Khi tham gia bảo hiểm, việc hiểu rõ đóng bảo hiểm nhân thọ như thế nào, khi nào cần đóng và thanh toán ra sao giúp bạn chủ động duy trì hợp đồng và quyền lợi bảo hiểm. Các quy định cụ thể về mức phí, kỳ đóng và phương thức thanh toán có thể khác nhau tùy sản phẩm và thỏa thuận trong hợp đồng. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn nắm rõ những nội dung cần lưu ý trong quá trình tham gia bảo hiểm.
Tóm tắt nhanh:
Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, bên mua có thể đóng phí một lần hoặc nhiều lần theo thỏa thuận, qua chuyển khoản, cổng thanh toán trực tuyến, ứng dụng hoặc thanh toán tự động
Techcombank phân phối các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu bảo vệ và tích lũy tài chính của khách hàng
Mức phí không cố định mà thay đổi theo sản phẩm, độ tuổi, tình trạng sức khỏe, thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và quyền lợi bổ sung đã chọn
Thời hạn đóng phí là khoảng thời gian thực hiện nghĩa vụ đóng phí, có thể khác thời hạn bảo hiểm nên người tham gia cần phân biệt rõ hai khái niệm
Pháp luật cho gia hạn đóng phí 60 ngày trước khi doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đình chỉ hợp đồng, hai bên có thể thỏa thuận khôi phục hiệu lực trong 2 năm nếu đủ điều kiện
Mức phí, thời gian đóng hay thời điểm rút tiền đều phụ thuộc từng sản phẩm, nên khách hàng cần kiểm tra điều khoản hợp đồng và bảng minh họa quyền lợi
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.
1. Có những cách đóng phí bảo hiểm nhân thọ nào?
Theo Điều 37 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 hiện hành, bên mua bảo hiểm có thể đóng phí một lần hoặc nhiều lần theo thời hạn và phương thức được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Đóng một lần: Thanh toán phí theo thỏa thuận một lần
Đóng nhiều lần: Thanh toán theo các kỳ phí được quy định, chẳng hạn hằng năm hoặc theo kỳ khác tùy từng hợp đồng bảo hiểm
Tùy doanh nghiệp bảo hiểm và kênh phân phối, khách hàng có thể được cung cấp các phương thức thanh toán như:
Chuyển khoản ngân hàng.
Cổng thanh toán trực tuyến bằng thẻ hoặc mã QR.
Ứng dụng ngân hàng hoặc ứng dụng của doanh nghiệp bảo hiểm.
Thanh toán tự động theo đăng ký.
Xuất phát từ nhu cầu đóng phí thuận tiện và chủ động quản lý hợp đồng, Techcombank cung cấp đa dạng kênh thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ để khách hàng lựa chọn theo thói quen sử dụng. Khách hàng có thể thanh toán trực tiếp tại quầy hoặc đăng ký thanh toán tự động theo Quy tắc, Điều khoản trong hợp đồng trên Techcombank Mobile.
Với nhu cầu kết hợp bảo vệ và tích lũy, Techcombank phân phối hai sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung gồm Techcom Life Max Vững Vàng và Techcom Life Max Chủ Động, đáp ứng các nhu cầu tài chính khác nhau. Với cả 2 sản phẩm, thời hạn đóng phí bắt buộc tối thiểu là 3 năm đầu tiên. Từ Năm hợp đồng thứ 4, khách hàng có thể linh hoạt điều chỉnh kế hoạch đóng phí theo quy định và điều kiện áp dụng của từng sản phẩm.
Techcombank phân phối các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu bảo vệ và tích lũy tài chính của khách hàng.
2. Đóng bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền?
