Khi tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ gặp thuật ngữ "bảo hiểm sinh kỳ". Vậy bảo hiểm sinh kỳ là gì? Vì sao nhiều người lựa chọn bảo hiểm liên kết đầu tư thay vì bảo hiểm sinh kỳ? Cùng khám phá chi tiết trong bài viết dưới đây!
| Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. |
1. Thông tin chung về bảo hiểm sinh kỳ
1.1. Bảo hiểm sinh kỳ là gì?
Bảo hiểm sinh kỳ là loại hình bảo hiểm nhân thọ chỉ chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm còn sống đến hết một thời điểm cụ thể đã được thỏa thuận trong hợp đồng.
Mục đích chính của bảo hiểm sinh kỳ là giúp người tham gia có một khoản tích lũy có kỷ luật để thực hiện các kế hoạch tài chính trong tương lai, như:
- Chuẩn bị cho quỹ hưu trí an nhàn
- Tích lũy tiền để con cái đi học
- Có một khoản tiền để mua nhà, đầu tư… sau một thời gian dài
Bảo hiểm sinh kỳ giúp bạn nhận quyền lợi khi còn sống đến thời điểm đáo hạn hợp đồng.
1.2. Đặc điểm nổi bật của bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm sinh kỳ có đặc điểm như sau:
- Hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ có thời hạn cụ thể từ 3 năm, 5 năm, 10 năm hoặc lâu hơn theo thoả thuận
- Quyền lợi bảo hiểm chỉ được chi trả khi người được bảo hiểm vẫn còn sống khi hợp đồng đáo hạn
- Công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm (đã xác định trên hợp đồng) trong 1 lần hoặc chia thành nhiều lần
- Phí bảo hiểm có thể đóng 1 lần tại thời điểm ký kết hợp đồng hoặc đóng định kỳ, tùy theo thỏa thuận giữa 2 bên
Bảo hiểm sinh kỳ có thời hạn cụ thể, tích lũy tài chính và chi trả khi đáo hạn.
2. Vì sao bảo hiểm liên kết đầu tư lại linh hoạt hơn bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư sinh lời. Khi tham gia, một phần phí bảo hiểm sẽ dùng để duy trì quyền lợi bảo vệ, phần còn lại được đầu tư vào các quỹ liên kết do công ty bảo hiểm quản lý.
Ưu điểm nổi bật của loại bảo hiểm này là tăng trưởng tài sản linh hoạt trong khi vẫn đảm bảo quyền lợi bảo vệ, giúp khách hàng vừa an tâm trước rủi ro, vừa có cơ hội gia tăng giá trị tài chính cho tương lai.
Bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm liên kết đầu tư đều là 2 loại hình bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, 2 loại hình này có một số điểm khác biệt như sau:
|
Tiêu chí |
Bảo hiểm liên kết đầu tư |
Bảo hiểm sinh kỳ |
|
Mục tiêu |
Kết hợp bảo vệ sinh mạng và đầu tư sinh lời |
Bảo vệ người tham gia và chi trả khi sống đến thời hạn hợp đồng |
|
Phân bổ phí |
Một phần phí cho bảo vệ, phần còn lại đầu tư vào quỹ liên kết chung hoặc quỹ liên kết đơn vị |
Chủ yếu để chi trả quyền lợi khi người tham gia sống đến hết thời hạn hợp đồng |
|
Cơ hội sinh lời |
Có, nhờ phần phí được phân bổ vào các quỹ đầu tư (quỹ liên kết chung, quỹ liên kết đơn vị) để gia tăng tích lũy và sinh lời cho khách hàng
Lưu ý: Lợi nhuận phụ thuộc vào lãi suất đầu tư thực tế (với bảo hiểm liên kết chung, công ty bảo hiểm sẽ cam kết lãi suất đầu tư tối thiểu cho khách hàng) |
Không có, chỉ chi trả quyền lợi nếu khách hàng còn sống đến thời hạn quy định trong hợp đồng
Lưu ý: Khách hàng sẽ không nhận được quyền lợi nếu tử vong trước thời hạn quy định |
|
Tính linh hoạt |
Cao - điều chỉnh phí, thay đổi số tiền bảo hiểm, rút tiền, chuyển đổi quỹ |
Không có tính linh hoạt |
|
Quyền lợi bảo vệ |
Quyền lợi tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn và các quyền lợi gia tăng bảo vệ khác từ sản phẩm bán kèm |
Tập trung vào chi trả khi còn sống đến ngày đáo hạn |
|
Đối tượng phù hợp |
Người muốn kết hợp giữa bảo vệ, tích lũy và sinh lời |
Người mong muốn kế hoạch tiết kiệm an toàn, chắc chắn, tập trung nhận tiền khi đáo hạn |
>>> Tìm hiểu thêm về bảo hiểm liên kết đầu tư trong bài Hiểu về bảo hiểm liên kết đầu tư để chọn đúng, lợi kép.
Bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm liên kết đầu tư đều là bảo hiểm nhân thọ.
3. Vì sao nhiều người chọn bảo hiểm liên kết đầu tư thay vì bảo hiểm sinh kỳ?
Trong những năm gần đây, bảo hiểm liên kết đầu tư dần trở thành lựa chọn ưu tiên của nhiều khách hàng so với bảo hiểm sinh kỳ truyền thống vì:
- Tận dụng “lợi kép” bảo vệ và đầu tư: Ngoài quyền lợi bảo vệ trước rủi ro, sản phẩm liên kết đầu tư còn cho phép người tham gia tích lũy và gia tăng giá trị tài sản thông qua các quỹ đầu tư
- Cơ hội sinh lời cao hơn: Bảo hiểm sinh kỳ giúp người tham gia tích lũy có kỷ luật với mức lãi suất cố định, trong khi bảo hiểm liên kết đầu tư giúp khách hàng tối ưu cơ hội sinh lời từ thị trường tài chính
- Tính linh hoạt trong quản lý tài chính: Người tham gia có thể điều chỉnh phí, thay đổi số tiền bảo hiểm, rút tiền hoặc chuyển đổi quỹ đầu tư theo nhu cầu ở từng giai đoạn. Trong khi đó, bảo hiểm sinh kỳ không có tính linh hoạt để đáp ứng nhu cầu
- Phù hợp với xu hướng tài chính hiện đại: Khách hàng ngày nay không chỉ quan tâm đến bảo vệ rủi ro mà còn muốn tích lũy và gia tăng tài sản hiệu quả. Bảo hiểm liên kết đầu tư đáp ứng được cả hai mục tiêu này
Bảo hiểm liên kết đầu tư được yêu thích vì vừa bảo vệ sinh mạng, vừa sinh lời hiệu quả.
Câu chuyện bảo hiểm của khách hàng tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư
Ở tuổi 45, anh An – một “thế hệ sandwich” điển hình – vừa chăm lo cha mẹ, vừa vun vén cho con. Là trụ cột gia đình, anh luôn muốn xây dựng một tấm lá chắn bảo vệ để dù có rủi ro xảy ra, cuộc sống của những người thân yêu sẽ không quá đảo lộn.
Sau khi cân nhắc nhiều giải pháp, anh quyết định tham gia Khoẻ Trọn Vẹn Vượt Trội - một trong những giải pháp bảo hiểm liên kết đầu tư đang được Techcombank phân phối. Anh tham gia với mức phí bảo hiểm 774 triệu VND, đóng phí một lần duy nhất.
Từ đây, hai kịch bản tương lai song song được vẽ ra, nhưng đều dẫn đến một điểm chung: sự an tâm:
- Nếu chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo ở tuổi 60, gia đình nhận khoản chi trả tới 5 tỷ VND, đủ để lo viện phí, giữ vững kế hoạch học tập cho con và chăm sóc cha mẹ
- Nếu cuộc sống bình an, khoản phí ban đầu không nằm yên mà tăng trưởng thành hơn 1,1 tỷ VND sau 20 năm – trở thành quỹ hưu trí hoặc món quà cho con
Anh An tin rằng: thay vì để lại gánh nặng, mình đã để lại điểm tựa. Đó mới là trách nhiệm và sự an tâm thật sự của một trụ cột gia đình.
Một bước đi chủ động có thể giúp bảo vệ toàn bộ hành trình phía trước.
