân loại vào nhóm 3 theo quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều này; (viii) Khoản nợ phải phân loại vào nhóm 3 theo quy định tại khoản 4 Điều 8 Thông tư này. |
Việc bị xếp vào nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) không chỉ phản ánh khả năng trả nợ kém mà còn kéo theo nhiều hệ lụy tài chính đáng kể cho người vay:
Nợ nhóm 3 làm giới hạn khả năng vay vốn của.
Để thoát khỏi tình trạng nợ nhóm 3 và khôi phục lịch sử tín dụng cá nhân, bạn nên thực hiện các bước sau
Đây là bước bắt buộc và quan trọng nhất. Bạn cần làm việc với bên cho vay để thanh toán toàn bộ số tiền nợ, bao gồm gốc, lãi và các khoản phí phạt chậm trả (nếu có).
Lưu ý: Sau khi tất toán, hãy yêu cầu văn bản xác nhận đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ để làm bằng chứng khi cần đối chiếu sau này.
Sau khi thanh toán đầy đủ, thông tin nợ nhóm 3 sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC theo quy định. Với nợ nhóm 3, 4, 5 (nợ xấu): Lịch sử nợ sẽ được xóa sau 5 năm kể từ ngày thanh toán hết nợ.
Trong khoảng thời gian này, bạn cần giữ vững kỷ luật tài chính, không phát sinh thêm bất kỳ khoản nợ quá hạn nào khác để đảm bảo hồ sơ tín dụng được cải thiện nhanh chóng.
Tất toán đầy đủ các khoản nợ và kỷ luật với những khoản vay tương lai giúp bạn xây dựng lại hồ sơ tín dụng tốt.
1. Nợ nhóm 3 là bao nhiêu ngày?
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, nợ nhóm 3 là các khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày. Đây được xếp vào nhóm “nợ dưới tiêu chuẩn” - mức cảnh báo sớm về rủi ro tín dụng.
2. Nợ xấu nhóm 3 có bị truy tố không?
Nợ nhóm 3 không bị truy tố hình sự, trừ khi người vay cố tình lừa đảo, gian dối hoặc bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản. Trong các trường hợp thông thường, người vay chỉ bị phạt lãi chậm trả, bị ghi nhận nợ xấu trên CIC và hạn chế vay vốn trong tương lai.
3. Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào?
Hầu hết các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng sẽ từ chối hồ sơ của người đang có nợ nhóm 3. Tuy nhiên, một số công ty tài chính nhỏ hoặc tổ chức cho vay tiêu dùng có thể xem xét cho vay lại sau khi bạn đã tất toán nợ và cải thiện điểm tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định.
4. Nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xóa?
Sau khi hoàn tất nghĩa vụ trả nợ, thông tin nợ nhóm 3 sẽ được giữ lại trên hệ thống CIC trong 5 năm, kể từ ngày thanh toán hết nợ. Hết thời hạn này, dữ liệu sẽ được tự động xóa và lịch sử tín dụng của bạn được làm mới.
Việc chủ động xử lý và quản lý tài chính tốt không chỉ giúp bạn thoát khỏi nợ nhóm 3, mà còn tạo nền tảng vững chắc để xây dựng uy tín tín dụng lâu dài trong hệ thống ngân hàng.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm.