Không có một mức phí bảo hiểm nhân thọ cố định áp dụng cho tất cả khách hàng. Phí được xác định theo sản phẩm, mức độ bảo vệ và đặc điểm của người được bảo hiểm. Một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ bao gồm:
Độ tuổi tham gia: Thông thường, khách hàng tham gia ở độ tuổi trẻ sẽ được hưởng mức phí ưu đãi hơn do rủi ro sức khỏe thấp. Do đó, việc trang bị bảo hiểm sớm không chỉ giúp tối ưu chi phí mà còn đảm bảo quyền lợi bảo vệ dài hạn
Tình trạng sức khỏe: Sức khỏe tốt là một lợi thế để tham gia bảo hiểm với mức phí chuẩn. Ngược lại, nếu có tiền sử bệnh lý, khách hàng có thể được yêu cầu kiểm tra y tế để công ty bảo hiểm xem xét áp dụng mức phí cao hơn chuẩn (tăng phí rủi ro), giới hạn phạm vi bảo vệ hoặc tạm hoãn bảo vệ tùy từng trường hợp
Thời hạn bảo hiểm: Thời hạn bảo vệ càng dài, công ty bảo hiểm càng cam kết đồng hành và gánh chịu rủi ro lâu hơn, do đó mức phí bảo hiểm cũng sẽ được thiết kế tương ứng với thời gian bảo vệ
Số tiền bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm thường tỷ lệ thuận với số tiền bảo hiểm. Khách hàng lựa chọn mệnh giá bảo vệ càng lớn để dự phòng các rủi ro nghiêm trọng thì mức phí đóng định kỳ sẽ tương ứng cao hơn
Sản phẩm bán kèm: Để mở rộng phạm vi bảo vệ toàn diện cho bản thân và gia đình (như thêm quyền lợi chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, bệnh hiểm nghèo...), khách hàng có thể linh hoạt tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ. Việc bổ sung các quyền lợi này sẽ làm gia tăng tổng mức phí đóng định kỳ tương ứng với giá trị bảo vệ cộng thêm
Vì vậy, khi tìm hiểu mức phí bảo hiểm nhân thọ, người tham gia không nên áp dụng một mức phí chung cho mọi trường hợp mà cần xem Quy tắc, Điều khoản và bảng minh họa quyền lợi của sản phẩm cụ thể, dựa trên thông tin của người được bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống.
3. Đóng bảo hiểm nhân thọ trong bao lâu?
Thời hạn đóng phí không giống nhau giữa các sản phẩm và có thể khác với thời hạn bảo hiểm. Khi tham gia, người mua cần phân biệt thời hạn đóng phí với thời hạn bảo hiểm để biết mình cần duy trì khoản đóng trong bao lâu và quyền lợi được bảo vệ trong khoảng thời gian nào.
Thời hạn đóng phí là khoảng thời gian khách hàng thực hiện nghĩa vụ đóng phí, còn thời hạn bảo hiểm là khoảng thời gian hợp đồng duy trì quyền lợi bảo hiểm. Vì vậy, hai thời hạn này có thể khác nhau tùy sản phẩm. Ngoài ra, một số sản phẩm còn quy định thời hạn đóng phí bắt buộc và thời hạn đóng phí dự kiến.
Với hợp đồng đóng phí nhiều lần, nếu bên mua đã đóng một hoặc một số kỳ phí nhưng không thể tiếp tục đóng, pháp luật quy định thời gian gia hạn đóng phí là 60 ngày. Sau thời gian này, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng theo quy định. Các bên có thể thỏa thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng trong thời hạn 2 năm kể từ ngày bị đình chỉ, nếu đáp ứng các điều kiện luật định.
Minh họa thời hạn đóng phí với Techcom Life Max Chủ Động
Techcombank hiện phân phối Techcom Life Max Chủ Động với thời hạn đóng phí bắt buộc trong 3 năm hợp đồng đầu tiên. Từ năm hợp đồng thứ 4, khách hàng có thể linh hoạt điều chỉnh kế hoạch đóng phí theo Quy tắc và Điều khoản sản phẩm, với điều kiện hợp đồng vẫn đáp ứng các yêu cầu để duy trì hiệu lực.
Ví dụ minh họa: Chị A 30 tuổi tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm 5 tỷ VND, thời hạn đóng phí dự kiến 20 năm và thời hạn bảo hiểm 70 năm. Chị A đóng phí bảo hiểm cơ bản 30 triệu VND/năm và có thể lựa chọn kỳ đóng phí phù hợp như sau.
