Giao dịch ngoại tệ hợp pháp & cách thực hiện đúng quy định

Trong bối cảnh nhu cầu du học, công tác/du lịch, khám chữa bệnh, trợ cấp cho nhân thân/định cư ở nước ngoài, hay thanh toán chi phí/mua hàng hóa dịch vụ từ nước ngoài tăng mạnh, việc hiểu rõ hành lang pháp lý khi giao dịch ngoại tệ là rất quan trọng. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng tìm hiểu quy định và cách giao dịch ngoại tệ hợp pháp.

1. Quy định pháp luật bạn nên biết để giao dịch ngoại tệ hợp pháp

Giao dịch ngoại tệ hợp pháp tại Việt Nam phải được thực hiện thông qua các Tổ chức tín dụng (TCTD) được Nhà nước cấp phép, tuân thủ đúng mục đích sử dụng ngoại tệ theo quy định pháp luật và có chứng từ chứng minh hợp lệ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN).

Cần tuân thủ pháp luật để đảm bảo giao dịch ngoại tệ hợp pháp.

2. Cách giao dịch ngoại tệ hợp pháp tại Việt Nam

2.1. Đối với hoạt động mua/bán ngoại tệ tiền mặt

Khi có nhu cầu mua/bán ngoại tệ tiền mặt, khách hàng nên thực hiện tại ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc địa điểm được cấp phép kinh doanh ngoại hối.

Trong đó, mua/bán ngoại tệ tiền mặt tại các ngân hàng thương mại là lựa chọn được khuyến nghị hàng đầu, bởi mức độ an toàn cao, tính pháp lý rõ ràng và tỷ giá minh bạch.

Tiên phong mang đến trải nghiệm đổi ngoại tệ trực tuyến, Techcombank đã phối hợp cùng 247BPO triển khai dịch vụ đổi ngoại tệ trực tuyến. Theo đó, khách hàng có thể chọn dịch vụ đổi ngoại tệ của Techcombank trên các nền tảng trực tuyến do 247BPO phát triển và kết nối, bao gồm 247Gotrip.com cùng mạng lưới các công ty, đại lý du lịch liên kết với 247BPO (như: Golden Smile Travel, Đất Việt Tour, Én Việt).

Sự hợp tác này mang đến trải nghiệm trọn vẹn, xuyên suốt và liền mạch với loạt tiện ích như:

• Dễ dàng tiếp cận nguồn ngoại tệ hợp pháp, an toàn với tỷ giá ưu đãi
• Giao dịch dễ dàng, thuận tiện, minh bạch, thủ tục đơn giản ngay trên Techcombank Mobile và nhận ngoại tệ tại chi nhánh Techcombank gần nhất
• Hỗ trợ đa dạng ngoại tệ như AUD, EUR, JPY, USD
• Nhanh chóng nhận ngoại tệ vào ngày làm việc tiếp theo kể từ ngày đổi tiền thành công trên Techcombank Mobile

Đổi ngoại tệ an toàn với Techcombank.

Dưới đây là 3 bước đổi ngoại tệ trên Techcombank Mobile:

• Bước 1: Yêu cầu đổi tiền
  • Nếu đã có sẵn vé máy bay, Quý khách có thể gửi yêu cầu đổi tiền đến Techcombank bằng việc truy cập Website dulichquocte.247bpo.vn và thực hiện theo hướng dẫn
  • Hoặc Quý khách có thể yêu cầu đổi tiền khi mua vé máy bay tại các đối tác của Techcombank là 247BPO hoặc Gotadi

• Bước 2: Thực hiện đổi tiền trên Techcombank Mobile: Chọn ngoại tệ, nhập số tiền bạn muốn đổi và chờ tin nhắn xác nhận của Ngân hàng.
• Bước 3: Nhận tiền tại chi nhánh đã hẹn: Không muộn hơn 2 ngày làm việc kể từ sau ngày thực hiện đổi tiền thành công

Yêu cầu đổi ngoại tệ chỉ với 3 bước trên Techcombank Mobile.

2.2. Đối với hoạt động chuyển tiền quốc tế

Tương tự hoạt động mua/bán ngoại tệ tiền mặt, khách hàng cũng nên đến ngân hàng để thực hiện chuyển tiền quốc tế vì an toàn, minh bạch, tỷ giá tối ưu và có mạng lưới thanh toán toàn cầu.

Với mong muốn mang đến cho khách hàng trải nghiệm tốt nhất khi giao dịch xuyên quốc gia, Techcombank đã phát triển tính năng chuyển tiền quốc tế an toàn, tiện lợi, dễ dàng, nhanh chóng cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn trên Techcombank Mobile.

Theo đó, khách hàng không cần mở mới tài khoản ngoại tệ, giao dịch chuyển tiền quốc tế được khấu trừ trực tiếp vào tài khoản thanh toán (VND) của khách hàng.