4. Khám phá loạt giải pháp kết hợp hoàn hảo giữa bảo vệ và tích lũy gia tăng tài sản từ Techcombank
Techcombank hiện đang phân phối 3 gói giải pháp bảo hiểm nhân thọ kết hợp tích lũy và đầu tư, giúp khách hàng chủ động tài chính, vững bước trước mọi rủi ro:
|
Sản phẩm |
Quyền lợi chính |
|
Bảo hiểm liên kết chung Khoẻ Trọn Vẹn Vượt Trội |
- Quyền lợi tử vong: Chi trả giá trị lớn hơn của số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài khoản hợp đồng
- Quyền lợi thưởng gia tăng bảo vệ: Nhận thêm đến 20% số tiền bảo hiểm khi chọn phiên bản tích hợp AIA Vitality và duy trì lối sống khoẻ
- Quyền lợi đầu tư: Hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung
- Thưởng duy trì hợp đồng: Nhận thêm đến 200% giá trị trung bình phí bảo hiểm cơ bản thực đóng hàng năm
- Quyền lợi đáo hạn: Nhận 100% giá trị tài khoản hợp đồng khi Người được bảo hiểm còn sống tại ngày kết thúc hợp đồng bảo hiểm
|
|
Bảo hiểm liên kết chung Khỏe Bình An Vượt Trội |
- Quyền lợi tử vong: Chi trả giá trị lớn hơn giữa (1) Số tiền bảo hiểm x Hệ số tăng cường bảo vệ hoặc (2) Giá trị Tài khoản cơ bản; cộng giá trị Tài khoản đóng thêm
- Thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Do ung thư tuyến giáp giai đoạn sớm và nghiêm trọng hoặc không do ung thư tuyến giáp. Áp dụng trước 75 tuổi
- Thưởng gia tăng bảo vệ AIA Vitality: Nhận thêm đến 30% số tiền bảo hiểm khi duy trì sống khỏe với AIA Vitality
- Quyền lợi đầu tư: Hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung. Giá trị tài khoản hợp đồng được tính hàng tháng và không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu
- Quyền lợi thưởng duy trì đóng phí: Thưởng 3% phí bảo hiểm cơ bản đã đóng cho năm hợp đồng tại ngày kỷ niệm hợp đồng thứ 5 và các ngày kỷ niệm hợp đồng sau đó
|
|
Bảo hiểm liên kết chung Vững Tương Lai Vượt Trội |
- Quyền lợi tử vong: Chi trả giá trị lớn hơn giữa (1) Số tiền bảo hiểm hoặc (2) Giá trị Tài khoản cơ bản; cộng giá trị Tài khoản đóng thêm
- Thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Do ung thư tuyến giáp giai đoạn sớm và nghiệm trọng, hoặc ung thư không phải tuyến giáp trước 75 tuổi
- Thưởng gia tăng bảo vệ AIA Vitality: Nhận thêm đến 30% số tiền bảo hiểm khi duy trì sống khỏe với AIA Vitality
- Quyền lợi đầu tư: Hưởng lãi từ Quỹ liên kết chung. Giá trị tài khoản hợp đồng được tính hàng tháng và không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu
- Quyền lợi thưởng duy trì đóng phí: Thưởng 3% phí bảo hiểm cơ bản đã đóng cho năm hợp đồng tại ngày kỷ niệm hợp đồng thứ 5 và các ngày kỷ niệm hợp đồng sau đó
|
Techcombank phân phối đa dạng các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư.
Để hiểu rõ hơn về bảo hiểm liên kết đầu tư Techcombank, bạn hãy để lại thông liên hệ để chuyên gia của Techcombank có thể hỗ trợ giải đáp và đồng hành.
Nếu chưa có tài khoản Techcombank, khách hàng có thể truy cập mục Bảo hiểm trên website, sau đó chọn Bảo hiểm tích lũy và đầu tư, để lại thông tin trong mục đăng ký. Sau đó, chuyên gia bảo hiểm sẽ liên hệ và tư vấn 1:1, giải đáp các thắc mắc liên quan đến sản phẩm/dịch vụ.
Nếu đã đã có tài khoản Techcombank, khách hàng có thể truy cập Techcombank Mobile và thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Chọn Khám phá sản phẩm > Bảo hiểm
- Bước 2: Chọn Nhân thọ > Chọn sản phẩm phù hợp, và ấn Tư vấn cho tôi
- Bước 3: Để lại số điện thoại, sau đó chuyên gia sẽ liên hệ và tư vấn 1 - 1
Khách hàng có tài khoản Techcombank có thể khám phá sản phẩm trên Techcombank Mobile.
Hiểu rõ về bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp để đảm bảo quyền lợi cho bản thân và gia đình. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng và lựa chọn giải pháp bảo hiểm hợp lý để an tâm vui sống.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website Techcombank hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