Bảng minh họa thời hạn đóng phí của Bảo hiểm Liên kết chung Techcom Life Max Chủ Động.
Như vậy, chị A dự kiến đóng phí trong 20 năm, trong khi thời hạn bảo hiểm kéo dài 70 năm. Sau 3 năm đóng phí bắt buộc đầu tiên, chị A có thể chủ động điều chỉnh kế hoạch đóng phí theo điều kiện của sản phẩm.
Lưu ý: Các mức phí và thời hạn trên chỉ là ví dụ của sản phẩm Techcom Life Max Chủ Động, không phải mức áp dụng chung cho mọi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Website Techcombank: Truy cập trang sản phẩm Techcom Life Max Chủ Động hoặc Techcom Life Max Vững Vàng, chọn đăng ký tư vấn và để lại thông tin liên hệ
Techcombank Mobile: Chọn Tính năng khác > Các sản phẩm bảo hiểm > Nhân thọ, chọn sản phẩm phù hợp và ấn Tư vấn cho tôi để được chuyên gia tư vấn 1:1
Hướng dẫn nhận tư vấn Bảo hiểm Liên kết chung trên Techcombank Mobile.
4. Câu hỏi thường gặp
4.1. Bảo hiểm nhân thọ 1 năm đóng bao nhiêu tiền?
Không có mức phí cố định cho tất cả sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Mức phí phụ thuộc vào sản phẩm, độ tuổi, tình trạng sức khỏe, số tiền bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm và các quyền lợi khách hàng lựa chọn. Phí cụ thể được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
4.2. Có thể đóng bảo hiểm nhân thọ một lần không?
Theo Điều 37 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bên mua bảo hiểm có thể đóng phí một lần theo thời hạn và phương thức được thỏa thuận trong hợp đồng. Vì vậy, khách hàng cần kiểm tra quy định của từng sản phẩm để biết hình thức đóng phí áp dụng.
4.3. Đóng bảo hiểm nhân thọ bao lâu thì được rút tiền?
Không có một thời điểm chung cho tất cả hợp đồng. Việc rút một phần hoặc toàn bộ tiền phụ thuộc vào loại sản phẩm, giá trị hoàn lại, giá trị tài khoản và điều kiện rút tiền được quy định trong hợp đồng. Khách hàng nên kiểm tra bảng minh họa quyền lợi và điều khoản sản phẩm trước khi thực hiện.
4.4. Nếu không đóng phí bảo hiểm nhân thọ đúng hạn thì sao?
Luật Kinh doanh bảo hiểm hiện hành có quy định thời gian gia hạn đóng phí là 60 ngày. Trong thời gian này, khách hàng có thể hoàn thành khoản phí còn thiếu theo quy định để duy trì hợp đồng. Nếu hết thời gian gia hạn mà hợp đồng bị đơn phương đình chỉ thực hiện, các bên có thể thỏa thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng trong thời hạn 2 năm kể từ ngày chấm dứt, với điều kiện khách hàng đáp ứng quy định và đóng số phí còn thiếu.
Vì vậy, chậm đóng một kỳ phí không đồng nghĩa với việc hợp đồng mất hiệu lực ngay lập tức. Khách hàng nên kiểm tra thời gian gia hạn và điều kiện duy trì hiệu lực được ghi trong hợp đồng.
Đóng bảo hiểm nhân thọ cần tuân thủ mức phí, kỳ đóng và thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng. Trước khi tham gia, khách hàng nên kiểm tra kỹ các thông tin này cùng điều kiện duy trì hiệu lực hợp đồng để chủ động kế hoạch tài chính và đảm bảo quyền lợi bảo hiểm.
Khách hàng lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách mới nhất của Techcombank, quý khách vui lòng truy cập website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
Techcombank phân phối các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu bảo vệ và tích lũy tài chính của khách hàng.
Bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống.
Bảng minh họa thời hạn đóng phí của Bảo hiểm Liên kết chung Techcom Life Max Chủ Động.
Hướng dẫn nhận tư vấn Bảo hiểm Liên kết chung trên Techcombank Mobile.