Khách hàng có thể thực hiện giao dịch chuyển tiền đa mục đích như:

• Du học
• Chữa bệnh ở nước ngoài
• Công tác, du lịch, thăm viếng nước ngoài
• Định cư ở nước ngoài
• Trả phí dịch vụ
• Trợ cấp thân nhân
• Chuyển thu nhập hợp pháp từ Việt Nam về nước
• Các mục đích chuyển tiền vãng lai một chiều

Dưới đây là các lợi ích nổi bật khi sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế của Techcombank:

• Chuyển tiền siêu tốc: Giao dịch sẽ được xử lý chỉ trong 2 giờ làm việc, nếu hồ sơ không hợp lệ hoặc cần chỉnh sửa, tỷ giá giao dịch sẽ được giữ nguyên trong 2 ngày kể từ thời điểm tạo yêu cầu thành công
• Hồ sơ tinh gọn, hỗ trợ từ A-Z: Khách hàng chỉ cần chuẩn bị hồ sơ online và tạo yêu cầu chuyển tiền theo hướng dẫn có sẵn trên Techcombank Mobile
• Hỗ trợ đa dạng ngoại tệ: Khách hàng có thể chuyển tiền bằng nhiều loại ngoại tệ như USD, AUD, CAD, EUR, GBP, JPY, THB, NZD…
• Thuận tiện theo dõi trạng thái giao dịch: Khách hàng chủ động theo dõi và cập nhật trạng thái giao dịch ngay trên Techcombank Mobile
• Ưu đãi tỷ giá & phí hấp dẫn (*):
  • Đối với khách hàng chuyển tiền quốc tế online trên Techcombank Mobile: Miễn phí tất cả các ngày trong tuần cho tất cả khách hàng của Techcombank
  • Đối với khách hàng chuyển tiền quốc tế tại phòng giao dịch/chi nhánh Techcombank: Khách hàng Private & Priority miễn phí 100%; khách hàng Inspire & khách hàng hường miễn phí 100% vào thứ 2, 4, 6 hàng tuần và hưởng mức phí chỉ 0.2%/lệnh vào các ngày còn lại (tối thiểu 5 EUR với đồng EUR và 5 USD với đồng USD và ngoại tệ khác)

(*) Tham khảo thể lệ chương trình để biết thêm chi tiết.

Lưu ý: Ưu đãi có thể thay đổi tùy theo chính sách của Techcombank tại từng thời kỳ. Để cập nhật chương trình ưu đãi mới nhất, khách hàng có thể theo dõi các Thông báo mới trên website/Techcombank Mobile/fanpage Techcombank.

Chuyển tiền quốc tế qua ngân hàng giúp giao dịch minh bạch, có chứng từ và phù hợp với quy định

2.3. Đối với hoạt động nhận tiền từ nước ngoài

Khi nhận tiền từ nước ngoài về Việt Nam, khách hàng nên sử dụng các kênh hợp pháp như giải pháp nhận tiền quốc tế do ngân hàng cung cấp.

Để đáp ứng nhu cầu nhận tiền từ nước ngoài, Techcombank đã cung cấp giải pháp Nhận tiền quốc tế linh hoạt với 3 kênh nhận tiền chính:

(1) Tài khoản Nhận tiền từ nước ngoài

Tài khoản Nhận tiền từ nước ngoài là giải pháp tài chính chuyên biệt dành cho khách hàng có nhu cầu nhận tiền từ nước ngoài và chuyển đổi ngoại tệ sang VND trên Techcombank Mobile.

Với Tài khoản Nhận tiền từ nước ngoài, khách hàng có thể:

• Nhận tiền qua Tài khoản Nhận tiền từ nước ngoài như giao dịch nội địa: Techcombank hợp tác với Visa để cung cấp cho khách hàng một mã định danh nhận tiền tại nước ngoài. Mã này có chức năng tương tự tài khoản nội địa và được liên kết trực tiếp với tài khoản Techcombank của khách hàng tại Việt Nam
• Nhận các loại ngoại tệ phổ biến: USD, CAD, GBP hoặc EUR
• Đa dạng phương thức nhận tiền:
  • Nhận tiền từ các nền tảng thương mại quốc tế (Etsy, Amazon…) về Tài khoản nhận tiền từ nước ngoài
  • Nhận tiền từ cá nhân/tổ chức thông qua chuyển tiền trực tiếp vào Tài khoản nhận tiền từ nước ngoài

• Linh hoạt chuyển đổi sang VND: Tiền gửi tới Tài khoản nhận tiền từ nước ngoài có thể chuyển đổi sang VND với tỷ giá ưu đãi ngay trên Techcombank Mobile
• Nhận tiền từ nước ngoài “0 phí”, thủ tục đơn giản: Không mất phí khi nhận tiền, đăng ký miễn phí, miễn giấy tờ
• Nhận tiền về tay trong 24 giờ: Nhanh hơn so với chuyển tiền quốc tế truyền thống vốn có thể mất đến vài ngày

Mở Tài khoản Nhận tiền từ nước ngoài để đón trọn giá trị của người thân yêu

Tài khoản Nhận tiền từ nước ngoài của Techcombank là giải pháp đặc biệt phù hợp cho:

• Người thường xuyên nhận tiền từ người thân, bạn bè, đối tác đang sinh sống/làm việc tại nước ngoài
• Người kinh doanh online xuyên biên giới
• Freelancer, người làm việc remote (full-time) cho công ty có trụ sở đặt ở nước ngoài

Lưu ý: Tài khoản Nhận tiền từ nước ngoài không áp dụng cho các hình thức chuyển tiền quốc tế truyền thống, ví dụ như qua SWIFT hoặc các kênh thanh toán quốc tế khác. Vui lòng đọc kỹ hướng dẫn và điều khoản sử dụng khi mở và sử dụng tài khoản.

Để mở Tài khoản Nhận tiền từ nước ngoài Techcombank, khách hàng chỉ cần thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Đăng nhập Techcombank Mobile → Tính năng khác → Khám phá sản phẩm → Giao dịch ngoại tệ → Tài khoản Nhận tiền từ nước ngoài
• Bước 2: Chọn Mở tài khoản để khởi tạo tài khoản mới
• Bước 3: Lựa chọn loại ngoại tệ mong muốn (USD, EUR, GBP hoặc CAD)
• Bước 4: Đọc và đồng ý các điều khoản và điều kiện mở tài khoản, sau đó xác nhận
• Bước 5: Tài khoản được tạo thành công → Khách hàng có thể gửi thông tin tài khoản cho người gửi tiền từ nước ngoài để sẵn sàng nhận tiền

Các bước mở Tài khoản Nhận tiền nước ngoài trên Techcombank Mobile

(2) Western Union

Techcombank hiện đang là đại lý chính thức của Western Union – mạng lưới chuyển tiền toàn cầu có mặt tại hơn 200 quốc gia.

• Về phía người gửi: Chỉ cần đến điểm giao dịch Western Union gần nhất để thực hiện giao dịch
• Về phía người nhận: Có thể đến bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank để nhận tiền nhanh chóng bằng USD hoặc quy đổi sang VND theo nhu cầu

Nhận tiền từ nước ngoài với Western Union.

(3) Điện SWIFT

Đối với hình thức SWIFT:

• Về phía người gửi: Có thể chuyển tiền online hoặc offline từ nước ngoài về tài khoản Techcombank của người thân tại Việt Nam với mã SWIFT code: VTCBVNVX
• Về phía người nhận:
  • Nếu chưa có tài khoản ngoại tệ tại Techcombank: Khách hàng vẫn có thể nhận ngoại tệ thông qua tài khoản VND tại Techcombank và chuyển đổi sang VND với tỷ giá cạnh tranh, minh bạch tại chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
  • Nếu đã có tài khoản ngoại tệ tại Techcombank: Khách hàng có thể nhận và bán ngoại tệ trực tiếp ngay trên Techcombank Mobile với tỷ giá cạnh tranh và minh bạch, áp dụng cho loại tiền tệ và tài khoản ngoại tệ tương ứng.

Giao dịch quốc tế an toàn với hệ thống điện SWIFT.

Lưu ý: Bài viết được tổng hợp trên cơ sở các quy định hiện hành về quản lý ngoại hối của Việt Nam, bao gồm Pháp lệnh Ngoại hối và các văn bản hướng dẫn, sửa đổi, bổ sung do Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.

3. Câu hỏi thường gặp

3.1. Muốn chuyển tiền cho người thân ở nước ngoài cần thực hiện như thế nào?

Để chuyển tiền cho người thân ở nước ngoài hợp pháp, bạn cần thực hiện thông qua ngân hàng hoặc các dịch vụ chuyển tiền quốc tế được cấp phép. Tại Techcombank, khách hàng có thể thực hiện chuyển tiền quốc tế tại chi nhánh gần nhất. Khách hàng chỉ cần cung cấp thông tin tài khoản người nhận ở nước ngoài, điền đầy đủ thông tin vào phiếu yêu cầu chuyển tiền và bổ sung các hồ sơ liên quan theo hướng dẫn của ngân hàng để hoàn tất giao dịch.

3.2. Đi nước ngoài có được mang ngoại tệ tiền mặt không?

Có thể mang ngoại tệ tiền mặt khi xuất nhập cảnh, nhưng cần tuân thủ hạn mức khai báo và quy định quản lý ngoại hối, hải quan. Nếu cần ngoại tệ tiền mặt cho du lịch/công tác, bạn nên mua tại ngân hàng hoặc điểm được cấp phép và giữ chứng từ giao dịch khi cần.

Giao dịch ngoại tệ hợp pháp là cách để bạn tránh các rủi ro pháp lý. Để giao dịch an toàn và minh bạch, khách hàng nên mua, bán, đổi, chuyển hoặc nhận ngoại tệ qua ngân hàng, tổ chức tín dụng được cấp phép.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

• Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
• Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
• Email: call_center@techcombank.com.vn